Fazer cartão de crédito internacional grátis pode ser uma ótima escolha. Afinal, facilita tanto transações nacionais como compras em outros países, incluindo as realizadas pela internet.
| Cartão LATAM PASS Gold  |
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| Cartão Digio Visa Gold  |
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| Cartão Will Bank  |
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| Cartão Pão de Açúcar Internacional  |
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| Cartão BTG Pactual – Opção avançada  |
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| Cartão LATAM Pass Internacional  |
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| Cartão de crédito pré-pago PagBank  |
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| Cartão Avenue  |
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| Cartão Wise  |
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Neste artigo, entenda o que é um cartão de crédito com cobertura internacional, como ele funciona e como utilizá-lo.
Melhores opções de cartão internacional para 2023
São tantas opções de cartão de crédito internacional que pode ser difícil escolher, não é mesmo? Por isso, fizemos uma lista com os melhores cartões de crédito internacional. Assim, você pode conhecer os benefícios de cada um e solicitar grátis o cartão internacional que mais combina com você!
1. Cartão Internacional Digio
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| Anuidade grátis gastando R$ 300/fatura |
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Além de ser um cartão de crédito internacional Gold da Visa, o Digio oferece várias facilidades de um banco digital. Afinal, é possível acessar diversos benefícios do cartão Digio, incluindo um programa de cashback. Assim, você pode receber dinheiro de volta tanto na sua conta como em descontos na fatura.
Além da a alíquota do IOF para compras internacionais com cartão de crédito, de 5,38%, há outras cobranças comuns. Veja as principais taxas ao usar o cartão Digio no exterior:
- retirada: R$16,00 por saque;
- saque internacional: 7,90%;
- conversão de moeda: dólar PTAX + 4%
2. Cartão WillBank Internacional
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| costuma aprovar pessoas com score baixo |
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O cartão de crédito internacional do WillBank oferece anuidade gratuita e não tem exigência de renda mínima para solicitar. Além disso, é um cartão de crédito fácil de aprovar, inclusive pessoas com score baixo. Com várias praticidades de uma conta digital, oferece saques gratuitos e ilimitados.
Além da a alíquota do IOF para compras internacionais com cartão de crédito, de 5,38%, há outras cobranças comuns. No caso do cartão Will Bank, ao usá-lo fora do Brasil, o principal custo divulgado é o seguinte:
- cotação: valor da moeda internacional no dia da compra.
3. Cartão Click Itaú Internacional
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| limite de até R$ 10 mil |
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O cartão Click Itaú é internacional e opera na modalidade crédito e débito. Não há exigência de renda mínima para solicitar, a anuidade é grátis para sempre e limite do cartão pode chegar a R$ 10 mil. Aliás, oferece benefícios Visa Platinum e cartões adicionais.
Nas compras internacionais, basta ativar o Aviso Viagem para usar o cartão. Além da a alíquota do IOF para compras internacionais com cartão de crédito, de 5,38%, há outras cobranças comuns. No caso do cartão Click, o principal custo é referente ao saque. Veja:
- uso de canais de atendimento para retirada em espécie: R$ 25 por retirada.
4. Cartão SX Internacional
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| Anuidade grátis mantendo CPF e celular como chave PIX |
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O SX destaca-se pela flexibilidade e vínculo a uma instituição tradicional, como o Santander. Além disso, gastando R$ 100 por mês é possível ter anuidade gratuita. Somado a isso, esse cartão internacional oferece descontos no programa Esfera e cartão virtual para compras on-line.
Além da a alíquota do IOF para compras internacionais com cartão de crédito, de 5,38%, há outras cobranças comuns. Veja as principais taxas ao usar o cartão SX fora do Brasil:
- uso de canais de atendimento para retirada em espécie: R$ 25,20 por retirada;
- retirada no exterior com a função débito: R$ 27,75 / R$ 28,75.
5. Cartão Pão de Açúcar Internacional
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| oferece até R$ 10 mil de limite |
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O cartão Pão de Açúcar internacional exige renda mínima de R$ 1.000 e está disponível nas bandeiras Visa ou Mastercard. A anuidade do cartão de crédito internacional Pão de Açúcar é grátis. Ao solicitar essa opção, você tem direito à Tag Itaú, descontos nas lojas Pão de Açúcar limite máximo de R$ 10 mil.
Além da a alíquota do IOF para compras internacionais com cartão de crédito, de 5,38%, o principal custo ao usar o cartão internacional do Itaú é referente ao saque. Veja:
- uso de canais de atendimento para retirada em espécie: R$ 25 por retirada.
6. Cartão Internacional BTG Pactual
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| IOF Especial, com 4,28% de cashback |
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O cartão do BTG Pactual se destaca como uma opção de cartão de crédito com cashback. Afinal, é possível receber dinheiro de volta na fatura. Além disso, destaca-se entre os demais cartões internacionais pois oferece o benefício de IOF Especial. Nesse caso, o banco iguala o custo do IOF do cartão ao do dinheiro em espécie.
Veja as principais taxas ao usar o cartão fora do Brasil:
- saque internacional no débito: 6% de spread + IOF;
- saque internacional no crédito: R$ 20 + 6% de spread + IOF;
- compras internacionais: 6% de spread + IOF.
7. Cartão Latam Pass Internacional
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| anuidade grátis gastando R$ 1.000/fatura |
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Sendo uma opção de cartão de crédito para milhas, o Latam Pass permite juntar pontos no programa de mesmo nome. Ao gastar no mínimo R$ 1.000 por mês é possível ter isenção da anuidade.
Além da a alíquota do IOF para compras internacionais com cartão de crédito, de 5,38%, o principal custo ao usar o cartão no exterior é para saques. Veja:
- uso de canais de atendimento para retirada em espécie: R$ 25 por retirada.
8. Cartão Internacional PagBank
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| permite compras e saques no Brasil e no exterior |
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Para quem busca um cartão de crédito fácil de ser aprovado pela internet, inclusive com score baixo, o PagBank é uma alternativa. Trata-se de uma opção tanto pessoa física como jurídica, não fazendo análise de crédito.
Além da a alíquota do IOF para compras internacionais com cartão de crédito, de 5,38%, há outras cobranças comuns. Veja as principais taxas ao usar o cartão Pagbank fora do Brasil:
- conversão do dólar: PTAX + 5%;
- saques internacionais: 6,38%.
9. Cartão Trigg Internacional
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| tecnologia NFC para pagamentos por aproximação |
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Por fim, para quem se interessa por cartões com cashback, o Trigg é uma opção na modalidade internacional.
Além da a alíquota do IOF para compras internacionais com cartão de crédito, de 5,38%, o cartão Trigg cobra a seguinte tarifa para saques fora do Brasil:
- utilização de canais de atendimento para retirada em espécie: R$ 25;
10. [Bônus] Brasilcard: cartão internacional para pessoas negativadas
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| A aprovação é instantânea |
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Nesta seção bônus, podemos incluir uma opção de cartão de crédito internacional para quem está com o nome sujo. O cartão Brasilcard não faz análise de crédito e pode usado em milhões de estabelecimentos mundo afora.
Como funciona um cartão de crédito internacional?
O cartão de crédito internacional é um meio de pagamento que possui habilitação para realizar transações de compra em diferentes países além do Brasil. Suas funcionalidades são as mesmas de um cartão de cobertura nacional, mas com a liberdade de poder realizar compras em outras moedas ao redor do mundo.
Atenção
Além disso, é comum que esses cartões apresentem um limite maior, além de também poderem apresentar benefícios de categoria VIP aos usuários como as milhas aéreas em modelos Platinum ou Black, por exemplo.
Como funciona a compra com cartão de crédito no exterior?
As compras feitas com cartão de crédito feitas em outros países são realizadas seguindo a proposta clássica desse tipo de meio de pagamento. Após escolher o item desejado, o cartão é utilizado para o pagamento com a cobrança da fatura a ser realizada no dia acordado com a instituição financeira.
Mas, diferente do que acontece ao usar cartões nacionais, no caso de uma compra feita em território internacional, haverá a cobrança do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), tarifa que incide sobre as transações internacionais e que varia conforme a cotação do dólar. Inclusive, a cobrança do IOF será baseada no valor da moeda no dia do fechamento da fatura.
Outro ponto de atenção está na conversão do valor em questão. Por exemplo: caso você realize compras em outras moedas que não sejam o dólar, como o euro e a libra, o valor em questão pode ser transformado em dólar e somente após essa etapa, ser convertido ao real.
Dicas
Como funciona um cartão de débito internacional?
Outra versão de cartão que pode ser usado em compras no exterior, é o cartão de débito internacional. O seu método de funcionamento é muito similar ao que conhecemos. Veja algum das opções de cartões desse tipo:
Nas compras realizadas fora do país, o valor é debitado diretamente da conta. Contudo, é importante ressaltar que o desconto é feito com base no montante gasto na moeda em questão.
Além disso, esses cartões também geram cobranças de IOF, além das tarifas de câmbio na cotação do dia. No entanto, para o uso em nosso cotidiano, os cartões de débito internacionais não são tão comuns de serem emitidos quanto os de crédito.
Por isso, caso deseje ter um desses meios de pagamento, é necessário conferir se a sua instituição financeira de uso comum o oferece, já que eles são mais indicados para quem irá realizar uma viagem para fora do Brasil, por exemplo.
Neste caso, uma alternativa para driblar essas cobranças, é recorrer às fintechs que são especializadas em transações cambiais ou aos travel moneys, que são os cartões internacionais pré-pagos.
Como saber se meu cartão é internacional?
Um cartão de crédito internacional possui a inscrição de sua cobertura de uso diretamente no plástico. A palavra “Internacional” ou “International” deve estar descrita em uma das faces do cartão, o que irá identificá-lo como válido para uso no exterior.
Caso não encontre essa inscrição, é possível contatar a instituição financeira pela qual o cartão foi emitido, seja ela digital ou física. Lá, eles poderão informá-lo corretamente sobre a cobertura de uso do meio de pagamento, incluindo, também, os custos para as operações internacionais.
Mas, se além de não ter a inscrição determinante, você encontrar “Valid Only in Brazil”, isso significa que o cartão possui cobertura exclusivamente nacional. Isso significa que não poderá ser usado em transações no exterior.
De toda forma, é possível entrar em contato com o banco emitente e verificar a possibilidade de obter um cartão de crédito internacional. Apenas será necessário cumprir os requisitos que a instituição propuser.
Como usar cartão de crédito internacional no exterior?
No exterior, um cartão de crédito internacional é utilizado da maneira mais clássica possível. Após realizar a compra de um produto ou serviço, o plástico escolhido como meio de pagamento é inserido na maquininha, de modo a creditar o valor a ser pago na próxima fatura.
A única diferença é que, ao pagá-la na data de fechamento, além do custo da compra, o usuário deverá arcar com as tarifas que citamos como o IOF e a taxa de câmbio, por exemplo.
Em relação à validade do cartão, se ele for habilitado para uso internacional e tiver uma bandeira aceita no estabelecimento do exterior, não haverá nenhuma dificuldade em realizar o pagamento.
Vale destacar que determinantes, como o limite do cartão, por exemplo, continuam sendo válidos em território internacional. Isso significa que será impossível utilizá-lo em uma compra acima do permitido pela instituição emitente, a não ser que seja realizada uma análise emergencial de crédito. Esse processo, no entanto, gera custos extras.
Veja: Cartão de crédito com limite alto: descubra qual é o melhor para você!
Como solicitar este produto financeiro à instituição ou fintech?
O processo para solicitar um cartão de crédito internacional é realizado diretamente na instituição financeira. Escolha uma que ofereça essa possibilidade e verifique quais são os critérios exigidos para a emissão.
Normalmente, é necessário ter um comprovante de renda mínima que varia de acordo com o banco escolhido. Além disso, também será preciso informar os dados pessoais, para poder criar um cadastro de consumo.
Vale a pena conferir: Qual é o melhor cartão de crédito fácil de aprovar? Veja a resposta!
Todos os pedidos de cartão de crédito, incluindo os que possuem cobertura internacional, passam por uma análise de perfil, onde o banco verifica os antecedentes financeiros do solicitante. Isso significa que negativados ou pessoas que possuem um score baixo podem ter maior dificuldade de obter um cartão de crédito. Em alguns casos, o pedido pode até ser negado.
Vale a pena ter um cartão de crédito internacional?
Ter um cartão de crédito internacional pode valer a pena se você busca por benefícios exclusivos voltados à viagem, boa experiência de compra, limites mais altos e acessos a salas VIPS, por exemplo. Afinal, a versatilidade de um meio de pagamento com cobertura no exterior poderá ajudá-lo em viagens ou em compras.
No entanto, sempre verifique a possibilidade de obter um desses modelos diretamente com a instituição financeira da sua preferência ou no site da fintech escolhida. Apenas fique atento aos critérios que devem ser cumpridos e às tarifas que são cobradas.
Um cartão internacional poderá oferecer várias oportunidades para que o utilize de forma diária, tendo em mente as vantagens e oportunidades que ele pode proporcionar.
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