Digio ou Nubank? Veja o comparativo das principais características dessas duas plataformas de serviços financeiros digitais

Digio ou Nubank? Veja o comparativo das principais características dessas duas plataformas de serviços financeiros digitais

Os bancos digitais estão revolucionando o mercado financeiro e são o segmento mais destacado dentre as fintechs.

Por serem instituições que não oferecem atendimento presencial, os mesmos possuem um grande diferencial com relação à isenção de taxas e atendimento mais rápido e prático em comparação aos bancos tradicionais.

Em meio a esse grupo de bancos digitais, podemos citar o Banco Digio e o Nubank, onde ambas plataformas de serviços financeiros oferecem múltiplos produtos e serviços para os seus consumidores.

Assim como o Nubank, o Banco Digio tem como proposta acabar com a burocracia e revolucionar o atual mercado de serviços financeiros, em especial por meio do cartão de crédito sem anuidade.

Com esse propósito e qualidade de ambas instituições financeiras, é bastante comum a dúvida no momento de escolher qual a melhor plataforma de serviços financeiros digital, Digio ou Nubank?

Como nossa missão é transformar sua vida financeira para melhor, separamos as principais características dessas duas fintechs para ajudar você a escolher qual supre melhor suas necessidades.

Leia até o final e escolha a sua preferida. Se gostar, não esqueça de deixar seu comentário e compartilhar esse comparativo com os seus amigos e familiares!

Digio ou Nubank: Segurança

Antes de abrir uma conta ou fazer cadastro em qualquer plataforma é muito importante que você verifique os critérios de segurança da mesma e se a instituição é de fato confiável.

O Nubank, a exemplo, foi fundado em 2013 e é uma empresa reconhecida pela transparência e serviços oferecidos. Somando mais de 20 milhões de clientes.

Além disso, a fintech cumpre todas as leis, normas e regulamentos que controlam as instituições financeiras no Brasil.

O Banco Digio também possui proteção à privacidade e aos dados dos usuários refletida em seus valores e tem como compromisso a melhoria contínua da eficácia do processo de proteção de dados dos clientes.

Sendo assim, no quesito segurança, as duas são boas opções.

De todo modo, o ideal é que você sempre pesquise sobre a empresa que deseja se tornar cliente e conheça seus termos de política e privacidade a fim de manter seus dados sempre seguros.

Banco Digio ou Nubank: Conta digital

É inegável que uma das principais vantagens de um banco digital é a oferta das contas digitais, com serviços que facilitam a transferência do nosso dinheiro para contas de investimentos, por exemplo.

Recentemente o Banco Digio lançou a digioConta e se consolidou como forte concorrente do Nubank. 

Até então, ele possuía como atrativo apenas seu cartão de crédito sem anuidade, lançado em 2016.

Curiosidade: Formalmente, o Nubank não é um banco – não até o momento. Mesmo assim, a fintech é gigante no mercado de serviços financeiros digital. 

Voltando ao tema do tópico, nessa segunda comparação, o ponto que iremos analisar é a facilidade de abrir uma conta nessas fintechs.

Como abrir uma digioConta?

Infelizmente a nova conta digital do Banco Digio ainda está em período de teste Beta, isso significa que está em estágio de desenvolvimento, junto a seus clientes escolhidos.

Logo, não é possível realizar a abertura de conta digital nessa empresa.

No entanto, a digioConta promete ser a solução financeira para pessoas físicas, sendo possível enviar e receber dinheiro de outros correntistas Digio, pagar boletos, recarregar celular e sacar dinheiro, entre outros serviços.

Como abrir uma NuConta

O Nubank possui uma conta de pagamentos, mais conhecida como NuConta, que além desses serviços mencionados anteriormente,  possui rendimento automático todos os dias úteis.

Ou seja, todo dinheiro que entra na conta do Nubank rende 100% do CDI, de forma automática e bastante segura.

Para abrir a NuConta é bastante simples.

Você precisa apenas ser maior de idade e ser residente no Brasil, informar seu nome completo, CPF e e-mail no aplicativo do Nubank para então passar por uma análise cadastral.

Dessa forma, até quem está com o nome negativo pode ter uma conta digital.

A abertura da conta se dá pelo aplicativo, que têm versões Android, versão 4 ou superior, e iOS, versão 9 ou superior.

Então, quando o quesito é conta digital, até o momento o Nubank apresenta-se bem consolidado em comparação ao banco Digio.

Se quiser saber tudo sobre a NuConta, leia o nosso artigo completo: NuConta, a conta-corrente do Nubank, vale a pena?

Digio ou Nubank: Cartão de crédito

Os primeiros produtos dessas duas fintechs foram os cartões de crédito sem anuidade, um grande diferencial para o mercado financeiro e facilidade para o consumidor.

Cartão de crédito sem anuidade do Nubank

Existem 4 maneiras de solicitar o cartão de crédito do Nubank. Pelo site, blog ou aplicativo do Nubank, ou por meio de indicação de um amigo que já possui o cartão.

No momento da solicitação, as únicas informações necessárias são CPF e e-mail, após isso você passará por análise de crédito.

Cartão de crédito sem anuidade do Banco Digio

No momento de solicitar o digioCartão, é pedido que você informe o seu nome completo, e-mail, número de celular, CPF e data de nascimento. 

Vale ressaltar que não há burocracias convencionais como solicitação do comprovante de renda.

Comparativo: Qual o melhor cartão de crédito sem anuidade?

Esses dois cartões de crédito sem anuidade podem ser utilizados para fazer compras presenciais e online.

Com o cartão de crédito internacional oferecido, você é aceito em milhões de estabelecimentos pelo mundo.

Além disso, com relação às compras online, você também conta com a opção do cartão de crédito virtual, evitando assim alguns problemas como a exposição de dados do cartão físico.

No que compete às bandeiras dos dois cartões de crédito, o Digio possui bandeira Visa Internacional que é aceita em mais de 24 milhões de estabelecimento no mundo, enquanto o Nubank possui a bandeira Mastercard.

Logo, há um empate técnico entre essas duas opções de cartão de crédito sem anuidade.

Se você tiver interesse em conhecer outras opções de cartões sem anuidade, leia esse nosso artigo completo: Os 10 melhores cartões de crédito sem anuidade do Brasil em 2020.

Digio ou Nubank: Taxas e anuidade

Os bancos digitais oferecem uma ampla gama de serviços gratuitos. Nesse sentido, você deve se perguntar como os bancos digitais ganham dinheiro, não é mesmo?

Por não possuírem agências eles conseguem gerar menos gastos, bem como podem cobrar taxas em determinadas situações, como por atraso no pagamento das faturas dos cartões de crédito.

Confira agora algumas delas:

Taxas Digio

Anuidade do cartão: grátis

Reemissão de cartão: grátis

Parcelamento de fatura: grátis

Juros por atraso: 10,99% ao mês

Taxas Nubank

Abertura de conta: grátis 

Manutenção de conta (cesta de serviços): grátis

TEDs Ilimitadas: grátis

Boletos: 15 por mês, grátis.

Saques rede Banco24Horas: R$6,50 por saque.

Anuidade do cartão: grátis

Juros de crédito rotativo: 2,75% a 14% ao mês

Juros por atraso: 1,99% a 15% ao mês

Digio ou Nubank: Serviços oferecidos

Neste quesito, vamos avaliar o que cada banco digital oferece e considerar qual é o mais completo:

Digio

Digio Card – O cartão de crédito do Digio sem anuidade é o seu produto principal.

DigioCash – Forma de empréstimo contratado direto no aplicativo do Digio. 

DigioStore – O Digio possui uma loja com produtos de empresas parceiras que lhe possibilita fazer recargas em seu celular, ter crédito para Uber pré-pago, Google Play e Xbox Live.

Portabilidade de salário – Ainda não possui.

Programa de pontos – Não possui um programa de pontos próprio, mas sim um com parceiros: Latam Pass e Smiles.

Home Broker – Não possui.

Consórcio – Não possui.

Nubank

Cartão de Crédito Nubank – Cartão de crédito sem anuidade.

Débito Nubank – Os clientes do Nubank podem fazer compras em lojas físicas ou virtuais utilizando o saldo da NuConta. 

NuConta – Conta de pagamentos do Nubank, gratuita e não exige análise de crédito para sua abertura. 

RDB (Recibo de Depósito Bancário) – Forma de aplicação da NuConta que garante rendimento de 100% do CDI e é assegurado pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), com cobertura de riscos de depósitos em até R$ 250 mil. 

Empréstimo – Disponível apenas a alguns usuários.

Conta PJ – A conta digital do Nubank pode ser solicitada por Pessoas Jurídicas. 

Nubank Rewards – A cada R$ 1,00 gasto em compras no roxinho, é contabilizado um ponto no Nubank Rewards. Vale ressaltar que para participar do Programa você precisa pagar uma taxa no valor de de R$ 19,00 mensais ou R$ 190,00 ao ano. 

Digio ou Nubank: Aplicativo

Com mais de 370 mil avaliações no Google Play o aplicativo do Nubank possui nota 4,5, e eu como cliente posso afirmar que ele bastante intuitivo e fácil de usar.

Enquanto isso, o aplicativo do banco Digio possui mais de 330 mil avaliações no Google Play e nota 4,5.

Portanto, podemos dizer que ambos apps são excelentes e super bem avaliados, e possuem concorrência bastante acirrada.

Digio ou Nubank: Atendimento

Nesse critério, vamos utilizar o ‘Reclame aqui’ para avaliar a qualidade no atendimentos das duas plataformas.

No site, a reputação geral de ambas as fintechs também são próximas. Porém, o Nubank sai em vantagem com uma nota 7,7/10, enquanto o banco Digio possui nota 7,4/10.

Além disso, as duas plataformas atenderam a 97,5% das reclamações feitas por clientes no ‘Reclame aqui’.

Logo, podemos afirmar que estas fintechs possuem bom atendimento e quase empatam nesse quesito também.

Afinal, qual o melhor?

Nesse comparativo analisamos características importantes como segurança, conta digital, cartão de crédito, taxas, aplicativos, atendimento e outros serviços oferecidos por essas duas fintechs.

Tanto o Banco Digio quanto o Nubank oferecem diversos serviços interessantes. Inclusive empataram no quesito segurança, cartão e avaliação dos apps.

No entanto, é indiscutível que o Nubank oferece mais opções para os seus clientes.

Além disso, a conta digital completa e rendimento da NuConta (maior que o rendimento da poupança) é de longe um grande diferencial dessa empresa.

Logo, fica claro que quando o assunto é Digio ou Nubank, mesmo esse último não sendo um banco digital, ele é sim um gigante em seu segmento e oferece os melhores produtos e serviços financeiros.

Conclusão

Escolher a melhor conta digital gratuita ou mesmo o melhor cartão de crédito sem anuidade não é uma tarefa muito fácil visto que esse segmento cresce a cada dia no nosso país e dispomos de muitas opções.

No entanto, sabemos que o mais importante é levar em consideração sua renda, suas necessidades e objetivos financeiros, pois eles deverão ser supridos pela empresa escolhida.

Quando o assunto é Digio e Nubank, grandes plataformas de serviços financeiros digitais, vimos que há diversas características a serem analisadas e que pesam no momento de decisão.

Com base em nosso comparativo, é mais vantajoso aproveitar os serviços oferecidos pelo Nubank. E a NuConta é um mega diferencial para mim.

Mesmo assim, não podemos descartar que as duas fintechs possuem disputa bastante acirrada e o Banco Digio também oferece bons serviços e taxas gratuitas muito interessantes.

O que eu posso te dizer é que, não adianta escolher um cartão de crédito ou uma conta digital se você não possui um bom planejamento e controle financeiro.

Logo, a dica que eu deixo é que você faça o uso de uma ferramenta de gerenciamento financeiro, como um app de controle financeiro ou uma planilha, em conjunto com uma ou ambas opções que comparamos aqui: Digio e Nubank.

Desse modo, ficará mais fácil de você obter uma boa qualidade de vida por meio do gerenciamento das suas finanças pessoais.

E você, gostou mais de qual plataforma? Qual o seu feedback sobre elas? Deixe seu comentário e ajude outros leitores do iDinheiro. Quer receber mais conteúdos como esse? Cadastre-se na nossa newsletter!