Simulador de Empréstimo
Nós encontraremos a opção que melhor atende às suas necessidades.
*Esses valores podem mudar de acordo com a regra de crédito de cada produto, são apenas aproximados. Essas parcelas estão sendo calculadas com base na taxa de juros mínima de nossos parceiros.
 EasyCrédito ✦ Valores de R$ 250 a R$ 50 mil ✦ Liberação em até 1 dia ✦ De 3 a 48 meses para pagar Ir ao site ☆ Parceiro iDi |
 Creditas ✦ Valores de R$ 5 mil a R$ 150 mil ✦ Liberação em até 5 dias ✦ De 18 a 60 meses para pagar Ir ao site ☆ Parceiro iDi |
 Banco BV ✦ Valores de R$ 300 a R$ 35 mil ✦ Liberação em até 3 dias ✦ De 1 a 72 meses para pagar Ir ao site |
 Bradesco ✦ Valores não divulgados ✦ Não informado ✦ Prazo não informado Ir ao site |
- Bancos que fazem empréstimo com veículo de garantia
- Como funciona o empréstimo com veículo de garantia?
- Vantagens do empréstimo com garantia
- É possível fazer empréstimo com veículo de garantia negativado?
- Existe empréstimo com garantia de moto?
- Perguntas frequentes sobre Empréstimo com veículo de garantia
O empréstimo com garantia de veículo pode oferecer valores maiores e taxas de juros menores, além de ser uma alternativa para quem tem restrições no CPF. Porém, como o veículo é usado como garantia, é importante avaliar as condições e o valor das parcelas antes de contratar.
Para entender quanto você pode pagar, use nossa calculadora de empréstimo. Neste artigo, você também verá como funciona a modalidade, quais veículos podem ser usados como garantia e onde solicitar.
Melhores bancos que fazem empréstimo com veículo de garantia
O empréstimo com garantia de veículo é uma modalidade de empréstimo que já existe no mercado há um tempo. Por essa razão, não é difícil encontrar instituições que oferecem esse tipo de modalidade.
No entanto, escolher um banco que seja referência nesse tipo de crédito faz toda a diferença, pois proporciona mais segurança e garante uma experiência totalmente positiva.
Sabendo disso, selecionamos os 6 melhores bancos que oferecem empréstimo com garantia para você analisar. Confira!
Empréstimo Banco BV
 | a partir de 31,22% ao ano |
 | de R$ 300 a R$ 35 mil |
 | 1 a 72 meses para pagar |
 | Boa, entre 7 e 8 |
Considerado o 5° maior banco privado do Brasil, o Banco BV é uma instituição bastante respeitável no segmento financeiro.
Além de se destacar pela qualidade dos serviços prestados, o Banco BV oferece para o seu público soluções financeiras diversificadas de maneira que se ajuste à necessidade individual de cada cliente.
E o melhor é que o valor das parcelas permanece o mesmo do início ao fim do contrato. Lembrando que no Banco BV o cliente pode utilizar o valor do empréstimo da forma como preferir.
Saiba mais sobre a instituição no nosso conteúdo completo ou acessando o site oficial.
Empréstimo com garantia de veículo EasyCrédito
| | a partir de 1,49% a.m. |
| | de R$ 250 a R$ 50.000 |
| | de 12 a 48 meses |
| | Ótima, entre 8 e 9 |
Criada em 2015, a EasyCrédito é uma plataforma digital que surgiu com o objetivo de facilitar o acesso ao crédito. Nesse sentido, para garantir que seus clientes consigam as melhores soluções de crédito, a EasyCrédito conta com a parceria de diversos bancos.
Além de oferecer um atendimento 100% online, a EasyCrédito tem como diferencial a oferta de crédito com menor taxa de juros e maior prazo. Para saber quanto vale o seu veículo e qual o melhor empréstimo para o seu perfil, basta fazer a simulação no site da EasyCrédito.
Saiba mais sobre a instituição no nosso conteúdo completo ou acessando o site oficial.
Empréstimo Creditas
| | a partir de 1,49% ao mês |
| | de R$5.000 a R$150.000 |
| | até 60 meses para pagar |
| | Regular, entre 6 e 7 |
Empréstimo simples, rápido e seguro. Esses são os diferenciais dos serviços oferecidos pela Creditas. Não é à toa que a plataforma se tornou referência no oferecimento de produtos de crédito e soluções na América Latina.
Sendo assim, ao optar pelo empréstimo com garantia da Creditas, você tem como vantagem:
- parcelas a partir de R$ 151/mês;
- crédito de R$ 5mil a R$ 150 mil;
- prazo de até 60 meses para pagar;
- juros a partir de 1,49% ao mês.
Saiba mais sobre a instituição no nosso conteúdo completo ou acessando o site oficial.
Empréstimo Bradesco
| | taxas de juros de acordo com o ano do veículo e entrada escolhidos |
| | parcelas a partir de R$20,00 |
| | prazo de até 50 meses para pagar, com débito automático em conta-corrente |
| | Bom, entre 7 e 8 |
O Bradesco está entre as principais instituições financeiras do país. Considerado um banco tradicional, o Bradesco mantém sua competitividade inovando os seus produtos e garantindo que seus clientes tenham uma experiência personalizada.
Sendo assim, o empréstimo com garantia do Bradesco dispõe dos seguintes diferenciais:
- empréstimo equivalente a 60% do valor do veículo;
- 1ª parcela em até 59 dias;
- taxas de juros de acordo com o ano do veículo e entrada escolhidos;
- IOF financiado e adicionado no valor das parcelas.
Saiba mais sobre a instituição no nosso conteúdo completo ou acessando o site oficial.
Quais veículos podem ser usados como garantia?
Os veículos aceitos como garantia variam conforme as regras de cada instituição financeira. Carros são os mais comuns, mas algumas empresas também permitem utilizar motos e outros tipos de veículos, desde que atendam aos critérios estabelecidos.
Além do tipo de veículo, podem ser considerados fatores como ano de fabricação, modelo, estado de conservação, documentação e valor de mercado. Também é importante verificar se a instituição aceita veículos que ainda estão financiados.
Antes de solicitar o empréstimo, confira:
- qual tipo de veículo é aceito;
- qual é o ano máximo permitido;
- se o veículo precisa estar quitado;
- quais documentos são necessários;
- qual percentual do valor do veículo pode ser liberado.
Como solicitar um empréstimo com veículo de garantia?
Para solicitar um empréstimo com veículo de garantia, você precisa escolher uma instituição que aceite o seu perfil e o seu veículo. O processo pode variar, mas geralmente envolve as seguintes etapas:
- Faça uma simulação: informe o valor que deseja contratar e confira as condições disponíveis.
- Envie seus dados: a instituição fará uma análise do seu perfil e da sua capacidade de pagamento.
- Apresente os documentos: podem ser solicitados documentos pessoais, comprovante de renda, comprovante de residência e informações do veículo.
- Faça a avaliação do veículo: a instituição pode realizar uma vistoria para verificar as condições e o valor do bem.
- Confira a proposta: antes de contratar, compare a taxa de juros, o CET, o valor das parcelas e o total a pagar.
- Assine o contrato: após a aprovação, a garantia é formalizada conforme as condições da operação.
- Receba o dinheiro: depois da conclusão das etapas necessárias, o valor contratado é liberado na conta indicada.
O prazo para concluir a contratação e liberar o dinheiro depende da instituição e da aprovação da proposta.
💡 iDica
Como funciona o empréstimo com veículo de garantia?
O empréstimo com garantia nada mais é do que uma modalidade de crédito que aceita um veículo já quitado e com a documentação em dia como garantia de pagamento. Sendo assim, ao alienar o veículo ao banco, o cliente aumenta as chances de conseguir um empréstimo de valor maior com taxa de juros e parcelas menores.
E o melhor é que para solicitar um empréstimo com garantia de veículo, basta fazer uma simulação no site da instituição escolhida, aguardar a oferta do banco e escolher a que melhor atende suas expectativas. Lembrando que alguns bancos oferecem proposta de até 90% do valor do seu carro.
Mas vale ressaltar que empréstimo com garantia de veículo não é o mesmo que alienação fiduciária. Enquanto no empréstimo você oferece o seu veículo como garantia de pagamento apenas, na alienação fiduciária a posse do bem é transferida para a instituição em troca da liberação do empréstimo. Nesse caso, o veículo não fica com você como acontece no empréstimo com garantia.
Quais as vantagens e desvantagens do empréstimo com veículo de garantia?
O empréstimo com veículo de garantia pode oferecer condições mais atrativas do que algumas modalidades de crédito sem garantia, mas também envolve riscos que devem ser considerados antes da contratação.
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
| ✅ Taxas potencialmente menores: a garantia pode reduzir o risco da instituição e contribuir para condições de juros mais baixas. | 🚫 Risco de perder o veículo: em caso de inadimplência, o bem dado como garantia pode ser retomado conforme o contrato e a legislação. |
| ✅ Prazos mais longos: algumas instituições oferecem mais tempo para quitar o empréstimo. | 🚫 O veículo fica vinculado à operação: enquanto a dívida não for quitada, o bem permanece como garantia do contrato. |
| ✅ Possibilidade de valores maiores: o valor disponível pode ser relacionado ao valor de avaliação do veículo. | 🚫 Análise de crédito continua existindo: oferecer uma garantia não significa aprovação automática do empréstimo. |
| ✅ Uso livre do dinheiro: o valor contratado pode ser utilizado para diferentes finalidades, conforme as condições do contrato. | 🚫 Existem custos além dos juros: é importante considerar o CET, tarifas, impostos e outras despesas da operação. |
| ✅ Você pode continuar usando o veículo: em condições normais, não é necessário entregar o carro à instituição durante o contrato. | 🚫 Nem todo veículo é aceito: podem existir restrições relacionadas ao tipo, ano, modelo, documentação e situação do veículo. |
É possível fazer empréstimo com veículo de garantia negativado?
No empréstimo com garantia, os critérios utilizados para aprovar (ou não) o crédito ao cliente são diferentes das demais modalidades. Como mencionamos, a oferta de um bem como garantia aumenta a segurança da instituição de que a dívida será quitada de uma forma ou de outra.
Por esse motivo, quem está negativado pode conseguir um empréstimo com garantia, pois o foco da análise é o valor do bem oferecido e não o score do cliente.
Nesse caso, para conseguir a aprovação do empréstimo é preciso que o veículo esteja com a documentação em dia e atenda aos critérios apresentados pela instituição.
Para fazer essa análise, o veículo é submetido a uma vistoria no qual é conferido o ano de fabricação, a quilometragem, a conservação e o valor de mercado. Por esse motivo, vale deixar claro que a oferta de um bem como garantia não assegura que a solicitação do empréstimo será aprovada.
Cada instituição possui os seus próprios critérios para aprovar o empréstimo. Por isso, é sempre bom pesquisar e comparar as ofertas para escolher a que melhor condiz com a sua realidade.
LEIA TAMBÉM: Empréstimo para negativado: opções bem avaliadas e como contratar com segurança!
Existe empréstimo com garantia de moto?
Devido à maior competitividade do mercado, as instituições financeiras estão buscando cada vez mais diversificar os seus serviços para alcançar diferentes perfis de clientes e garantir a permanência da empresa no mercado. Prova disso, é que o empréstimo com garantia agora aceita outros bens.
Então, se você tem uma moto e precisa de um empréstimo, saiba que é possível oferecer o seu bem como garantia desde que as condições do veículo atendam aos critérios estabelecidos pela instituição. Além disso, é necessário que o veículo esteja no nome do cliente.
Portanto, essas são as principais informações sobre o empréstimo com garantia de veículo que você precisa saber. Note que o mercado de investimentos dispõe de uma grande variedade de ofertas para você escolher.
No entanto, é preciso ter cautela e definir bem os motivos que tornam necessária a solicitação do empréstimo. Isso porque a perda do controle, pode resultar em uma dívida ativa e na perda do veículo. Por esse motivo, antes de analisar as propostas de empréstimo é crucial dispor de um bom planejamento financeiro.
Atenção
Empréstimo com veículo de garantia vale a pena?
O empréstimo com veículo de garantia pode ser uma alternativa para quem precisa de crédito e busca taxas potencialmente menores ou prazos mais longos. Como existe um bem vinculado à operação, algumas instituições conseguem oferecer condições diferentes das encontradas em empréstimos sem garantia.
Por outro lado, o veículo fica vinculado ao contrato e pode ser afetado em caso de inadimplência. Por isso, antes de contratar, avalie se as parcelas cabem no seu orçamento e compare as condições de diferentes instituições.
Na hora de escolher uma proposta, não olhe apenas para a taxa de juros. Confira também:
- CET (Custo Efetivo Total);
- valor das parcelas;
- prazo de pagamento;
- valor total que será pago;
- custos adicionais da operação;
- condições em caso de atraso ou inadimplência.
Assim, você consegue avaliar se o crédito realmente faz sentido para a sua situação financeira.
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Ainda está em dúvida sobre qual empréstimo solicitar? Acesse nosso comparador! Lá você poderá realizar a comparação entre diversas opções e escolher o empréstimo com melhores condições!
Ir para o comparadorPerguntas frequentes sobre Empréstimo com veículo de garantia
- O que é empréstimo com veículo de garantia?
O empréstimo com garantia de veículo é uma modalidade de crédito que aceita um veículo como garantia de pagamento. Nesse caso, o bem fica alienado ao banco até o pagamento total da dívida.
- O que acontece se não pagar o empréstimo com garantia de veículo?
Nos casos em que a dívida não é honrada pelo cliente, a posse do bem é repassada para o banco como forma de pagamento.
- Quais bancos fazem empréstimo com garantia de veículo?
O empréstimo com garantia é uma modalidade de crédito oferecida por diversas instituições financeiras, entre elas estão:
- Banco BMG;
- Banco Creditas;
- Empréstimo Sim;
- EasyCrédito;
- Bradesco. - Posso usar uma moto como garantia de empréstimo?
Sim, algumas instituições aceitam motos como garantia, mas existem critérios específicos para o veículo, como ano, modelo e valor.
- Preciso comprovar renda para conseguir um empréstimo com veículo de garantia?
A exigência depende da instituição. Mesmo quando há um veículo como garantia, a empresa pode analisar renda, capacidade de pagamento e histórico de crédito.
- Posso usar um veículo que ainda está financiado como garantia?
Depende da instituição. Algumas aceitam veículos financiados em determinadas condições, enquanto outras exigem que o veículo esteja quitado.
