As startups vêm cada vez mais abrangendo diversos setores. Temos as healthtechs (na saúde) e as fintechs (no mercado financeiro), por exemplo. Mas, você sabe o que é insurtech?
Neste artigo, você vai conhecer o conceito dessas startups com foco no mercado de seguros, o modelo de atuação e as 5 principais insurtechs brasileiras:
- Pier: → Conhecer;
- Youse: → Conhecer;
- Kakau Seguros: → Conhecer;
- Thinkseg: → Conhecer;
- Flix Insurtech: → Conhecer.
O que é insurtech?
A tecnologia também serve para impactar a maneira como os clientes contratam planos de seguros, independentemente do tipo.
As insurtechs são responsáveis pela transformação do modelo atual da indústria de seguros, implementando novas tecnologias para maximizar os resultados e gerar benefícios para o ecossistema, ou seja, corretoras, seguradoras e clientes.
Essas inovações representam uma mudança completa na forma de exercer as funções e trabalhar com mais agilidade e eficiência, especialmente no que diz respeito à venda dos produtos, otimização de processos e gestão dos clientes.
Insurtechs brasileiras promissoras
A lista de empresas insurtech no Brasil é longa. No entanto, algumas instuições chamam a atenção, tanto pelo atendimento quanto pelo custo-benefício. Veja algumas insurtechs promissoras:
| Seguro celular Pier  |
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| Youse Vida  |
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| Seguro celular Pier |
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| Kakau Seguros  |
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Qual a função das insurtechs?
A função das insurtechs é transformar a estrutura empresarial das corretoras de seguros, de modo a modernizá-la em vários aspectos, a fim de promover uma melhoria dos processos analíticos dessas organizações.
Além disso, elas também têm a função de auxiliar em novas formas de relacionamento com o cliente, facilitando a comunicação.
Como o foco das insurtechs é a digitalização, elas também permitem que as corretoras de seguros migrem de um modelo focado em processos manuais e trabalhosos para aqueles que priorizam a automação.
As insurtechs também permitem que haja uma maior personalização dos serviços por meio das tecnologias. Afinal, as demandas de cada pessoa são distintas e, por esse motivo, as soluções apresentadas, também.
Impactos e benefícios das insurtechs
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Os impactos e benefícios causados pelas insurtechs vão além do que se pode imaginar previamente. Clientes mais exigentes faz com que as seguradoras e profissionais do ramo priorizem a experiência do usuário.
Um dos pontos principais que as insurtechs conseguem reduzir bastante são os processos burocráticos. Desse modo, pilha de papéis, assinaturas, páginas e mais páginas de contrato e todo aquele já conhecido modelo clássico de contratação de um seguro, são cada vez menos necessários.
Afinal, com esses processos sendo automatizados, o rendimento dos profissionais que trabalham com seguro tende a aumentar consideravelmente. Por conta da otimização do trabalho, os corretores podem ser ainda mais analíticos e estratégicos, gerando mais valor para as pessoas que precisam contratar um seguro.
As insurtechs servem para personalizar serviços de acordo com cada perfil de cliente, facilitando o entendimento das suas necessidades e identificando suas expectativas para atendê-los de maneira personalizada e, ao mesmo tempo, eficiente.
5 principais insurtechs brasileiras
No Brasil, existem diversas insurtechs mudando o mercado de seguros. Conheça agora as cinco principais e saiba mais sobre seus diferenciais, serviços e modelos de atuação:
1. Youse
Para quem deseja um seguro mais completo que ofereça proteção para sua casa, automóvel ou vida, a Youse pode ser uma boa opção.
Esses três produtos oferecidos pela insurtech possuem diversos tipos de coberturas e assistências. A ideia é que no ato da contratação (que é feita pela internet), você consiga montar um pacote de acordo com sua necessidade.
Exceto o seguro veicular, que só passa a valer após uma vistoria (presencial ou online) ou instalação de um rastreador, todas as outras coberturas passam a valer imediatamente após a contratação.
A Youse conta com um programa de recompensas chamado “Youse Friends”. Nele, você pode participar de um grupo de pessoas com seguro da empresa, juntamente com amigos, familiares ou quem desejar.
Se nenhum participante desse grupo acionar as coberturas, como roubo e furto, em 12 meses, todos os componentes recebem uma recompensa em pontos. O bônus ser trocado por dinheiro!
2. Pier Seguros
Fundada em 2018, a Pier trabalha com seguros para celular e para automóveis. Ambos sem carência. O serviço para automóveis, além da cobertura básica, você pode adicionar outros tipos de coberturas, como serviço de quilômetros ilimitados.
Já o serviço para seguro da Pier para smartphones inclui proteção contra furto e roubo qualificado e também contra furto simples. A cobertura cobre o território nacional e a insurtech aceita celulares sem nota fiscal.
Com foco em como oferecer um serviço de acordo com cada perfil de cliente, a seguradora digital permite que você escolha se deseja receber 80% ou 100% do valor de um aparelho seminovo.
Independentemente do tipo seguro, todo o processo é feito pela internet: desde a contratação até o reembolso. O prazo de indenização é de 5 dias úteis para smartphones e de 20 dias para automóveis.
3. Kakau Seguros
A Kakau Seguros está no mercado desde 2017 e trabalha com dois tipos de seguros: o seguro para bicicletas, Kakau Mobi, e o Kakau Protege, para tablets e smartphones. A contratação desses produtos é feita online e o plano passa a ter validade logo após o primeiro pagamento, ou seja, não possui carência.
O diferencial está no tipo de cobertura. No caso dos smartphones, além da proteção contra furto e roubo qualificado, é possível contratar o serviço contra quebra acidental.
Atenção
O Kakau Mobi também oferece dois tipos de coberturas: furto, roubo qualificado e quebra acidental. Entretanto, diferentemente do Kakau Protege, esse tipo de seguro só passa a ter validade, após uma vistoria feita pela própria insurtech. Todo o processo é feito pela internet e, enquanto essa etapa não for cumprida, não há cobranças.
4. ThinkSeg
A Thinkseg é uma startup fundada em 2016 e trabalha com dois modelos de cobertura: o Mão na Roda e o Pay Per. O primeiro foi pensado para quem usa o carro diariamente. Com ele é possível incluir outros serviços como assistência residencial e quilômetros ilimitados, e o valor pago mensalmente é fixo.
Mas, se você não usa o seu veículo com frequência, o Pay Per pode ser uma opção. Dessa maneira, ao contratar essa modalidade de seguro, você paga uma mensalidade fixa reduzida e um valor será adicionado todo mês de acordo os quilômetros rodados naquele período.
A contratação dos dois modelos de seguros só passarão a ter validade após uma vistoria online que será feita pela própria Thinkseg.
5. Flix
A última insurtech da nossa lista é a Flix. Fundada em 2020, a startup surgiu para oferecer seguro residencial aos seus clientes. Concentrando suas atenções em serviços personalizados, a Flix oferece diversos tipos de assistências que podem ser acionadas a qualquer hora do dia.
Após preencher um questionário online, você já pode escolher o limite de cobertura financeira que deseja e selecionar o valor a pagar todo mês.
O plano emergencial, por exemplo, inclui a visita de chaveiros, encanadores, vidraceiros e eletricistas até 2 vezes durante o mês sem qualquer acréscimo na mensalidade.
Se você desejar, além desses, também é possível adicionar mais serviços no ato da contratação. Logo após o primeiro pagamento, a cobertura entra em vigor, exceto para os serviços de assistência residencial que possuem uma pequena carência de 24 horas.
Vale a pena contratar um seguro em insurtech?
Contratar algum tipo de seguro é uma ótima maneira de proteger seu orçamento em caso de problemas futuros. Cada insurtech, assim como corretoras de seguros e seguradoras, possuem aspectos positivos e negativos.
Portanto, se você se interessou por uma das insurtechs que listamos, vale a pena conhecer seus produtos e avaliar se eles atendem sua demanda. Além disso, fazer comparações com outras empresas, pode ser uma solução. Assim, você pode tomar uma decisão com mais confiança e aumentar as chances de satisfação com o serviço adquirido.
De modo geral, as melhores insurtechs se destacam pela agilidade e atendimento personalizado na internet. Não apenas contratar o seguro é fácil, como também acioná-lo. Tudo isso, de forma remota, já que as empresas disponibilizam aplicativos e sites para fazer isso, além de telefones de contato.
⚠️ Atenção
Além disso, ter conhecimento básico sobre os principais termos do contrato também é fundamental. Isso porque, como mencionamos, as insurtechs prezam pela autonomia da pessoa durante a contratação.
Sendo assim, o entendimento sobre esse mercado e de suas necessidades pessoais é crucial para certificar-se de que está fazendo uma escolha positiva. Vale ressaltar que algumas insurtechs dispõem de equipe especializada para te ajudar nesse processo.
Perguntas frequentes sobre o que é insurtech
- Como funciona uma insurtech?
A insurtech funciona como uma espécie de elo entre startups, tecnologia e seguradoras. Ou seja, é uma empresa que atua via criação de plataformas ou aplicativos de gestão de dados, com o objetivo de automatizar processos.
- Quantas insurtechs existem no Brasil?
Existem 430 insurtechs na América Latina, sendo 170 delas no Brasil. Somente em 2022, foram investidos até o momento mais de R$ 239 milhões neste tipo de startup no país.
Parabéns , por poder nos esclarecer um ótimo conhecimento sobre o assunto, assim passei a entende melhor sobre insurtech e saber que essas startups vem pra trazer melhor agilidade na digitalização e excesso a um seguro mais acessível e menos burocrático.