| Consórcio Rodobens  |
|
O consórcio é uma alternativa muito procurada por aqueles que não têm acesso a meios mais convencionais de compra, como um empréstimo ou financiamento, não apenas para fugir dos juros que esses tipos de transações possuem, mas também por ser um meio de pagamento no qual não há análise de crédito.
Para muitos, a fase da análise de crédito pode ser um obstáculo ao buscar crédito tradicional, limitando suas oportunidades de compra, e daí surge a dúvida: “É possível fazer consórcio com nome sujo?”. E a resposta é sim, mas existem algumas questões a serem analisadas. Nesse texto, explicamos mais sobre como fazer um consórcio e separamos algumas opções para quem possui dívidas ativas no CPF. Acompanhe!
Melhores empresas confiáveis que fazem consórcio para negativado
Consórcio Rodobens
A Rodobens é uma das administradoras mais procuradas por aqueles que buscam fazer um consórcio com nome sujo, isso porque a empresa é uma das líderes do ramo de consórcio, com mais de 70 anos de trajetória oferecendo serviços com excelência e bom atendimento.
São cartas variadas com diversas possibilidades de contratação, como automóveis, imóveis e serviços, tudo isso com planos facilitados que se encaixam no planejamento financeiro de vários públicos.
- Taxa de administração a partir de 15%;
- Prazo de pagamento de até 216 meses;
- Nota 8.6 no Reclame Aqui, com selo RA1000.
Consórcio de veículos Porto Seguro
Fundada em 1945, a Porto Seguro é conhecida por suas atividades no setor de seguros, mas também atua no segmento de consórcios, oferecendo opções para diversos tipos de bens, como automóveis, motos, imoveis, serviços e opções mais exclusivas, como consórcio de bike e consórcio sustentável. São mais de 600 mil cotas vendidas e mais de 24 bilhões de créditos pagos.
- Taxa de administração a partir de 15%;
- Nota 6.2 no Reclame Aqui, com índice de solução de 69.9%.
Consórcio imobiliário Magalu
O Consórcio Magalu é outra opção que se destaca pelo atendimento e pela confiabilidade. São mais de 30 anos no mercado que somam mais de 350 mil bens entregues. A empresa disponibiliza consórcios abrangentes em diversas categorias, como imóveis, automóveis, motocicletas, móveis, dispositivos eletrônicos e produtos voltados para gamers.
Além disso, a Magalu concede aos consumidores a flexibilidade de optar pelo plano de pagamento que mais se adequa às suas condições financeiras, como o plano 75/25, onde você paga 75% da carta e os outros 25% no momento da contemplação, e o plano 50/50, onde você paga 50% da carta e os outro 50% no momento da contemplação.
- Taxas a partir de 16%
- Planos diversificados
- Nota 8.9 no Reclame Aqui, com selo RA1000.
Consórcio imobiliário Embracon
O Consórcio Embracon é outro consórcio clássico no Brasil. Fundada em 1988, a empresa se destaca por oferecer serviços especializados nessa modalidade, como cartas para imóveis, automóveis, veículos comuns, veículos pesados e serviços.
Atualmente a Embracon soma mais de 550 mil bens entregues e mais de 165 mil clientes ativos, demonstrando o legado e segurança da empresa.
- Taxas de até 20%
- Nota 6/10 no Reclame Aqui, com Índice de solução de 67.8%.
O que é um consórcio?
Um consórcio é uma modalidade de compra coletiva na qual um grupo de pessoas se reúne com o objetivo de adquirir bens ou serviços semelhantes, como automóveis, imóveis, eletrônicos, entre outros. Nesse sistema, os participantes contribuem mensalmente com um valor fixo, formando um fundo comum que é como uma “poupança” utilizada para contemplar os integrantes do grupo.
A contemplação ocorre por sorteio ou por lance, em que os consorciados têm a oportunidade de antecipar sua aquisição oferecendo um valor adicional no momento da assembleia, como em um leilão tradicional. Uma vez contemplado, o participante recebe uma carta de crédito no valor estipulado no contrato, que pode ser utilizada para comprar o bem desejado junto a fornecedores credenciados.
O consórcio é uma opção atrativa para pessoas que buscam planejamento financeiro, não têm pressa em adquirir o bem imediatamente e desejam evitar juros elevados. Por esses motivos, ele é uma das opções mais procuradas por negativados que querem adquirir algum bem.
Afinal, negativado pode fazer consórcio?
Sim, é possível fazer um consórcio com nome sujo. Isso porque o consórcio não requer uma análise de crédito rigorosa que impede as pessoas de contratarem uma carta, como ocorre nos empréstimos ou financiamentos convencionais. Enquanto essas opções tradicionais podem ser restritivas para indivíduos que têm seu histórico de crédito comprometido, o consórcio oferece uma oportunidade acessível para mais públicos, mas é preciso se atentar a alguns fatores.
A ausência de análise de crédito é uma das características principais do consórcio, pois os participantes contribuem mensalmente para um fundo comum que é utilizado para a contemplação do consórcio, ou seja, o pagamento é feito em forma de “poupança”, e não como no financiamento, onde a instituição “empresta” o dinheiro e o pagamento é feito a prazo. Isso significa que mesmo pessoas com restrições de crédito podem participar e ter a chance de serem contempladas para adquirir o bem desejado.
O único “porém” acontece no momento da contemplação, pois grande parte das empresas realizam análises de crédito individuais após o cliente ser contemplado, ou seja, o consorciado terá que se livrar das dívidas para ter acesso a carta de crédito. Isso é uma forma de garantir que o participante continuará pagando suas parcelas em dia mesmo após a contemplação, garantindo a segurança do contrato
Por isso, embora a negativação não seja um impedimento para entrar em um consórcio, os participantes devem estar cientes das responsabilidades financeiras. As parcelas devem sempre ser pagas em dia, pois a inadimplência pode resultar na exclusão dos sorteios ou até mesmo na perda da oportunidade de utilizar a carta de crédito caso já tenha sido contemplado.
Posso participar das assembleias do consórcio com o nome sujo?
Sim, você pode participar das assembleias de consórcio mesmo com o nome negativado. A participação nas assembleias não é condicionada à situação do seu crédito. A contemplação ocorre por sorteio ou lance, e a negativação não impede sua participação nessas etapas. Mas como mencionamos acima, ter dívidas atreladas ao seu CPF pode impedir o acesso a sua carta, caso sua contemplação seja feita em alguma das assembleias, então é importante tentar se livrar das dívidas antes de fechar o contrato do consórcio ou enquanto mantém o pagamento das parcelas.
Vale a pena entrar em um consórcio?
A decisão de entrar em um consórcio é influenciada por uma série de fatores, que vão desde as vantagens oferecidas até as potenciais desvantagens que a modalidade pode trazer. Separamos alguns aspectos do consórcio para você analisar antes de tomar sua decisão:
Vantagens
Prós
• Planejamento eficaz, com previsibilidade do valor das parcelas;
• Aquisição do bem como uma forma de poupança.
Uma das principais vantagens do consórcio, principalmente para quem está negativado, é a ausência de juros, um diferencial crucial em comparação com muitas outras modalidades de financiamento. Enquanto empréstimos e financiamentos convencionais carregam encargos substanciais de juros, o consórcio se destaca ao oferecer um caminho alternativo para a aquisição de bens sem impor esse custo financeiro adicional.
A eliminação dos juros não só representa um alívio significativo mensal para o bolso do participante, mas também resulta em um custo total mais baixo ao longo do período de pagamento. Isso permite que o consorciado economize em relação às alternativas mencionadas, tornando a aquisição do bem mais acessível e economicamente vantajosa.
Além disso, o consórcio proporciona um planejamento financeiro mais eficaz. O contrato é fixo, dividindo parcelas mensais em valores previsíveis, que possibilitam uma visão clara e transparente das obrigações financeiras futuras. Essa previsibilidade é essencial para aqueles que buscam equilibrar suas finanças de maneira mais eficiente, permitindo uma organização necessária para quem está negativado.
Outro benefício do consórcio é a aquisição do bem como uma forma de poupança. O processo de pagamento das parcelas mensais pode ser visto como uma maneira de economizar e investir no item desejado, ao mesmo tempo que evita o impacto de juros elevados. Ou seja, é uma ótima opção para quem quer juntar dinheiro para a compra, pois o bem pode ser antecipado.
Desvantagens
Contras
• Prazo para contemplação;
• Exigência de ter o nome limpo para ser contemplado.
Por outro lado, é importante também considerar as desvantagens inerentes ao consórcio como modelo de compra. Embora a ausência de juros seja uma das principais vantagens, é importante reconhecer que existe uma taxa de administração associada ao consórcio. Embora essa taxa seja geralmente menor do que os juros de financiamentos convencionais, ela ainda representa um custo adicional a ser avaliado pelo participante.
Além disso, o prazo para contemplação pode ser um fator que exige paciência e planejamento. Diferentemente de compras feitas à vista ou financiamentos diretos, o consórcio envolve um processo que pode se estender ao longo do tempo até que o participante seja contemplado e possa efetivar a compra do bem desejado. Esse período de espera pode variar significativamente, dependendo do grupo e da administradora, alguns podem ser contemplados no início do contrato, outros após um período mais longo.
Uma outra desvantagem que merece atenção é a exigência de ter o nome limpo para ser contemplado. Como mencionamos acima, a contemplação ocorre apenas para participantes que estão em situação regular, sem pendências financeiras. Isso pode representar um desafio para pessoas negativadas, que podem enfrentar dificuldades em serem contempladas, limitando suas opções de participação no consórcio.
Conclusão
Em resumo, uma pessoa com nome sujo pode sim fazer um consórcio, pois esse modelo de compra pode ser uma alternativa viável e vantajosa para pessoas que estão negativadas e enfrentam dificuldades para obter crédito através de financiamentos tradicionais. Mas como mencionamos acima, é importante se livrar das dívidas antes de terminar o contrato, para que você tenha acesso imediato ao bem após a contemplação.
Com paciência e comprometimento, é possível utilizar o consórcio como uma ferramenta eficaz a respeito das restrições de crédito e alcançar os objetivos financeiros de maneira organizada. Portanto, ao considerar essa opção, é recomendado dedicar tempo à pesquisa e fechar acordos a respeito das dívidas que constam em seu CPF.
Se você está pensando em contratar um consórcio e ainda tem dúvidas sobre valores, você pode utilizar nosso simulador de consórcios para ter uma visão mais clara.
Perguntas frequentes sobre consórcio para negativados
- Quem tem nome sujo pode entrar no consórcio Honda?
Ter o nome sujo não impede a entrada em um consórcio Honda, mas pode afetar a aprovação do crédito.
- Como funciona a carta de crédito para negativado?
A carta de crédito para negativados funciona da mesma forma que para outros participantes, mas a aprovação depende da política da administradora.
- Qual o score pra fazer consórcio?
Algumas não exigem um score mínimo, mas isso pode variar entre as administradoras.
