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Principais destaques |
Já pensou em ter um cartão de crédito com cashback em forma de investimentos? Com o cartão Rico, isso é possível! O produto, emitido pela corretora de investimentos Rico, oferece a possibilidade de receber parte dos seus gastos em compras de volta na forma de ativos na instituição, mas que também pode ser resgatado e transformado em saldo na sua conta. Legal, né?
Além disso, o cartão também conta com uma das melhores bandeira do mercado, a Visa Infinite, sendo uma opção interessante para quem quer navegar pelo mundo dos investimentos, enquanto aproveita toda a exclusividade e os benefícios da categoria. Achou interessante? Então vem com a gente que vamos te apresentar a nossa análise completa sobre o cartão de crédito Rico para você saber se vale a pena solicitar!
Conheça o cartão de crédito Rico
| Prós | Contras |
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Lançado em 2022, o cartão Rico é a aposta da corretora no mercado de cartões de crédito do Brasil. Seu principal diferencial é o apelo a pessoas iniciantes no mundo dos investimentos, já que o cartão tem como condição a realização de investimento de pelo menos R$ 1.000 na instituição.
Ele também se destaca por ser uma opção de cartão de crédito sem anuidade e contar com a bandeira mais exclusiva do mercado, a Visa Infinite, que garante descontos e vantagens em diversos estabelecimentos pelo país e seguros em viagem.
Mas seu grande atrativo é o Investback, isto é, o programa de cashback incluso no cartão, em que parte de seus gastos mensais retorna em um fundo de rendimento. O cartão também acompanha uma conta digital completa e gratuita, que oferece a possibilidade de realizar transferências como PIX e TEDs, pagar contas e boletos, fazer saque e receber o seu salário, com uma gestão via aplicativo.
Para ver mais detalhes sobre os serviços da instituição, confira o nosso conteúdo completo sobre a corretora Rico ou acesse o site oficial.
Pré-requisitos
Taxas e juros
Quer conhecer mais opções de cartões que dão dinheiro de volta? Então acesse a nossa lista de melhores cartões com cashback e descubra o ideal para você!
Benefícios do cartão
Quer saber mais detalhes sobre o cartão Rico? Separamos as principais vantagens inclusas nesse produto:
Anuidade gratuita
Outra grande característica do cartão Rico é que ele não possui anuidade. Ou seja, você não paga nada para usar o cartão e desfrutar dos benefícios inclusos no produto.
Essa é uma vantagem especialmente interessante para quem busca um cartão mais completo, como os da bandeira Visa Infinite, mas quer ter mais economia no uso mensal desse produto.
Além disso, a conta digital que acompanha o cartão de crédito Rico também é livre de taxas, permitindo que você realize transferências, pagamentos e outros serviços bancários sem custos adicionais. Dessa forma, você tem mais praticidade e economia na gestão do seu dinheiro, tudo em um só lugar.
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Cashback/Investback
O Investback do cartão Rico é um dos principais benefícios do cartão da corretora. Ele é um sistema de cashback cuja porcentagem é calculada em cima do valor das compras realizadas durante o mês, segundo a porcentagem a seguir:
- gastos de R$ 1.500,00 a R$ 3.000,00 acumulam 0,5% de investback;
- gastos acima de R$ 3.000,00 geram 1%.
Por exemplo, se você acumulou R$2.500 na fatura e realizou uma compra de R$500,00, você receberá 1% de cashback. Porém, essa porcentagem incide sobre o valor total da fatura. Por exemplo, se você parcelou essa compra de R$500 em 10 vezes de R$50,00, o 1% de cashback será sobre o valor da fatura, sendo ele R$2.550,00.
Além disso, compras em parceiros da plataforma Rico podem render até 10% em investback, sem valor mínimo para o benefício. O valor acumulado de cashback, ao atingir o limite de R$ 10,00, é automaticamente investido no fundo Investback Rico, de onde pode ser resgatado a qualquer momento.
Bandeira Visa Infinite
Um dos destaques do cartão de crédito da Rico é a sua bandeira, a Visa Infinite. Essa é a categoria mais premium do mercado, contando com os cartões mais exclusivos e recheados de benefício do mercado. Porém, ao contrário de opções da mesma bandeira, o cartão Rico é um dos cartões Infinite mais fáceis de conseguir, já que ele não exige renda mínima e nem cobra altas taxas de utilização, como a anuidade.
Graças à bandeira, o cartão de crédito Rico inclui benefícios como:
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O cartão de crédito Rico tem sala VIP?
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Facilidades para o dia a dia
O cartão de crédito Rico Visa Infinite também oferece diversas facilidades que tornam as transações do dia a dia mais práticas e seguras:
- pagamento por aproximação (NFC): permite realizar compras apenas aproximando o cartão de máquinas compatíveis, sem necessidade de inserção ou digitação de senha, agilizando as transações;
- compatibilidade com carteiras digitais: o cartão pode ser integrado a serviços como Apple Pay, Samsung Pay e Google Pay, possibilitando pagamentos através de smartphones ou smartwatches, oferecendo conveniência e segurança;
- cartão virtual: disponível para uso em compras online, proporciona uma camada extra de segurança ao evitar o compartilhamento dos dados do cartão físico na internet;
- função débito e crédito no mesmo cartão: oferece flexibilidade ao permitir que o usuário escolha entre débito ou crédito no momento da compra, utilizando o mesmo cartão físico.
Para quem é indicado
Apesar dos benefícios, o cartão Rico pode não ser uma opção interessante para você, a depender dos seus hábitos de consumo e interesses na hora de contratar um cartão de crédito. Por isso, trouxemos algumas dicas que vão te ajudar na hora de entender se ele é a opção certa para você:
| Razões para considerar o cartão Rico | Razões para optar por outro cartão |
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Em dúvida sobre qual cartão escolher? Acesse nosso ranking completo de melhores cartões de crédito e descubra a opção certa para você!
Como solicitar o cartão?
Para solicitar o cartão de crédito Rico, você deve abrir uma conta na corretora Rico e depois realizar um investimento de R$1.000. O processo é bem simples, basta seguir os passos abaixo:
- você pode abrir a sua conta Rico através do nosso site. Basta clicar no botão “Abrir conta” acima para ser redirecionado para o site oficial da Rico;
- lá, você terá que preencher uma ficha de cadastro com as seguintes informações: nome completo, CPF, data de nascimento, telefone e e-mail, além de indicar se você possui um assessor Rico ou não;
- clique em “enviar informações“;
- os seus dados serão analisados e se a conta estiver com status elegível, escolha a opção “ativação da conta”, assine os termos e siga as instruções indicadas para finalizar o seu cadastro;
- com a conta aprovada, acesse o aplicativo Rico;
- faça um investimento de R$1.000 na corretora e acesse a aba “Cartão”;
- por lá, clique em “Pedir cartão“;
- agora é só esperar a análise de crédito para saber se o seu cartão Rico foi aprovado e liberado!
Leia também: Conta digital Rico é boa? Veja se vale a pena abrir!
Análise final: o cartão Rico vale a pena?
Sim, mas depende. O cartão Rico vale a pena se você busca um cartão de crédito mais simples e acessível, sem custos como anuidade ou tarifas de conta, mas sem abrir mãos de benefícios e programas de recompensas.
Ele se destaca pelo Investback, onde parte das compras retorna como investimento automático, ideal para quem quer acumular um saldo investido sem grandes complicações. Porém, ele não é interessante para quem não planeja gastar com frequência no cartão de crédito, já que o cashback varia de acordo com o volume de gastos mensais. Por exemplo, se você gastar menos de R$1.500, não receberá nada de cashback.
Além disso, por ser um cartão mais fácil de aprovar, já que não exige renda mínima e um valor alto de investimentos para solicitar, ele deixa a desejar em comparação com outros cartões da bandeira Visa Infinite, por não contar com uma série de benefícios de alto nível, como salas VIP gratuitas e programa de milhas.
Se o objetivo é acumular pontos para viagens ou outros benefícios de alto padrão, talvez outras opções, como o XP Visa Infinite ou o BTG Black, se adequem melhor, pois esses oferecem recompensas mais robustas e exclusivas para perfis de alta renda. Mas se você quer ter acesso a uma bandeira exclusiva e benefícios como seguros de viagem e assistência personalizada, vale a pena investir no cartão Rico.
Cartão Rico, BTG Black ou XP Visa Infinite?
Os três cartões aparentam ter uma proposta semelhante: todos são emitidos por instituições ligadas ao mundo dos investimentos bastante conhecidas do mercado, oferecendo vantagens exclusivas para investidores. Além disso, são cartões emitidos nas bandeiras mais premium do mercado, a Visa Infinite e Mastercard Black.
Porém, enquanto o BTG Black e XP Infinite são voltados para um público de alta renda, que viajam com frequência, tem um volume de gastos elevados no cartão e buscam por benefícios de alto padrão, o cartão Rico é um produto mais simples e acessível, sendo destinado para um público iniciante no mercado de investimentos.
Por isso, se você está buscando por um cartão de alta renda, com acessos gratuitos a salas VIP, vantagens em compras internacionais e outros benefícios premium, vale a pena investir no BTG Black ou XP Visa Infinite. O cartão da XP, inclusive, é ainda mais vantajoso, por contar com benefícios melhores e ainda ter anuidade gratuita para sempre, sendo um dos poucos da categoria que não cobram mensalidade.
Se você está buscando por um cartão mais simples, o cartão Rico é uma opção bastante vantajosa.
A seguir, trouxemos uma comparação entre os cartões para te ajudar a escolher a melhor opção:
| Cartão Rico | Cartão BTG Black | Cartão XP Infinite | |
|---|---|---|---|
| Anuidade grátis? | | mediante gastos | |
| Cashback/Investback? | 0,5% a 1% gastos a partir de R$1.500 | 1% | 0,5% a 1% gastos a partir de R$1.500 |
| Sala VIP gratuita? | | 4 acessos gratuitos às salas VIP LoungeKey | de 2 a 4 acessos gratuitos às salas VIP do Visa Airport Companion (a depender do modelo de cartão) |
| Programa de pontos? | | 2,2 pontos/dólar | 2,2 pontos/dólar |
| Seguros de viagem? | | | |
Se interessou? Conheça mais sobre os cartões abaixo:
Leia nossos conteúdos sobre a corretora Rico:
Perguntas frequentes
- Como conseguir o cartão de crédito da Rico?
Para conseguir o cartão Rico, você precisa abrir uma conta na corretora e realizar um investimento de R$1.000.
- Qual o limite do cartão Rico?
O limite do cartão Rico varia de acordo com o seu perfil de consumo e histórico financeiro.
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