Muitos brasileiros recorrem ao cheque especial ou empréstimo pessoal para conseguirem quitar suas dívidas e recuperar o controle financeiro. No entanto, para que esse objetivo seja alcançado é preciso fazer um bom planejamento e, sobretudo, saber escolher a modalidade de empréstimo mais adequada.
Portanto, se você quer entender melhor as diferenças entre cheque especial e empréstimo pessoal e comparar suas vantagens e desvantagens, basta acompanhar a leitura deste artigo. Boa leitura!
Como funciona o cheque especial?
Disponível na maioria das contas correntes para uso temporário e esporádico, o cheque especial é uma modalidade de empréstimo que visa socorrer o usuário da conta em uma momento de sufoco financeiro.
Ou seja, quando o saldo disponível na conta não é suficiente para quitar um débito, por exemplo, o cheque especial cobre a diferença e desconta o valor emprestado, acrescido de juros, no próximo mês.
Por ser uma modalidade de empréstimo que não exige garantia, os juros cobrados costumam ser altos. Por esse motivo, não é aconselhável o uso recorrente. Além disso, alguns bancos só liberam o cheque especial para clientes que foram aprovados na análise de crédito.
As condições do serviço variam de banco para banco. Contudo, a maioria permite que o cliente utilize o cheque especial por 10 dias, corridos ou alternados, sem a cobrança de juros. Após esse período, se não houver a confirmação do pagamento, os juros são contabilizados de forma retroativa considerando todo o período.
Quais são as vantagens e desvantagens do cheque especial?
O grande diferencial do cheque especial, que conta como ponto positivo, é a facilidade que o cliente tem de acessar o crédito nos momentos de maior necessidade sem precisar lidar com processos burocráticos e exaustivos. Por esse motivo, as vantagens desse tipo de empréstimo são:
- Pré aprovado pelo banco. Logo, fica disponível na conta para uso imediato;
- Sem burocracia;
- Não exige garantia;
- Pode ser usado a qualquer momento.
Quanto a desvantagem, o cheque especial possui juros muito altos. Para você ter uma ideia, a taxa de juros já chegou a 355% ao ano. Por esse motivo, é inviável a utilização recorrente dessa modalidade de empréstimo. Além do mais, se o uso for constante e sem planejamento as chances de você perder o controle e adquirir uma dívida ainda maior são muito grandes. Então, fique atento!
Como funciona o empréstimo pessoal?
Diferentemente do cheque especial que fica disponível na conta para ser usado quando quiser, o empréstimo pessoal necessita que o titular da conta solicite ao banco o valor desejado. Além disso, tem como diferencial a liberdade para ser usado como quiser.
Para solicitar o empréstimo pessoal, é necessário informar para o banco toda a documentação necessária para que seja feita uma análise de crédito. Após a aprovação, é definido o número de parcelas e o percentual de juros.
Nesse caso, são cobrados juros mensais que variam conforme as condições firmadas em contrato, valor emprestado e score do cliente. O processo de solicitação do empréstimo especial pode demorar alguns dias por causa da análise de crédito. No entanto, quando aprovado, o banco pode liberar o dinheiro na conta do cliente em um prazo de 24 horas.
Quais são as vantagens e desvantagens do empréstimo pessoal?
Ao contrário do cheque especial, o empréstimo pessoal oferece taxas de juros mais baixas e um prazo maior para quitar a dívida. No entanto, tem como desvantagens os pré-requisitos que são muito exigentes.
Veja só:
- Comprovar renda:
- Ter nome limpo;
- Estar de acordo com as condições e critérios de aprovação do banco.
Além disso, o processo para conseguir o empréstimo pessoal é maior, quando comparado com o cheque especial. Esse fator se torna uma desvantagem se você precisa do empréstimo com urgência.
Qual é melhor: cheque especial ou empréstimo?
Como vimos, ambos possuem vantagens e desvantagens. Para saber qual é a melhor opção para você é preciso, primeiramente, analisar a sua necessidade e criar um planejamento.
Isso porque, ao fazer um planejamento financeiro, você consegue analisar em quanto tempo terá o dinheiro em mãos para quitar a dívida. Nesse caso, se você perceber que, em alguns dias você conseguirá o valor do empréstimo, o cheque especial pode ser uma boa opção, pois é mais prático e rápido.
Contudo, se o valor do empréstimo for maior e você sabe que precisará de mais tempo para quitar o débito, então é melhor recorrer ao empréstimo pessoal. Isso porque as taxas de juros são menores e o prazo para pagamento maior.
Vale ressaltar que antes de escolher entre cheque especial ou empréstimo pessoal é importante que o seu planejamento financeiro leve em consideração as taxas de juros de ambos. Assim, você consegue ter uma ideia de quanto precisará desembolsar para quitar a dívida.
Além disso, é necessário ter em mente que a análise de crédito é feita tanto para obter o cheque especial quanto para conseguir o empréstimo pessoal. Apesar do cheque especial não exigir garantia, aconselhamos que você esteja em dia com seus compromissos financeiros para facilitar ainda mais o acesso ao crédito.
Aliás, o controle financeiro é um fator essencial para alcançar a estabilidade. Por esse motivo, ressaltamos a importância de analisar bem as condições do empréstimo e verificar se o valor das mensalidades cabem no seu bolso.
Portanto, com base nas informações apresentadas neste conteúdo, concluímos que não existe uma modalidade de empréstimo melhor do que a outra. Isso porque, independentemente de ser cheque especial ou empréstimo pessoal, você precisa definir seus objetivos e analisar o seu orçamento para identificar a modalidade que oferece a melhor condição de empréstimo para você.
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Perguntas frequentes
- É vantagem usar o cheque especial?
O cheque especial é vantajoso quando o seu uso ocorre de forma esporádica e por pouco tempo. Ou seja, após ser usado para atender uma situação de emergência, deve ser quitado o quanto antes para evitar o acúmulo de juros.
- Qual é o juro do cheque especial?
O Banco Central determina que os bancos disponibilizem o cheque especial com juros de no máximo 8% ao mês.
- É perigoso usar cheque especial?
Sim. O uso recorrente e sem planejamento pode facilitar a perda do controle financeiro e contribuir com a sua inadimplência.
- Como funciona o cheque especial?
O cheque especial é um crédito pré-aprovado que tem como função socorrer você em uma situação de imprevisto ou urgência. Por isso, fica disponível na sua conta corrente para ser usado quando quiser.
- Como funciona o limite da conta corrente do Santander?
Os clientes com conta corrente do Santander têm acesso a um limite de crédito pré-aprovado para ser usado como e quando quiserem. Sendo assim, ao utilizar e quitar o limite em um período de 10 dias, o Santander não cobra os encargos. Contudo, a partir desse prazo os juros são cobrados de forma retroativa levando em consideração todo o período.
- Como usar o saldo do cheque especial Itaú?
Ao confirmar a liberação do crédito, os clientes do Itaú podem utilizar o cheque especial por meio do aplicativo Itaú ou caixas eletrônicos. Lembrando que ao fazer o pagamento de uma conta com valor maior que o saldo disponível, o banco automaticamente utiliza o limite do cheque especial para completar o valor.
