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O que é melhor: milhas ou cashback? A verdade é que nem sempre é fácil decidir qual é o melhor benefício ao escolher um cartão de crédito, não é mesmo? Afinal, há cartões com características distintas e muitas empresas disponibilizando esses modelos.
Mas, sabendo quais são as suas necessidades de consumo, fica mais fácil escolher seu cartão de crédito. Ou seja, se você considerar seu hábito de consumo e entender como funciona cada benefício, certamente conseguirá definir qual a melhor alternativa entre cartão de crédito com milhas ou cashback.
Portanto, pensando em te ajudar nesse processo, preparamos este conteúdo com as principais informações para quem está em dúvida para escolher o melhor cartão para milhas e cashback.
O que é um cartão de crédito com milhas?
O cartão de crédito com milhas costuma ser disponibilizado pelas empresas deste mercado, como uma espécie de “fidelidade” por seguirem utilizando a solução de maneira recorrente.
A maioria desses produtos disponibiliza um programa de pontos, que pode variar conforme o tipo do cartão (se ele é Gold, Platinum ou Black), e a quantidade “paga” de pontos, de acordo com o modelo utilizado.
Sendo assim, é possível acumular pontos, sendo que o valor da fatura pode ser convertido em dólar ou real, dependendo da bandeira e do banco parceiro.
Quais são as principais vantagens?
possibilidade de trocar pontos passagens aéreas ou outros produtos e serviços;
retorno financeiro em milhas, dependendo do valor gasto no cartão;
obtenção de renda extra, caso decida vender milhas.
Os benefícios de quem utiliza um cartão de crédito com milhas costumam ser bastante variados. Se você for uma pessoa que gosta de viajar, ou utiliza o avião como meio de transporte para o trabalho, certamente as milhas serão bem aproveitadas.
Assim, ao juntar determinado número de pontos, é possível realizar a transferência para a empresa de fidelidade na qual você enxerga melhores benefícios. Além das viagens, normalmente pode-se utilizar esses pontos na troca de produtos de vestuário, utensílios domésticos, eletrônicos e até mesmo experiências de passeios turísticos.
Como ganhar milhas com cartão de crédito?
Para acumular milhas com o cartão de crédito, você poderá escolher diferentes maneiras, sempre adaptando para a sua realidade de consumo. A primeira é concentrar todos os seus gastos no cartão de crédito. Esse processo fará com que você tenha todos os gastos em um único lugar e acumule um maior número de milhas.
A segunda dica, é utilizar sempre o hotsite do programa de fidelidade parceiro quando precisar fazer a compra de algum produto. Entre os principais do mercado, podemos destacar o Smiles e o Latam Pass.
Se você fizer a compra do que precisa, utilizando os links de referência do programa de fidelidade escolhido, é possível acumular pontos pelo próprio link e também pelo cartão de crédito que será usado para fazer o pagamento.
Como cadastrar o cartão de crédito para ganhar milhas?
Se o seu cartão de crédito trabalhar com o acúmulo de milhas, certamente você já estará participando de maneira automática quando fizer a primeira compra através dele.
Atenção
Contudo, se o seu cartão não for vinculado a nenhum programa de fidelidade, será necessário se cadastrar em uma dessas plataformas para que você consiga fazer a transferência posteriormente.
Para isso, você precisará buscar as melhores opções de programas de fidelidade, fazer o cadastro nessa empresa e assim que tiver a quantidade necessária para fazer a migração das milhas, elas já serão depositadas de maneira automática na conta.
Fazendo o resgate das milhas do cartão de crédito
Realizar a transferência dos pontos do cartão de crédito para o programa de fidelidade costuma ser um processo sem muitas burocracias. O primeiro passo será juntar a quantidade mínima necessária para que a transferência possa ser realizada.
Cada cartão possui o seu limite específico. Por isso, é muito importante que você busque saber qual é o número autorizado pela sua operadora. Agora, se você tiver com a quantidade de pontos suficiente para fazer a migração das milhas, poderá fazer a solicitação através do aplicativo do cartão de crédito ou até mesmo pela central telefônica.
O prazo para que as milhas sejam depositadas nos programas de fidelidade costuma ser de cinco a vinte dias úteis.
Quais são os melhores cartões de crédito com milhas?
você utiliza esse método de pagamento com frequência?;
quanto você está disposto(a) a pagar de anuidade?
Com isso em mente, podemos listar alguns cartões de crédito ideais para quem deseja acumular milhas nas compras.
Cartão Azul Gold
Esse cartão, fruto da parceria entre Itaú e Azul, é muito interessante para quem viaja com frequência e já é cliente da companhia aérea. Além disso, também é possível aproveitar um bom sistema de pontos e isenção de 50% em cinemas selecionados.
Pessoas que viajam com frequência
Preza por condições exclusivas
Precisa de um cartão para fazer compras
Quem preza por descontos e recompensas
Se interessa na compra e venda de milhas
Preza por vínculo a banco tradicional
Quem tem gastos em moeda estrangeira
Juros do Rotativo: até 15,00% a.m
Parcelamento de fatura: Sujeita à análise
Anuidade: 12 parcelas de R$ 42,00
Assistência a viagem
Upgrade de cabine
Conta digital
Google Pay
Desconto na fatura
Aplicativo
Samsung Pay
Meia entrada
Seguros
Garantia estendida
Redes wi-fi gratuitas
Menor preço garantido
Programa de pontos: Você ganha 1,7 ponto a cada dólar gasto.
Descontos em lojas parceiras
Funciona como crédito e débito
Categoria Topázio no Programa TudoAzul
50% de desconto em cinemas e teatros parceiros
10% de desconto em passagens Azul, clube TudoAzul, compra e transferência de pontos e na Azul Viagens
Parcelamento em até 21 vezes sem juros em passagens Azul
Você ganha 2 pontos por dólar gasto na Azul
No caso de atrasos da fatura, é possível arcar com juros elevados
Ao criar sua conta, você tem direito a um cartão de crédito internacional da bandeira Mastercard. Tudo isso sem anuidade nenhuma. A versão Gold, apesar de ser a inicial, oferece uma boa margem de limite e benefícios como cashback.
Precisa de um cartão para fazer compras
Para quem é MEI
Busca os melhores cashbacks
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Para autônomos
Pessoas que precisam de um limite alto
Em busca de um cartão para o seu negócio
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: até 5,82% a.m
Parcelamento de fatura: até 3,67% a.m
Anuidade: GRÁTIS!
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Seguros
Garantia estendida
Pagamento por aproximação
Menor preço garantido
Programa de pontos: Você ganha 1 ponto a cada R$ 10 gastos.
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Ganhe 1 ponto de cashback a cada R$ 10 gastos.
Funciona como crédito e débito
Além de não cobrar anuidade, as outras taxas estão dentro do esperado
Possibilidade de ganhar cashback nas compras
Frequência alta de promoções com parceiros do varejo nos mais diversos ramos, como tecnologia, serviços e vestuário
Não conta com um programa de milhas específico
Datas de vencimento de faturas pré-datadas
Não permite solicitar o cartão de crédito na abertura da conta digital
Com o cartão Smiles Visa Infinite é possível acumular 3 milhas a cada 1 dólar gasto. Além disso, ele possui as melhores vantagens para quem viaja com frequência, sendo possível contar com check-in e embarque preferencial na GOL.
Pessoas que viajam com frequência
Preza por condições exclusivas
Quem preza por descontos e recompensas
Se interessa na compra e venda de milhas
Preza por vínculo a banco tradicional
Quem tem gastos em moeda estrangeira
Juros do Rotativo: até 13,26% a.m
Parcelamento de fatura: até 6,33% a.m
Anuidade: 12 parcelas de R$ 119,00
Assistência a viagem
Aplicativo
Meia entrada
Seguros: Proteção de preço, compra e garantia estendida original
Redes wi-fi gratuitas
Programa de pontos: Você ganha 3 milhas a cada dólar gasto, ou 5,5 milhas se for cliente Clube Smiles.
A parceria entre Itaú e a companhia aérea Azul rendeu um excelente cartão de crédito, com destaque em seu sistema de pontos: é possível acumular até 3,5 pontos por compras realizadas no exterior. Além disso, você pode aproveitar outros benefícios VIPs da bandeira Visa Infinite.
Pessoas que viajam com frequência
Preza por condições exclusivas
Precisa de um cartão para fazer compras
Quem possui renda mensal elevada
Quem tem gasto elevado no cartão
Quem preza por descontos e recompensas
Se interessa na compra e venda de milhas
Pessoas que precisam de um limite alto
Preza por vínculo a banco tradicional
Quem tem gastos em moeda estrangeira
Juros do Rotativo: até 15,00% a.m
Parcelamento de fatura: Sujeita à análise dependendo do momento de solicitação
Anuidade: 12 parcelas de R$ 100,00
Assistência a viagem
Upgrade de cabine
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Seguros
Garantia estendida
Pagamento por aproximação
Redes wi-fi gratuitas
Menor preço garantido
Programa de pontos: Você ganha 3 pontos por dólar gasto.
Descontos em lojas parceiras
Sala VIP em aeroportos
Mantendo pelo menos R$ 20 mil em gastos por fatura nos primeiros 3 meses, é possível ganhar 60 mil pontos bônus
Anuidade grátis gastando R$ 20.000/fatura
Upgrade de cabine e antecipação gratuita de voo
Dentro da categoria, oferece um dos melhores sistema de pontos
10% de desconto em passagens Azul, compra e transferência de pontos e na Azul Viagens? ou clube TudoAzul
Esta opção é interessante para quem não é cliente Personnalité, mas ainda deseja aproveitar condições mais exclusivas em viagens e compras no exterior. O sistema de pontos é um dos mais competitivos no mercado.
Pessoas que viajam com frequência
Preza por condições exclusivas
Quem possui renda mensal elevada
Quem tem gasto elevado no cartão
Quem preza por descontos e recompensas
Se interessa na compra e venda de milhas
Pessoas que precisam de um limite alto
Preza por vínculo a banco tradicional
Quem tem gastos em moeda estrangeira
Juros do Rotativo: até 15,00% a.m
Parcelamento de fatura: Sujeita à análise dependendo do momento de solicitação
Anuidade: 12 parcelas de R$ 100,00
Assistência a viagem
Upgrade de cabine
Google Pay
Desconto na fatura
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Meia entrada
Seguros
Garantia estendida
Isenção de Rolha
Redes wi-fi gratuitas
Menor preço garantido
Programa de pontos: Você ganha 2,5 pontos a cada dólar gasto.
Descontos em lojas parceiras
Sala VIP em aeroportos
Acesso a sala VIP da LATAM em cidades como Buenos Aires, Santiago e Miami
3,5 pontos por dólar gasto em compras internacionais
Check In e embarque preferenciais
Seis cupons de upgrade de cabine por ano
Pagamento de passagens em até 10 vezes sem juros
Não é possível transferir as milhas para outros programas
Condições de gastos para isenção da fatura são altas
Já o cartão de crédito com cashback é disponibilizado no mercado para as pessoas que gostam de fazer compras e mesmo assim receber uma porcentagem do valor gasto de volta.
Basicamente, esse método de pagamento “devolve” parte do dinheiro gasto, onde algumas empresas fazem com que esse valor seja um crédito para as próximas compras, ou o dinheiro seja disponibilizado diretamente na conta corrente do usuário.
Quais são as principais vantagens?
Se você costuma controlar os gastos de maneira recorrente, ter um cartão de crédito com cashback pode ser uma excelente alternativa. Afinal, esse modelo de pagamento, além de disponibilizar parte do dinheiro gasto de volta, faz com que você possa utilizar o valor através de outros métodos.
Outro fator que devemos levar em consideração é que, ao realizar as compras através do link de parceiros de cashback com o cartão de crédito, é possível receber uma quantia em dinheiro de maneira duplicada.
Aproveitando o cashback da melhor maneira possível
Para quem é fã de cashback, aproveitar os valores que retornam para a sua conta costuma ser uma estratégia extremamente interessante.
Dependendo da empresa que você utilize, é possível aproveitar essa parte do dinheiro para:
fazer outras compras;
pagar contas com parte deste valor;
transferi-lo para a conta corrente.
Ou seja, você consegue direcionar essa quantia para onde achar mais interessante, de acordo com o seu estilo de vida e gastos recorrentes.
Como resgatar o valor do cashback do cartão de crédito para uso?
Caso você tenha o interesse de utilizar o valor do cashback, é muito importante saber se o seu cartão de crédito disponibiliza essa opção. Afinal, algumas empresas fazem com que esse valor seja utilizado apenas dentro do próprio aplicativo.
Se esse não for o caso, você poderá fazer a solicitação da transferência da quantia diretamente do aplicativo do cartão, ou utilizando o desktop.
Alguns dos melhores cartões de crédito com cashback
Para te ajudar a escolher o que faz mais sentido para o seu perfil, selecionamos alguns dos melhores cartões de crédito de cashback do mercado atual.
Entre diferentes alternativas, podemos mencionar algumas como:
Cartão Digio Gold
O cartão Digio é conhecido por aprovar clientes com facilidade e oferecer limite inicial alto. Destaca-se pelo ecossistema completo de serviços, oferecendo descontos e cashback para compras em lojas parceiras.
Preza por condições exclusivas
Precisa de um cartão para fazer compras
Para quem é MEI
Quem tem gasto elevado no cartão
Quem preza por descontos e recompensas
Para autônomos
Se interessa na compra e venda de milhas
Pessoas que precisam de um limite alto
Quem tem gastos em moeda estrangeira
Em busca de um cartão para o seu negócio
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: até 17,99% a.m
Parcelamento de fatura: até 9,90% a.m
Anuidade: 12 parcelas de R$ 4,99
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Seguros
Garantia estendida
Pagamento por aproximação
Menor preço garantido
Programa de pontos: Você ganha pontos Livelo assinando o DigioClub.
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Ganhe parte do valor gasto com parceiros Digio.
Opção para quem está com Score baixo
Conhecido por oferecer limite inicial alto
Cashback em sites parceiros
A parcela da anuidade é barata, mas grátis apenas atingindo R$ 300 por fatura
É necessário contratar um plano para juntar pontos
Ao criar sua conta, você tem direito a um cartão de crédito internacional da bandeira Mastercard. Tudo isso sem anuidade nenhuma. A versão Gold, apesar de ser a inicial, oferece uma boa margem de limite e benefícios como cashback.
Precisa de um cartão para fazer compras
Para quem é MEI
Busca os melhores cashbacks
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Para autônomos
Pessoas que precisam de um limite alto
Em busca de um cartão para o seu negócio
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: até 5,82% a.m
Parcelamento de fatura: até 3,67% a.m
Anuidade: GRÁTIS!
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Seguros
Garantia estendida
Pagamento por aproximação
Menor preço garantido
Programa de pontos: Você ganha 1 ponto a cada R$ 10 gastos.
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Ganhe 1 ponto de cashback a cada R$ 10 gastos.
Funciona como crédito e débito
Além de não cobrar anuidade, as outras taxas estão dentro do esperado
Possibilidade de ganhar cashback nas compras
Frequência alta de promoções com parceiros do varejo nos mais diversos ramos, como tecnologia, serviços e vestuário
Não conta com um programa de milhas específico
Datas de vencimento de faturas pré-datadas
Não permite solicitar o cartão de crédito na abertura da conta digital
O cartão Méliuz é sem anuidade e fornece até 2% de cashback. Com ele, é possível ganhar dinheiro de volta em todas as compras e optar até mesmo por receber o retorno em criptomoedas.
Preza por condições exclusivas
Precisa de um cartão para fazer compras
Busca os melhores cashbacks
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Juros do Rotativo: até 12,75% a.m
Parcelamento de fatura: até 12,50% a.m
Anuidade: GRÁTIS!
Assistência a viagem
Conta digital
Aplicativo
Isenção de Rolha
Pagamento por aproximação
Programa de pontos: Você ganha 1 ponto a cada compra.
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Ganhe até 2% de cashback a cada compra.
Anuidade gratuita
Cashback ou criptoback em todas as compras
Cobertura internacional
Benefícios da bandeira Mastercard Platinum
É necessário entrar em uma fila de espera para adquirir o cartão
O cartão C6 não tem anuidade e é interessante para quem busca por opções com cashback. Além disso, tem um programa de milhas e pode oferecer limites altos.
Precisa de um cartão para fazer compras
Para quem é MEI
Quem tem gasto elevado no cartão
Busca os melhores cashbacks
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Para autônomos
Pessoas que precisam de um limite alto
Em busca de um cartão para o seu negócio
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: até 11,86% a.m
Parcelamento de fatura: até 8,54% a.m
Anuidade: Gratuita
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Pagamento por aproximação
Menor preço garantido
Programa de pontos: Você ganha de 0,03 a 0,05 pontos por real gasto.
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Ganhe de 0,03 a 0,05 pontos por real gasto para trocar por cashback.
Funciona como crédito e débito
É um dos cartões com as taxas de juros mais interessantes
Programa de cashback robusto e bem estruturado
Clientes relatam que o limite desse cartão é bem interessante e aumenta com facilidade
Apenas a opção de entrada é sem anuidade
Por mais que o aumento do limite possa ser mais fácil, a aprovação é considerada como difícil pelos clientes
A versão Avançada do cartão BTG Pactual é ideal para aqueles que viajam com frequência. Isso, porque ele conta com diversas vantagens da bandeira como: priceless cities, concierge, seguro de automóveis etc.
Pessoas que viajam com frequência
Preza por condições exclusivas
Precisa de um cartão para fazer compras
Busca os melhores cashbacks
Quem preza por descontos e recompensas
Quem tem gastos em moeda estrangeira
Juros do Rotativo: até 10,00% a.m
Parcelamento de fatura: até 6,50% a.m
Anuidade: 12 parcelas de R$ 10,00
Assistência a viagem
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Isenção de Rolha
Pagamento por aproximação
Programa de pontos: Você ganha 1,6 ponto a cada dólar gasto.
Quais as desvantagens de cartões com milhas ou cashback?
Assim como a maioria dos produtos financeiros, existem alguns benefícios e desvantagens em cada um dos modelos de cartões de crédito que abordamos. Sendo assim, ao buscar um melhor cartão para milhas e cashback, vale a pena entender esse pontos.
Cartão de milhas
Contras
Nos cartões de milhas, para que você consiga acumular pontos de maneira efetiva, certamente você precisará contar com uma opção em que a anuidade seja cobrada. Entretanto, algumas empresas estipulam um limite específico para a isenção da anuidade, ou até mesmo um desconto parcial em sua cobrança.
Cartão de cashback
Contras
Já no caso do cashback, nem todos os cartões disponibilizam os valores para serem utilizados da maneira que você preferir. Inclusive, a grande maioria faz com que os valores sejam consumidos dentro da própria plataforma, criando um vínculo direto com você.
Melhor cartão para milhas e cashback: qual escolher?
Como pudemos ver ao longo deste conteúdo, os dois cartões possuem objetivos funcionais, porém, diferentes. Por isso, é fundamental que você entenda quais são os seus objetivos ao utilizar esse método de pagamento para optar por um cartão com cashback ou pontos.
Se você tiver o hábito de viajar constantemente, e não quiser desembolsar um valor alto por isso, gerenciar todas as despesas através de um cartão de crédito com milhas pode ser a melhor alternativa.
Agora, se você tem um teto médio de até R$ 2.000 mensais e não costuma fazer viagens frequentemente, a opção do cartão de crédito com cashback pode ser interessante, já que o retorno dos valores pode ajudar a impulsionar outras metas e objetivos financeiros.
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Talita é graduada em Comunicação Social - Jornalismo pela Universidade Federal de São João del-Rei (UFSJ) e pós-graduanda em Educação Financeira na Faculdade de Minas (FACUMINAS). No iDinheiro, dedicou-se ao segmento dos Criptoativos e, atualmente, gere as verticais Cartão de Crédito e Seguros, além de contribuir com a expansão do site iMelhorSeguro.
