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Pagar sem ter que digitar senha é bastante prático. O cartão por aproximação possibilita isso e é uma das formas preferidas de muitos consumidores para realizar suas compras diárias. Mas, sabemos que você se preocupa com sua proteção. Por isso, fizemos este artigo para explicar se pagamento por aproximação é seguro.
Além disso, também vamos trazer dicas para você proteger seu cartão por aproximação e listar os melhores cartões desse tipo disponíveis no mercado. Mas, se você não deseja ter esse recurso habilitado, não se preocupe, pois também te ensinaremos a desativar a aproximação do cartão. Confira!
O que é cartão por aproximação?
O cartão por aproximação, também conhecido como cartão “com aproximação” ou cartão contactless, é uma tecnologia de pagamentos. Ela permite que você conclua transações apenas aproximando o cartão de crédito ou débito a uma maquininha ou terminal de pagamento que seja habilitado.
Portanto, o cartão por aproximação utiliza a tecnologia de comunicação de campo próximo, que serve para estabelecer a conexão entre o cartão e o terminal de pagamento, sem a necessidade de um fio.
Esse tipo de cartão se popularizou, principalmente, quando as financeiras começaram a digitalizar suas tecnologias, o que exigia operações cada vez mais simplificadas e dinâmicas.
Como funciona o pagamento por aproximação?
A tecnologia incluída nos cartões é popularmente conhecida como NFC. Ela permite a comunicação sem fio de curto alcance, utilizando um campo magnético para transmitir os dados entre os dispositivos.
Essa transmissão pode acontecer de forma ativa, quando ambos geram o sinal de radiofrequência, ou passiva, quando apenas um dispositivo gera o sinal que irá alimentar o outro. Aliás, a NFC já está presente em celulares, tablets, smartwatches e outros tipos de eletrônicos, facilitando cada vez mais o processo de envio de dados.
Prós
Os cartões NFC não são apenas para pagamentos no cartão de crédito, grande parte dos terminais de ônibus, trens e metrôs utilizam essa tecnologia para debitar a passagem, liberando a catraca automaticamente. Em algumas empresas, os funcionários possuem crachás NFCs para fazer o controle de ponto. Clubes, academias e escritórios também utilizam terminais NFC como controle de entrada.
Quais são os melhores cartões com aproximação ou contactless?
Atualmente, existem diversos cartões no mercado que possuem a tecnologia contactless. Selecionamos algumas opções interessantes para você que deseja descobrir e saber mais sobre essas opções. Confira:
1. Cartão Will Bank
Cartão Will Bank
O cartão de crédito Will Bank oferece toda comodidade de um produto de banco digital. O usuário poderá encontrar todas facilidades no aplicativo e contará com benefícios como anuidade gratuita, cobertura internacional e cartão com função dupla (crédito e débito). É uma ótima opção para aqueles que buscam por um produto simplificado e fácil de usar para compras.
Preza por um serviço simples e básico
Precisa de um cartão para fazer compras
Quem compara preços antes de comprar
Juros do Rotativo: até 19,90% a.m
Parcelamento de fatura: até 19,90% a.m
Anuidade: GRÁTIS
Conta digital
Desconto na fatura
Aplicativo
Pagamento por aproximação
Programa de pontos: Você ganha 1 ponto a cada compra feita.
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Ganhe cashback de até 15% em compras no app.
O cartão Will Bank tem se destacado muito por possuir uma solicitação fácil e rápida, além de possuir o controle total pelo app Will Bank, com faturas digitais, pagamentos automáticos com liberação de limite imediata e limite editável. Aliás, além da tecnologia NFC, ele possui descontos nos sites parceiros, cashback e anuidade grátis para sempre.
2. Cartão Click
Itaucard Click Platinum
Quem gosta de cinema pode aproveitar várias vantagens do cartão. Começando por 50% de desconto em cinemas das redes Kinoplex, Itaú Cinemas e Playarte. Além disso, existem parcerias com redes do varejo como Magalu e Netshoes. A bandeira Visa Platinum faz do cartão uma opção mais exclusiva.
Pessoas que viajam com frequência
Preza por condições exclusivas
Precisa de um cartão para fazer compras
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Se interessa na compra e venda de milhas
Preza por vínculo a banco tradicional
Quem tem gastos em moeda estrangeira
Juros do Rotativo: até 15,00% a.m
Parcelamento de fatura: Sujeita à análise
Anuidade: GRÁTIS!
Assistência a viagem
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Meia entrada
Seguros
Garantia estendida
Pagamento por aproximação
Redes wi-fi gratuitas
Menor preço garantido
Programa de pontos: Você ganha 1 ponto a cada compra feita.
Sala VIP em aeroportos
Funciona como crédito e débito
Não estabelece uma renda mínima para a solicitação
50% de desconto em redes de cinema ao redor do Brasil
Programa de pontos
Benefícios exclusivos da versão Platinum sem a cobrança de anuidade
Limite mínimo de R$ 1 mil
Não é tão fácil de aprovar como outras opções
Caso haja algum atraso na fatura, os juros podem ser altos
O cartão Click é um cartão por aproximação oferecido pelo Itaú e não possui anuidade nem mensalidades. Ele disponibiliza limites de até R$ 10.000,00 e você pode solicitá-lo 100% online.
Prós
Dentre as suas vantagens, ele é interessante para quem quer ter acesso aos descontos nas lojas parceiras como Magalu, Netshoes, Localiza, etc. Além disso, ele possui acesso ao Tag Itaú, um serviço de pagamentos para pedágios e estacionamentos.
3. Cartão Digio
Cartão Digio Visa Gold
O cartão Digio é conhecido por aprovar clientes com facilidade e oferecer limite inicial alto. Destaca-se pelo ecossistema completo de serviços, oferecendo descontos e cashback para compras em lojas parceiras.
Preza por condições exclusivas
Precisa de um cartão para fazer compras
Para quem é MEI
Quem tem gasto elevado no cartão
Quem preza por descontos e recompensas
Para autônomos
Se interessa na compra e venda de milhas
Pessoas que precisam de um limite alto
Quem tem gastos em moeda estrangeira
Em busca de um cartão para o seu negócio
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: até 17,99% a.m
Parcelamento de fatura: até 9,90% a.m
Anuidade: 12 parcelas de R$ 4,99
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Seguros
Garantia estendida
Pagamento por aproximação
Menor preço garantido
Programa de pontos: Você ganha pontos Livelo assinando o DigioClub.
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Ganhe parte do valor gasto com parceiros Digio.
Opção para quem está com Score baixo
Conhecido por oferecer limite inicial alto
Cashback em sites parceiros
A parcela da anuidade é barata, mas grátis apenas atingindo R$ 300 por fatura
É necessário contratar um plano para juntar pontos
O cartão Digio é mais uma opção de cartão por aproximação que pode ser solicitada online, através do site ou aplicativo Digio. Além disso, ele possui vários diferenciais como:
possibilidade de ter anuidade gratuita conforme seus gastos mensais;
O cartão Buscapé em parceria com o Banco PAN e a bandeira Mastercard, oferecem diversos benefícios aos seus usuários. A anuidade gratuita é garantida e o cashback na fatura pode chegar até 1%, dependendo dos gastos.
Preza por um serviço simples e básico
Precisa de um cartão para fazer compras
Busca os melhores cashbacks
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Preza por vínculo a banco tradicional
Juros do Rotativo: até 17,83% a.m
Parcelamento de fatura: até 10,10% a.m
Anuidade: 12 parcelas de R$ 30,00
Aplicativo
Garantia estendida
Pagamento por aproximação
Programa de pontos: Você ganha 1 ponto a cada compra feita.
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Ganhe até 2% do valor gasto no Buscapé ou na fatura.
Cobertura internacional
Cashback de 1% nas compras no Buscapé e até 1% nos demais estabelecimentos
Participação no programa Mastercard Surpreenda
Anuidade gratuita
Faturas até R$ 750 não são elegíveis para receber cashback
O cartão por aproximação Buscapé é feito em parceria com o banco PAN e possui bandeira Mastercard Gold. Ele chama atenção por ter uma lista extensa de parceiros e também pela sua política de cashback.
Cashback
Para faturas entre R$ 750,01 e R$ 1.500,00, você ganha 0,5% do valor. Para faturas acima de R$1000,00, você ganha 1% do valor da sua compra.
5. Itaucard Azul Gold
Cartão Azul Gold
Esse cartão, fruto da parceria entre Itaú e Azul, é muito interessante para quem viaja com frequência e já é cliente da companhia aérea. Além disso, também é possível aproveitar um bom sistema de pontos e isenção de 50% em cinemas selecionados.
Pessoas que viajam com frequência
Preza por condições exclusivas
Precisa de um cartão para fazer compras
Quem preza por descontos e recompensas
Se interessa na compra e venda de milhas
Preza por vínculo a banco tradicional
Quem tem gastos em moeda estrangeira
Juros do Rotativo: até 15,00% a.m
Parcelamento de fatura: Sujeita à análise
Anuidade: 12 parcelas de R$ 42,00
Assistência a viagem
Upgrade de cabine
Conta digital
Google Pay
Desconto na fatura
Aplicativo
Samsung Pay
Meia entrada
Seguros
Garantia estendida
Redes wi-fi gratuitas
Menor preço garantido
Programa de pontos: Você ganha 1,7 ponto a cada dólar gasto.
Descontos em lojas parceiras
Funciona como crédito e débito
Categoria Topázio no Programa TudoAzul
50% de desconto em cinemas e teatros parceiros
10% de desconto em passagens Azul, clube TudoAzul, compra e transferência de pontos e na Azul Viagens
Parcelamento em até 21 vezes sem juros em passagens Azul
Você ganha 2 pontos por dólar gasto na Azul
No caso de atrasos da fatura, é possível arcar com juros elevados
O cartão Azul Gold faz parte da linha de cartões da Azul Linhas Aéreas. Essa é uma opção de cartão com aproximação para quem viaja com frequência e quer um cartão mais exclusivo e com mais benefícios.
Ele possui anuidade gratuita, desde que você gaste 2 mil reais por fatura. Além do programa de pontos Azul, ele garante 10% de desconto em passagens Azul e participação no TudoAzul.
6. Cartão Atacadão
Cartão Atacadão
O cartão Atacadão é o único cartão de crédito aceito nas lojas da franquia, oferecendo vantagens exclusivas para os clientes de todo o país. Atualmente, é a maior rede de atacado e varejo do Brasil, presente em todos os estados com mais de 200 unidades.
Preza por um serviço simples e básico
Precisa de um cartão para fazer compras
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Juros do Rotativo: até 12,85% a.m
Parcelamento de fatura: Sujeita à análise
Anuidade: 12 parcelas de R$ 12,99
Aplicativo
Seguros
Menor preço garantido
Programa de pontos: Você ganha 1 ponto a cada compra feita.
Descontos em lojas parceiras
Até 4 cartões adicionais sem anuidade
Até 70 dias de carência para realizar o pagamento de abastecimentos nos Postos Atacadão
Possibilidade de parcelar em até 10x compras nas drogarias Atacadão e Carrefour
Aceito em qualquer rede credenciada à Mastercard, além das lojas do Atacadão
Taxas condicionadas ao atraso das faturas são elevadas
Cobrança de anuidade
O cartão não oferece um programa de milhas próprio ou cashback
O cartão Atacadão é uma boa opção de cartão por aproximação para quem quer aproveitar os descontos exclusivos da Rede Atacadão. Além disso, ele permite parcelamento em 3x sem juros em compras acima de 300 reais, parcelamento em 10x sem juros em farmácias Carrefour e a possibilidade de saldo imediato para pagamentos feitos diretamente nos caixas Atacadão.
7. Cartão Carrefour
Cartão Carrefour
O cartão de crédito Carrefour surgiu com uma modalidade de crédito para que seus clientes tivessem mais benefícios e facilidades para a realização de compras na rede.
Preza por um serviço simples e básico
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Juros do Rotativo: até 12,85% a.m
Parcelamento de fatura: Sujeita à análise
Anuidade: 12 parcelas de R$ 14,99
Assistência a viagem
Google Pay
Desconto na fatura
Aplicativo
Menor preço garantido
Descontos em lojas parceiras
Promoções exclusivas na rede Carrefour
Isenção da anuidade quando são feitas compras na rede Carrefour
Exclusão da primeira parcela de compras realizadas com o cartão
Taxas condicionadas ao atraso (multa do rotativo, por exemplo) são elevadas
É uma opção mais focada em quem é cliente da rede Carrefour, caso contrário os benefícios não se destacam tanto
O cartão por aproximação do Carrefour é recomendado para quem faz compras na Rede Carrefour com frequência ou quer aproveitar os descontos. Afinal, ele oferece a possibilidade de anuidade grátis utilizando o cartão para fazer compras no Carrefour, além de permitir o parcelamento em até 24x para produtos selecionados, parcelamento em até 10x sem juros nas Drogarias Carrefour e descontos em parceiros.
8. Cartão Pão de Açúcar Itaú Platinum
Cartão Pão de Açúcar Platinum
O cartão Pão de Açúcar, em sua versão Platinum, é uma opção mais acessível para aproveitar cashback, pontos e milhas, usufruindo de uma categoria de bandeira com mais benefícios. Pessoas que desejam acumular milhas podem ver vantagem no cartão, mas, se você é cliente da rede, pode aproveitar maior pontuação para compras nos estabelecimentos.
Pessoas que viajam com frequência
Preza por condições exclusivas
Precisa de um cartão para fazer compras
Quem possui renda mensal elevada
Quem tem gasto elevado no cartão
Quem preza por descontos e recompensas
Se interessa na compra e venda de milhas
Pessoas que precisam de um limite alto
Preza por vínculo a banco tradicional
Quem tem gastos em moeda estrangeira
Juros do Rotativo: Não encontrada / Não divulgada pela instituição
Parcelamento de fatura: Não encontrada / Não divulgada pela instituição
Anuidade: 12 parcelas de R$ 33,75
Assistência a viagem
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Seguros
Garantia estendida
Pagamento por aproximação
Redes wi-fi gratuitas
Menor preço garantido
Programa de pontos: Você ganha 1,5 ponto a cada dólar gasto.
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Ganhe R$ 25 no Pão de Açúcar a cada 1.000 pontos
Programa de benefícios robusto para compras realizadas no grupo Pão de Açúcar, sendo possível obter R$ 25,00 de desconto na loja a cada 1000 pontos trocados
Benefícios da bandeira Visa Platinum e, caso o cliente deseje, também é possível usar na versão Mastercard
Conexão com carteiras digitais como Samsung e Apple Pay
Parceria com programa de pontos das companhias Azul, LATAM e Gol
O cartão Pão de Açúcar Platinum é outra opção de cartão por aproximação para quem deseja acumular pontos ou milhas. Seu limite de transações por NFC é de 200 reais.
O Cartão PAN Zero Anuidade é a opção inicial para clientes que desejam construir um relacionamento com o banco. Apesar de ter a cobertura nacional, oferece um programa de pontos que pode ser trocado por uma série de benefícios.
Preza por um serviço simples e básico
Precisa de um cartão para fazer compras
Juros do Rotativo: até 12,29% a.m
Parcelamento de fatura: até 12,45% a.m
Anuidade: GRÁTIS!
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Menor preço garantido
Programa de pontos: Você ganha 1 ponto a cada compra feita.
Descontos em lojas parceiras
Funciona como crédito e débito
Controle completo das despesas no app PAN Cartões
Participação no programa de pontos PAN: U$ 1,00 = 1 ponto PAN
Descontos especiais nos parceiros do Banco PAN
Exigência de renda mínima alta
Os benefícios podem não justificar a necessidade de comprovação dessa renda
Para quem deseja a agilidade de um serviço 100% digital, o cartão por aproximação Pan é uma ótima opção, com a facilidade de poder solicita-lo através do app, site ou Whatsapp.
Aliás, além de não possuir anuidade, ele oferece promoções exclusivas nas lojas parceiras, controle de gastos e fatura em tempo real e 5 mensalidades grátis para a tag Veloe de pedágios e estacionamentos.
10. Cartão Trigg
Cartão Trigg
O cartão Trigg é mais uma opção de cartão de crédito digital e descomplicado. Oferece um programa de cashback é é conhecido por ter uma aprovação mais fácil do que modelos similares, então pessoas que estão com restrições no nome ou têm score baixo podem se beneficiar.
Precisa de um cartão para fazer compras
Busca os melhores cashbacks
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Juros do Rotativo: até 15,90% a.m
Parcelamento de fatura: Não encontrada / Não divulgada pela instituição
Anuidade: 12 parcelas de R$ 20,83
Assistência a viagem
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Garantia estendida
Pagamento por aproximação
Menor preço garantido
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Ganhe de 0,25% a 1,30% de cashback na fatura ou para doar.
Oferece os benefícios do programa Vai de Visa
Um bom programa de cashback
É conhecido por ser um cartão de fácil aprovação
Mesmo sendo mais flexível, é possível que o negativado não tenha sua solicitação aprovada
O valor do cashback fica disponível com limitações de uso
Mas, para quem gosta de ter um dinheiro de volta garantido na fatura, o cartão por aproximação Trigg é uma opção. A Trigg busca oferecer soluções de crédito descomplicadas e mais facilidade de aprovação.
Além disso, seu principal benefício é o cashback, que pode chegar a até 1,30% do valor da fatura. Portanto, quanto mais você gasta, mais recebe, e é possível saber quanto vai receber usando o simulador disponível no site da Trigg.
Prós e contras do cartão com aproximação
Então, se você está pensando em utilizar um cartão por aproximação, vale a pena conferir as vantagens e desvantagens que esse tipo de pagamento oferece:
Prós
Contras
maior agilidade nos pagamentos;
não é aceito em todos os estabelecimentos;
pouca exposição dos dados no cartão;
possibilidade de roubos ou fraudes por aproximação;
uso simples e acessível.
limite de transações .
Como saber se meu cartão tem aproximação?
No momento da solicitação, o contrato já especifica se o cartão possui ou não pagamento por aproximação. Mas, geralmente, esses cartões possuem um símbolo próximo ao chip. Este símbolo pode ser representado por quatro ondas, muito semelhante ao Wi-Fi. Veja na imagem:
Contudo, caso o seu cartão não possua nenhum símbolo que indique a presença da tecnologia de aproximação, você pode consultar a sua operadora de cartão para confirmar se ele possui essa funcionalidade e como você pode utilizá-la.
Como fazer pagamento por aproximação?
Portanto, após se certificar que a função está disponível no seu cartão, vale a pena conferir como utilizá-la. O pagamento por aproximação é simples e prático. Confira o passo a passo:
verifique se o estabelecimento possui um terminal de pagamento com tecnologia contactless;
realize sua compra e aproxime o chip do cartão ao lugar indicado;
espere a transação ser processada e aprovada;
pronto!
Como funciona a aproximação pelo celular?
A tecnologia de aproximação no celular está disponível tanto para dispositivos Android quanto iOS. Essa tecnologia funciona no modo de transmissão ativa, em que o celular emite um sinal de radiofrequência semelhante ao do leitor para concluir a transação. Ou seja, a maquininha e o cartão farão a comunicação simultaneamente.
Portanto, para utilizá-la, é necessário verificar se o seu cartão possui o recurso NFC, ativar essa função nas configurações do aparelho e cadastrar os dados do cartão em uma carteira digital, como o Google Pay, Samsung Pay ou Apple Pay. Então, após o cadastro, basta abrir a carteira, selecionar o cartão desejado e aproximar o celular do local indicado para realizar o pagamento.
Cartão por aproximação precisa de senha?
No geral, para operações com aproximação que tenham um valor mais baixo, a senha não é solicitada. Para pagamentos com valor mais alto, é comum que a senha precise ser inserida, pois é uma maneira de garantir que a transação é segura.
A solicitação também pode acontecer quando são feitos muitos pagamentos em um curto espaço de tempo, para evitar gastos em caso de roubo ou perda de cartão. Em alguns bancos, você também pode confirmar a transação no aplicativo, sendo uma forma ainda mais rápida de autenticação.
Aliás, cada operadora de cartão tem um critério próprio para negar o pagamento por aproximação. Alguns cartões tem um limite pré-estabelecido de gastos, e começam a cobrar a senha após esse valor ser ultrapassado. Isso não significa que o cartão por aproximação é menos seguro, pois ele possui seus próprios mecanismos de segurança para proteger seus dados de operações indevidas, a exigência de senha é apenas uma medida adicional.
Prós
Ao contrário de um cartão convencional, que precisa ser inserido ou deslizado, e utiliza uma senha numérica, o cartão por aproximação simplifica esse processo, sendo ótimo para compras pequenas ou em momentos de emergência, que exigem rapidez.
Como protegê-lo?
Veja as dicas que separamos para você manter seu cartão com aproximação protegido:
mantenha o cartão em um lugar seguro. Guarde-o sempre em uma carteira.
ative os recursos de segurança em caso de emergência.
sempre monitore as transações. Procure deixar as notificações ligadas.
Como desativar pagamento por aproximação do cartão?
O pagamento por aproximação é opcional. Assim, dependendo da empresa emissora, ele pode ser desativado ou ativado automaticamente através das configurações do aplicativo do cartão. Mas se seu aplicativo não possui essa opção, você pode contatar o emissor via e-mail, assistência virtual ou telefone e solicitar o bloqueio dessa funcionalidade.
Vale a pena fazer compra por aproximação? É seguro?
Se você busca por agilidade e praticidade, ter um cartão com aproximação pode ser um diferencial na sua vida financeira. Afinal, com a tecnologia, as finanças interligadas e os serviços cada vez mais automatizados, a rapidez é inegociável até no momento da compra. Assim, com apenas um toque do cartão no terminal de pagamento, as transações são concluídas em segundos.
Quanto à segurança, existem alguns riscos, como em qualquer outra operação financeira. Além do baixo risco de acontecer uma transação acidental, existe o risco de alguém utilizar seu cartão facilmente em caso de perda ou roubo.
Para ambos os casos, as operadoras de cartão disponibilizam o limite de transação e o bloqueio de compras por localização. Além disso, a tecnologia NFC possui medidas de segurança que evitam o roubo de dados. Ou seja, tanto para o cliente quanto para um empreendedor, vale muito a pena aderir a tecnologia NFC.
Talita é graduada em Comunicação Social - Jornalismo pela Universidade Federal de São João del-Rei (UFSJ) e pós-graduanda em Educação Financeira na Faculdade de Minas (FACUMINAS). No iDinheiro, dedicou-se ao segmento dos Criptoativos e, atualmente, gere as verticais Cartão de Crédito e Seguros, além de contribuir com a expansão do site iMelhorSeguro.
