Bancos

Entenda as principais diferenças entre DOC e TED: o que é, valor, limite, taxa, horário, código ou número nos principais bancos brasileiros

Victor Leitão

É normal confundir DOC e TED ou não saber as diferenças entre esses dois tipos de transferências bancárias. Porém, depois de ler o artigo, tenho certeza que você não terá mais dúvidas.

Artigo originalmente publicado em blog.mobills.com.br. Conteúdos e comentários foram integralmente mantidos.

Entenda as principais diferenças entre DOC e TED: o que é, valor, limite, taxa, horário, código ou número nos principais bancos brasileiros

 

Utilizar os serviços bancários ainda é uma questão confusa para muita gente.

Mesmo entrando nos sites dos bancos, às vezes, ainda assim, fica difícil de compreender.

Diante de tantas opções de serviço e da complexidade das tabelas de tarifas disponibilizadas pelos bancos, frequentemente é difícil saber em qual procedimento nossas necessidades do momento se encaixam.

Continua após a publicidade:

Quando o assunto é transferência bancária, então, muitas pessoas ainda têm dúvidas sobre as diferenças entre DOC e TED e quando devem utilizar um ou outro.

Entender os serviços disponíveis e saber quando utilizar cada um deles é a chave para economizar com tarifas bancárias.

Continua após a publicidade

Você pode não perceber, mas além do seu pacote de serviços mensal, é comum que sua conta receba débitos de taxas de serviços extras realizados por você.

E, ao final do mês, o total pesa bastante no bolso.

Para esclarecer isso, reunimos as principais informações a respeito de TED e DOC, explicando semelhanças, diferenças e mostrando quando usar cada uma das duas opções. Confira!

O que é DOC?

O DOC (Documento de Ordem de Crédito) é um instrumento bancário utilizado para a transferência de valores entre instituições diferentes.

Sempre que for preciso enviar dinheiro para outro banco, seja para contas do mesmo titular ou de titulares diferentes, essa é uma das opções disponíveis.

Continua após a publicidade

Essa modalidade de envio de valores é adequada para montantes de até R$ 5.000, teto máximo para utilizá-la.

Quando for necessário realizar um DOC, você precisará informar dados da conta do destinatário e do seu titular, a saber:

  • Código do banco a receber o valor enviado via DOC;
  • Número da agência e da conta para o recebimento;
  • Identificação do titular da conta, com nome e CPF ou CNPJ, caso se trate de uma conta de pessoa jurídica (empresa).

O crédito na conta de destino se dá no dia útil seguinte à realização da transação, pois o DOC é efetivado via sistema de compensação bancária.

Sistema de compensação bancária

Esse sistema de compensação, cujo nome correto é SCCOP (Sistema de Compensação de Cheques e Outros Papéis), tem sua execução realizada pelo Banco do Brasil e é regulado pelo Banco Central.

Continua após a publicidade

Na compensação, são feitos os acertos referentes aos papéis recebidos entre as instituições.

É como se cada uma pagasse pelo seu e levasse os de terceiros para entrega.

No caso do DOC, se os dados do destinatário estiverem incorretos, o crédito não ocorre e o valor volta para o remetente.

Esteja atento às tarifas, pois elas variam conforme a forma de envio do DOC e costumam ser menores nos canais alternativos de autoatendimento.


Contas digitais: as melhores contas gratuitas e como escolher


O que é TED?

O TED (Transferência Eletrônica Disponível) também é utilizado quando se quer enviar recursos entre instituições diferentes.

Continua após a publicidade

Sem limite máximo para utilização, ele traz a vantagem de não passar pelo Sistema de Compensação.

Assim, o crédito do TED é consumado imediatamente após o momento em que é realizado.

Os dados para preenchimento da solicitação do TED são semelhantes ao DOC, bem como os dados necessários para sua efetivação.

Em alguns bancos, as tarifas do TED podem ser superiores às do DOC em função da disponibilização imediata do valor transferido.

Continua após a publicidade

Por isso, consulte-as antes de realizar o procedimento para escolher a melhor opção.

No entanto, também já existem diversos bancos digitais, como o Banco Inter e o Nubank, que não cobram taxas pelo envio de TEDs.

Sendo assim, principalmente para quem costuma investir ou realizar várias transferências no mês, eles são ótimas opções.


Como investir dinheiro: o passo a passo definitivo!


Como escolher entre DOC e TED?

Geralmente, os correntistas ficam em dúvida sobre qual das operações usar para transferir determinada quantia para outro banco.

Realizar transferências e pagamentos por meio desses instrumentos é vantajoso e extremamente seguro, até porque não há, sequer, possibilidade de desvio dos recursos.

Continua após a publicidade

Mas qual o melhor?

Geralmente o TED, por possuir mais vantagens e ser mais flexível, porém, você deve decidir de acordo com as suas necessidades.

Apesar disso, aqui vão algumas dicas.

Quando é melhor usar TED ou DOC

Ambos possuem pequenas diferenças, mas que os tornam mais apropriados a cada situação. Por exemplo:

  • Para transferências de urgência, quando o destinatário necessita do recurso de forma imediata, ou para pagamentos em limite de vencimento, o TED é o mais apropriado, pois seus recursos são enviados imediatamente ao destino;
  • Para valores superiores a R$ 5.000 também é preciso utilizar o TED, pois o DOC não comporta esse volume de recursos;
  • Para transferências agendadas cuja data de envio deve ser o dia seguinte, ou quando não se tem pressa no envio dos valores, o DOC é uma opção viável que atende às necessidades;
  • Quando, comparando as tarifas, o DOC for mais barato e não houver necessidade de transferência imediata, ele também é uma opção válida.

Como pagar menos tarifas bancárias? Escolha a conta certa e economize!


TED ou DOC nos principais bancos brasileiros

Todo banco brasileiro oferece TED e DOC. A diferença é que são preços e até mesmo vantagens diferentes.

Lembre-se ainda que o número do banco é solicitado quando você precisa fazer um DOC ou TED.

Continua após a publicidade

Por isso, preencha essa informação com cuidado, pois caso digite o número do banco errado o TED ou DOC serão devolvidos.

Se você não sabe quanto custa um DOC ou TED no seu banco, então, confira abaixo a lista com os valores nos principais bancos.

DOC e TED BB – Banco do Brasil

O DOC ou TED no Banco do Brasil (BB) possuem o mesmo valor, apenas variando de acordo com o tipo de transferência.

Se você optar por presencial, o valor é R$ 21,95, mas se você escolher terminal de autoatendimento ou internet, o valor é R$ 10,45.

Continua após a publicidade

Código/Número do Banco do Brasil para TED ou DOC

1

Tabela de Tarifas Pessoa Física do Banco do Brasil – BB (Divulgada em 06.10.2019)

DOC e TED Bradesco

O DOC ou TED no Bradesco possuem o mesmo valor, apenas variando de acordo com o tipo de transferência.

Se você optar por presencial, o valor é R$ 19,05, mas se você escolher terminal de autoatendimento ou internet, o valor é R$ 10,15.

Número/Código do Bradesco para TED ou DOC

237

Tabela Geral de Tarifas Bradesco

DOC e TED Itaú

O DOC ou TED no Itaú possuem o mesmo valor, apenas variando de acordo com o tipo de transferência.

Se você optar por presencial, o valor é R$ 19,60, mas se você escolher terminal de autoatendimento ou internet, o valor é R$ 10,50.

Continua após a publicidade

Código/Número do Itaú para TED ou DOC

341

Tabela Geral de Tarifas Itaú – Pessoa Física (Vigência a partir de 01.10.2019)


Aplicativo de desconto: conheça 15 que vão te ajudar a reduzir muitos dos seus gastos!


DOC e TED Santander

O DOC ou TED no Santander possuem o mesmo valor, apenas variando de acordo com o tipo de transferência.

Se você optar por presencial, o valor é R$ 19,20, mas se você escolher terminal de autoatendimento ou internet, o valor é R$ 10,30.

Número/Código do Santander para TED ou DOC

33

Tabela Geral de Tarifas Santander – Pessoa Física

DOC e TED Caixa Econômica Federal

O DOC ou TED na Caixa Econômica Federal possuem o mesmo valor, apenas variando de acordo com o tipo de transferência.

Continua após a publicidade

Se você optar por presencial, o valor é R$ 22,00, mas se você escolher terminal de autoatendimento, outros meios eletrônicos ou internet, o valor é R$ 10,00.

Código/Número da Caixa para TED ou DOC

104

Tabela de Tarifas da Caixa para Pessoa Física

Como economizar no envio de DOC e TED?

Primeiramente, você precisa saber quanto custa a taxa de TED e DOC de cada banco. A notícia boa é que você já viu isto nos tópicos anteriores.

Porém, confira abaixo uma tabela-resumo com os valores de DOC ou TED, de acordo com cada modalidade, e os códigos/números dos principais bancos brasileiros:

Bancos 

Presencial Terminal de autoatendimento InternetNúmero/Código para TED ou DOC

Banco do Brasil

R$ 21,95R$ 10,45R$ 10,45

1

Bradesco

R$ 19,05R$ 10,15R$ 10,15

237

Caixa Econômica

R$ 22,00R$ 10,00R$ 10,00

104

Itaú

R$ 19,60R$ 10,50R$ 10,50

341

SantanderR$ 19,20R$ 10,30R$ 10,30

33

Como você pode perceber, as tarifas cobradas pelos principais bancos brasileiros são muito parecidas entre si.

Continua após a publicidade

Então, a melhor maneira de economizar é buscar bancos digitais, onde normalmente é possível fazer essas operações de modo gratuito e ilimitado.

No entanto, caso você não queira essa opção, sempre faça a operação por internet banking, que possui tarifas que equivalem à metade do cobrado para a operação feita presencialmente nas agências.

Dicas importantes

Além disso, não somente no caso de DOC e TED, mas de todas as transações, verifique com cuidado a melhor alternativa, considerando alguns aspectos e cuidados importantes:

  • Saiba qual é o seu pacote de tarifas como correntista, atentando-se para quais e quantas operações estão inclusas gratuitamente;
  • Negocie pacotes de tarifas vantajosos para seu perfil, buscando soluções que contemplem as operações que você faz com mais frequência;
  • Dê prioridade aos meios de pagamento alternativos, em que as tarifas são mais baratas. Muitas vezes, por meio do internet banking, alguns serviços não cobram tarifas.
  • Ir diretamente aos guichês do banco costuma ser a forma mais cara de se efetuar transações;
  • Se você não tiver, cadastre todas as senhas de home banking, autoatendimento e central telefônica, para ter opções mais cômodas e baratas de utilização dos serviços;
  • Utilize um aplicativo ou uma plataforma de controle financeiro, o que vai facilitar na sua visualização do volume que gasta com taxas bancárias, além de todos os seus gastos pessoais.

Controle de gastos pessoais: 5 dicas para não perder dinheiro


Como obter autorização para realizar DOC e TED pela internet?

Ao abrir sua conta, solicite o cadastramento de todas as suas senhas para realizar movimentações pela internet ou para utilizar os serviços de autoatendimento.

Continua após a publicidade

Caso esse procedimento não tenha sido feito na ocasião da abertura da sua conta, é preciso ir direto à agência bancária onde ela foi aberta e solicitar o cadastramento das senhas.

De posse da sua senha para movimentação pela internet, você pode realizar transações diversas via home banking (e isso inclui seu tablet ou smartphone, caso o habilite), incluindo TED e DOC.

Existem outros tipos de transferência de recursos?

Claro que sim! Nem só de DOC e TED vivem as transferências bancárias.

Algumas outras modalidades estão disponíveis para usar, dependendo da situação.

Transferência para conta do mesmo banco

Para transferências entre contas de um mesmo banco, independentemente do titular e da modalidade (se for conta poupança ou corrente), é possível usar transferência bancária simples, de conclusão imediata, com crédito na mesma hora na conta de destino.

Você não vai precisar de nenhuma informação além do número da agência e da conta corrente (é bom ter em mãos os números com o dígito respectivo, pois isso é exigência de alguns bancos).

Continua após a publicidade

O próprio banco se encarrega de informar o nome do titular — para que você confirme, antes de concluir a transação, que está enviando os recursos para a pessoa ou a empresa correta.

E o melhor de tudo: você não paga nada!

Transferência para pessoas sem conta corrente ou poupança

A Ordem de Pagamento é uma opção de envio de recursos a pessoas sem contas bancárias.

Frequentemente, vemos pagamentos efetuados por meio de ordem de pagamento quando se trata de recebimento de créditos de empresas como seguradoras e ressarcimento de valores.

Com ela, o recebedor pode, em qualquer agência do banco em que a ordem foi emitida, dirigir-se diretamente ao caixa com seu documento de identidade e receber os valores enviados, em espécie.

Continua após a publicidade

Os bancos exigem que o emissor da Ordem de Pagamento seja correntista, mas não o beneficiário.

Também não há valores máximos e mínimos para sua emissão.

Transferência entre bancos diferentes

DOC e TED são as modalidades de envio de recursos entre diferentes instituições bancárias, como já citamos.


Como sair das dívidas rapidamente: 7 passos simples


Dúvidas comuns sobre TED ou DOC

Quanto tempo demora para o TED cair?

Uma das grandes vantagens do TED é o prazo de compensação bancária. 

Por ser uma transferência eletrônica, o dinheiro não passa por este sistema. 

Desta forma, o tempo de efetivação se torna bem menor. 

Quase sempre o dinheiro é liberado na mesma hora na conta do beneficiário.

TED feito na sexta-feira

Se a transferência for feita até às 17 horas, então, ele cairá no mesmo dia.

O prazo é quase automático, sendo necessário esperar apenas alguns minutos para confirmar a transação.

Porém, se a transferência for feita após às 17 horas, então, ele não poderá ser feito.

Continua após a publicidade

Você precisará agendar o TED para segunda-feira (ou o próximo dia útil).

TED feito no sábado, domingo e feriado

Já que não são dias úteis, a transferência de valores não poderá ser feita nessas datas, sendo necessário agendar o TED para o próximo dia útil.


Como ganhar dinheiro extra? Veja 27 maneiras comprovadas!


Quanto tempo demora para o DOC cair?

O DOC não cai imediatamente como o TED.

Ele tem o prazo de um dia útil para ser processado a partir da data de emissão, quando ele é feito até às 21 horas e 59 minutos.

Depois desse prazo, qualquer operação bancária será considerada como efetuada por agendamento, para o dia útil seguinte.

Um detalhe: o DOC cairá até o encerramento do expediente bancário (ou seja, às 16 horas).

Continua após a publicidade

DOC feito na sexta-feira

Se a transferência foi feita na sexta-feira até às 21 horas e 59 minutos, isso quer dizer que o prazo para liberar o DOC na conta é na segunda-feira, até às 16 horas.

DOC feito no sábado, domingo e feriado

Já que não são dias úteis, a transferência de valores não poderá ser feita nessas datas, sendo necessário agendar o DOC para o próximo dia útil.

Desse modo, o DOC será efetivado na segunda-feira e cairá na conta de destino até às 16 horas da terça-feira.


Cashback: entenda como funciona e veja 17 sites/apps para recuperar o seu dinheiro!


Como aumentar meus limites de transações bancárias DOC ou TED?

Frequentemente, ao realizar um pagamento via home banking ou caixa eletrônico, nos deparamos com a desagradável situação de não ter limite disponível para realização.

Continua após a publicidade

Contudo, isso é um mal necessário, já que a segurança é prioridade nas transações bancárias.

De todo modo, a alteração é solicitada direta e pessoalmente ao seu gerente de relacionamento, que determina, dentro dos limites bancários estabelecidos, um novo teto para suas transações.

Por exemplo, seus DOCs nunca poderão ser superiores a R$ 5.000, visto que esse é o limite máximo dessa transação.

Posso fazer DOC ou TED no Banco24Horas?

Os caixas eletrônicos estão, pouco a pouco, sendo substituídos pelos caixas do Banco24Horas, que integram várias instituições diferentes.

Continua após a publicidade

A tendência é que os caixas bancários somente sejam encontrados dentro dos ambientes de autoatendimento, pois é mais seguro para os bancos.

Nesse sentido, as instituições bancárias permitem realizar diferentes transações na rede Banco24Horas.

Porém, nem todas oferecem a possibilidade de se fazer TED ou DOC. Por exemplo:

  • O Banco do Brasil disponibiliza saldo, extrato, saque e pagamento ou agendamento de boletos de convênios e títulos;
  • O Bradesco disponibiliza saque e saldo com ou sem cartão para correntistas e poupadores, extrato e transferências (o que inclui DOC e TED), além de realização de empréstimos e pagamento de títulos;
  • A Caixa Econômica Federal somente disponibiliza saques e a consulta do saldo para correntistas e poupadores;
  • O Citibank é um dos mais completos, possibilitando saques, saldos, extratos, transferências que incluem DOC e TED, além de empréstimos, pagamentos e agendamentos, tanto para pagamentos como para transferências;
  • O Itaú permite saques, extratos, empréstimos e saldos, mas as transferências somente são realizáveis entre correntistas do banco;
  • O Santander disponibiliza apenas saques, extratos e saldos.

Precisando de dinheiro urgente? Veja as 15 melhores empresas de empréstimo online!


É possível cancelar um DOC ou um TED errado?

Dada a modernização dos sistemas atuais, é difícil emitir um DOC ou TED errado.

Como dissemos, o sistema faz o cruzamento de todos os dados do correntista que receberá o valor:

  • CPF, nome e número da agência e da conta.

Se os dados estiverem inconformes, o beneficiário simplesmente não recebe o valor, que é estornado para sua conta.

Mas, supondo que você se enganou no envio: o TED ou DOC deveria ter sido emitido para uma pessoa e foi para outra.

Continua após a publicidade

TED

No caso do TED, como a transferência ocorre de forma imediata, não há o que fazer a não ser:

  • Falar diretamente com o recebedor, explicar o equívoco e tentar reaver o dinheiro transferido.

DOC

Já no caso do DOC, há três opções:

Opção 1

Se você se der conta no dia posterior à efetivação da transação, o caso é o mesmo do TED.

Entre em contato diretamente com a pessoa que recebeu o valor, pois o banco nada pode fazer.

Opção 2

Se você se der conta no mesmo dia em que realizou a transação, entre em contato com seu gerente.

Continua após a publicidade

Como a efetivação do DOC é feita via compensação bancária, ele pode cancelar o procedimento e evitar a confirmação da transação.

Opção 3

Se você agendou o DOC via home banking ou caixa eletrônico para uma data futura, você mesmo pode buscar nos canais de autoatendimento os agendamentos de pagamentos e transações e efetuar o cancelamento da transação futura, impedindo que o dinheiro saia da sua conta.

Conclusão

É normal confundir DOC e TED e até mesmo saber que não são a mesma coisa, mas não saber a diferença.

Porém, depois de ler o artigo, tenho certeza que você não terá mais dúvidas.

Escolha o que você achar melhor para sua situação. Em geral, o TED é melhor, mas você decidirá de acordo com as suas necessidades.

Continua após a publicidade

Lembrando que tanto o DOC como o TED possuem taxas de acordo com cada banco.

Então, não deixe de se informar sobre quanto custa a taxa de seu banco.

O ideal mesmo é que você abra uma conta em um dos bancos digitais e economize nas transferências bancárias.

Afinal, não tem porque você gastar o seu suado dinheiro de maneira desnecessária.

Se você quer ser bem-sucedido financeiramente, a última dica é que você analise a possibilidade de utilizar um aplicativo de controle financeiro ou planilha para gerenciar suas finanças.

Assim, você saberá exatamente:

  • Para onde está indo o  seu dinheiro todos os meses;
  • Poderá se planejar, cortar gastos, juntar dinheiro e realizar os seus sonhos.

E aí, o que achou do artigo sobre DOC e TED? Quer receber outros conteúdos relacionados ao universo dos serviços bancários? Então, assine a newsletter do iDinheiro.

Publicidade

Logo iDinheiro

Newsletter iDinheiro: receba novidades sobre o que importa para o seu dinheiro.

Suas informações não serão compartilhadas com terceiros e também não enviaremos promoções ou ofertas.

Deixe uma resposta

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *