Veja as vantagens e desvantagens do PIX para suas finanças (e tire dúvidas sobre a segurança das suas informações)

Sabe quais são as vantagens e desvantagens do PIX? E se ele é seguro, você tem essa dúvida? Neste material, trouxemos uma análise prática, inclusive falando sobre fraudes e golpes com o meio de pagamento. Confira.

Amanda Gusmao
Amanda Gusmão

Veja as vantagens e desvantagens do PIX para suas finanças (e tire dúvidas sobre a segurança das suas informações)

 

Você já habilitou sua chave e sabe como fazer transferência pelo PIX? Então, provavelmente já percebeu algumas aplicações dele que até então não eram contempladas nas transferências entre bancos, não é mesmo?

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Também já deve ter conversado com pessoas que preferem continuar fazendo DOC e TED, se questionam se o PIX é seguro ou se o governo vai vigiar suas finanças a partir dele, não é mesmo?

Pois saiba que são comportamentos naturais quando uma nova ferramenta entra no nosso cotidiano, principalmente quando ela está relacionada ao seu dinheiro.

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Mas, de forma prática, o que já se sabe sobre a ferramenta no cotidiano das pessoas? Listamos as vantagens e desvantagens do PIX para responder essa dúvida. Veja.

comparativo mostra vantagens e desvantagens do PIX
Vantagens e desvantagens do PIX

Outras características do PIX podem ser classificadas como vantagens ou desvantagens de acordo com a forma que você gerencia suas finanças e transações bancárias.

Então, vamos entender um pouco mais? Para isso, vou começar pela dinâmica do PIX, mas você também vai conferir por aqui:

  • Quais são as chaves PIX e qual é a ideal para você?
  • O PIX é seguro? Alguém pode tentar usar meus dados?

Como funciona o PIX?

Você já sabe o que é o PIX, certo? Um meio de pagamento ou transferência financeira instantânea lançado pelo governo.

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O Banco Central, aliás, que é o “pai” do PIX, faz questão de lembrar que ele finaliza a transação em poucos segundos, a qualquer hora e dia da semana, inclusive feriados, não é mesmo?

Mas, a dinâmica de como funciona o PIX está clara na sua cabeça? Acredite, se você ainda está na dúvida para que serve o PIX e como ele entra no seu cotidiano, essa é uma informação importante. Olha só.

Confirme que seu banco ou fintech oferece a opção PIX

Como meio de pagamento, você não precisa baixar um aplicativo independente só para o PIX, ele já está entre as funções disponíveis no seu banco ou fintech, se eles cumprem os requisitos do sistema.

Ou seja, instituições financeiras e de pagamentos reguladas pelo Banco Central que tenham mais de 500 mil contas ativas devem, pela Instrução Normativa BCB n. 49, oferecer esse serviço.

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E é aí que o PIX entra na sua vida! A maioria das instituições mais conhecidas atendem esse requisito.

Além disso, mesmo que você não tenha cadastrado uma chave PIX, ao fazer uma transferência para outra pessoa, seu banco ou fintech pode usar a plataforma PIX para concluir o processo.

Da mesma forma, se você não tiver uma chave PIX, mas for receber uma transferência de um parente, não se assuste se no seu extrato bancário ou celular, chegar uma mensagem informando que você recebeu um PIX, afinal de contas, ele é o meio de pagamento. Certo?

Nesses casos, o emissor vai inserir os dados padrões (agência, conta, CPF e nome do titular), mas o sistema vai usar o meio de pagamento PIX e, por isso, assim ficará sinalizado.

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Cadastre sua chave PIX

Apesar disso, você também decide se quer usar o PIX para facilitar a sua vida. Lá no site do Banco Central tem a seguinte orientação “Para facilitar o recebimento, cadastre sua chave PIX”.

Site oficial do PIX no Banco Central do Brasil
Site oficial do PIX no Banco Central do Brasil

Então, para cada uma de suas contas transacionais (que você movimenta dinheiro), você pode cadastrar uma chave PIX que vai funcionar como um endereço único daquela conta e facilitar na hora de fazer transações bancárias.

Mas, atenção! Se é um endereço de destino, existe uma lógica que você só pode ter um para aquela conta.

E, pela mesma lógica, se você tem mais de uma conta transacional (em diferentes bancos, por exemplo), cada uma delas precisa de um endereço, ou melhor, chave PIX, diferente.

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Exemplo: se você tem uma conta no Itaú e uma Nuconta, não pode colocar o CPF como chave PIX nas duas, cada uma precisa ter um “endereço diferente”.

Use o PIX para transferências e pagamentos

Pronto! Depois de fazer sua chave PIX, sempre que tiver que receber uma quantia, basta indicar esse único dado em vez de vários números, letras, CPF e nome completo.

Acho que já ficou claro, mas não custa confirmar: mesmo que o emissor não tenha uma chave PIX para a conta dele, pode usar o aplicativo do banco para transmitir o valor a você (já que você tem a chave PIX).

O mesmo acontece caso você queira fazer um pagamento usando PIX.

Você digitará a chave PIX do beneficiário, confirmará as informações que aparecerão no seu aplicativo e concluirá o procedimento digitando a sua senha tradicional para movimentações online.

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De forma simplificada, agora você já sabe como funciona o PIX. Então vamos partir para algumas questões práticas?

Quais são as chaves PIX e qual é a ideal para você?

Opções de chave PIX
Opções de chave PIX

Algumas pessoas ficaram na dúvida sobre quais são as opções de chave para o PIX e qual a melhor delas.

Isso porque questionaram, por exemplo, se usar o número do celular não causaria um boom de ligações de propaganda, por exemplo.

As chaves PIX para pessoa física podem ser:

  • CPF;
  • celular;
  • e-mail ativo;
  • chave aleatória.

Todas as opções são simples, basta indicar sua exata combinação para quem vai fazer uma transferência para você.

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No entanto, se você também se incomoda com o compartilhamento dessas informações a desconhecidos, temos algumas sugestões:

  • criar um e-mail especificamente para ser vinculado a sua conta corrente assim, mesmo que alguém tente usar esse endereço para outros fins (lista de e-mail marketing não autorizada, por exemplo), não vai atrapalhar sua rotina;
  • usar a opção da chave aleatória de 32 caracteres com números e caracteres gerados pelo Banco Central especificamente para aquela conta.

Como funciona a chave aleatória e o QRcode?

A chave aleatória está diretamente ligada ao uso do QRcode, que é uma outra forma de comunicar sua chave PIX.

Se você está tentando algumas formas de ganhar dinheiro para complementar a renda, pode ter até cinco chaves aleatórias para a mesma conta, inclusive.

Assim, se você tem produtos em um brechó online, está fazendo bolo para vender e oferece aulas de confeitaria, pode ter uma chave aleatória para cada uma das suas frentes de trabalho.

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Nesses casos, porém, vale uma informação importante. Uma exceção, na verdade.

Na resolução do Banco Central sobre o PIX diz que, quando uma pessoa física receber uma quantia pela venda ou prestação de serviço, a transação poderá ser cobrada a critério da instituição financeira.

Então, é importante você consultar sobre essa cobrança onde você tem sua conta de movimentação, ok?

O PIX é seguro? Alguém pode tentar usar meus dados?

Já dá para perceber as vantagens e desvantagens do PIX com esse bate papo, certo?

Mas, ainda resta uma preocupação compartilhada por muitos brasileiros: o PIX é seguro? Vamos analisar algumas situações.

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Alguém tenta usar meus dados como chave PIX

Não seria o caso da chave aleatória, certo? Então estamos falando sobre CPF, número de celular e e-mail.

Para cadastrar número de celular e e-mail como chave PIX, é preciso fazer uma dupla confirmação.

Ou seja, além de inserir esse dado no sistema, a pessoa teria que receber a mensagem nesses canais e validar o pedido de registro como chave PIX daquele número ou endereço. Assim, isso só aconteceria se você permitisse.

Já a opção de cadastrar o CPF é ainda mais segura. Isso porque ao optar por essa chave durante o processo, o número já é automaticamente preenchido de acordo com o dado da conta bancária que está sendo relacionada ao PIX.

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O governo (ou outra instituição) está acessando meus dados financeiros a partir do PIX

Vamos ao choque de realidade? O Banco Central já recebe informações sobre as transações bancárias, especialmente as de alto valor, que envolvem câmbio etc.

Todavia, durante os eventos de lançamento, as entidades governamentais garantiram que as informações transacionadas no PIX não teriam nenhum fim comercial e só serviriam para monitorar o sistema quanto a sua eficácia.

E, na prática, escolher uma chave PIX é como dar um apelido para o nome completo da sua conta bancária, não é mesmo?

Então, podemos dizer sim, que o PIX é seguro. É claro que isso não exclui a importância de usar dispositivos com antivírus e que tenham outros mecanismos de segurança de dados, como senhas de acesso, por exemplo.

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Então, já consegue decidir sobre as vantagens e desvantagens do PIX para você?

Você viu aqui (e provavelmente já experimentou) como funciona o PIX, já tirou algumas dúvidas de ordem prática sobre seu cadastro e até mesmo segurança, certo?

Então vamos fazer um resumo aqui.

Vantagens do PIX

Podemos listar algumas vantagens do PIX, olha só:

  • facilita as transações já que em vez de informar diversos dados, apenas o “apelido” da conta vai ser necessário;
  • funciona 24 horas por dia, em todos os dias do ano, sem exceção;
  • conclui a transmissão do dinheiro em poucos segundos;
  • pode ser usado para pagar estabelecimentos, transferências interbancária, pagar impostos etc;
  • para pessoas físicas, salvo em alguns casos que citamos aqui, não tem custo.

Desvantagens do PIX

As desvantagens são poucas. Mesmo que ainda seja um sistema que está sendo implantado, ele não exclui os usuários do sistema bancário, nem mesmo aqueles que não têm a chave PIX.

Então, nossa lista de desvantagens do PIX fica assim:

  • não permite fazer transações parceladas;
  • não deixa que o valor seja estornado caso tenha sido enviado incorretamente, por exemplo;
  • precisa que o aparelho esteja conectado à internet para realizar a transação instantaneamente.

A facilidade para golpes e crimes é uma das desvantagens do PIX?

Sobre o envio incorreto de valores pelo PIX, lembramos na hora dos golpes por Whatsapp, não é mesmo? Ou, situações de roubo e sequestro.

Vale lembrar que situações como essas estão na esfera criminal, ou seja, não podem ser consideradas uma das desvantagens do PIX, mas um problema de segurança.

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Aliás, em sua concepção, o PIX não teria um limite de valor para suas transações.

Porém, o Banco Central estabelece que as instituições financeiras devem criar regras para mitigar irregularidades como lavagem de dinheiro e fraudes. Então, é por isso que alguns bancos e fintechs estipulam um valor máximo para transações no PIX.

De forma geral, com os cuidados tradicionais com qualquer meio de pagamento, o PIX pode ser muito bem aproveitado na sua rotina financeira, não acha?

Então, agora que você já conhece as vantagens e desvantagens do PIX, pode incluí-lo com mais tranquilidade no seu cotidiano.

Aproveite para compartilhar essas informações com parentes e amigos e, claro, assine agora mesmo nossa newsletter para receber outros conteúdos que vão ajudar a repensar sobre suas atitudes financeiras.

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One thought on “Veja as vantagens e desvantagens do PIX para suas finanças (e tire dúvidas sobre a segurança das suas informações)

  1. PAULO

    PIX para mim é uma fria por 02 motivos:
    – Banco Central não garante a operação caso tenha problema na transferência. TED é garantida pelas instituições.
    – Risco de sequestro relâmpago a noite o assaltante/sequestrador te obriga a fazer transferências em horários não convencionais.

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