Cartão XP: será que vale a pena só para investidores? Entenda!

Confira todos os detalhes sobre o novo cartão XP, quais suas principais vantagens e desvantagens, quem poderá solicitar e o que analisar antes de contratar!

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Ana Júlia Ramos
iDinheiro Finanças, crédito e muito maisCartão XP
Por que recomendamos?O cartão XP é uma alternativa interessante para investidores. Além de um bom sistema de cashback, o cliente pode aproveitar todas as vantagens da bandeira Visa em sua versão Infinite, que oferece condições exclusivas em compras, viagens e experiências.
Perfil idealPessoas que já tenham um relacionamento com a XP. Este cartão não deve ser usado como um “produto independente”, mas sim como um plus aos serviços da XP, que já é conhecida por sua plataforma de investimentos.
Prós– A porcentagem de cashback é competitiva e interessante
– Não existe a cobrança de anuidade
– Demais taxas de juros não são muito altas
ContrasAinda não está disponível para todos os clientes XP.
Cashback1% do valor de todas as compras de volta em forma de dinheiro na conta ou para investir na plataforma.
AnuidadeA anuidade não é cobrada.
Pré-requisitosSer cliente XP e, de preferência, ter investimentos acima de R$ 50 mil.

O cartão XP acaba de estrear no mercado, mas já está surpreendendo a todos com seus benefícios exclusivos e de alto nível. Mesmo em seu primeiro ano de lançamento, o produto já se tornou uma opção atrativa para o público.

Por enquanto, a famosa empresa de investimentos não busca competir no mercado de cartões de crédito, mas está ampliando seu alcance em outros segmentos a partir desse novo serviço.

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Com um sistema único de cashback e vantagens premium, está atraindo a atenção de vários consumidores, e vale a pena conhecer mais sobre o que ele oferece. Pensando nisso, nós preparamos um guia especial sobre o cartão XP para te ajudar a avaliar esse recurso de forma completa, além de trazer detalhes sobre suas funcionalidades.

Quais são os tipos do cartão XP e como eles funcionam?

Atualmente, o único cartão XP disponível é o modelo Visa Infinite, que começou a ser testado em 2020 por um grupo restrito de clientes. O objetivo do serviço é se tornar um adicional para os investidores que operam com a companhia, além de atrair novos clientes interessados no combo de serviços.

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Por esse motivo, a maior parte das funcionalidades e benefícios do cartão de crédito estão relacionados a essas operações. Por exemplo, o limite inicial do cartão será definido com base no volume de investimentos que o cliente mantém na corretora.

Além disso, o sistema de cashback, um dos principais diferenciais do produto, também funciona em parceria com o segmento de aplicações. Hoje, existem cerca de 35 mil cartões XP Investimentos em uso, com foco em clientes com carteiras superiores a R$ 50 mil.

No entanto, a expectativa é ampliar o acesso para todos os investidores até o final de 2021.

Quais são as vantagens do cartão XP?

Se você está considerando contratar esse serviço, vale a pena conhecer alguns dos principais benefícios que ele pode oferecer. Listamos os principais a seguir!

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Juros baixos

De acordo com informações divulgadas pelo Banco Central e publicadas pelo portal Valor Investe, a taxa de juros média cobrada nas operações chegou a 18,4% em dezembro de 2020. Para pessoas jurídicas, esse percentual subiu de 10,9% para 11,2% entre novembro e dezembro.

Atualmente, a taxa média rotativa é de 5,9% ao mês, enquanto a tarifa do parcelado é de 3,9%, estando consideravelmente abaixo do mercado.

Cashback

Outro diferencial interessante do cartão XP é seu sistema exclusivo de cashback. Os clientes podem receber diferentes percentuais de retorno a cada compra com o cartão de crédito, podendo aplicar em investimentos ou retirar em dinheiro.

Aproveite e veja também: os melhores cartões com cashback em 2021!

Benefícios Visa Infinite

Além disso, clientes do cartão XP também poderão aproveitar todos os benefícios da bandeira, que incluem:

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  • assistência de viagem;
  • concierges;
  • seguros de vida e automóvel;
  • salas VIP;
  • programa Vai de Visa;
  • proteção de compras;
  • embarque preferencial;
  • entre outros.

Tanto o titular, quanto os dependentes, podem usufruir das vantagens do Visa Infinite com adesão automática.

E desvantagens?

Por outro lado, para avaliar o cartão XP de maneira completa, é importante conhecer aqueles pontos que podem deixar a desejar. Confira algumas desvantagens do produto a seguir.

Apenas para investidores

De fato, a principal desvantagem do cartão XP é sua acessibilidade, pois o serviço está disponível apenas para investidores da corretora. Durante seu período de teste, ele ficou restrito a um seleto grupo de clientes, com carteiras de renda superior a R$ 50 mil.

Assim, embora a expectativa seja de ampliar o acesso para todos os clientes, ainda será necessário abrir uma conta na companhia para adquirir esse cartão.

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Único modelo

Além disso, o cartão XP possui um único modelo, o Visa Infinite. Embora seja uma modalidade premium, com diversos benefícios, alguns clientes podem ter preferência por outras versões ou bandeiras.

Como funciona o programa de pontos e/ou cashback do cartão XP?

O sistema de cashback do cartão XP é um de seus maiores diferenciais, com mecanismo único voltado para beneficiar os investidores. Chamado “Investback”, o programa retorna 1% do valor de todas as compras pagas com o cartão de crédito da corretora.

O valor retorna, inicialmente, como forma de investimento, sendo direcionado para um fundo com remuneração equivalente à taxa do CDI.

Entretanto, é possível resgatá-lo da maneira que preferir, transferindo o saldo para outra conta ou adquirindo produtos exclusivos disponíveis no marketplace da companhia. Atualmente, esse espaço reúne 25 estabelecimentos parceiros, proporcionando descontos especiais e Investback adicional, que varia de 2% a 10%, dependendo do produto.

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Por outro lado, a participação no programa não possibilita o resgate em forma de milhas, o que pode ser uma desvantagem para clientes que buscam essa função em um cartão de crédito.

Como solicitar o cartão XP?

Por enquanto, o acesso ao cartão está limitado aos clientes da corretora. Caso você tenha uma conta ativa, poderá enviar uma proposta por meio do aplicativo, disponível para Android e iOS.

No entanto, por ainda estar em um período de testes, nem todos os clientes são aprovados. Nesse caso, vale a pena entrar em contato com a sua equipe e informar o interesse pelo cartão XP, solicitando maiores orientações.

Qual é sua reputação no Reclame Aqui?

Antes de requerer qualquer produto de crédito, é fundamental conferir sua média nas plataformas de avaliação, como o Reclame Aqui, além de buscar por depoimentos de outros clientes. Por ser um produto recente, o cartão XP ainda não possui uma página própria na plataforma. No entanto, a corretora XP Investimentos conta com os seguintes índices:

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  • nota 8.6 (considerada ótima);
  • 92,8% reclamações respondidas;
  • 89,9% de soluções encontradas;
  • 83,2% dos clientes voltariam a fazer negócio no futuro.

O cartão XP é bom e vale a pena?

Em termos gerais, o cartão XP apresenta um pacote interessante de vantagens, se destacando, principalmente, por suas funcionalidades e juros baixos. No entanto, o produto não está disponível de maneira ampla no mercado, e não segue um padrão competitivo com outras instituições.

Seu principal objetivo é ser um produto adicional para os investidores da corretora, proporcionando um diferencial e atraindo novos clientes para as carteiras da companhia.

Dessa forma, ainda que seja um cartão interessante, não são todos os públicos que podem aproveitar as suas vantagens. Para clientes que já possuem uma conta na XP Investimentos, vale a pena conhecer o cartão XP.

Além de benefícios como o programa de cashback e a participação no programa Visa Infinite, o produto também não possui anuidade, além de taxas mais acessíveis. Assim, é possível concluir que trata-se de um serviço vantajoso para os investidores.

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Caso o cartão XP tenha atraído o seu interesse, pode valer a pena analisar abrir uma conta na corretora para ter acesso ao produto. Nesse caso, a estratégia da companhia seria bem-sucedida, atraindo novos clientes, ao mesmo tempo que novos públicos podem utilizar um serviço conveniente e com muitas vantagens.

Perguntas frequentes

Por fim, para conhecer melhor o cartão XP, confira algumas perguntas frequentes sobre esse produto:

O cartão é de qual banco?

O cartão XP é administrado pelo Banco XP S.A., que também pertence à corretora de investimentos.

Como desbloquear o cartão XP?

O bloqueio e desbloqueio do cartão XP, assim como outras operações relacionadas ao produto, pode ser feito pelo aplicativo exclusivo da companhia. Ambas as versões, física e digital, podem ser liberadas pela plataforma. Após receber o cartão físico, basta seguir as orientações e acessar o aplicativo para desbloquear o recurso.

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Tem anuidade?

Outra vantagem atrativa do cartão XP é a sua isenção de anuidade. Ou seja, os clientes não precisarão pagar nenhuma mensalidade adicional para utilizar o serviço, mesmo se tratando de uma modalidade premium.

Como acessar o aplicativo do cartão XP?

Uma vez que o aplicativo da XP Investimentos é a única plataforma que possibilita o gerenciamento do cartão, é importante saber como acessá-lo. Como mencionamos, o portal está disponível para Android e iOS, de forma gratuita.

Para realizar o download, basta acessar o link na sua loja de aplicativos e seguir as instruções para concluir a instalação. Em seguida, faça o login com as informações da sua conta. Caso seja o primeiro acesso, localize a área de cadastro e siga as orientações para se registrar.

O aplicativo possibilita o monitoramento das faturas, do histórico de compras e do sistema de cashback, entre outras funcionalidades.

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Como solicitar a segunda via do cartão?

Caso seja necessário emitir uma segunda via do cartão físico, o cliente deverá entrar em contato com a corretora por meio das plataformas digitais. O aplicativo e o site da companhia disponibilizam diversos canais de atendimento para solicitações como essa.

Dessa forma, basta informar a necessidade da segunda via do cartão e aguardar mais orientações.

Como aumentar o limite do cartão?

Quanto ao limite, o cartão XP possui um funcionamento diferente dos demais produtos de crédito convencionais. Durante seu período de teste, o serviço determina o limite do cartão de acordo com o valor em investimentos do cliente.

Dessa forma, para aumentar o limite do seu cartão, será necessário movimentar sua conta e adquirir mais investimentos com a corretora.

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Como acessar a segunda via das faturas?

A segunda via das faturas do cartão XP está disponível pelo aplicativo de gerenciamento da corretora. Para acessar, basta entrar no menu e localizar a seção do cartão. Além do histórico de compras, também é possível verificar o limite utilizado e o valor de cashback, por exemplo.

Quais são os canais de atendimento do cartão XP?

A XP Investimentos conta com diversos canais de atendimento, inclusive para tratar sobre dúvidas e solicitações do cartão de crédito.

A princípio, é possível consultar a assistente virtual da corretora por meio de chat online, que funciona 24 horas por dia.

Enquanto isso, também existe a possibilidade de enviar um e-mail para a equipe de atendimento. O contato está disponível pelo formulário no site. Ainda, é possível entrar em contato pela central de telefones, por meio dos números:

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  • 55 11 4935-2720, para auto atendimento via WhatsApp;
  • 4003-3710 para capitais e regiões metropolitanas;
  • 0800-880-3710 para as demais localidades;
  • 0800-722-3730 para clientes no exterior.

Qual é a bandeira?

Atualmente, o cartão XP opera com a bandeira Visa Infinite.

O cartão é internacional?

Sim! Seja para fazer compras ou no cashback.

Como encontrar o número?

Por questões de segurança, o cartão XP físico não é emitido com o número do cartão impresso, apenas o nome do titular. Dessa forma, no caso de imprevistos, como perda ou roubo, é possível garantir a privacidade dos dados do cliente.

Assim, para encontrar o número do seu cartão, é necessário acessar o aplicativo da corretora e localizar a informação por meio do cartão virtual.

Quando solicitar o cartão XP?

Depois de conhecer mais detalhes sobre o cartão XP, alguns investidores podem ter dúvidas sobre quando vale a pena solicitar esse recurso.

Em um primeiro momento, o serviço está restrito apenas para clientes da corretora, de modo que é necessário abrir uma conta e realizar investimentos para poder acessar o cartão de crédito.

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No entanto, se você já for cliente da XP Investimentos, vale a pena procurar mais informações sobre o cartão e fazer uma proposta. Esse serviço é um adicional interessante para os investidores, por sua praticidade e benefícios exclusivos. Além disso, conta com juros baixos e anuidade gratuita, sem custos de solicitação.

Assim, caso você já tenha investimentos com essa corretora e deseja um produto exclusivo, com inúmeras funcionalidades atrativas, pode ser o momento ideal para enviar uma proposta.

Dessa forma, você poderá aproveitar diversos benefícios executivos, ter cashback em investimentos e contar com mais uma alternativa de crédito para o dia a dia.

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