É muito provável que você conheça alguém que fez ou pretende realizar um financiamento, seja para adquirir uma casa ou um carro, os bens mais comuns para possuir tais bens.
Porém, muitas pessoas têm receio ou não conhecem como ficará a dívida ao longo do tempo , tudo pela falta de uma boa pesquisa. Nesse tipo de dívida, que pode chegar a até 30 anos, é preciso levar em consideração as taxas de juros, prazos de pagamento e se as parcelas estão de acordo com a renda mensal.
Desta maneira, existem muitas ferramentas para que a simulação de financiamento seja realizada de maneira eficiente. Pensando nisso, o iDinheiro selecionou as melhores opções para que você consiga fazer todos os cálculos necessários. Vamos lá?
O que é o simulador de financiamento?
O simulador de financiamento é um mecanismo utilizado para conseguir prever o valor de juros e as parcelas.
Essa ferramenta é geralmente utilizada antes da análise de crédito. Isso significa que a previsão do valor a ser pago deverá ser realizada em cima das condições padrões propostas, e não das especificidades de cada caso.
Por ter uma noção comparativa das taxas e valores cobradas por diferentes instituições financeiras, os clientes também podem usar esses dados para negociar quando forem contratar o serviço.
Qual a importância de simular financiamentos?
Simular financiamentos pode significar a economia de uma quantia de dinheiro considerável. Afinal, quando chegamos ao término de contrato, conseguimos ter uma real dimensão de todo o valor gasto.
Por isso, quanto mais negociações forem feitas e mais opções avaliadas, maior a chance de fazer escolhas mais assertivas.
Desta maneira, para saber o que é necessário ao usar os simuladores, tenha todos os documentos em mão. Além disso, reserve um tempo para checar as opções, que fazem toda a diferença na contratação deste serviço.
Como simular financiamentos?
Para simular financiamentos, é preciso ter todos os dados pessoais e do bem pretendido em mãos, seja ele um imóvel, um automóvel ou qualquer outro item.
Isso tornará possível que os simuladores de financiamento captem todas as informações para fazer uma análise mais realista.
Atualmente, é possível fazer simulações pela internet, e a maior parte dos bancos brasileiros oferecem esse tipo de ferramenta no site oficial, sempre na aba de financiamentos.
Mesmo podendo fazer o uso de plataformas online para simular os financiamentos, a contratação de de financiamentos ainda costuma ser muito forte através da metodologia presencial.
O que é necessário saber para usar o simulador de financiamento?
Para simular esse tipo de modalidade para aquisição de bens, é necessário ter alguns critérios em mente. Afinal, o cálculo do valor a ser pago depende do conjunto de várias questões.
Para facilitar o seu processo de busca, separamos algumas opções para você conseguir acompanhar.
1. Tipo de financiamento
Algumas instituições financeiras oferecem as duas formas mais populares de financiamento: parcelas com valor fixo ou valor decrescente.
O cálculo para os dois modelos é totalmente diferente. Por isso, ao simular, é necessário se atentar à essa especificidade.
Além disso, é importante avaliar qual opção mais se encaixa em cada perfil. Por exemplo, começar pagando parcelas maiores que irão diminuir ao longo do tempo pode ser a melhor opção para pessoas que não possuem alta previsibilidade de renda futura.
2. Análise de crédito
Para as instituições que concedem o financiamento, a análise de crédito costuma ser um dos fatores determinantes das condições de pagamento.
Basicamente, ela se baseia no histórico de pagamento de dívidas e também nas garantias possíveis. Por isso, caso o tomador do financiamento possua outro bem para oferecer, as taxas possivelmente serão mais atrativas.
3. Correção das parcelas
Independentemente da modalidade de financiamento e condições de pagamento escolhidas, as parcelas sempre serão reajustadas pela inflação, além das taxas já acordadas.
Normalmente, essas alterações acontecem uma vez por ano. Sendo assim, é sempre importante saber qual a data da atualização do contrato para que o valor não fuja do seu controle financeiro.
Melhores plataformas para simular financiamentos
Como existem diferentes tipos de financiamento, consequentemente você encontrará as mais diversas plataformas de simulações na internet.
O importante neste caso, é conseguir compreender qual é a sua prioridade. Para te ajudar nesse processo, separamos algumas para as situações mais simples do mercado.
1. Calculadora do Cidadão
A Calculadora do Cidadão é uma plataforma criada pelo Banco Central para auxiliar pessoas que querem calcular e comprar financiamentos.
Seu funcionamento é muito simples. Basta preencher três das quatro variáveis possíveis, que são: número de meses, taxa de juros mensal, valor da prestação e valor financiado.
No entanto, é válido lembrar que essa plataforma possibilita o cálculo apenas de financiamentos com prestações fixas.
2. Simulador Habitacional Caixa
Como o próprio nome já diz, o Simulador Habitacional Caixa é uma ferramenta exclusiva para simular financiamentos de imóveis.
Por ser ligado à Caixa Econômica Federal, usa apenas os dados de financiamento dessa instituição financeira.
Para simular, basta preencher os dados solicitados no formulário. É válido lembrar que há perguntas de localidade do imóvel desejado, dados pessoais e até mesmo se o solicitante já possui outro bem residencial na mesma cidade.
3. Simulador de financiamento SAC
O iDinheiro oferece uma calculadora de financiamento na modalidade SAC (Sistema de Amortização Constante). Se você pretende contratar esse empréstimo junto à instituição, a ferramenta ajudará a entender qual será o juros cobrado.
4. Simulador de financiamento PRICE
Por outro lado, se você escolheu o financiamento com base na tabela Price, o cálculo é diferente, uma vez que os valores são fixos. Use então esta calculadora online do iDinheiro para fazer os seus testes e análises.
5. Comparação entre SAC e Price
Se você deseja saber qual é o melhor sistema para fazer o financiamento considerando o seu caso em específico, também temos a calculadora que compara ambos os sistemas de amortização. Acesse por este link para ver os cenários diferentes para os dois tipos.
6. Simulador de financiamento de veículos
Por fim, dentre as calculadoras online de financiamento, temos também o simulador de financiamento veicular do iDinheiro específico para aquisição de carros, motos, caminhões ou qualquer outro. Essa é a ferramenta ideal para que você descubra o pagamento estimado mensal (valor da parcela), quanto vai pagar de juros e o montante total desembolsado no fim do período.
7. Simulação Presencial
Mesmo com todas as ferramentas que mostramos até agora no universo online, você também poderá contar com uma opção extremamente poderosa: a simulação presencial.
Para isso, basta ir aos bancos ou instituições financeiras escolhidos para conseguir simular seus financiamentos.
Apesar de demandar um pouco mais de tempo, essa pode ser uma boa oportunidade para negociar melhores taxas e prazos de acordo com o seu perfil.
Por exemplo, é comum que quando existem garantias, como um imóvel ou veículo no nome do tomador do financiamento, as condições sejam mais atrativas.
Para esses detalhes, é importante o contato presencial e personalizado.
Conclusão
Agora você já viu como simular um financiamento e como as simulações são importantes para adequar um gasto futuro ao seu orçamento presente, além de apontar as melhores condições para o seu perfil.
É importante ter em mente que o mais importante em um financiamento ou empréstimo é o Custo Efetivo de Total, que leva em consideração não apenas a taxa de juros, mas outros valores embutidos no contrato.
O que é o Custo Efetivo Total?
Por isso, essa informação deve estar bem clara no contrato de empréstimo antes de ser assinado, pois, na prática, o CET terá muito mais efeito sobre as suas parcelas do que apenas a taxa de juros.
Portanto, agora que você sabe a relevância de fazer comparações entre condições de pagamento e taxas através do uso de simuladores de financiamento, aplique para sempre tomar melhores decisões.
Não deixe de continuar acompanhando todas as novidades referentes às finanças e aquilo que importa para o seu dinheiro lendo mais conteúdos do blog do iDinheiro!
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Perguntas frequentes sobre como fazer simulação de financiamento
- Como calcular parcela de financiamento?
Para calcular a parcela do financiamento, basta acessar a calculadora de financiamento SAC ou calculadora de financiamento Price do iDinheiro.
- Como calcular juros do financiamento?
Para fazer a conta manualmente, deve-se dividir o valor total do financiamento pelo número de parcelas. Depois, é necessário adicionar a taxa de juros mensal a cada uma das parcelas a serem pagas. Porém, um financiamento quase sempre não é tão simples assim, por isso indicamos usar um simulador de financiamento.
- Como descobrir o juros de um financiamento?
O juros do financiamento é sempre informado antes de fechar o contrato e a financiadora precisa deixar isso claro desde o início do processo de contratação. Para descobrir o juros de um financiamento, basta acessar o site oficial do Banco Central, em que mensalmente saem relatórios dos juros básicos mensais que os bancos praticam.
