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*Esses valores podem mudar de acordo com a regra de crédito de cada produto, são apenas aproximados. Essas parcelas estão sendo calculadas com base na taxa de juros mínima de nossos parceiros.
Apesar do cartão de crédito e Pix serem as formas de pagamentos mais populares atualmente, o carnê ainda é uma opção utilizada por vários consumidores, principalmente por ser uma maneira de parcelar sem precisar utilizar cartão de crédito.
O chamado “carnê digital” tem atraído cada vez mais adeptos. Por isso, selecionamos uma lista com várias lojas que fazem crediário próprio online. Confira!
O que é a compra no carnê?
A compra no carnê é uma forma de crediário em que o consumidor pode fazer um acordo de parcelamento direto com a loja. O pagamento é feito mensalmente, com parcelas fixas e data de vencimento definida no momento da compra.
A principal diferença do cartão de crédito para o carnê é que no cartão a dívida é feita com uma administradora financeira, que também fica responsável pelo recebimento do dinheiro.
No carnê, a dívida e os pagamentos são feitos diretamente com a loja. Ou seja, a loja oferece um financiamento interno para o cliente.
O carnê também é uma forma de garantir vendas para todos os públicos, pois é acessível para quem não possui cartão ou conta em banco.
Análise de lojas que fazem crediário próprio online
| Loja | Modalidade | Parcelamento máximo | É necessário entrada? | Análise de crédito? |
| Magazine Luiza | Crediário Magalu | Até 24x | Depende da pontuação | Sim |
| Casas Bahia | Carnê Digital (App) | Até 24x | Nem sempre (sujeito à análise) | Sim |
| Lojas Cem | Crediário Lojas Cem | Até 15x | Não | Sim |
| Pernambucanas | App Pernambucanas | Até 10x | Não obrigatoriamente | Sim |
| Lojas Renner | Crediário / Cartão Renner | Até 7x ou 10x | Não | Sim |
Atualmente, várias lojas estão disponibilizando o crediário próprio online. Abaixo listamos algumas das principais empresas que já oferecem essa modalidade de pagamento e como você pode solicitar.
1. Magazine Luiza
Sendo uma das maiores redes varejistas do país, a Magalu já oferece um crediário próprio, mais conhecido como “Carnê Digital Magalu”, que permite aos clientes realizar compras parceladas em até 24 vezes, dependendo do valor e do produto.
Para contratar o crediário, basta acessar o site ou aplicativo da Magazine Luiza, fazer login ou realizar seu cadastro e solicitar o Carnê Digital.
Em caso de aprovação, você poderá escolher o produto desejado e, no momento do pagamento, selecionar a opção de pagamento por carnê, que estará disponível automaticamente. O cliente também pode quitar ou renegociar as parcelas diretamente na página do Carnê Digital no site do Magalu.
2. Casas Bahia
A Casas Bahia é uma das redes varejistas mais tradicionais do país e possui lojas espalhadas por todas as regiões do Brasil. Seu carnê é um dos serviços mais antigos da loja, que já é conhecida por oferecer boas condições de parcelamento, que, em alguns casos, podem ser feitos em até 30x.
A empresa oferece o Carnê Digital Casas Bahia, exclusivo para compras vendidas e entregues pela própria loja ou por alguns parceiros selecionados. Além do parcelamento em até 24x, o Carnê Digital também oferece promoções exclusivas no site ou aplicativo.
Para se inscrever, é só entrar no site ou aplicativo da Casas Bahia, clicar em serviços, escolher a opção “Carnê Digital” e realizar uma análise de crédito, que será feita em até 24h. A Casas Bahia também disponibiliza cartões de crédito, então é importante se atentar para escolher a opção correta.
3. Lojas Cem
As Lojas Cem é uma rede varejista especialista em móveis e eletrodomésticos que possui mais de 290 lojas espalhadas pelo Brasil. A empresa oferece crediário próprio com taxas de juros acessíveis e o parcelamento pode ser feito em até 15x.
Infelizmente, ainda não é possível contratar o crediário Lojas Cem de forma totalmente online, mas basta ir até a loja física mais próxima com seu comprovante de residência, RG, CPF e comprovante de renda e solicitar uma análise de crédito.
Assim, se a análise for positiva, o cliente pode escolher o produto desejado, o número de parcelas e realizar sua compra no carnê.
Atenção
4. Pernambucanas
A Pernambucanas é uma rede de lojas de departamento que oferece uma grande variedade de produtos, como roupas, cosméticos, eletrônicos e produtos para casa.
Além do crediário próprio, a Pernambucanas já possui o seu próprio banco digital com diversos produtos financeiros, como serviços de empréstimos, antecipação de FGTS, clubes de vantagens e descontos.
5. Lojas Renner
A Renner oferece o parcelamento via crediário (Meu Cartão/Cartão Renner) que funciona como crédito próprio para vestuário e perfumaria. Seu parcelamento é de até 7x sem juros e até 10x sem juros em perfumaria, beleza e relógio.
A solicitação do crédito digital é feita pelo aplicativo Renner com validação biográfica e de documentos.
💡 Dica de especialista
LEIA TAMBÉM: Como comprar parcelado sem um cartão de crédito?
Quais bancos que fazem crediário online?
Além das lojas varejistas, alguns bancos também oferecem a opção de crediário online exclusivo para correntistas, permitindo que os clientes façam as compras e paguem em parcelas diretamente para o banco, sem comprometer o uso do seu cartão de crédito.
Banco Inter
O carnê digital do Banco Inter é uma forma de pagamento facilitada para compras em lojas parceiras como MadeiraMadeira, Casas Bahia, Oster, Britânia, Apple e outras.
Funciona como um carnê tradicional: o cliente paga uma entrada e parcela o restante em até 24 vezes, com débito automático em conta, sem precisar de cartão de crédito.
Essa modalidade é ideal para quem não tem limite disponível ou não possui cartão de crédito, mas deseja parcelar suas compras.
Além disso, oferece organização financeira, já que as parcelas podem ser acompanhadas diretamente pelo aplicativo do banco, no qual, para abrir crediário online, é preciso ter a conta Inter.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o Inter ou acesse o site oficial da instituição.
Banco do Brasil
O Banco do Brasil disponibiliza o “Crediário BB” como uma opção de parcelamento para os clientes. Esse crédito é oferecido a clientes que possuam cartão de crédito Ourocard Visa, Elo ou Visa Electron.
As parcelas do crediário não consomem o limite do cartão de crédito e é possível pagá-las através do aplicativo.
No crediário BB, é possível dividir as compras em até 48 parcelas mensais e tem até 59 dias para começar a pagar. É possível ver a lista completa de todas as lojas que aceitam o crediário no site do Banco do Brasil.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o Banco do Brasil ou acesse o site oficial da instituição.
Caixa Econômica
A Caixa possui o Crédito Direto Caixa Automático, também conhecido como CDC Automático, uma linha de crédito pré-aprovada para correntistas que pode ser contratado pelo Internet Banking ou em uma agência.
O limite máximo pode chegar a até R$50.000,00 e pode ser parcelado em até 48 vezes. O empréstimo CDC tem taxas de juro de 3,62% ao mês e as parcelas são pagas por débito automático na data de preferência do cliente.
Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre a Caixa ou acesse o site oficial da instituição.
ATENÇÃO
Faça o cadastro e as simulações exclusivamente dentro dos aplicativos oficiais das redes varejistas.
Qual a diferença entre crediário próprio e cartão da loja?
Embora ambos sejam formas de crédito oferecidas pelas redes varejistas, eles funcionam de maneiras distintas. Entender a diferença ajuda a escolher a melhor opção para o seu bolso:
| Crediário próprio (Carnê digital) | Cartão da loja (Private Label ou co-branded) |
|---|---|
| É um financiamento vinculado a uma compra específica. | Funciona como um cartão de crédito tradicional. |
| O limite é calculado apenas para aquela aquisição. | Possui um limite de crédito rotativo para compras recorrentes. |
| O pagamento é feito em parcelas fixas, geralmente via boleto ou Pix, até a quitação da dívida. | Permite compras na loja física, no e-commerce e, quando possui bandeira (como Visa ou Mastercard), também em outros estabelecimentos. |
| Não envolve um cartão físico e costuma ser uma opção mais simples para compras online. | Pode oferecer benefícios como descontos e parcelamentos, mas também pode cobrar anuidade ou outras tarifas. |
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Como fazer crediário online sem entrada?
Conseguir um carnê digital sem pagar nada no ato da compra exige seguir os critérios de aprovação interna das lojas. Siga o passo a passo para solicitar o seu com segurança:
- Baixe o aplicativo oficial da loja: Utilize apenas apps seguros baixados diretamente na Google Play Store ou App Store.
- Preencha o cadastro completo: Informe dados precisos de renda, endereço e contato. Um histórico positivo prévio com a marca facilita a liberação sem entrada.
- Escolha produtos elegíveis: Certifique-se de que o item é vendido e entregue diretamente pela própria rede (vendedores de marketplace costumam ter regras próprias de pagamento).
- Selecione a opção de carnê ou crediário no checkout: Defina o número de parcelas desejado para o seu orçamento.
- Envie os documentos solicitados: Faça o upload da foto legível do seu documento de identidade (RG ou CNH) e complete a validação facial de segurança.
- Aguarde a análise de crédito: Se aprovado sem entrada, o valor total é dividido e a primeira parcela vencerá geralmente em 30 a 45 dias.
Crediário sem entrada aceita negativados?
A aprovação de um crediário online, especialmente na modalidade sem entrada, para quem está com o nome negativado no SPC ou Serasa é mais restrita, mas não totalmente impossível.
As redes varejistas realizam análises automatizadas de risco de crédito. Se você estiver com restrições no CPF, a loja poderá adotar algumas diretrizes específicas:
- Exigência parcial de entrada: Para mitigar o risco de inadimplência, muitas marcas exigem uma entrada inicial (de 10% a 30% do valor) para liberar o carnê digital do restante.
- Histórico com a marca: Clientes que já possuem um relacionamento antigo e positivo com a rede têm chances maiores de liberação, mesmo com restrições recentes.
- Limites reduzidos: O valor máximo liberado para compras costuma ser menor para perfis que passam por análises de crédito rigorosas.
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O que precisa para fazer carnê online?
Para fazer compras parceladas no crediário próprio online, é necessário realizar o cadastro completo no site e fazer a verificação da conta. É comum que as lojas exijam fotos dos documentos para saber se os dados batem com as informações fornecidas no momento da inscrição.
Se sua conta for verificada, peça sua análise de credito pela opção carnê e aguarde. Se a resposta for positiva, seu limite estará disponível para uso automaticamente.
Verifique também se o produto desejado possui a opção de compra no carnê, pois algumas lojas permitem o pagamento no carnê apenas em categorias selecionadas.
Vale a pena comprar no crediário online?
Muitas pessoas são apresentadas ao crediário próprio online, mas não sabem exatamente como ele funciona. Antes de optar por essa modalidade, é importante considerar alguns pontos.
Vantagens
– oferece parcelamento em mais vezes que o cartão tradicional;
– possibilita acesso a bens e produtos para quem não tem limite suficiente;
– não exige conta em banco ou cartão físico, já que o pagamento é feito direto para a loja.
Desvantagens
– requer boa organização financeira para evitar atrasos;
– em caso de inadimplência, a dívida aparece no CPF da mesma forma que no cartão de crédito.
Assim, antes de abrir um crediário online, analise com cuidado! Verifique as taxas de juros e encargos cobrados, compare as condições entre diferentes lojas que fazem crediário próprio online e avalie se a compra realmente é necessária no momento.
Afinal, lojas que vendem no carnê pela internet valem a pena?
Em resumo: se o carnê for sem juros ou com custo competitivo e você realmente precisar parcelar sem cartão, pode ser uma boa alternativa. Antes de fechar a compra, compare sempre:
- o valor total pago no carnê;
- o preço à vista;
- o valor parcelado no cartão de crédito (se disponível).
Se a diferença de preço for pequena e as parcelas couberem no orçamento, o carnê digital pode ser uma opção interessante. Caso contrário, normalmente vale mais a pena optar por um pagamento com menor custo total.
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Perguntas frequentes sobre lojas que fazem crediário online
- Como comprar no crediário pela internet?
Verifique as lojas que têm essa opção e faça sua solicitação.
- Qual loja faz crediário com nome sujo?
Cada loja possui seu critério para a análise de crédito. Verifique as condições de cada uma.
- Quais lojas aceitam crediário?
A maioria das lojas físicas fazem crediário. Porém, lojas que aceitam crediário online são mais específicas, sendo algumas delas a Magazine Luiza, Casas Bahia e Lojas Cem.
- Quais bancos fazem crediário online?
Banco Inter, Banco do Brasil e Caixa fazem crediário.
- Quais lojas oferecem carnê digital para comprar no crediário online?
Diversas lojas que fazem crediário próprio online já disponibilizam o carnê digital como forma de pagamento, como Casas Bahia, Magazine Luiza, Pernambucanas e Lojas Cem, além de marketplaces que permitem parcelar compras sem cartão de crédito.
- Comprar no crediário online é seguro?
Sim, comprar no crediário online é seguro, desde que a contratação seja feita em lojas confiáveis e reconhecidas no mercado. O consumidor deve ficar atento às condições de pagamento, juros aplicados e regras de parcelamento.
