O Nubank começou como uma conta de pagamentos remunerada, que rende 100% do CDI, oferecendo uma praticidade para seu usuário, já que não é necessário fazer nada além de um depósito de qualquer valor.
No entanto, hoje, o Nubank disponibiliza diferentes tipos de investimentos, como as Caixinhas, os fundos Ultravioleta e até o acesso à Bolsa de Valores. Por isso, vale a pena conhecer alternativas que podem ser mais vantajosas e entender o rendimento de cada uma delas.
Como funciona o rendimento na conta do Nubank?
A conta remunerada do Nubank é a forma mais fácil de rentabilizar seu dinheiro. Basta depositar qualquer valor para o saldo começar a render 100% do CDI. Entretanto, vale ressaltar que o rendimento só fica disponível após 30 dias de cada depósito.
Mas o que quer dizer “render 100% do CDI”? Bem, o CDI é uma taxa usada pelo mercado para balizar o rendimento de produtos de renda fixa, como é o caso de títulos como o CDB e a LCI, que você já deve ter visto no seu banco.
Essa taxa tem um valor anual, representado em porcentagem. Então, se a taxa CDI é igual a 10% ao ano, o rendimento do saldo do Nubank será exatamente esse (já que é igual a 100% do CDI).
Isso quer dizer que, se você depositar R$ 1.000 em janeiro e a taxa se manter a mesma ao longo do ano, depois de 12 meses o seu saldo acumulado será de R$ 1.100. No entanto, cada vez que você deposita algum dinheiro, esse “bolo” cresce e rende mais, pois o rendimento é sempre em juros compostos.
Quer saber mais sobre como isso funciona? Confira os conteúdos abaixo:
- Rendimento Nubank: como funciona? Quanto rende?
- CDI hoje: qual o valor e como calcular nos investimentos?
- Juros Compostos: definição, como calcular e exercícios de fixação!
Vale a pena guardar dinheiro no Nubank?
Em termos gerais, sim, vale a pena. O Nubank é uma alternativa segura, prática e acessível para a maioria das pessoas. Então, se essa é sua principal conta e você prefere manter tudo no mesmo lugar, não há problema nenhum em manter seu dinheiro guardado lá.
No entanto, se você tem disposição para abrir outras contas ou está buscando maior diversidade, existem outros bancos ou corretoras de investimentos que oferecem ativos muito mais interessantes e rentáveis.
Veja algumas sugestões:
1. Pagbank
O Pagbank oferece uma conta digital que também rende 100% do CDI após 30 dias do depósito. De forma parecida com as Caixinhas do Nubank (veja abaixo), é possível guardar dinheiro no Cofrinho, onde o saldo rende 101% do CDI diariamente.
Além disso, o Pagbank oferece CDBs variados que podem ter rentabilidade de até 130% do CDI, ou seja, bem acima do que o Nubank oferece. Esse produto também é seguro e conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), assim como os RDBs.
Outra opções de investimentos são as LCI, as LCA, os fundos de investimentos e a Bolsa de Valores.
2. Picpay
O Picpay é uma conta de pagamentos similar à do Nubank. O saldo rende 102% do CDI após 30 dias do depósito, o que a torna um pouco mais interessante. Porém, guardando o dinheiro no Cofrinho Picpay, esse rendimento passa a ser diário desde o investimento.
Também é possível investir em CDB, LCI e LCA de diversas instituições, com prazos e rentabilidades variadas, além de mais de 200 fundos de investimentos e ativos de crowdfunding (investimento coletivo em empresas).
3. Sofisa Direto
O Sofisa é um banco digital que trabalha com alguns serviços financeiros, como cartão de crédito, transferências, pagamentos e um programa de recompensas do tipo “indique e ganhe“. A conta não é remunerada, mas existem boas opções para investir.
Seu principal produto é o CDB de liquidez diária (resgate a qualquer momento) que rende 110% do CDI, sendo uma das melhores opções para guardar a reserva de emergência, por exemplo.
Você também encontra fundos de investimentos e acesso à Bolsa de Valores pelo Sofisa Direto.
Nubank ou Banco Sofisa Direto, qual banco rende mais?
Quanto rende o dinheiro guardado nas Caixinhas do Nubank?
As Caixinhas do Nubank são uma forma de separar o dinheiro que é para ser guardado daquele que será usado na conta, por exemplo, para pagamentos e transferências. Assim, você controla melhor o capital que deseja economizar para alcançar um objetivo financeiro ou para montar a reserva de emergência.
Você mesmo pode criar as Caixinhas que desejar, dando, para cada uma, o nome e uma imagem da sua meta. Dentro de cada uma, é possível definir o valor a ser atingido, o prazo e até agendar investimentos automáticos.
Cada Caixinha estará ligada a um RDB do Nubank, que é um tipo de investimento de renda fixa, parecido com o CDB. O rendimento começa em 100% do CDI, mas pode ser maior, caso você escolha um RDB com prazo mais longo.
Dica da especialista:
Já no RDB Planejado, você escolhe uma data específica para resgatar o dinheiro, e ele não ficará disponível antes disso. Por isso, esse investimento é mais adequado para objetivos de maior prazo, e não para a reserva financeira, por exemplo.
Para saber mais, confira:
- CDB e RDB: entenda o que significa cada um e qual é a diferença!
- Como economizar dinheiro através de metas e orçamentos
As Caixinhas são um bom investimento?
Como comentado anteriormente, não há nenhum problema em investir nas Caixinhas do Nubank. Por serem muito práticas, costumam ser a melhor escolha para quem é correntista da conta, já que oferecem uma alternativa de fácil acesso e personalizável.
Então, se você prefere a simplicidade, comece ou continue usando esse recurso.
Por outro lado, caso queira explorar opções mais rentáveis e tão seguras quanto o Nubank, existem diversas contas (sugerimos algumas aqui) que valem a pena conhecer.
Também não deixe de explorar as corretoras de valores, que são instituições voltadas para investidores e costumam ter uma variedade muito maior de ativos. Conheça as melhores nos conteúdos abaixo:
- Qual a melhor corretora para investir?
- 8 melhores corretoras de valores para iniciantes
- Corretoras taxa zero: as melhores sem corretagem
Quanto rendem os fundos do Nubank?
O Nubank também oferece alguns fundos de investimento próprios, que são geridos pela Nu Asset Management LTDA. Esse é um tipo de produto que, por sua natureza, não tem rendimento definido. Em geral, busca superar algum índice, como o CDI ou o Ibovespa.
No entanto, mesmo não podendo responder exatamente quanto rendem os fundos do Nubank, vale a pena dar uma olhada no histórico dos principais ativos. Mesmo assim, não esqueça de que a rentabilidade passada não garante o rendimento futuro.
Fundo NU RESERVA IMEDIATA FIC FI RF REFERENCIADO DI
Esse é um fundo de investimento em renda fixa, cujo índice de referência é o CDI. Você pode investir a partir de R$ 100, que também é o valor mínimo de movimentação (caso queira resgatar o dinheiro).
Seu prazo de resgate é D+0, ou seja, você solicita e a grana fica disponível para uso no mesmo dia. Já a taxa de administração é de 0,30% ao ano.
A estratégia do Nu Reserva Imediata consiste em adquirir cotas de outros fundos, o que representa 99% da sua carteira de ativos. Vamos dar uma olhada na rentabilidade do fundo até o momento desse conteúdo:
Como é possível notar, sua performance anda acima, mas bem próxima da sua referência, o CDI. Isso é o esperado de um fundo referenciado a esse indicador.
Porém, o fundo ainda tem um histórico curto, visto que iniciou em janeiro de 2022. Até o momento, teve retorno negativo em apenas um mês e ficou acima do CDI em 81% do tempo.
Esse mês negativo ocorreu em janeiro de 2023, quando o fundo estava exposto à títulos de dívidas da Americanas, empresa de varejo que apresentou problemas contábeis na mesma época. Desde então, a estratégia foi revista e o ativo não teve mais quedas.
Dessa forma, o NU RESERVA IMEDIATA FIC FI RF REFERENCIADO DI pode ser uma opção para quem deseja guardar um dinheiro emergencial com boa segurança e a possibilidade de render mais do que o CDI.
Fundo NU SELIC SIMPLES RF FIC FI
Esse também é um fundo de investimento em renda fixa, mas difere do anterior por investir majoritariamente em títulos do Tesouro Selic, embora sua referência também seja o índice CDI.
É possível investir a partir de R$ 100 e o prazo de resgate é D+0. Sua taxa de administração é um pouco mais baixa, 0,19% ao ano, dentro do aceitável para um fundo Selic.
Conforme o gráfico de rentabilidade abaixo, no entanto, podemos ver que, até o momento dessa coleta de dados, sua performance não é tão satisfatória:
O Nu Selic Simples iniciou em abril de 2023 e, por isso, não dispõe de um histórico considerável. Apesar de não ter entregue nenhum retorno negativo, o fundo ficou abaixo do CDI em 94% do tempo.
Dessa forma, apesar de ser direcionado a investidores conservadores e/ou que estão formando a reserva de emergência, pode não ser a melhor opção, visto que seu dinheiro renderia mais no RDB Imediato, por exemplo.
Aprenda mais sobre os fundos de renda fixa!
Fundo NU ULTRAVIOLETA MULTIMERCADO FIC FI
Os dois fundos Ultravioleta estão disponíveis apenas para clientes que contrataram o cartão Nubank Black Ultravioleta. Um deles é o fundo multimercado que investe em cotas de outros fundos de renda fixa e renda variável.
Esse fundo, que é dos mais antigos da gestora, começou em junho de 2020 e tem como referência o índice CDI. O investimento mínimo inicial é de R$ 500 e a taxa de administração máxima é de 0,20% ao ano. O prazo de resgate é de 25 dias (D+25).
Entretanto, vale ressaltar que o Nu Ultravioleta Multimercado possui taxa de performance de 20%. Isso que dizer que esse valor será cobrado quando os rendimentos superarem a taxa CDI. Essa não é uma estratégia incomum das gestoras, porém, pode prejudicar o retorno líquido para os cotistas.
Vejamos a rentabilidade do fundo desde o seu início até a data desse conteúdo:
Podemos ver que o fundo começou bem, e manteve um retorno positivo em 72% do tempo. No entanto, por ser mais volátil, vem sofrendo dificuldade de superar sua referência, performando bem abaixo do CDI.
Seu retorno máximo mensal, até o momento, foi de 3,72%, enquanto o mínimo foi de -1,72%.
Em conclusão, o Nu Ultravioleta Multimercado pode ser uma boa escolha se você busca agregar algum risco na sua carteira. Mas vale lembrar que uma estratégia mais arriscada também demanda maior tempo para dar resultado.
Portanto, caso deseje investir nesse fundo, garanta que seja para um objetivo de prazo mais longo. Não esqueça de conhecer bem as regras e seja paciente com momentos de retorno fora do desejado.
Aprenda mais sobre fundos multimercado!
Fundo NU ULTRAVIOLETA AÇÕES FI
Esse é o outro fundo disponível para clientes do cartão Ultravioleta. É um fundo de ações que investe em cotas de outros fundos do mesmo tipo e tem como referência o Ibovespa, principal índice da nossa Bolsa de Valores.
O Nu Ultravioleta Ações iniciou em abril de 2020, tem aporte mínimo inicial de R$ 500 e não cobra taxa de administração. Porém, há uma taxa de performance de 20% sobre os rendimentos que ultrapassarem o Ibovespa.
Vamos dar uma olhada na sua rentabilidade histórica até a data presente:
Como é possível notar no gráfico, o fundo do Nubank teve poucos períodos de rendimento acima da sua referência. Desde sua constituição, não conseguiu entregar esse resultado em nenhum mês, embora seu retorno anual tenha sido positivo no período.
No total, o Nu Ultravioleta Ações esteve 56% do tempo abaixo do Ibovespa, e vem se afastando cada vez mais do índice.
Isso leva a crer que existem melhores alternativas de investimento, já que existem outros fundos que entregam uma performance muito mais satisfatória no mesmo período.
Porém, caso você esteja lendo esse conteúdo em data futura, não deixe de conferir informações mais atualizadas antes de tomar sua decisão. Lembre-se, ainda, que fundos de ações são naturalmente mais arriscado e sempre irão variar mais do que fundos de renda fixa, por exemplo. Dessa forma, não é possível esperar uma performance linear desse tipo de investimento.
Aprenda mais sobre fundos de ações!
Outros investimentos no Nubank
Em 2023, a corretora Nu Invest foi integrada ao aplicativo do Nubank. A partir de então, os usuários ganharam acesso a diversos tipos de investimentos que antes não estavam disponíveis.
Agora, além da conta remunerada e dos RDBs das Caixinhas, você encontra produtos como:
- renda fixa privada (CDB, LCI, LCA);
- renda fixa pública (Tesouro Direto);
- fundos de investimentos (renda fixa, multimercados, ações);
- Bolsa de Valores (ações, BDR, ETF, fundos imobiliários).
Por isso, se você é correntista nubank, vale a pena explorar todas as opções disponíveis e escolher aquelas que fazem mais sentido para o seu momento de investidor e seus objetivos.
Para aprender mais sobre investimentos, confira:
- Plano de investimentos: o passo a passo para construir o seu!
- Carteira de investimentos: 6 passos para montar a sua!
- Onde investir pouco dinheiro? Opções a partir de 1 real!
Como saber quanto meu dinheiro está rendendo?
Saber exatamente o rendimento ao guardar dinheiro no Nubank vai depender de fatores como:
- quanto rende o investimento você fez (por exemplo, 100% do CDI);
- quando você fez o depósito;
- qual o valor da taxa CDI atualmente;
- se você vai investir mais dinheiro ou não.
Por isso, é difícil responder “quanto rende 1.000 reais no Nubank”, por exemplo, ou qualquer outra quantia, já que essas características são muito variáveis.
Mas é possível estimar o rendimento futuro fazendo uma simulação. Para isso, utilize a nossa calculadora de investimentos e trace diferentes cenários para seus objetivos!
Perguntas frequentes
- A conta do Nubank tem FGC?
O saldo da conta não é protegido pelo FGC, mas fica alocado em títulos públicos, que são os mais seguros do país. Já os depósitos feitos em RDB são cobertos pelo Fundo Garantidor de Créditos.
- Qual conta rende mais que o Nubank?
Algumas contas remuneradas que rendem mais que o Nubank são: Mercado Pago (105% do CDI), Recarga Pay (103% do CDI) e Picpay (102% do CDI).
- É seguro investir dinheiro no Nubank?
Sim, é seguro. O Nubank é uma instituição regulamentada pelo Banco Central e uma das maiores instituições financeiras do país, além de ser uma empresa de capital aberto (NYSE: NU; B3: ROXO34).
