Cartão de crédito sem consulta ao SPC e Serasa: conheça as 10 melhores opções!
Conheça as melhores opções de cartão de crédito sem consulta ao Serasa e SPC e entenda mais sobre como funcionam as principais modalidades desse serviço.
Procurar um cartão de crédito sem consulta pode ser a opção ideal para pessoas que estão com restrições no nome, mas não querem abrir mão dos benefícios desse recurso no dia a dia. Ter um cartão traz inúmeras facilidades para o consumidor.
Assim, vale a pena conferir as 10 melhores possibilidades de cartão sem consulta ao Serasa e SPC que nós do iDinheiro selecionamos. Contudo, destacamos que essa lista foi criada considerando fatores como: anuidade, limite, descontos, programa de pontos, cashback, juros rotativo, avaliação do aplicativo, nota do Reclame Aqui etc.
Trata-se de um cartão consignado, disponível para aposentados e pensionistas. Entre 20% a 70% do limite da conta podem estar disponíveis para o saque. É importante destacar que são cobrados os juros rotativos + IOF em cima do valor.
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Juros do Rotativo: até 2,85% a.m
Parcelamento de fatura:
Anuidade: Gratuito
Conta digital
Seguros
Redes wi-fi gratuitas
Descontos em lojas parceiras
Funciona como crédito e débito
De 20% a 70% do limite da conta podem estar disponíveis para o saque
Não faz consulta ao Serasa ou SPC
Benefícios da plataforma Elo FLEX
Possibilidade cde comprometer boa parte da renda com empréstimos
Pessoas com pendências na CAIXA devem resolvê-las antes de contratar o cartão
O cartão Caixa Simples é voltado para aposentados e pensionistas do INSS com menos de 75 anos. Ele atua como um produto consignado, e oferece benefícios como desconto automático da fatura no benefício, bandeira Elo internacional e sem anuidade.
No entanto, seu serviço é voltado apenas para aposentados, o que torna a opção mais restrita. Uma vez que se trata de um cartão de crédito sem consulta, basta que o consumidor comprove se enquadrar nos requisitos para solicitar o produto.
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Cartão Superdigital Mastercard Internacional
O cartão Superdigital é uma opção de crédito pré-pago. Assim, você recarrega o seu cartão com a quantia de dinheiro que desejar, podendo fazer compras no Brasil e no Exterior. Tudo isso, de forma gratuita e sem nenhuma consulta ao SPC ou Serasa. Trata-se de um produto financeiro acessível.
Preza por um serviço simples e básico
Precisa de um cartão para fazer compras
Para autônomos
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: Essa taxa não é cobrada
Parcelamento de fatura: Essa taxa não é cobrada
Anuidade: Gratuito
Conta digital
Aplicativo
Programa de pontos: Cada compra no cartão equivale a 1 ponto no Mastercard Surpreenda
Descontos em lojas parceiras
Funciona como crédito e débito
Até 10 cartões virtuais gratuitos gerados pelo app
Está disponível para negativados ou pessoas com o Score baixo
Possibilidade de fazer compras no Brasil e no exterior
Por ser um cartão pré-pago, não existem juros condicionados ao atraso de faturas
Trata-se de um cartão mais simples, quem busca por benefícios mais robustos pode não encontrar
O cartão Superdigital é uma opção recente de cartão de crédito sem consulta que surgiu no mercado e pode atender todos os tipos de público. Ele atua na modalidade pré-pago e não possui anuidade. Para solicitar, basta realizar o cadastro e abrir uma conta na plataforma.
Entre as suas vantagens, é possível destacar a possibilidade de controlar melhor as finanças e o uso do produto de crédito em compras digitais. Além disso, não é necessário comprovar renda e a análise dos dados não realiza consultas no SPC e Serasa.
Cartão PagSeguro
O cartão é oferecido na bandeira Mastercard e pode ser usado para compras internacionais. Seja de maneira online ou offline, ele é interessante para quem busca uma opção do tipo. É possível acompanhar todo o carregamento e despesas do cartão no aplicativo, algo que garante um bom controle financeiro e contribui para a sua organização no dia a dia.
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Juros do Rotativo: Não se aplica
Parcelamento de fatura: Não se aplica
Anuidade: 12 parcelas de R$ 19,90.
Conta digital
Aplicativo
Seguros
Pagamento por aproximação
Menor preço garantido
Descontos em lojas parceiras
Sem surpresas nas faturas do final do mês
Sem taxas
Possibilidade de participar do programa Mastercard Surpreenda
Possibilidade de comprar online
Não é um cartão de crédito, então é preciso ter dinheiro na conta
O cartão PagSeguro também é um cartão de crédito sem consulta na modalidade pré-pago. Uma vez que o consumidor abre uma conta no aplicativo, pode solicitar o serviço sem nenhum tipo de burocracia.
Ele acompanha bandeira internacional, anuidade gratuita e a possibilidade de aproveitar benefícios exclusivos para clientes PagSeguro. No entanto, seu limite pode ser reduzido por operar como pré-pago.
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Cartão Mercado Pago
O cartão Mercado Pago é uma opção pré-paga. A principal vantagem é poder comprar com liberdade em lojas na internet, seja no Brasil ou no exterior, além da possibilidade de parcelamento. O cartão de débito apresenta limitações a respeito dessas transações online, então uma solução de cartão pré-pago é interessante para quem não consegue crédito no momento.
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Juros do Rotativo: Essa taxa não é cobrada
Parcelamento de fatura: Essa taxa não é cobrada
Anuidade: Gratuito
Seguros
Descontos em lojas parceiras
Sempre que precisar, você recarrega o seu cartão com o valor que quiser e usa da forma que julgar melhor
Parcelamento de compras, mesmo não sendo um cartão de crédito
Possibilidade de fazer compras tanto no Brasil quanto no exterior
Existe um limite de gastos diário
Não é um cartão de crédito, então é preciso ter dinheiro na conta
Outra alternativa de cartão de crédito sem consulta oferecido por empresas de pagamento é o cartão Mercado Pago . Assim como o PagSeguro, ele pode ser solicitado por clientes que utilizam a carteira digital da plataforma.
Suas vantagens incluem parcelamentos exclusivos no Mercado Livre, possibilidade de compras internacionais e zero anuidade. Ainda, não realiza verificações do perfil do titular no SPC e Serasa, facilitando o pedido para todos os tipos de consumidores.
Cartão Proteste Mastercard
O cartão Proteste é emitido na modalidade pré-pago, com bandeira Mastercard, e possui duas categorias diferentes: Light e Standard. O cartão Light conta com limite de recarga de até R$ 5 mil, enquanto a categoria Standard possui limite de até R$ 10 mil. O usuário realiza uma recarga antecipada e, com ela, pode fazer compras em milhões de estabelecimentos em todo o mundo.
Preza por um serviço simples e básico
Precisa de um cartão para fazer compras
Busca os melhores cashbacks
Quem preza por descontos e recompensas
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Juros do Rotativo: Essa taxa não é cobrada
Parcelamento de fatura: Essa taxa não é cobrada
Anuidade: Gratuito
Desconto na fatura
Aplicativo
Programa de pontos: Cada compra no cartão equivale a 1 ponto no Mastercard SurpreendaPosteriormente, o saldo pode ser trocado por vouchers, serviços exclusivos e promoções em estabelecimentos parceiros
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Cada compra gera uma determinada porcentagem de cashback, dependendo do estabelecimento e do valor gasto
É uma opção para pessoas que estão negativadas ou têm o Score baixo, mas precisam de um cartão de crédito
Por não ser um cartão de crédito convencional, o cliente não precisa arcar com tarifas altíssimas, como rotativo e juros de parcelamento
Não é possível parcelar as compras feitas no cartão
Por ser um cartão pré-pago, é preciso ter o dinheiro antes de fazer as compras
O cartão Proteste Mastercard também funciona livre de consultas. Sendo da modalidade pré-pago, ele conta com as categorias Light e Standard que influenciam diretamente no limite. O primeiro permite recarga de até R$ 5 mil e o segundo chega a R$ 10 mil.
Possui aceitação internacional pela bandeira Mastercard, anuidade gratuita e até mesmo oferece cashback em mais de 15 mil estabelecimentos parceiros. Além disso, ele não exige comprovação de renda mínima e com isso se torna mais acessível ao público em geral.
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Cartão Bradesco Elo Consignado INSS
É uma opção de crédito interessante aos beneficiários do INSS (aposentados ou pensionistas) Ele funciona da seguinte forma: você faz os gastos como se estivesse usando um cartão convencional. No final do mês, um valor mínimo da fatura, será descontado automaticamente na sua folha de pagamento.
Precisa de um cartão para fazer compras
Preza por vínculo a banco tradicional
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Juros do Rotativo: Não encontrada / Não divulgada pela instituição
Parcelamento de fatura: Não encontrada / Não divulgada pela instituição
Anuidade: Gratuito
Google Pay
Aplicativo
Pagamento por aproximação
Descontos em lojas parceiras
Descontos de até 50% na rede Cinemark e Teatro Bradesco
Taxas de juros mais baratas
Saques nas redes Banco24Horas
Prazo do pagamento de até 40 dias
Não está disponível ao público geral
Pode comprometer parte da renda, já que os descontos são feitos direto na folha de pagamento
Algumas instituições convencionais também oferecem cartão de crédito sem consulta para os consumidores, como é o caso do cartão Bradesco Consignado .
Com modalidade também restrita a aposentados e pensionistas do INSS, o serviço conta com facilidades como maior prazo para pagamento das faturas e possibilidade de participar de programas de desconto exclusivos. Além disso, os juros do cartão Bradesco Consignado também são diferenciados, tornando o produto mais atrativo e facilitado para os titulares.
BMG Card Consignado
O BMG Card é um cartão consignado. O valor das faturas é descontado diretamente na folha de pagamento, e o cliente poderá fazer suas compras normalmente. Seja presencial, online, no Brasil ou no exterior.
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Juros do Rotativo: Não encontrada / Não divulgada pela instituição
Parcelamento de fatura: Não encontrada / Não divulgada pela instituição
Anuidade: Não é cobrada
Conta digital
Aplicativo
Seguros
Descontos em lojas parceiras
É possível fazer saques em dinheiro
Não tem consulta ao SPC e Serasa
Taxas são mais baixas do que as de um cartão de crédito comum ao SPC e Serasa
Possibilidade cde comprometer boa parte da renda com empréstimos
O Banco BMG também é conhecido por apresentar algumas opções mais práticas de cartão de crédito sem consulta, como sua versão BMG Card Consignado . Com ele, titulares aprovados nos requisitos podem ter acesso a um produto sem burocracia e com desconto automático da fatura.
Além disso, uma vez que o serviço desse tipo de cartão de crédito garante maiores chances de pagamento, não existe a necessidade de avaliar o perfil do cliente nos órgãos de proteção ao crédito. Por outro lado, trata-se de um produto menos acessível, restrito a aposentados, pensionistas e servidores públicos.
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Cartão Consignado Daycoval Mastercard
Essa opção é oferecida aos aposentados e pensionistas do INSS e também servidores públicos. Possui cobertura internacional, e não realiza consulta ao SPC e Serasa. Por fim, é uma ótima opção para os que têm dificuldade de ter crédito aprovado.
Precisa de um cartão para fazer compras
Quem preza por descontos e recompensas
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Juros do Rotativo: Não encontrada / Não divulgada pela instituição
Parcelamento de fatura: Não encontrada / Não divulgada pela instituição Observação: Não encontrada/ Não divulgada pela instituição
Anuidade: Gratuito
Aplicativo
Programa de pontos: 1 compra no cartão = 1 ponto no Mastercard SurpreendaCom o acúmulo dos valores, é possível trocar a pontuação por uma série de benefícios da bandeira
Descontos em lojas parceiras
Cobertura internacional
Participação no programa de pontos Mastercard Surpreenda
Taxas menores que os cartões comuns
Sem consulta ao SPC e Serasa
Não está disponível ao público geral
Pode comprometer parte da renda, já que os descontos são feitos direto na folha de pagamento
O cartão Consignado Daycoval não realiza consultas ao SPC e Serasa e aprova o produto para beneficiários do INSS e contratados do setor público. Entre os seus benefícios, se destacam um programas de descontos exclusivos em lojas parceiras e anuidade zero.
Ainda, possibilita compras em qualquer lugar do mundo com bandeira internacional. No entanto, seu acesso não é liberado para todos os consumidores, somente os que se enquadram na categoria de consignado.
Cartão Consignado PAN
Esse cartão é uma opção de crédito exclusiva para aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos. Com ele, é possível ter acesso a uma ampla cobertura nacional pela bandeira Visa e as taxas cobradas são menores do que um cartão de crédito comum. Além disso, ele também está disponível para negativados.
Preza por um serviço simples e básico
Precisa de um cartão para fazer compras
Preza por vínculo a banco tradicional
Juros do Rotativo: até 20,16% a.m
Parcelamento de fatura: até 11,35% a.m
Anuidade: A anuidade não é cobrada
Aplicativo
Pagamento por aproximação
Programa de pontos: Vai de Visa: R$ 1 gasto = 1 ponto para trocar por descontos.
Descontos em lojas parceiras
Taxa de juros 4x menor que um cartão comum
Disponível também para negativados
Limite de até 2x o seu salário
Sem cobrança de anuidade
Disponível apenas para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos
Enquanto isso, o Banco PAN também possui alternativas acessíveis de cartão de crédito sem consulta, incluindo sua própria versão na modalidade Consignado. O cartão PAN Consignado possui taxas que podem ser até 4x menores do que serviços convencionais de crédito.
Além disso, o limite pode chegar a duas vezes mais que o salário ou benefício do usuário. E também destaca-se no fornecimento de cheques para o consumidor, e seus descontos exclusivos em lojas parceiras.
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Cartão Olé Consignado
Assim como os outros cartões consignados, eles funcionam da seguinte forma: você faz os gastos como se estivesse usando um cartão convencional. No final do mês, um valor mínimo de pagamento será descontado automaticamente na sua folha de pagamento. O restante deverá ser pago por você em até 30 dias após o vencimento, em qualquer casa lotérica ou agência bancária.
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Juros do Rotativo: Sujeito à análise
Parcelamento de fatura: Não encontrada / Não divulgada pela instituição
Anuidade: Gratuito
Conta digital
Aplicativo
Descontos em lojas parceiras
É internacional
Taxas até 4x mais baratas do que o cartão de crédito convencional
Aprova mesmo com o nome negativado
Possibilidade cde comprometer boa parte da renda com empréstimos
Por fim, para quem busca um cartão de crédito sem consulta, pode conferir o cartão Olé Consignado . Seus benefícios incluem parcelamento especial, bandeira Visa internacional e possibilidade de saques em caixas 24 horas.
No entanto, para ser aprovado para o serviço, é essencial ser aposentado, pensionista do INSS ou servidor público de modo que a fatura possa ser descontada automaticamente do beneficiário. Por outro lado, o banco é especialista em serviços menos burocráticos e pode aprovar o cartão facilmente para titulares que se enquadram nos requisitos.
Vale a pena procurar um cartão de crédito sem consulta?
Milhares de brasileiros possuem restrições nos órgãos de proteção ao crédito, o que pode limitar suas alternativas de serviços financeiros. No entanto, não é necessário ficar sem um cartão de crédito por conta dessa situação, uma vez que existe a possibilidade de aprovação sem consulta ou análises.
Dessa forma, vale a pena considerar essa opção caso deseje ter um cartão de crédito com funcionalidades convencionais, que permita ter cobertura de compras dentro e fora do país, além de benefícios exclusivos. Assim, será possível continuar aproveitando as facilidades de um serviço de crédito, mesmo com restrições, sem correr o risco de ter a proposta recusada por uma análise.
Perguntas Frequentes
Tire suas dúvidas sobre as opções de cartão de crédito sem consulta ao SPC e Serasa!
Como funciona um cartão de crédito pré-pago?
Um cartão de crédito pré-pago funciona a partir da recarga do produto com saldo. Dessa forma, o serviço funciona como um cartão de débito, descontando os pagamentos na conta do consumidor, mas com as vantagens do cartão de crédito que possui maior aceitação nos estabelecimentos nacionais. No entanto, essa modalidade não permite parcelamentos.
Como funciona um cartão de crédito consignado?
Esse serviço é restrito para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e, em alguns casos, para militares. Isso porque o cartão possui parceria direta com o órgão público que administra o benefício previdenciário ou o salário do servidor. Assim, possibilita o desconto automático da fatura diretamente no pagamento. E permitindo assim, a contratação do cartão de crédito sem consulta ao Serasa.
Qual é o melhor cartão de crédito sem análise?
Para escolher o melhor cartão de crédito sem análise, é importante avaliar suas próprias necessidades. Por exemplo, se ele está em busca de um cartão com benefícios, instituições como Banco PAN e Olé Consignado podem oferecer programas de descontos. Enquanto isso, caso esteja em busca de um cartão com maior credibilidade, pode optar pelas tradicionais, como o Bradesco.
Qual cartão de crédito é mais fácil de ser aprovado?
Mesmo sem consulta ao Serasa, as instituições realizam análises de perfil para verificar se o consumidor está apto a receber o cartão. Nesse caso, o produto mais fácil de ser aprovado costuma ser cartões pré-pagos, como o PagSeguro e Mercado Pago.
Qual é o melhor cartão de crédito sem consulta ao SPC e Serasa?
O melhor cartão de crédito sem consulta ao SPC e Serasa pode variar, mas recentes avaliações apontam o cartão pré-pago PagSeguro como mais atrativo. Além de boas notas no Reclame Aqui, também oferece um cartão livre de burocracias, anuidade e com benefícios de compras na carteira digital.
Como é escolhido o melhor cartão sem consulta?
Escolher o melhor cartão de crédito sem consulta depende das necessidades e da avaliação do consumidor. Afinal, ele deve escolher a opção que melhor atende ao seu perfil, seja em busca de benefícios, facilidades de pagamento, limite estendido ou desconto automático da fatura. Assim, essa análise deve ficar a critério de cada usuário.
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Heloisa Moraes
Heloisa é estudante de Administração de Empresas no Centro Universitário do Vale do Ribeira (UNIVR). Já atuou na área de RH na Companhia Sabesp e atualmente também desenvolve serviço voluntário como repórter no portal Latinos Brasil. No iDinheiro, é responsável pela produção de conteúdo evergreen sobre Cartões de Crédito e Telecom.
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