Se você é um pequeno empreendedor e está precisando de dinheiro para balancear seu fluxo de caixa, o empréstimo mercado pago pode ser uma alternativa interessante para os seus negócios.

Geralmente, quando um empreendedor precisa recorrer aos empréstimos, as soluções nem sempre são acessíveis e as taxas costumam ser extremamente abusivas e documentações burocráticas geralmente solicitadas por grandes instituições financeiras.

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Com uma proposta inovadora, que foi testada anteriormente em países como Argentina e México, o empréstimo Mercado Pago promete ser um dos grandes aliados do comerciante que precisa de um fôlego maior em seu fluxo de caixa.

Pensando nisso, o iDinheiro traz para você neste conteúdo, tudo o que é necessário saber sobre o empréstimo Mercado Pago.

O que é o empréstimo Mercado Pago

Criado em 2018 pelo Mercado Pago, empresa de soluções de pagamento do grupo Mercado Livre, o empréstimo Mercado pago é um sistema de crédito destinado inicialmente ao pequeno comerciante que utiliza o marketplace como ponto de venda. 

O serviço faz parte do Mercado Crédito, programa de liberação de recursos para os vendedores da plataforma, com diferentes ofertas a serem escolhidas.

Independentemente do motivo pelo qual você necessita do empréstimo, a empresa disponibiliza diferentes valores e métodos de pagamento, sempre de acordo com o perfil do usuário na plataforma. 

Quais os modelos de empréstimo do Mercado Pago?

Inicialmente, a proposta do Mercado Crédito era a de oferecer a solução apenas para os vendedores da plataforma. 

Porém, ao longo do tempo e com a excelente receptividade da plataforma, a empresa logo disponibilizou opções de empréstimo também para pessoas físicas. 

Outro modelo de empréstimo Mercado Pago é o Dinheiro Express, uma linha de crédito exclusiva para que você possa utilizar o dinheiro como quiser.

É possível sacar o dinheiro de sua conta da plataforma em até 07 dias corridos para pagar de volta. Após quitar o débito, você poderá solicitar mais um empréstimo para alavancar os objetivos da sua empresa sem maiores complicações.

Taxas e limites disponíveis do empréstimo Mercado Pago

Apesar da empresa não disponibilizar taxas específicas para o empréstimo pessoal, já que ela pode variar de acordo com o perfil de usuário. 

Porém, no site oficial do Mercado Crédito, é possível visualizar algumas taxas padrão cobradas pela empresa para os vendedores, com valores a partir de 2,99% ao mês.

Limite

Outro fator que pode fazer a diferença ao contratar o empréstimo Mercado Pago, pode ser o limite disponibilizado.

Caso você seja um revendedor(a) da plataforma, poderá conseguir um empréstimo entre R$ 300 a R$ 50 mil, dependendo do seu fluxo de vendas e histórico de relacionamento com a instituição de pagamentos.

Neste caso, se você fizer vendas no marketplace, utilizar a máquina de cartão de crédito física ou receber pagamentos através da internet com o Mercado Pago, poderá fazer a diferença no momento da análise.

Como contratar o Empréstimo Mercado Pago?

Para fazer a contratação do empréstimo do Mercado Pago, primeiramente, você precisará definir como deseja fazer a solicitação do dinheiro. Como pessoa física (consumidor da plataforma ou vendedor autônomo) ou como microempreendedor.

Para vendedor autônomo

Para que você tenha acesso às opções de empréstimo do Mercado Pago, será necessário consultar a sua conta dentro da plataforma.

Caso você tenha a opção liberdade, na aba “Empréstimos”, você poderá consultar todas as opções disponibilizadas.

Para pessoa jurídica

Já para as pessoas jurídicas que precisarem do empréstimo do Mercado Pago, poderão fazer a solicitação dentro da plataforma principal de pagamentos apenas se cumprirem os três requisitos da empresa que são:

  • Venda mínima de R$ 100 mensal;
  • Ter a reputação verde;
  • Possuir um bom histórico de crédito em outras instituições.

Após a solicitação, o empréstimo poderá estar disponível em sua conta dentro da plataforma em até dois dias úteis. Porém, todas as etapas serão avisadas anteriormente por e-mail.

Possibilidades de pagamento do empréstimo Mercado Pago

As soluções oferecidas através do Mercado Crédito, poderão ser pagas com a instituição da forma que o usuário achar mais conveniente. Para isso, a empresa disponibiliza dois métodos diferentes. 

Pensando em te ajudar, fizemos um resumo sobre cada um deles.

Parcelas fixas

Se você optar pelo pagamento do empréstimo Mercado Pago em parcelas fixas, todos os meses um valor determinado será descontado diretamente do saldo disponível das suas vendas.

Caso você não tenha o valor em conta na data do vencimento, o valor das parcelas será debitado assim que você realizar uma venda no Mercado Livre.

Porcentagem de vendas

Agora, se você já utilizar a plataforma do Mercado Livre para vender produtos ou serviços, poderá optar por fazer o pagamento do empréstimo através de uma porcentagem das suas vendas, sem precisar se preocupar com a data do vencimento.

Esse valor, no caso, seria acrescido às taxas tradicionais já cobradas.

Benefício do empréstimo Mercado Pago

Para quem procura a liberação do crédito de maneira rápida e descomplicada, contar com a fintech pode ser uma solução bastante interessante. Conheça algumas das vantagens que o Mercado Pago proporciona.

Proposta de acordo com as suas necessidades

Por realizar uma análise de crédito e conseguir identificar seu padrão de comportamento e recebimentos através do Mercado Livre, caso sua conta tenha uma opção de empréstimo disponível, certamente ela será disponibilizada de maneira personalizada para ajudar o seu empreendimento. 

Dinheiro disponível na hora

Se o seu perfil for aprovado pela empresa, o dinheiro ficará disponível no momento momento. Isso significa que você poderá utilizá-lo da maneira que achar mais vantajosa.

Pagando uma conta, investindo ou comprando mais materiais para continuar fazendo o fluxo de caixa da empresa funcionar.

Tarifas reduzidas

Uma das maiores vantagens do Mercado Pago está nas taxas reduzidas ofertadas aos pequenos e médios empreendedores.

Por mais que as tarifas oficiais sejam divulgadas de maneira individual, ter o parâmetro inicial de 2,99% ao mês, certamente já é menor do que muitas soluções similares distribuídas por instituições financeiras tradicionais. 

Como o empréstimo Mercado Pago é visto no mercado?

Respaldado pelo Mercado Livre, o empréstimo oferecido como um do Mercado Pago costuma ser bastante popular no universo dos pequenos empreendedores.

Na página do portal Reclame Aqui, porém, a empresa vai na contração do que os negociantes acreditam. O portal, inclusive apresenta os seguintes números:

  • 66,7% das perguntas respondidas na plataforma Reclame Aqui;
  • 55,3% das pessoas afirmam que voltariam a fazer negócio com a empresa;
  • 4,76% de índice de resolução para os casos registrados no site. 

Devo contratar o empréstimo Mercado Pago?

Você deve levar em consideração a contratação do empréstimo Mercado Pago se for um empreendedor e tiver um bom volume de vendas através da plataforma de marketplace. 

Caso contrário, poderá acabar se comprometendo com o pagamento de parcelas que nem sempre poderá cumprir por não ter um volume médio de pedidos esperado. 

Porém, a utilização do empréstimo Mercado Pago poderá ser bem interessante se você estiver precisando de dinheiro para fluxo de caixa ou na aplicação do dinheiro em mais produtos para o estoque, fazendo com que o seu mix seja o mais completo possível.

Agora, se você for pessoa física e precisar de um crédito diferenciado, essa talvez não seja a solução mais adequada. 

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