O que é agiota e por que NÃO devemos pedir dinheiro emprestado? [Veja alternativas]

A prática de pedir empréstimo com agiota, apesar de tentadora, é perigosa e tem juros altíssimos. Veja dicas para obter crédito legal!

Escrito por Eduarda Fernandes

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Procurar um agiota é uma decisão ruim para quem está buscando empréstimo, visto que muitas financeiras tem realizado a liberação de crédito para quem tem nome sujo na praça, fazendo com que não seja necessário recorrer a métodos ilegais e inseguros para obter dinheiro. Pensando nisso, preparamos o conteúdo com informações importantes sobre a prática de agiotagem e alternativas para isso. Acompanhe e veja todas as dicas que preparamos!

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Em algum momento da vida, você ou um familiar já deve ter ouvido falar na palavra agiota, não é mesmo? Essa é uma prática ilegal, na qual o criminoso se aproveita da vulnerabilidade da pessoa diante das dificuldades financeiras, oferecendo soluções imediatas para resolver o problema.

Porém, nessas horas, é preciso esfriar a cabeça e ficar atento com as ofertas de dinheiro rápido e fácil que aparecem por aí, pois o barato pode (e vai) sair muito caro, caso você caia no golpe.

Para te prevenir dos perigos que essa prática oferece, preparamos um conteúdo que vai te ajudar a reconhecer esse tipo de proposta, evitando que você coloque tanto a sua vida quanto a de pessoas próximas a você em risco.

Preciso de dinheiro urgente com agiota, o que fazer?

Sabemos que em muitos momentos de desespero financeiro, em que as opções parecem escassas, pensar em possibilidades de resolver o problema parece difícil. Porém, mesmo que essa seja a sua situação, pegar dinheiro com agiota não é a melhor opção e não deve ser considerado.

Existem no mercado algumas opções que podem te ajudar a sair do sufoco sem a necessidade de correr perigo ou violência física e psicológica, oferecendo juros mais baixos e condições especiais de pagamento. Confira algumas delas:

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Se você está precisando de dinheiro urgente, sendo autônomo, celetista, aposentado, pensionista, servidor público, a possibilidade de conseguir dinheiro de forma mais rápida e fácil ficou ainda mais facilitada com a vinda dos bancos digitais e instituições financeiras online. 

Essa atividade é regulamentada pelo Banco Central e pode permitir que você quite outras dívidas maiores, sem a necessidade de recorrer a agiotas, que contam com taxas de juros mais altas e colocam sua vida em risco. Confira então uma lista, por modalidade, dos empréstimos seguros que você pode solicitar online.

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Antecipar seu FGTS

Se você trabalha ou já trabalhou de carteira assinada, provavelmente possui saldo em contas ativas ou inativas do FGTS. Porém, mesmo que esteja desempregado ou negativado, pode ser que ainda tenha saldo em contas inativas e, por isso, é uma opção viável para todos os públicos.

Sendo assim, você pode realizar o saque de parte do dinheiro depositado no FGTS uma vez por ano. Essa modalidade se chama “Saque-aniversário” e, neste caso, os bancos que oferecem esse serviço adiantam algumas parcelas desse saque para que o cliente possa ter em mãos o dinheiro, mesmo antes do prazo de retirada do benefício.

Para conferir mais sobre essa possibilidade, baixe o aplicativo “Meu FGTS” disponível para Android e iOS e descubra quando poderá sacar o seu. Você também pode fazer uma simulação com as financeiras a seguir, as quais são liberadas a consultar seu saldo e saber se você tem o direto.

Antecipação do saque-aniversário FGTS Up.p Empréstimos
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Antecipação do saque-aniversário FGTS Meutudo
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Dicas

Confira nosso artigo com uma explicação completa sobre como funciona essa modalidade e com as melhores opções para antecipar o Saque-Aniversário do FGTS com as taxas mais baixas!

Empréstimo Online

Existem ainda opções de empréstimo online que também são regulamentados pelo Banco Central e oferecem possibilidades de forma menos burocrática. 

Em alguns casos, após o envio da documentação e dados solicitados, você pode ter o valor disponível na sua conta em até 24 horas. Antes de contratar a melhor opção, o sistema indicará as propostas ideais para o seu perfil. Dessa forma, você poderá adquirir aquela que cabe no seu orçamento e tire você de um aperto, sem te colocar em outro.


Acesse o simulador de empréstimos do iDinheiro para saber de forma personalizada qual o melhor empréstimo online! Você pode também comparar as diferentes modalidades de empréstimo utilizando nosso comparador no link abaixo.


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Se você acabou se enrolando com as contas e não conseguiu concluir os pagamentos, para evitar que os juros cresçam cada dia mais, entre em contato com a empresa na qual você tem a pendência e tente renegociar o saldo.

Em muitos casos são oferecidas boas propostas que podem reduzir o valor da dívida ou parcelar em muitas vezes o saldo devedor. Com isso, a possibilidade de você conseguir reorganizar sua vida financeira fica maior.

O que é agiota?

Os agiotas são pessoas que oferecem empréstimos fora do mercado financeiro e sem a autorização do Banco Central. Com isso, eles dispensam a necessidade de comprovação de renda e cobram juros exorbitantes sobre o dinheiro emprestado.

Além disso, o principal risco de tomar empréstimo dessa forma é que a facilidade pode custar caro já que, se o valor não for pago, sua integridade física e financeira ou a de pessoas ligadas a você podem entrar em risco.

Como o agiota costuma agir?

Os agiotas agem ao observar uma pessoa que está em situação de vulnerabilidade financeira ou desesperada por dinheiro e não conseguiu resolver seu problema de forma convencional. Quando os bancos ou financeiras negam empréstimo a este cidadão, as opções de conseguir equilibrar as contas diminuem bastante e é nesse momento que a oferta de dinheiro fácil e rápido é feita.

Muitas vezes, o próprio agiota oferece o dinheiro pessoalmente para a pessoa. Em outras, um familiar ou conhecido que já fizeram essa movimentação financeira ilegal, podem indicar um desses criminosos para que a vítima adquira o valor desejado.

Algumas das práticas comuns realizadas por agiotas e que podem complicar mais ainda sua situação, são:

1. Juros abusivos

Se você enfrenta uma situação que pode te levar a considerar uma contratação do serviço de um agiota, certamente já surgiu a dúvida de quanto um agiota cobra de juros, certo?

Para respondê-la, é simples: mesmo sem um valor exato, os agiotas cobram juros altíssimos sobre o valor emprestado, já que entendem que no momento de desespero a pessoa estará disposta a fazer qualquer negócio. Em média, essa taxa de juros pode chegar a 40% ao mês, enquanto nos bancos e financeiras que oferecem empréstimos de forma legalizada o valor raramente ultrapassa a faixa de 10%.

2. Roubo de bens

Na falta do pagamento das parcelas que deve ao agiota, seus bens podem ser tomados como garantia de pagamento. Em alguns casos, você pode ser obrigado a entregar suas roupas de marca, joias ou veículos que possuir. Por isso, se você está querendo saber onde encontrar um agiota online confiável, saiba desde já que você não tem qualquer garantia de que os itens serão devolvidos após a quitação da dívida.

3. Sem regras

Como esses criminosos agem fora da lei, não existem regras que definem o limite de juros ou formas corretas de cobrar o valor devido. Os agiotas podem criar ou alterar as regras como quiserem e você será vítima desses abusos.

4. Método de cobrança com uso de violência

Ainda por não existirem regras nesse tipo de movimentação financeira, muitas pessoas que adquirem esse tipo de empréstimo e não conseguem quitar a dívida, sofrem violência física ou psicológica por parte dos agiotas, para que sejam forçadas a pagarem o que devem.

Na maioria das vezes, eles ameaçam não apenas você, mas também seus familiares mais próximos — como cônjuge, filhos e pais — ou amigos.  

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Dica do especialista

Evite agiotas a todo custo. Embora possa parecer uma solução rápida para seus problemas financeiros, recorrer a um agiota pode levar a consequências graves e duradouras. 
Se você está com o nome negativado e precisa de um empréstimo, existem alternativas legais disponíveis. Muitas instituições financeiras oferecem empréstimos para pessoas com baixa pontuação de crédito ou histórico de crédito ruim.
Embora as taxas de juros possam ser mais altas do que para aqueles com bom crédito, elas são muito mais baixas do que as que você encontraria com um agiota.

Quais são os perigos de pedir empréstimo com agiota?

Os perigos de pedir dinheiro emprestado com agiota são muitos, principalmente se estamos falando de agiotas online. Assim que a dívida é feita, é definido um prazo para que ela seja quitada. Mas, se você está em uma situação financeira complicada, a possibilidade de não conseguir cumprir com essa obrigação de pagamento é grande, não é?

Quando isso acontece, o agiota físico ou agiota online podem utilizar de métodos fisicamente ou psicologicamente violentos e abusivos para que possam receber o valor que lhes é devido.

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Atenção

Ao negociar com agiota que empresta dinheiro, sua integridade física e financeira podem estar em risco já que, além das ameaças que você e sua família podem sofrer, seus bens também podem ser tomados e retidos até que a dívida seja paga.

Pedir dinheiro com agiota é crime?

Se você tem o contato ou o telefone de agiota particular, saiba que a prática da agiotagem configura-se como crime previsto em lei. Por oferecer valores com juros abusivos e fora do mercado financeiro, isso prejudica a saúde financeira do país e coloca a vida de cidadãos comuns em risco.

Para entender melhor o quanto essa prática é criminosa, confira as leis que falam sobre isso:

O Art. 4º da Lei 1521/1051 define que cobrar juros, comissões ou descontos com taxas superiores às permitidas pelo mercado é crime por estar quebrando as regras de economia popular.

Art. 7º da Lei 7.492/86 – Contra o Sistema Financeiro Nacional

Já no Art. 7º da Lei 7.492/86, é possível conferir que emprestar dinheiro sem a autorização do Banco Central Nacional é uma infração que tem pena de 2 a 8 anos de prisão e multa. 

Com isso, fica provado que adquiririr dinheiro com agiota, é tornar-se vítima dessa pratica ilegal e, de certa forma, contribuir indiretamente para uma atividade criminosa que já está prevista na lei.

Veja, nesta tabela comparativa, alguns dos motivos que justificam o fato de que recorrer a um empréstimo em uma financeira regulamentada é superior ao empréstimo com agiota. Além disso, não se esqueça: é sempre melhor optar por um empréstimo legal e evitar agiotas a todo custo.

AspectoEmpréstimo LegalEmpréstimo com Agiota
LegalidadeLegal e regulamentado pelo Banco CentralIlegal e não regulamentado
Taxas de jurosAs taxas de juros são regulamentadas e geralmente mais baixasAs taxas de juros são extremamente altas, muitas vezes acima do permitido por lei
Consequências em caso de inadimplênciaEm caso de inadimplência, existem procedimentos legais clarosEm caso de inadimplência, os agiotas podem recorrer a táticas ilegais e intimidadoras
Proteção ao consumidorExistem leis de proteção ao consumidor que protegem os direitos dos mutuáriosNão há proteção ao consumidor, pois os agiotas operam fora do sistema financeiro regulamentado
Impacto no créditoO pagamento pontual do empréstimo pode melhorar sua pontuação de créditoComo os agiotas operam fora do sistema financeiro oficial, o empréstimo não afetará sua pontuação de crédito

Lembre-se, é sempre melhor optar por um empréstimo legal e evitar

Conclusão

Agora que você sabe como funciona o agiota, já percebeu que essa não é uma opção a ser considerada. Mesmo que você esteja precisando urgentemente de dinheiro emprestado, o risco dessa modalidade não vale a pena.

Caso esteja precisando de dinheiro com urgência, considere as opções citadas acima para conseguir o valor de forma correta. Assim, você fugirá das taxas exorbitantes de juros e estará amparado pela lei, conseguindo manter você, sua família e seus bens em segurança.

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Perguntas frequentes sobre Empréstimo com agiota

  1. Agiota mata?

    Como não é possível saber a origem do dinheiro ou o perfil do criminoso, ao aceitar esse tipo de oferta tanto você quanto sua família correm diferentes riscos, inclusive de vida.

  2. Existe possibilidade de encontrar um agiota confiável?

    Agiotagem é uma prática criminosa e, devido a isso, não é possível encontrar um agiota confiável. Caso você sofra algum tipo de retaliação por parte dele, terá que recorrer à justiça para obter proteção ou adquirir seus bens de volta.

  3. Por que não devo entrar em contato com WhatsApp de agiotas que emprestam dinheiro?

    Ao entrar em contato com um agiota por WhatsApp ou qualquer outro meio de comunicação, você estará expondo suas informações e se tornando vulnerável.

  4. Como é cobrado o juros de agiotagem?

    Inicialmente, a maioria das propostas envolvem cobranças de juros referente ao valor total do dinheiro emprestado. Porém, caso não seja possível arcar com as parcelas, os juros passam a ser cobrados mensalmente, virando uma bola de neve.

  5. Ser agiota particular é crime?

    Sim. A prática de agiotagem é crime previsto em lei e pode gerar multa e detenção de 2 a 8 anos ao criminoso.

  6. Quem pega dinheiro emprestado com agiota comete crime?

    O ato de pegar dinheiro emprestado com agiota não possui previsão legal de crime no Brasil. No entanto, mesmo que não haja pena de reclusão ou multa, é sempre importante salientar que as consequências podem ser bem piores que as medidas legais caso isso fosse um crime.

  7. Qual a taxa de juros de um agiota?

    A taxa de juros cobradas por um agiota pode chegar ao dobro do que é cobrado em bancos e financeiras legalizadas, isto é, aproximadamente 40%. As financeiras, por sua vez, tem taxas médias de 10% a 20% ao mês.

Referências do artigo

2 comentários

  1. Acioli

    É um risco, mais estou precisando de 2.000,00 urgente e não encontrei saída .

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