Financiamento de caminhão: saiba tudo sobre como conseguir o seu
Quem trabalha na área de transporte de cargas sabe que trocar o veículo, depois de um tempo é importante para a segurança nas estradas. Nesse sentido, o financiamento de caminhão pode ajudar.
É claro que, como qualquer investimento financeiro, essa é uma aquisição que precisa ser planejada, principalmente pelos valores envolvidos, certo?
Nessas horas, é importante conhecer as opções disponíveis no mercado, comparar taxa de juros cobradas e condições de contratação de cada instituição.
Pensando nisso, elaboramos este post para ajudar na sua jornada. Confira o que é, quais são os seus tipos e como realizar uma simulação de financiamento do seu próximo caminhão. Vamos lá?
O que é o financiamento de caminhão?
De maneira resumida, podemos dizer que qualquer financiamento é um empréstimo.
Nele, a instituição financeira concede o valor necessário à vista para a compra de determinado bem e o cliente paga o compromisso de forma parcelada e com juros remuneratórios.
No caso de um caminhão usado ou novo, o financiamento chega a 100% do valor do veículo, com um número variável de parcelas de acordo com a instituição financeira.
Como fazer o financiamento de caminhão?
No mercado, há quatro tipos de financiamento de caminhão e cada um deles apresenta funcionamento, taxa de juros e prazo específicos. Veja a seguir:
BNDES Finame – Ônibus e Caminhões
O BNDES Finame – Ônibus e Caminhões do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) está entre os financiamentos mais comuns e, por isso, atende tanto por pessoas físicas quanto jurídicas.
Assim, ele permite a compra de caminhão com financiamento de até 100% do valor do veículo, taxa de juros variável e prazo de financiamento de até 120 meses.
Crédito Direto ao Consumidor (CDC)
Também comum e procurado por pessoas físicas e jurídicas, o Crédito Direto ao Consumidor (CDC) é disponibilizado por diferentes instituições financeiras.
O prazo de parcelamento é, em geral, de 60 meses, e a taxa de juros aumenta conforme o tempo de financiamento.
No seu caso, a vantagem é que, se você adiantar a quitação das parcelas, há desconto nos juros.
Além disso, o veículo fica registrado em seu nome, mas é dado como garantia da dívida.
Leasing operacional para financiamento de caminhão
Existem dois tipos de leasing: leasing financeiro e leasing operacional.
No primeiro deles, você paga um valor mensal pelo uso do veículo e, no final do contrato, pode devolvê-lo à empresa ou comprá-lo por um preço menor.
Já no segundo, você tem parcelas menores e, no fim, pode comprá-lo por 80% do seu valor. No caso do leasing operacional, o veículo ficará registrado em nome da empresa de financiamento.
Consórcio
Como um financiamento de fundo coletivo, o consórcio reúne pessoas com o mesmo interesse de compra.
Nesse caso, você não tem o acesso imediato ao bem, somente quando for contemplado em um sorteio ou ao final do plano.
Por isso, o consórcio também é conhecido como compra programada, ou seja, você começa a pagar antes de, efetivamente, realizar a aquisição.
Não há taxa de juros. Já a taxa administrativa varia entre 9% e 15% do valor total do caminhão.
Como fazer a simulação de financiamento de um caminhão usado ou novo?
Para você entender se o financiamento de caminhão vai encaixar, ou não, no seu orçamento mensal, basta fazer uma simulação com valores e parcelas para descobrir quanto precisará pagar por mês.
Simulador de Financiamento do BNDES
Você consegue usar o Simulador de Financiamento do BNDES para caminhão usado ou novo por meio do preenchimento dos seguintes campos no site:
- valor do bem (em reais);
- percentual a ser financiado;
- prazo total do financiamento (em meses);
- prazo de carência (em meses);
- taxa de remuneração do agente financeiro (normalmente, entre 3,0% e 6,0% ao ano);
- projeção da inflação anual (projeção do IPCA para 12 meses após o mês atual).
Caso precise tirar alguma dúvida, ligue para a Central de Atendimento no 0800 702 6337.
O BNDES está presente no Facebook, Twitter, YouTube, LinkedIn, Instagram e Slideshare.
Por fim, lembre-se que, na maioria dos sites das instituições financeiras, você também consegue fazer uma simulação rápida e gratuita do valor de financiamento de caminhão.
Os critérios para sua aprovação vão variar conforme a análise de crédito e regras comerciais de cada uma delas, ok?
Confira abaixo algumas delas:
Bradesco
No site do Bradesco, escolha a opção Veículos pesados (com mais de duas toneladas) e defina se deseja dar uma entrada de até 50% ou acima desse percentual. Em seguida, informe o tipo de bem:
- 0 km (até 90% financiável);
- 1 a 5 anos (até 80% financiável);
- 6 a 7 anos (até 70% financiável).
Tenha em mente que o simulador de caminhão usa uma taxa padrão, ou seja, vale tentar negociar uma condição melhor com o gerente da instituição, não é mesmo?
Para tirar dúvida, entre em contato com a Central de Crédito pelo telefone 0800 273 3486. O atendimento é de segunda a sexta- feira, das 8h às 20h e, aos sábados, das 9h às 15h.
Também é possível consultar uma seção com as dúvidas mais frequentes. OBradesco está presente no Facebook, Twitter, YouTube, LinkedIn e Instagram.
Itaú
Para financiar seu caminhão pelo Itaú, a opção é pelo BNDES Finame, financiamento oferecido pelo próprio BNDES e repassado pelo banco.
Para contato com o SAC Financiamento de Veículos e Consórcio, ligue para 0800 722 5803 (todas as localidades). O Itaú está presente no Facebook, Twitter e YouTube.
Volvo
A empresa sueca tem o banco Volvo para ajudar na escolha da modalidade de financiamento (pré-fixado, sazonal, de seguro e de lance quitador).
Utilize o simulador de financiamento de caminhão para estimar o valor da parcela. Para tanto, preencha os seguintes dados:
- valor do veículo;
- número de parcelas;
- valor de entrada.
Vale lembrar que o valor das prestações e a liberação do crédito estão sujeitos à análise da ficha de cadastro.
Além disso, já estão incluídos o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) e a Taxa de Abertura de Crédito (TAC) no resultado da simulação.
Caso queira tirar mais dúvidas, entre em contato pelo 0800 643 4443. O atendimento é de segunda a sexta-feira, das 8h às 18h.
A Volvo Caminhões também está presente no Facebook, YouTube e Instagram.
Mercedes-Benz
A empresa alemã tem o Banco Mercedes-Benz do Brasil, que oferece planos de financiamento de caminhões pelo:
- BNDES Finame;
- CDC;
- CDC Decrescente (planos com parcelas menores a cada mês);
- CDC Flexibility Caminhões (plano de financiamento flexível com uma entrada reduzida e prestações menores que um plano convencional);
- Leasing (leasing financeiro).
Seus canais de atendimento são via:
Se você chegou até aqui, já sabe bem mais sobre as formas de financiamento de caminhão.
Por isso, antes de contratar, avalie suas vantagens, negociação, e, faça a escolha mais apropriada para as suas necessidades.
Lembre-se de que todo investimento financeiro requer planejamento e, no caso de um bem com valor alto, é importante dedicar tempo para essa análise, combinado?
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