Simulador de Empréstimo
Nós encontraremos a opção que melhor atende às suas necessidades.
*Esses valores podem mudar de acordo com a regra de crédito de cada produto, são apenas aproximados. Essas parcelas estão sendo calculadas com base na taxa de juros mínima de nossos parceiros.
O empréstimo para autônomo é uma solução para quem precisa de crédito, mas não tem carteira assinada. Pelo fato de conseguir comprovar renda, por meio de extratos da conta corrente, as condições podem ser facilitadas na hora da liberação de crédito.
Várias instituições financeiras do mercado liberam empréstimo para esta categoria, possibilitando ao cliente escolher entre diversas opções de crédito, com a configuração que seja mais compatível com o seu perfil.
A seguir, vamos apresentar qual o banco que faz empréstimo para autônomo, sendo 8 opções de empresas que oferecem o crédito para autônomos, além de suas principais características e meios de contratação. Também vamos aprofundar o assunto trazendo informações relevantes, como taxas de juros, condições de parcelamento e avaliação da empresa no mercado.
Empréstimo para autônomo: avalie 8 opções
Empréstimo Creditas
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| ★ Avaliação Reclame Aqui: Boa, nota entre 7 e 8. |
Com a Creditas, é possível encontrar empréstimo para autônomo utilizando a modalidade de crédito com garantia, na qual o cliente coloca um imóve ou veículo como garantia de pagamento, dando mais segurança ao banco de que os débitos serão quitados.
O processo de solicitação é 100% online e realizado pelo site da empresa. Basta acessar, clicar em “Simule seu crédito” e escolher a opção de empréstimo com garantia que se encaixe no seu perfil. Mas atenção, os veículos aceitos devem ter, no máximo, 15 anos de fabricação.
Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre a Creditas ou acesse o site oficial da instituição.
Empréstimo Pontte
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| ★ Avaliação Reclame Aqui: sem reputação definida |
Na Pontte, o imóvel precisa ter valor avaliado em mais de R$200 mil, sendo que o máximo de empréstimo deve equivaler a até 60% do valor do imóvel. O pagamento, por sua vez, pode ser feito 3 meses após a contratação, além de ser possível ficar um mês a cada ano sem pagar.
Assim, ao escolher pela opção de garantia de imóvel, o cliente poderá parcelar em até 240 meses, com parcelas a partir de R$ 410,00.
Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre a Pontte ou acesse o site oficial da instituição.
iDinheiro Empréstimos
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| ★ Avaliação Reclame Aqui: sem reputação definida |
A proposta do iDinheiro é facilitar o acesso ao crédito por meio de um comparador online. Ao preencher um cadastro simples com seus dados pessoais e financeiros, o sistema cruza essas informações com as exigências de bancos e fintechs parceiros para encontrar as ofertas mais compatíveis com seu perfil.
Entre as opções disponíveis, o autônomo pode encontrar modalidades como:
- empréstimo pessoal sem comprovação de renda tradicional;
- empréstimo com garantia de veículo, imóvel ou celular;
- antecipação de FGTS ou crédito vinculado à conta de energia.
Além disso, o processo é 100% digital, sem necessidade de ir até uma agência ou apresentar documentos físicos. A aprovação pode ocorrer em poucos minutos, e o valor é depositado diretamente na conta, geralmente em até 24 horas.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o iDinheiro Empréstimos ou acesse o site oficial da instituição.
Crefisa
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| ★ Avaliação Reclame Aqui: Regular, nota entre 6 e 7. |
É importante destacar que a categoria de empréstimo pessoal da Crefisa não é voltada para autônomos, tendo em vista que o crédito é liberado apenas para aposentados, pensionistas do INSS e funcionários de empresas públicas e privadas.
A solução para conseguir um empréstimo para autônomo na financeira é escolher alguma das outras opções de crédito que ela oferece, como antecipação de tributos ou empréstimo pelo cartão.
Também há a possibilidade de contratar o empréstimo para CNPJ, por meio da categoria antecipação de recebíveis. Porém, para isso, será necessário se enquadrar em algumas normas da empresa, além de abrir uma conta na financeira.
Os valores, prazos e taxas de juros dessas categorias são informados no momento da simulação, de acordo com as análises feitas sobre o seu perfil financeiro.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Crefisa ou acesse o site oficial da instituição.
Bom Pra Crédito
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| ★ Avaliação Reclame Aqui: Ótima, selo RA1000 |
O empréstimo pessoal para autônomo no Bom Pra Crédito também é outra opção, visto que a plataforma é um buscador que tem parceria com mais de 30 instituições financeiras pelo país.
Quando você faz o cadastro no site, é realizada uma análise de crédito que vai avaliar o seu perfil e mostrar as opções mais adequadas para ele.
Por trabalhar com diversos parceiros, incluindo os bancos que aceitam negativados, é bem provável que você consiga encontrar uma opção de empréstimo para autônomo urgente, pois uma pré-oferta é realizada em até 5 minutos.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Bom Pra Crédito, veja nossos outros conteúdos sobre a empresa ou acesse o site oficial da instituição.
FinanZero
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| ★ Avaliação Reclame Aqui: Ótima, entre 9 e 10. |
A FinanZero é um buscador de empréstimos que possui parceria com mais de 50 instituições financeiras diferentes.
Nela, é possível que o cliente compare as diferentes condições de contratação, taxas e parcelamentos que cada modalidade de empréstimo oferece e escolher a melhor opção para seu tipo de perfil.
Com o empréstimo para autônomo não é diferente. A FinanZero conta com parceiros que são especialistas na oferta para esse público além da contratação poder ser feita de forma 100% online e gratuita.
As formas de pagamento, por sua vez, são variadas, sendo até mesmo possível pedir empréstimo pessoal para autônomo no carnê ou boleto.
Além disso, a plataforma ainda disponibiliza condições para que seja realiza empréstimo para negativado autônomo, ou seja, pessoas com nome sujo também podem pedir empréstimo na instituição.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a FinanZero, veja nossos outros conteúdos sobre a empresa ou acesse o site oficial da instituição.
Empréstimo Juros Baixos
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| ★ Avaliação Reclame Aqui: Ótima, nota entre 8 e 9 |
A Juros Baixos é uma plataforma que conecta os clientes com as melhores ofertas de empréstimos para o perfil, que é conhecido por meio da ficha de cadastro preenchida no site.
Tendo parceria com 10 empresas, a plataforma permite que o cliente aumente suas chances de aprovação de um empréstimo para autônomo confiável ao colocá-lo em contato com todas essas instituições em uma só simulação. Para simular, basta entrar no site e se cadastrar.
É importante, mesmo negativado, informar corretamente o rendimento mensal, uma vez que todos os dados informados deverão ser confirmados para a instituição parceira e inconsistências entre o informado e os documentos podem acabar com as chances da aprovação do empréstimo.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Juros Baixos ou acesse o site oficial da instituição.
Empréstimo Caixa
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| ★ Avaliação Reclame Aqui: sem reputação definida |
A Caixa também oferece algumas opções de empréstimo para autônomo. É possível fazer simulações de empréstimo no site da instituição. Porém, a formalização da solicitação deve ser feita presencialmente, ou seja, será necessário comparecer em uma das agências, de preferência a que você tem conta.
Sendo autônomo, é possível conseguir empréstimo com a instituição pelas modalidades Crédito Pessoal, Aporte Auto e Crédito Real Fácil:
Crédito pessoal
Na modalidade pessoal, não há necessidade de justificar o uso do dinheiro e o cliente pode parcelar em até 60 meses. Porém, por se tratar de uma categoria onde o banco tem menos garantia da quitação dos débitos, as taxas de juros podem ser maiores do que as demais.
O valor das tarifas é a partir de 1,59% ao mês, e a variação vai depender da quantia solicitada e da análise do seu perfil, podendo ser pré ou pós fixada.
Aporte Auto
Na categoria aporte auto, você coloca seu veículo quitado como garantia e o prazo para pagamento pode ser de até 48 meses e a taxa de juros pré-fixada é a partir de 1,49% ao mês. A quantia que pode ser solicitada não pode ultrapassar de 70% do valor do veículo, que deverá passar por uma análise para determinar seu valor atual de mercado.
Real Fácil
Aqui, em vez do veículo, o cliente coloca um imóvel como garantia, tendo acesso a condições especiais de crédito. O prazo para pagamento é de até 180 meses e a quantia que pode ser solicitada é de até 60% do valor do imóvel. As taxas de juros são pré-fixadas e variam entre 0,80% e 1,10% ao mês.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Caixa ou acesse o site oficial da instituição.
Quais cuidados devo tomar antes de contratar um empréstimo para autônomo?
A melhor maneira de se cuidar antes de solicitar um empréstimo para autônomo é buscar informações sobre a financeira escolhida no BACEN (Banco Central). É lá que você conseguirá saber se ela está devidamente regulamentada no país.
Outra forma de preservar a segurança é analisando a fundo a sua situação financeira para solicitar um limite de crédito que te permitirá arcar com as parcelas corretamente. Caso haja atraso nos pagamentos, será necessário pagar juros que podem ser altos e fora do seu planejamento.
Se isso acontecer, você pode prejudicar mais as finanças, obtendo uma dívida muito maior do que o esperado, perdendo o controle da sua situação financeira.
Como saber se o empréstimo para autônomo é confiável?
Além de buscar as informações da financeira junto ao Banco Central, é importante ficar de olho nas análises feitas na internet por usuários que já contaram com os serviços da empresa. Um site bastante utilizado e que passa credibilidade ao consumidor na hora de reproduzir essas análises é o Reclame Aqui.
Por lá, é possível acompanhar os índices de reclamação dos clientes, o empenho da empresa em solucionar os problemas e a interação com os consumidores de maneira geral.
Por meio disso, são estabelecidos índices de cada categoria, com uma nota geral e a nota dada pelos consumidores. Esse é um excelente termômetro para definir como a empresa se comporta no mercado e como é a interação com seus consumidores.
Como evitar golpes de empréstimo na internet?
Profissionais autônomos em busca de crédito rápido e sem burocracia costumam ser alvos frequentes de estelionatários na internet. Os golpistas aproveitam a necessidade de dinheiro urgente para criar ofertas tentadoras, mas falsas.
Para proteger suas finanças e não cair em fraudes, fique atento às seguintes regras de ouro:
- Nunca pague taxas antecipadas: Nenhuma instituição financeira séria ou autorizada pelo Banco Central exige pagamentos prévios para liberar um empréstimo. Se pedirem dinheiro para liberar o valor, é golpe.
- Desconfie de facilidades excessivas: Ofertas com taxas de juros absurdamente baixas, aprovação sem nenhuma análise para negativados ou promessas de dinheiro fácil em poucos minutos sem comprovação de dados costumam ser iscas para fraudes.
- Verifique os canais oficiais e o CNPJ: Evite fechar negócios por redes sociais ou por números de WhatsApp não verificados (sem o selo verde de conta comercial).
- Atenção aos dados do destinatário: Se precisar fazer qualquer pagamento de parcela, certifique-se de que o boleto ou Pix está no nome da instituição financeira cadastrada, e nunca no nome de uma pessoa física (CPF) ou chave Pix desconhecida.
- Não compartilhe senhas bancárias: As financeiras solicitam apenas documentos de identificação e comprovantes de renda. Nunca forneça suas senhas de acesso ao banco, códigos de verificação por SMS ou senhas de cartão.
Ao sinal de qualquer suspeita, interrompa o contato imediatamente e busque os canais oficiais da empresa para confirmar as informações.
Existe empréstimo para autônomo negativado?
Sim, existe! Estar com o nome negativado nos órgãos de proteção ao crédito (como SPC e Serasa) dificulta a aprovação no crédito pessoal tradicional, mas não impede totalmente que o autônomo consiga empréstimo.
Quando você está negativado, o banco entende que o risco de inadimplência é maior. Por isso, para aprovar o pedido, as instituições financeiras costumam exigir algum tipo de garantia ou utilizam modalidades de crédito específicas.
Dica 💡
Como comprovar renda sendo autônomo?
Quanto mais organizada e consistente for a sua documentação, maiores serão as suas chances de conseguir um limite de crédito alto e taxas de juros mais baixas.
Confira os principais documentos aceitos para comprovação de renda:
| Documento | Para que serve |
|---|---|
| Extratos bancários | Apresente os extratos da sua conta corrente (pessoal ou PJ) dos últimos 3 a 6 meses. O ideal é demonstrar uma movimentação constante de entradas de dinheiro ao longo dos meses. |
| Declaração de imposto de renda (DIRPF) | O comprovante de entrega da Declaração do Imposto de Renda Pessoa Física formaliza os rendimentos declarados no ano anterior e pode ser utilizado para comprovar sua renda. |
| DECORE (declaração comprobatória de percepção de rendimentos) | Documento emitido exclusivamente por contador registrado no Conselho Regional de Contabilidade (CRC), utilizado para comprovar formalmente os rendimentos mensais de profissionais autônomos. |
| Recibo de pagamento a autônomo (RPA) | Utilizado por quem presta serviços para pessoas jurídicas de forma eventual. Comprova o recebimento de determinado valor pelo trabalho realizado. |
| Relatório de vendas e maquininhas de cartão | Para comerciantes, prestadores de serviços e vendedores online, relatórios de faturamento de plataformas de pagamento e maquininhas podem comprovar o volume de vendas e movimentação do negócio. |
| Contratos de prestação de serviços | Contratos firmados com clientes recorrentes podem ajudar a demonstrar a existência e a previsibilidade de receitas. |
Acesse o nosso
Comparador de Empréstimos
Ainda está em dúvida sobre qual empréstimo solicitar? Acesse nosso comparador! Lá você poderá realizar a comparação entre diversas opções e escolher o empréstimo com melhores condições!
Ir para o comparadorPerguntas frequentes sobre empréstimos para autônomos
- Qual banco empresta dinheiro para autônomo negativado?
Diversos bancos oferecem soluções de empréstimo para negativados. As principais categorias que contemplam àqueles que têm restrições no nome são a de crédito consignado e com garantia de algum bem. Porém, para conseguir, é preciso se enquadrar em algumas outras exigências do banco.
- Qual é o melhor empréstimo para autônomo?
O melhor empréstimo para autônomo é aquele que vai se encaixar da melhor maneira possível em suas necessidades. O ideal é buscar por empresas sérias e que ofereçam um bom custo-benefício. Para isso, é fundamental analisar bem as opções disponíveis.
- Qual é o banco mais fácil de fazer empréstimo?
Isso vai depender tanto da modalidade de empréstimo escolhida quanto do seu perfil financeiro e os próprios critérios de cada banco. Geralmente, o empréstimo consignado é o que oferece mais facilidades de contratação, devido ao fato das parcelas serem descontadas diretamente da folha de pagamentos do cliente.
- É possível empréstimo para autônomo com score baixo?
Sim. As formas mais fáceis de ser aprovado com score baixo são: empréstimo com garantia (de carro ou imóvel), antevisão do Saque-Aniversário do FGTS ou permitindo a leitura da sua conta bancária via Open Finance para provar que você tem renda frequente.
- Existe empréstimo para autônomo liberado pelo governo?
Sim. O principal é o Crédito CAIXA Tem, que libera valores iniciais diretamente pelo aplicativo para trabalhadores informais. Além dele, autônomos formalizados como MEI têm acesso ao Microcrédito do BNDES e linhas como o PRONAMPE.
- Qual o banco que faz empréstimo para autônomo?
Vários bancos e fintechs aceitam autônomos. As melhores opções online são Creditas, FinanZero e Bom Pra Crédito (que comparam várias propostas de uma vez). Entre os bancos tradicionais, a Caixa oferece boas opções para quem movimenta a conta com frequência.
