O que é melhor: milhas ou cashback? A verdade é que nem sempre é fácil decidir qual é o melhor benefício ao escolher um cartão de crédito, não é mesmo? Afinal, há cartões com características distintas e muitas empresas disponibilizando esses modelos.
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Portanto, pensando em te ajudar nesse processo, preparamos este conteúdo com as principais informações para quem está em dúvida para escolher o melhor cartão para milhas e cashback.
O que é um cartão de crédito com milhas?
O cartão de crédito com milhas costuma ser disponibilizado pelas empresas deste mercado, como uma espécie de “fidelidade” por seguirem utilizando a solução de maneira recorrente.
A maioria desses produtos disponibiliza um programa de pontos, que pode variar conforme o tipo do cartão (se ele é Gold, Platinum ou Black), e a quantidade “paga” de pontos, de acordo com o modelo utilizado.
Sendo assim, é possível acumular pontos, sendo que o valor da fatura pode ser convertido em dólar ou real, dependendo da bandeira e do banco parceiro.
Quais são as principais vantagens?
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Os benefícios de quem utiliza um cartão de crédito com milhas costumam ser bastante variados. Se você for uma pessoa que gosta de viajar, ou utiliza o avião como meio de transporte para o trabalho, certamente as milhas serão bem aproveitadas.
Assim, ao juntar determinado número de pontos, é possível realizar a transferência para a empresa de fidelidade na qual você enxerga melhores benefícios.
Além das viagens, normalmente pode-se utilizar esses pontos na troca de produtos de vestuário, utensílios domésticos, eletrônicos e até mesmo experiências de passeios turísticos.
Como ganhar milhas com cartão de crédito?
Para acumular milhas com o cartão de crédito, você poderá escolher diferentes maneiras, sempre adaptando para a sua realidade de consumo.
A primeira é concentrar todos os seus gastos no cartão de crédito. Esse processo fará com que você tenha todos os gastos em um único lugar e acumule um maior número de milhas.
A segunda dica, é utilizar sempre o hotsite do programa de fidelidade parceiro quando precisar fazer a compra de algum produto. Entre os principais do mercado, podemos destacar o Smiles e o Latam Pass.
Se você fizer a compra do que precisa, utilizando os links de referência do programa de fidelidade escolhido, é possível acumular pontos pelo próprio link e também pelo cartão de crédito que será usado para fazer o pagamento.
➡️ Se possível, aproveite também para fazer o pagamento de boletos com o cartão de crédito utilizando alguns dos principais aplicativos para isso como o Mercado Pago, RecargaPay e o Picpay.
Como cadastrar o cartão de crédito para ganhar milhas?
Se o seu cartão de crédito trabalhar com o acúmulo de milhas, certamente você já estará participando de maneira automática quando fizer a primeira compra através dele.
Atenção
Para isso, você precisará buscar as melhores opções de programas de fidelidade, fazer o cadastro nessa empresa e assim que tiver a quantidade necessária para fazer a migração das milhas, elas já serão depositadas de maneira automática na conta.
Como fazer o resgate das milhas do cartão de crédito?
Realizar a transferência dos pontos do cartão de crédito para o programa de fidelidade costuma ser um processo sem muitas burocracias. O primeiro passo será juntar a quantidade mínima necessária para que a transferência possa ser realizada.
Cada cartão possui o seu limite específico. Por isso, é muito importante que você busque saber qual é o número autorizado pela sua operadora.
Agora, se você tiver com a quantidade de pontos suficiente para fazer a migração das milhas, poderá fazer a solicitação através do aplicativo do cartão de crédito ou até mesmo pela central telefônica.
O prazo para que as milhas sejam depositadas nos programas de fidelidade costuma ser de 5 a 20 dias úteis.
Quais são os melhores cartões de crédito com milhas?
Entre tantas opções diferentes à sua disposição, podemos dizer que os melhores cartões de crédito com milha dependerão de alguns fatores, como:
- qual o seu gasto médio com cartão de crédito?;
- você utiliza esse método de pagamento com frequência?;
- quanto você está disposto(a) a pagar de anuidade?
Com isso em mente, podemos listar alguns cartões de crédito ideais para quem deseja acumular milhas nas compras.
Cartão Azul Gold
Cartão Inter Gold
Cartão Pão de Açúcar Black
Cartão Smiles Infinite
Cartão Azul Infinite
Cartão LATAM Pass Black
Cartão que acumula milhas e tem anuidade grátis: ranking completo!
O que é um cartão de crédito com cashback?
Já o cartão de crédito com cashback é disponibilizado no mercado para as pessoas que gostam de fazer compras e mesmo assim receber uma porcentagem do valor gasto de volta.
Basicamente, esse método de pagamento “devolve” parte do dinheiro gasto, onde algumas empresas fazem com que esse valor seja um crédito para as próximas compras, ou o dinheiro seja disponibilizado diretamente na conta corrente do usuário.
Quais são as principais vantagens?
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Assim, o cashback tende a ser mais vantajoso para quem prefere benefícios imediatos e usa o cartão principalmente para compras do dia a dia, enquanto as milhas costumam favorecer quem viaja com frequência e sabe aproveitar promoções de transferência e emissão de passagens.
Dependendo da empresa que você utilize, é possível aproveitar essa parte do dinheiro para:
- fazer outras compras;
- pagar contas com parte deste valor;
- transferi-lo para a conta corrente.
Ou seja, você consegue direcionar essa quantia para onde achar mais interessante, de acordo com o seu estilo de vida e gastos recorrentes.
Como resgatar o valor do cashback do cartão de crédito para uso?
Caso você tenha o interesse de utilizar o valor do cashback, é muito importante saber se o seu cartão de crédito disponibiliza essa opção. Afinal, algumas empresas fazem com que esse valor seja utilizado apenas dentro do próprio aplicativo.
Se esse não for o caso, você poderá fazer a solicitação da transferência da quantia diretamente do aplicativo do cartão, ou utilizando o desktop.
Quais são os melhores cartões de crédito com cashback?
Para te ajudar a escolher o que faz mais sentido para o seu perfil, selecionamos alguns dos melhores cartões de crédito de cashback do mercado atual.
Entre diferentes alternativas, podemos mencionar algumas como:
Cartão Digio Gold
Cartão Inter Gold
Cartão Méliuz
Cartão C6
BTG Pactual Black
Quais as desvantagens de cartões com milhas ou cashback?
Assim como a maioria dos produtos financeiros, existem alguns benefícios e desvantagens em cada um dos modelos de cartões de crédito que abordamos. Sendo assim, ao buscar um melhor cartão para milhas e cashback, vale a pena entender esse pontos.
Cartão de milhas
Contras
Cartão de cashback
Contras
Melhor cartão para milhas e cashback: qual escolher?
Como pudemos ver ao longo deste conteúdo, os dois cartões possuem objetivos funcionais, porém, diferentes. Por isso, é fundamental que você entenda quais são os seus objetivos ao utilizar esse método de pagamento para optar por um cartão com cashback ou pontos.
Se você tiver o hábito de viajar constantemente, e não quiser desembolsar um valor alto por isso, gerenciar todas as despesas através de um cartão de crédito com milhas pode ser a melhor alternativa.
Agora, se você tem um teto médio de até R$ 2.000 mensais e não costuma fazer viagens frequentemente, a opção do cartão de crédito com cashback pode ser interessante, já que o retorno dos valores pode ajudar a impulsionar outras metas e objetivos financeiros.
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Ainda está em dúvida sobre qual cartão escolher? Acesse nosso comparador! Lá você poderá realizar a comparação entre diversos cartões e escolher o que oferece maiores vantagens!
Ir para o comparadorPerguntas frequentes sobre cartão de milhas ou cashback
- Cashback ou milhas rende mais dinheiro?
Em muitos casos, as milhas podem oferecer um retorno financeiro superior ao cashback, especialmente quando utilizadas em passagens aéreas durante promoções. Porém, isso exige planejamento. Para quem prefere uma opção simples e sem burocracia, o cashback costuma apresentar um melhor custo-benefício.
- Quem gasta pouco no cartão deve escolher cashback ou milhas?
Normalmente, o cashback é mais vantajoso para quem possui gastos menores. Como o retorno é automático e não depende de estratégias de resgate, ele tende a gerar mais benefícios para usuários com faturas mais baixas.
- É possível ganhar mais com milhas do que com cashback?
Sim. Dependendo da promoção de transferência, da cotação das milhas e da forma como elas são utilizadas, o retorno pode superar o valor recebido em cashback. No entanto, isso não acontece em todas as situações e exige acompanhamento constante dos programas de fidelidade.
- As milhas podem expirar?
Sim. A maioria dos programas de fidelidade estabelece um prazo de validade para os pontos e milhas acumulados. Por isso, é importante acompanhar os vencimentos e utilizar os benefícios antes da expiração.
- Qual é o melhor cartão para acumular milhas?
O melhor cartão para acumular milhas é aquele que oferece uma boa pontuação por dólar gasto, possui parceria com programas de fidelidade e atende ao seu perfil financeiro. Em geral, cartões de categorias Platinum, Black e Infinite costumam ter as melhores taxas de acúmulo de pontos.
