O consórcio de construção é uma alternativa que vem se popularizando. Com a proposta de tornar acessível a compra de materiais de construção, essa modalidade de pagamento é ideal para quem está se planejando com calma.
Veja então como a modalidade funciona e opções de empresas que realizam esse tipo de consórcio.
| Consórcio imobiliário Rodobens  |
|
💡 Resumo rápido
O consórcio para construir imóvel, por ser algo relativamente incomum, é algo pouco conhecido pelo público em geral e nem todo mundo sabe que existe dentre as opções de cartas de crédito disponibilizadas pelos bancos e administradoras, afinal, o segmento mais conhecido é o de veículos.
Por isso, trouxemos maiores informações sobre esse tipo de serviço. Assim, além de tirar todas as dúvidas sobre esse assunto, você poderá conferir se ele faz sentido para a sua necessidade. Acompanhe!
O que você verá neste artigo
Quais são os melhores consórcios de construção?
Algo que vale a pena considerar, quando estiver analisando qual o melhor consórcio para construção com a grande quantidade de opções no mercado, são as facilidades que ela oferece, qual é a frequência das assembleias para dar lances e as taxas cobradas. Veja a seguir mais detalhes sobre cada uma:
Consórcio para construção Rodobens
 | De R$80 mil a R$1 milhão |
 | A partir de R$366,51 |
 | A partir de 9,5% |
 | De 24 a 216 meses |
 | Possibilidade de redução de até 50% do valor das parcelas até a contemplação |
A Rodobens possui mais de 70 anos de história oferecendo serviços de consórcios, empréstimos, financiamentos e seguros.
Dentre os consórcios, as mensalidades praticadas são a partir de R$ 366,51 e a carta pode ser destinada para aquisição de casa, apartamento, imóvel comercial ou até mesmo para fazer uma reforma ou iniciar uma construção.
A taxa administrativa inicia em 9,5%, mas dependerá do valor da carta de crédito para construção e do prazo de pagamento, por isso é variável, mas ainda assim é uma das mais baratas do mercado, por isso, nesta lista, a Rodobens foi considerada a empresa com o melhor consórcio para construção.
Um diferencial dessa modalidade de aquisição de bens é que é possível utilizar o FGTS para fazer lances e, assim, conseguir o planejamento do imóvel, através da aquisição da carta de crédito, com antecedência. Além disso, na Rodobens existe a possibilidade de receber desconto de 50% nas parcelas até a data de contemplação.
Reputação da Rodobens
Para saber qual o melhor consórcio de imóveis, ainda é importante conferir a sua reputação. A empresa é uma das mais conhecidas do segmento, com o perfil no Reclame Aqui com nota geral próxima de 9,3, considerada ótima, e selo de qualidade de atendimento RA1000. Veja como ficam os outros indicadores:
- reclamações respondidas: 96%;
- voltariam a fazer negócio: 87%;
- índice de solução: 98%;
- nota do consumidor: 8,8.
No site do Consumidor.gov, a Rodobens apresenta um índice de solução de 75% e cerca de 85% de reclamações respondidas. Já a satisfação com o atendimento atinge uma nota de 3,8 / 5.
Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre a Rodobens, veja nossa análise completa ou acesse o site oficial da instituição.
Consórcio para construir Itaú
| | A partir de R$500 mil |
| | A partir de R$256,60 |
| | A partir de 10% |
| | Até 180 meses |
| | Fundo de reserva de 5% |
O Banco Itaú, maior instituição financeira privada do Brasil, que conta com cerca de 55 milhões de associados, oferece o serviço de consórcio para construção de imóvel.
No consórcio do banco, o cliente pode escolher se o crédito será voltado para casas, apartamentos, compra de terrenos ou para fazer reformas.
Além disso, ele oferece parcelamento em até 240 meses, com taxa de administração de 10% e fundo de reserva de 5%. É possível fazer uma simulação do consórcio diretamente pelo portal Itaú, sem custo nenhum. Caso as taxas sejam interessantes para você, a contratação também poderá ser feita online.
Reputação do Itaú
O consórcio Itaú possui ótima reputação no Reclame Aqui. A nota geral é de 8,3/10 e a avaliação do cliente é de 7,5 pontos. Alguns indicadores são:
- Voltariam a fazer negócio: 74%;
- Reclamações respondidas: 85%;
- Índice de solução: 91%.
Quanto à reputação no site do Consumidor.gov, o índice de solução do Itaú Consórcios é de aproximadamente 80%, as reclamações foram 96% respondidas e a nota de satisfação é 2,8/5.
Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre o Itaú, veja nossa análise completa ou acesse o site oficial da instituição.
Consórcio de construção Porto Seguro
| | De R$70 mil a R$900 mil |
| | A partir de R$353 |
| | Até 21% |
| | Até 200 meses |
| | A Porto oferece promoções com frequência, como benefícios de descontos e parcelamentos da carta de crédito |
Na Porto, os créditos variam de R$ 70 mil até R$ 900 mil, e você pode dividir em até 200 parcelas. Além disso, a empresa tem um programa de redução do valor dos pagamentos até a contemplação, para facilitar a vida do cliente.
Os planos do consórcio de construção Porto Seguro são isentos de juros e a taxa de administração vai até 21%, podendo ser menor dependendo do valor do contrato. No site da empresa é possível simular o consórcio e avaliar a sua viabilidade.
Reputação da Porto
A Porto Seguro conta com uma avaliação positiva no Reclame Aqui, com uma reputação considerada “boa”, com 7,3/10. Os principais indicadores da empresa são:
- Voltariam a fazer negócio: 66%;
- Reclamações respondidas: 84%;
- Índice de solução: 77%;
- Nota média dos consumidores: 6,5.
Quanto ao Portal do Consumidor, a Porto apresenta um índice de solução aproximado de 55%. A satisfação com o atendimento é de apenas 1,8/5 e 99% das reclamações foram respondidas até o momento.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Porto ou acesse o site oficial da instituição.
Consórcio para construção Santander
| | Não informado |
| | Não informado |
| | Até 200 meses |
| | Até 23% |
| | Fundo de reserva de 5% |
O Banco Santander também disponibiliza uma oferta de consórcio de imóvel, na qual está incluída a opção de utilizar o crédito para construir ou reformar. O valor do montante da associação pode ser negociado diretamente com um atendente e as tarifas são:
- 23% de taxa de administração, dividida pelas parcelas (que pode chegar até a 180);
- 5% de fundo de reserva.
Ele permite que se use o FGTS para dar lances na carta de crédito, o que pode favorecer a contemplação antes do final do contrato. Para ter uma base real se o consórcio de construção Santander é viável para você, acesse o site e faça uma simulação gratuita.
Você pode, também, verificar a variação das taxas e saber mais sobre os reajustes que são feitos de acordo com o Índice Nacional da Construção Civil (INCC). Essas adequações de valores servem, principalmente, para evitar a desvalorização do crédito no final do contrato, quando os clientes que não obtiveram a contemplação via sorteio ou lance, poderão sacar o montante.
Reputação do Santander
O Santander possui nota 5,5 no Reclame Aqui a partir da avaliação dos últimos 6 meses, fazendo com que sua reputação seja considerada ruim. As demais notas são:
- Reclamações respondidas: 64%;
- Índice de solução: 51%;
- Nota média dos consumidores: 4,8.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o Santander Consórcios ou acesse o site oficial da instituição.
Consórcio de construção é a mesma coisa que consórcio imobiliário?
Não exatamente. O consórcio de construção é uma modalidade que faz parte do consórcio imobiliário.
Na prática, o consórcio imobiliário é uma categoria mais ampla, que permite utilizar a carta de crédito para diferentes objetivos relacionados a imóveis. Já o consórcio de construção é direcionado especificamente para obras, reformas ou ampliações.
Dependendo das regras da administradora, o crédito do consórcio imobiliário pode ser utilizado para:
- comprar imóveis novos ou usados;
- adquirir terrenos;
- construir em terreno próprio;
- reformar ou ampliar um imóvel;
- quitar ou complementar um financiamento imobiliário.
Por isso, muitas administradoras oferecem cartas de crédito imobiliárias com flexibilidade de uso, permitindo que o consorciado decida posteriormente se irá comprar um imóvel pronto ou investir na construção.
Confira: Melhor consórcio do Brasil e ranking com taxas competitivas!
Posso usar o FGTS no consórcio de construção?
Sim, em muitos casos é possível utilizar o FGTS no consórcio de construção, desde que as regras estabelecidas pela Caixa Econômica Federal sejam atendidas.
O saldo do Fundo de Garantia pode ser usado principalmente após a contemplação da carta de crédito, ajudando a reduzir o saldo devedor ou complementar o valor necessário para a obra.
Entre as utilizações mais comuns do FGTS no consórcio imobiliário estão:
- ofertar lance para aumentar as chances de contemplação;
- amortizar parcelas do consórcio;
- quitar parte do saldo devedor;
- complementar o valor da carta de crédito para a construção.
No entanto, existem algumas exigências. Normalmente, o imóvel deve ser residencial, estar localizado em área urbana e ser destinado à moradia do titular do FGTS. Além disso, o consorciado não pode possuir outro imóvel residencial nas condições vedadas pela regulamentação do fundo.
Como as regras podem sofrer alterações ao longo do tempo e variam conforme a administradora, é recomendável consultar previamente as condições do contrato e os critérios vigentes para utilização do FGTS.
Consórcio de construção x financiamento: qual escolher?
A escolha entre consórcio de construção e financiamento depende principalmente da sua urgência para iniciar a obra e da sua capacidade de planejamento financeiro.
| Critério | Consórcio de construção | Financiamento |
|---|---|---|
| Liberação do crédito | Após contemplação por sorteio ou lance | Após aprovação da análise de crédito |
| Início da obra | Depende da contemplação | Pode começar imediatamente |
| Juros | Não possui juros | Possui cobrança de juros |
| Taxas | Taxa de administração e fundo de reserva | Juros, tarifas e seguros |
| Valor das parcelas | Geralmente mais acessível | Costuma ser mais elevado |
| Planejamento financeiro | Indicado para objetivos de médio e longo prazo | Indicado para necessidades imediatas |
| Possibilidade de antecipação | Sim, por meio de lances | Não se aplica |
| Custo total | Tende a ser menor em comparação ao financiamento | Pode ser significativamente maior devido aos juros |
De forma geral, o financiamento pode ser interessante para quem precisa iniciar a construção imediatamente e já possui capacidade financeira para assumir parcelas mais altas.
Já o consórcio de construção costuma ser mais vantajoso para quem pode aguardar a contemplação, deseja pagar menos encargos ao longo do tempo e busca uma alternativa de compra planejada.
LEIA TAMBÉM: Devo escolher consórcio ou financiamento? Conteúdo completo!
O que é consórcio?
Consórcio é uma modalidade de compra parcelada em que um grupo de pessoas se une com o objetivo comum de adquirir um bem ou serviço. Na prática, várias pessoas se unem por intermédio de uma administradora e investem mensalmente em parcelas para adquirir o produto desejado.
No consórcio, os participantes pagam a cada mês uma prestação cujo valor é definido com base no valor total do bem e o prazo estipulado para o grupo. Essas parcelas são reunidas e utilizadas para contemplar, mensalmente, um ou mais consorciados.
Consórcio para construção: como funciona?
O consórcio de construção é uma modalidade de aquisição na qual o crédito levantado será voltado para a compra de materiais de construção e reformas. Na maioria dos serviços é possível, também, aproveitar o valor para comprar um imóvel, dependendo do montante que será contemplado na carta de crédito.
Ele funciona da mesma maneira que outros tipos de consórcio. O interessado assume o contrato com a prestadora, escolhe o valor que deseja e avalia a viabilidade do pagamento das parcelas. Após o prazo pré-estipulado, é possível resgatar esse valor para poder utilizá-lo com a finalidade de construir.
Mas, da mesma forma que em outras modalidades, é possível que os associados deem lances para obter a contemplação com mais rapidez. Também, podem ser sorteados para a aquisição da carta de contemplação.
Nos dois casos, o beneficiado poderá resgatar o crédito antes de terminar o prazo de pagamento e já iniciar a construção do seu imóvel.
Como funciona consórcio para construção na prática?
Na prática, o consórcio de construção exige que o interessado entre em contato com empresas que realizam esse serviço munido de documentos pessoais, comprovantes de endereço e de renda.
Lá, eles poderão fazer uma simulação sobre a viabilidade do consórcio, considerando o valor total a ser contemplado, o prazo de pagamento e o custo de cada parcela.
É possível fazer todo esse procedimento online. Isso porque, muitas dessas empresas disponibilizam a oportunidade de simular e contratar o consórcio diretamente pela internet, de maneira rápida e confortável.
A proposta do consórcio é muito interessante para pessoas que estão planejando a construção ou reforma sem pressa. Afinal, da contratação até a contemplação da carta de crédito pode demorar algum tempo.
Vantagens e desvantagens do consórcio para construção
Por ser um serviço que exige associação à longo prazo e por apresentar sutis variações entre as empresas que o oferecem, é importante destacarmos quais são as vantagens e desvantagens que o consórcio de construção tem.
Prós
Porém, essas não são as únicas vantagens que podemos atribuir ao consórcio de construção. Veja outras que podem ser consideradas:
- o consórcio para construir é acessível, já que as parcelas podem ser adequadas à possibilidade de pagamento do cliente;
- as taxas são melhores do que as de empréstimos ou financiamentos, favorecendo para que você tenha um crédito maior ao final do prazo. Essa, inclusive, é uma das vantagens mais significativas, destacadas até mesmo em matéria do portal G1;
- há diversos planos de consórcio disponíveis no mercado, como você pode confirmar nos tópicos anteriores. Um deles será interessante para a sua necessidade;
- é possível usar o FGTS para dar lances;
- com o recurso do sorteio e dos lances, existe a possibilidade de ser contemplado antes do fim do pagamento do consórcio e já poder iniciar a sua construção.
Contras
Analise outros pontos de atenção:
- a desistência do contrato de consórcio é altamente burocrática e envolve o pagamento de multas bem onerosas;
- caso algum integrante do grupo desista do consórcio, é possível que haja reajuste no valor das parcelas;
- a maioria das empresas que oferecem o consórcio de construção só liberam o crédito contemplado para pessoas que não possuem restrições no CPF.
Consórcio para construção vale a pena?
O consórcio para construção de imóvel é uma opção bem viável para quem está se planejando para construir e reformar. Isso porque é fundamental considerar o prazo mais longo para acessar o crédito. Ou seja, se você contratar o serviço em 60 meses, só terá o valor disponível daqui a 5 anos.
Efetivamente, é possível conseguir esse valor antes do período acordado, por meio dos sorteios e dos lances. Mas, é mais seguro considerar o prazo máximo para a contemplação, caso ela não aconteça previamente.
Se você estiver de acordo com essa questão, o consórcio para construir certamente é uma alternativa muito válida, pois tem taxas menores e permite que você use o crédito para construir a casa que sempre sonhou.
Por fim, se ainda não decidiu sobre o melhor consórcio para construir, ou se quer saber mais detalhes sobre se o consórcio para construção vale a pena pra você, acesse nosso Simulador de Consórcios para ter uma demonstração de um consórcio real.
Faça a sua
Simulação de Consórcio para Construção
Ainda não decidiu qual o consórcio com as melhores condições para você? Acesse nosso simulador! Lá você poderá visualizar uma prévia das condições de pagamento do seu consórcio, como valor da parcela e valor futuro do bem!
Ir para o simuladorPerguntas frequentes sobre consórcio para construção
- Qual o valor do lance para ser contemplado no consórcio de construção?
O valor vai depender de acordo com a empresa escolhida. Geralmente, é necessário ter aplicado entre 20% e 50% do valor total para aumentar as chances.
- É bom fazer consórcio de construção de imóvel?
Caso você tenha objetivos de investir o seu dinheiro, o consórcio para construir pode não valer a pena. Ele é interessante especialmente para pessoas que não têm o valor total do bem em mãos no momento.
- Qual a melhor empresa para fazer consórcio imobiliário para construção?
Atualmente, consideramos que os bancos Itaú e Santander são as melhores opções de consórcio de reforma. No caso dos imóveis, nomes que se destacam entre as administradoras são Rodobens, Magalu, Porto Seguro e Âncora Consórcios.
- Consórcio imobiliário pode ser usado para construir?
Sim. O consórcio imobiliário pode ser usado para construir, comprar terreno, adquirir imóveis comerciais ou residenciais, novos ou usados. Porém, é imprescindível confirmar antes de fechar contrato se o seu grupo permite todas essas possibilidades.
- Consórcio para construção vale a pena?
Depende do seu perfil. O consórcio para construção vale a pena para quem não tem pressa de iniciar a obra, quer evitar juros altos de financiamentos tradicionais e planejar a construção com antecedência. Se a prioridade é tempo, ou seja, começar a obra imediatamente, um financiamento pode ser mais indicado.
- Consórcio para construção compensa?
Sim, ele compensa quando comparado a financiamentos tradicionais por não cobrar juros compostos e permitir que você adquira o crédito de forma planejada. No entanto, a contemplação pode demorar e isso deve ser considerado no seu planejamento financeiro.
- Qual o melhor consórcio de imóveis para construir?
Entre as opções de consórcios voltados para reforma e construção, bancos como Itaú e Santander costumam se destacar entre as escolhas mais populares dos clientes. No segmento de consórcio imobiliário para compra ou construção de imóveis, administradoras reconhecidas pelo mercado incluem nomes como Rodobens, Magalu, Porto Seguro e Âncora Consórcios.
- Posso usar a carta de crédito do consórcio para pagar mão de obra e arquiteto?
Sim. A maioria das administradoras permite que o crédito cubra materiais de construção, contratação de mão de obra, engenheiros e arquitetos desde que a obra seja em imóvel localizado no Brasil e dentro das condições do contrato.
- O que acontece se eu for contemplado e a obra não estiver pronta para iniciar?
A carta de crédito fica disponível, mas a liberação dos recursos pela administradora geralmente exige apresentação de documentos da obra (projeto aprovado, ART, orçamento). É importante já ter o terreno e o planejamento em mãos.
Muito bom esse artigo, principalmente, pq falar depois de contemplado, quem tem CPF restrito naaaaao recebe, isso é vdd, e mais o valor das taxa e juros ao final sai o mesmo de um imprestimo gente, as taxas ficam camufladas, consórcio é apenas enganação, simplesmente isso!!!!!