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O empréstimo para autônomo é uma solução para quem precisa de crédito, mas não tem carteira assinada. Pelo fato de conseguir comprovar renda, por meio de extratos da conta corrente, as condições podem ser facilitadas na hora da liberação de crédito.
Várias instituições financeiras do mercado liberam empréstimo para esta categoria, possibilitando ao cliente escolher entre diversas opções de crédito, com a configuração que seja mais compatível com o seu perfil.
A seguir, vamos apresentar qual o banco que faz empréstimo para autônomo, sendo 8 opções de empresas que oferecem o crédito para autônomos, além de suas principais características e meios de contratação. Também vamos aprofundar o assunto trazendo informações relevantes, como taxas de juros, condições de parcelamento e avaliação da empresa no mercado.
Empréstimo para autônomo: avalie 8 opções
Empréstimo com garantia de veículo Creditas
A Creditas é uma das líderes de mercado quando o assunto é empréstimo para autônomos, sendo considerada uma das melhores financeiras da América Latina — sendo, inclusive, premiada como melhor empresa de empréstimo online no ano de 2020 e 2021, pelo site Reclame Aqui.
Aliás, a sua reputação na plataforma de reclamações é de 7.8/10, o que é considerada uma boa nota. Os outros detalhes sobre a análise da empresa no site, são:
- 95.5% das reclamações respondidas;
- 64.9% dos clientes voltariam a fazer negócio;
- 84.4% de solução dos problemas;
- 6.7 é a nota dada pelos consumidores.
É possível encontrar empréstimo para autônomo utilizando a modalidade de crédito com garantia, na qual o cliente coloca um imóvel ou veículo como garantia de pagamento, dando mais segurança ao banco de que os débitos serão quitados.
O processo de solicitação é 100% online e realizado pelo site da empresa. Basta acessar, clicar em “Simule seu crédito” e escolher a opção de empréstimo com garantia que se encaixe no seu perfil.
Ao optar pela garantia de veículo, o limite de empréstimo permitido é de R$5 mil a R$150 mil, com um parcelamento em até 60 meses e a parcela mínima de R$151,00. Quanto às taxas de juros, elas são a partir de 1,49% ao mês. Os veículos aceitos devem ter, no máximo, 15 anos de fabricação.
Empréstimo com garantia de imóvel Pontte
Ao escolher pela opção de garantia de imóvel o cliente terá acesso a um limite de crédito entre R$ 30 mil e R$ 3 milhões, podendo parcelar em até 240 meses, com parcelas a partir de R$ 410,00. Os juros dessa categoria são considerados baixos com taxas a partir de 0,95% ao mês + IPCA.
Na Pontte, o imóvel precisa ter valor avaliado em mais de R$200 mil, sendo que o máximo de empréstimo deve equivaler a até 60% do valor do imóvel. O pagamento, por sua vez, pode ser feito 3 meses após a contratação, além de ser possível ficar um mês a cada ano sem pagar.
Empréstimo pessoal Provu
Para quem busca empréstimo para autônomo, a Lendico — que agora se chama Provu é mais uma opção no mercado. A sua reputação no Reclame Aqui é considerada boa, com uma nota de 7.9/10 e com os seguintes índices:
- 97.5% das reclamações respondidas;
- 67.1% dos clientes voltariam a fazer negócio;
- 84.9% de solução dos problemas;
- 6.84 é a nota dada pelos consumidores.
A empresa oferece crédito com a contratação sendo 100% online, permitindo que a simulação seja feita no próprio site, pelo botão “Fazer simulação”. É permitido solicitar um empréstimo de até R$ 50 mil, com até 36 meses para pagar. Além disso, assim que sua solicitação for aprovada, o dinheiro estará na sua conta no máximo até o próximo dia útil. As taxas de juros são personalizadas de acordo com o perfil do cliente, sendo entre 4,45% a 11% a.m.
Empréstimo pessoal Crefisa
A Crefisa também é uma financeira que oferece empréstimos com procedimento 100% online, seja pelo site da empresa ou pelo aplicativo. A sua nota geral no Reclame Aqui é de 7.0/10, o que a torna uma boa opção, segundo os consumidores. Seus índices detalhados, são:
- 94.4% das reclamações respondidas;
- 45.4% dos clientes voltariam a fazer negócio;
- 78.5% de solução dos problemas;
- 6.07 é a nota dada pelos consumidores.
É importante destacar que a categoria de empréstimo pessoal da Crefisa não é voltada para autônomos, tendo em vista que o crédito é liberado apenas para aposentados, pensionistas do INSS e funcionários de empresas públicas e privadas. Portanto, quem trabalha por conta própria não conseguirá fazer essa solicitação.
A solução para conseguir um empréstimo para autônomo na financeira é escolher alguma das outras opções de crédito que ela oferece, como antecipação de tributos ou empréstimo pelo cartão. Também há a possibilidade de contratar o empréstimo para CNPJ, por meio da categoria antecipação de recebíveis. Porém, para isso, será necessário se enquadrar em algumas normas da empresa, além de abrir uma conta na financeira.
Os valores, prazos e taxas de juros dessas categorias são informados no momento da simulação, de acordo com as análises feitas sobre o seu perfil financeiro.
Empréstimo pessoal Caixa Econômica
A Caixa também oferece algumas opções de empréstimo para autônomo. Infelizmente, o banco não tem nota no site Reclame Aqui, pois não interage com os consumidores por lá. Logo, se o cliente tiver alguma reclamação a fazer, deverá entrar em contato diretamente com o banco por meio de algum dos seus canais.
É possível fazer simulações de empréstimo no site da instituição. Porém, a formalização da solicitação deve ser feita presencialmente, ou seja, será necessário comparecer em uma das agências — de preferência a que você tem conta. Sendo autônomo, é possível conseguir empréstimo com a instituição pelas modalidades Crédito Pessoal, Aporte Auto e Crédito Real Fácil.
Empréstimo online Bom Pra Crédito
O empréstimo pessoal para autônomo no Bom Pra Crédito também é outra opção, visto que a plataforma é um buscador que tem parceria com mais de 30 instituições financeiras pelo país. Quando você faz o cadastro no site, é realizada uma análise de crédito que vai avaliar o seu perfil e mostrar as opções mais adequadas para ele.
Por trabalhar com diversos parceiros, incluindo os bancos que aceitam negativados, é bem provável que você consiga encontrar uma opção de empréstimo para autônomo urgente, pois uma pré-oferta é realizada em até 5 minutos.
As taxas praticadas pela Bom Pra Crédito iniciam em 0,75% ao mês. No entanto, é preciso ter em mente que as taxas vão variar de acordo com a modalidade de crédito e a análise do perfil de cada cliente.
Empréstimo online FinanZero
A FinanZero é um buscador de empréstimos que possui parceria com mais de 50 instituições financeiras diferentes.
Nela, é possível que o cliente compare as diferentes condições de contratação, taxas e parcelamentos que cada modalidade de empréstimo oferece e escolher a melhor opção para seu tipo de perfil.
Com o empréstimo para autônomo não é diferente. A FinanZero conta com parceiros que são especialistas na oferta para esse público além da contratação poder ser feita de forma 100% online e gratuita. As formas de pagamento, por sua vez, são variadas, sendo até mesmo possível pedir empréstimo pessoal para autônomo no carnê ou boleto.
Além disso, a plataforma ainda disponibiliza condições para que seja realiza empréstimo para negativado autônomo, ou seja, pessoas com nome sujo também podem pedir empréstimo na instituição.
Empréstimo pessoal Juros Baixos
A Juros Baixos é uma plataforma que conecta os clientes com as melhores ofertas de empréstimos para o perfil, que é conhecido por meio da ficha de cadastro preenchida no site.
Tendo parceria com 10 empresas, a plataforma permite que o cliente aumente suas chances de aprovação de um empréstimo para autônomo confiável ao colocá-lo em contato com todas essas instituições em uma só simulação. Para simular, basta entrar no site e se cadastrar.
É importante, mesmo negativado, informar corretamente o rendimento mensal, uma vez que todos os dados informados deverão ser confirmados para a instituição parceira e inconsistências entre o informado e os documentos podem acabar com as chances da aprovação do empréstimo.
Crédito pessoal
Na modalidade pessoal, não há necessidade de justificar o uso do dinheiro e o cliente pode parcelar em até 60 meses. Porém, por se tratar de uma categoria onde o banco tem menos garantia da quitação dos débitos, as taxas de juros podem ser maiores do que as demais.
O valor das tarifas é a partir de 1,59% ao mês, e a variação vai depender da quantia solicitada e da análise do seu perfil, podendo ser pré ou pós fixada.
Aporte Auto
Na categoria aporte auto, você coloca seu veículo quitado como garantia e o prazo para pagamento pode ser de até 48 meses e a taxa de juros pré-fixada é a partir de 1,49% ao mês. A quantia que pode ser solicitada não pode ultrapassar de 70% do valor do veículo, que deverá passar por uma análise para determinar seu valor atual de mercado.
Real Fácil
Aqui, em vez do veículo, o cliente coloca um imóvel como garantia, tendo acesso a condições especiais de crédito. O prazo para pagamento é de até 180 meses e a quantia que pode ser solicitada é de até 60% do valor do imóvel. As taxas de juros são pré-fixadas e variam entre 0,80% e 1,10% ao mês.
Quais cuidados devo tomar antes de contratar um empréstimo para autônomo?
A melhor maneira de se cuidar antes de solicitar um empréstimo para autônomo é buscar informações sobre a financeira escolhida no BACEN (Banco Central). É lá que você conseguirá saber se ela está devidamente regulamentada no país.
Outra forma de preservar a segurança é analisando a fundo a sua situação financeira para solicitar um limite de crédito que te permitirá arcar com as parcelas corretamente. Caso haja atraso nos pagamentos, será necessário pagar juros que podem ser altos e fora do seu planejamento.
Se isso acontecer, você pode prejudicar mais as finanças, obtendo uma dívida muito maior do que o esperado, perdendo o controle da sua situação financeira.
Como saber se o empréstimo para autônomo é confiável?
Além de buscar as informações da financeira junto ao Banco Central, é importante ficar de olho nas análises feitas na internet por usuários que já contaram com os serviços da empresa. Um site bastante utilizado e que passa credibilidade ao consumidor na hora de reproduzir essas análises é o Reclame Aqui.
Por lá, é possível acompanhar os índices de reclamação dos clientes, o empenho da empresa em solucionar os problemas e a interação com os consumidores de maneira geral. Por meio disso, são estabelecidos índices de cada categoria, com uma nota geral e a nota dada pelos consumidores. Esse é um excelente termômetro para definir como a empresa se comporta no mercado e como é a interação com seus consumidores.
Agora que você sabe como solicitar um empréstimo para autônomo, faça uma análise criteriosa entre as opções apresentadas e, caso encontre uma que atenda as suas exigência, entre em contato para fazer uma simulação. Assim, você poderá com um dinheiro extra para cobrir alguma emergência ou para investir na realização de um sonho.
Perguntas Frequentes sobre empréstimos para autônomos
- Qual banco empresta dinheiro para autônomo negativado?
Diversos bancos oferecem soluções de empréstimo para negativados. As principais categorias que contemplam àqueles que têm restrições no nome são a de crédito consignado e com garantia de algum bem. Porém, para conseguir, é preciso se enquadrar em algumas outras exigências do banco.
- Qual é o melhor empréstimo para autônomo?
O melhor empréstimo para autônomo é aquele que vai se encaixar da melhor maneira possível em suas necessidades. O ideal é buscar por empresas sérias e que ofereçam um bom custo-benefício. Para isso, é fundamental analisar bem as opções disponíveis.
- Qual é o banco mais fácil de fazer empréstimo?
Isso vai depender tanto da modalidade de empréstimo escolhida quanto do seu perfil financeiro e os próprios critérios de cada banco. Geralmente, o empréstimo consignado é o que oferece mais facilidades de contratação, devido ao fato das parcelas serem descontadas diretamente da folha de pagamentos do cliente.
