Como ganhar dinheiro com cartão de crédito? Confira 6 dicas valiosas e práticas!

Entenda como ganhar dinheiro com seu cartão de crédito a partir de programas de pontos, cashback, milhas e descontos em geral.

WhatsApp Image 2022-05-06 at 11.57.41
Heloisa Moraes

O cartão de crédito vem se tornado um meio de pagamento cada vez mais utilizado no Brasil e no mundo. Isso se deve a facilidade e praticidade que ele propõe ao dia a dia. Esse movimento faz com que os bancos ofereçam vantagens atrativas para o cliente que, inclusive, pode ganhar dinheiro com cartão de crédito.

Ficou curioso para saber as melhores formas de gerar uma renda extra com cartão de crédito, assim como economizar e otimizar seus gastos utilizando esse produto financeiro? Listamos 6 maneiras para começar a colocar em prática agora mesmo!

Continua após a publicidade

Quais são as opções para ganhar dinheiro com cartão de crédito?

Você conhece as vantagens do seu cartão de crédito? Sabe como utilizá-las? Continue lendo para descobrir.

1. Como ganhar dinheiro com o limite do cartão de crédito?

Você sabia que é possível transformar o limite do cartão de crédito em dinheiro? Nesse caso, não estamos falando das operações de saque em espécie que cobram taxas e juros em cima da operação. E sim, do método utilizando carteiras digitais.

Continua após a publicidade

Para realizar o processo, basta realizar um pagamento do valor que deseja extrair do limite, utilizando o cartão através do aplicativo para outra conta de alguém de confiança que possa te retornar o dinheiro posteriormente. É recomendado que não se parcele esse valor, para não gerar uma bola de neve de dívidas no final.

Confira algumas das melhores carteiras digitais para se realizar o procedimento:

O Picpay (Android e iOS) é uma das carteiras digitais mais populares do país e está disponível gratuitamente para download. Uma das suas vantagens mais atrativas é o fato de que o saldo na carteira rende automaticamente e mais que a poupança. Nela, é possível transferir dinheiro, pagar com PIX, QR Code e parcelar boletos em até 12 vezes.

O Paypal (Android e iOS) é uma das carteiras digitais mais antigas do mercado. É possível realizar pagamentos utilizando o saldo na e-wallet ou com cartões de débito e crédito cadastrados no aplicativo. Com ele, suas transações são mais seguras já que possui monitoramento 24 horas contra fraudes e proteção ao consumidor.

A Ame Digital (Android e iOS) é a carteira do grupo B2W que oferece cashback (dinheiro de volta) em compras nos sites do grupo, incluindo lojas como: Americanas, Shoptime, Submarino e etc. Além de poder recuperar parte do valor das compras, é possível realizar pagamentos de boletos, recargas de celular e até solicitar empréstimos.

Continua após a publicidade

O PagBank (Android e iOS) é uma das mais tradicionais carteiras digitais e está diretamente vinculada com as maquininhas Moderninha e Minizinha. O saldo em sua conta rende 10% a mais do que a poupança e é possível resgatar até 2% de cashback ao recarregar o celular através do seu aplicativo. Além disso, também poderá pagar boletos e transferir dinheiro através dela.

Por fim, o Mercado Pago (Android e iOS) oferece diversos serviços como transferência de dinheiro, pagamento de contas, cashback e muito mais através do seu aplicativo. Com ele, também é possível aproveitar de cupons promocionais ao recarregar o celular e abastecer em postos conveniados da marca.

Vale a pena conferir: Conheça as 13 melhores carteiras digitais em 2022!

2. Cashback

O famoso “cashback“, ou dinheiro de volta, é sem dúvidas a maneira mais rápida e simples de ganhar com o cartão de crédito. Muitos bancos estão trazendo essa proposta, para se tornarem mais atrativos aos clientes.

O cashback funciona da seguinte forma: ao realizar compras com o cartão, você recebe uma porcentagem do valor de volta, estipulada previamente pelo instituição financeira. Dependendo de como o seu banco funciona, esse dinheiro poderá servir para desconto na fatura ou para sacar, transferir e etc.

Continua após a publicidade

Confira abaixo os melhores cartões para resgatar cashback atualmente.

Cartão Rappi

O cartão Rappi foi criado com a proposta de oferecer uma das melhores porcentagens de cashback (dinheiro de volta) do mercado. Além dos valores padrões, é possível turbinar os descontos ao comprar no aplicativo de entregas.

  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Busca os melhores cashbacks
  • Quem compara preços antes de comprar
  • Quem preza por descontos e recompensas

Juros do Rotativo: Não encontrada / Não divulgada pela instituição

Parcelamento de fatura: Não encontrada / Não divulgada pela instituição

    Anuidade: Gratuito
  • Conta digital
  • Google Pay
  • Aplicativo
  • Samsung Pay
  • Apple Pay
  • Seguros
  • Descontos em lojas parceiras
  • Cashback: 1% em compras gerais + 3% em compras feitas no Rappi
  • checkmark Cashback extra para compras feitas no Rappi
  • checkmark Vantagens da bandeira Visa, como o programa Vai de Visa
  • checkmark Um dos melhores cashbacks do mercado
  • close Não tem um sistema de pontos
  • close Para acessar valores melhores de cashback, é preciso pagar uma mensalidade
Leia mais sobre Cartão Rappi

Com o cartão Rappi, o usuário pode resgatar 1% do valor das compras em qualquer estabelecimento em forma de dinheiro e até 2% ao comprar no aplicativo Rappi. Além disso, é possível turbinar as porcentagens de dinheiro de volta ao aderir ao RappiCard Prime com uma anuidade cobrada em 12x de R$ 89,99.

Cartão Mooba

O cartão Mooba é um dos destaques quando o assunto é cashback. É possível garantir até 25% de dinheiro de volta nas compras em estabelecimentos parceiros, como C&A, Zattini, Shein e Vult.

  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Busca os melhores cashbacks
  • Quem compara preços antes de comprar
  • Quem preza por descontos e recompensas

Juros do Rotativo: até 12,29% a.m

Parcelamento de fatura: Sujeita à análise

    Anuidade: 12 parcelas de R$ 15,00.
  • Assistência a viagem
  • Aplicativo
  • Programa de pontos: É possível aproveitar benefícios exclusivos do programa Vai de Visa
  • Descontos em lojas parceiras
  • Cashback: 1% de dinheiro de volta nas compras da faturaCashback pode chegar em até 25% em lojas parceiras
  • checkmark Não tem valor mínimo de gastos para aproveitar o benefício
  • checkmark Cashback pode chegar em até 25% em lojas parceiras
  • checkmark Resgate a partir de R$ 30 acumulado na conta
  • close Cobrança da anuidade
  • close O cashback de compras feitas em estabelecimentos que não são parceiros pode ser baixo
Leia mais sobre Cartão Mooba

No caso do cartão Mooba, a porcentagem de cashback é a partir de 1% em qualquer estabelecimento e pode alcançar até 25% em parceiros. O valor pode ser resgatado a partir de R$ 30 na conta corrente escolhida pelo usuário.

Cartão C6

O cartão C6 não tem anuidade e é interessante para quem busca por opções com cashback. Além disso, tem um programa de milhas e pode oferecer limites altos.

  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Para quem é MEI
  • Quem tem gasto elevado no cartão
  • Busca os melhores cashbacks
  • Quem compara preços antes de comprar
  • Quem preza por descontos e recompensas
  • Para autônomos
  • Pessoas que precisam de um limite alto
  • Em busca de um cartão para o seu negócio
  • Não consegue comprovar renda mensal fixa

Juros do Rotativo: até 11,86% a.m

Parcelamento de fatura: até 8,54% a.m

    Anuidade: Gratuito
  • Conta digital
  • Google Pay
  • Aplicativo
  • Samsung Pay
  • Apple Pay
  • Pagamento por aproximação
  • Menor preço garantido
  • Programa de pontos: 100 pontos = R$ 2 | 1.000 pontos = R$ 20 | 5.000 pontos = R$ 120 | 10.000 pontos = R$ 250Os pontos podem ser transformados em dinheiro de volta nas faturas, ou seja, cashback
  • Descontos em lojas parceiras
  • Cashback: Porcentagem de cashback varia de acordo com a loja parceira da C6 Store
  • Funciona como crédito e débito
  • checkmark É um dos cartões com as taxas de juros mais interessantes
  • checkmark Programa de cashback robusto e bem estruturado
  • checkmark Clientes relatam que o limite desse cartão é bem interessante e aumenta com facilidade
  • close Para pontuar melhor no programa de fidelidade, é preciso pagar a partir de R$10 ao mês
  • close Apenas a opção de entrada é sem anuidade
  • close Por mais que o aumento do limite possa ser mais fácil, a aprovação é considerada como difícil pelos clientes
Leia mais sobre Cartão C6

O cartão C6 Bank é um dos mais acessíveis e simplificados do mercado. Com ele, o usuário poderá recuperar dinheiro de volta através do programa Átomos. É possível resgatar até 1,3% de cashback na conta C6 e esse valores podem aumentar de acordo com a modalidade do cartão.

Confira: Qual é o melhor cartão com cashback em 2022? Lista atualizada!

3. Programa de Milhas: como usar e como vender?

O programa de milhas é uma das formas de viajar trocando pontos por passagens aéreas. Para utilizar, é necessário verificar se seu cartão de crédito oferece esse tipo de vantagem e cadastrar em uma plataforma. As mais conhecidas são: Multiplus, Smiles, Amigos e Azul. É importante escolher a plataforma de acordo com a sua preferência de linha aérea, lá você poderá resgatar seus pontos/milhas por passagens ou vendê-las.

Continua após a publicidade

Vender milhas é um bom jeito de gerar uma renda extra com cartão de crédito, principalmente se elas estão perto de expirar. As plataformas citadas acima, possibilitam esse tipo de ação. Por fim, verifique a melhor opção para sua necessidade.

Confira alguns dos melhores cartões para acumular milhas atualmente.

Cartão Azul Itaucard Visa Infinite

A parceria entre Itaú e a companhia aérea Azul rendeu um excelente cartão de crédito, com destaque em seu sistema de pontos: é possível acumular até 3,5 pontos por compras realizadas no exterior. Além disso, o cliente também pode aproveitar outros benefícios VIPs da bandeira Visa Infinite.

  • Pessoas que viajam com frequência
  • Preza por condições exclusivas
  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Quem possui renda mensal elevada
  • Quem tem gasto elevado no cartão
  • Quem preza por descontos e recompensas
  • Se interessa na compra e venda de milhas
  • Pessoas que precisam de um limite alto
  • Preza por vínculo a banco tradicional
  • Quem tem gastos em moeda estrangeira

Juros do Rotativo: até 15,00% a.m

Parcelamento de fatura: Sujeita à análise dependendo do momento de solicitação

    Anuidade: 12 parcelas de R$ 100,00.
  • Assistência a viagem
  • Upgrade de cabine
  • Google Pay
  • Aplicativo
  • Samsung Pay
  • Apple Pay
  • Seguros
  • Garantia estendida
  • Pagamento por aproximação
  • Redes wi-fi gratuitas
  • Menor preço garantido
  • Programa de pontos: 3,5 pontos por dólar no exterior e 3 pontos por dólar no Brasil
  • Descontos em lojas parceiras
  • Sala VIP em aeroportos
  • checkmark Mantendo pelo menos R$ 20 mil em gastos por fatura nos primeiros 3 meses, é possível ganhar 60 mil pontos bônus
  • checkmark Upgrade de cabine e antecipação gratuita de voo
  • checkmark Dentro da categoria, oferece um dos melhores sistema de pontos
  • checkmark 10% de desconto em passagens Azul, compra e transferência de pontos e na Azul Viagens? ou clube TudoAzul
  • close Renda mínima elevada
Leia mais sobre Cartão Azul Itaucard Visa Infinite

Como o nome já diz, o cartão Azul Itaucard Visa Inifinite possui ligação com o programa de milhas TudoAzul. Sua pontuação não expira e funciona da seguinte forma: 3,5 pontos a cada dólar gasto internacionalmente e 3 pontos para cada dólar gasto em território nacional.

The Platinum Card American Express

O diferencial do cartão de crédito está nas várias experiências oferecidas para o cliente, com focos em hotéis, resorts, restaurantes e atividades de lazer em todo o mundo.

  • Pessoas que viajam com frequência
  • Preza por condições exclusivas
  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Quem possui renda mensal elevada
  • Quem tem gasto elevado no cartão
  • Quem preza por descontos e recompensas
  • Se interessa na compra e venda de milhas
  • Pessoas que precisam de um limite alto
  • Preza por vínculo a banco tradicional
  • Quem tem gastos em moeda estrangeira

Juros do Rotativo: até 10,65% a.m

Parcelamento de fatura: Sujeita à análise

    Anuidade: 12 parcelas de R$ 116,66.
  • Assistência a viagem
  • Upgrade de cabine
  • Desconto na fatura
  • Aplicativo
  • Meia entrada
  • Seguros
  • Garantia estendida
  • Redes wi-fi gratuitas
  • Menor preço garantido
  • Programa de pontos: 2,2 pontos por dólar gastoPontos não expiram
  • Descontos em lojas parceiras
  • Sala VIP em aeroportos
  • checkmark O cartão não tem um limite de compras
  • checkmark Concierge 24 horas
  • checkmark Acesso ilimitado aos Lounges Centurion ao redor do mundo
  • checkmark Benefícios exclusivos em hotéis, resorts e restaurantes em todo o mundo
  • close Existem outros cartões similares com uma pontuação mais interessante
Leia mais sobre The Platinum Card American Express

No caso do cartão The Platinum Card American Express, acumula 2,2 pontos que não expiram a cada dólar gasto. Seus requisitos para solicitar não são divulgados, mas por se tratar de uma versão Platinum, provavelmente são mais exigentes na hora de realizar análise de crédito.

Cartão GOL Smiles Gold

O cartão de crédito GOL Smiles na versão Gold é a opção ideal para os que buscam as melhores vantagens em relação a viagens e compras. Isso porque, o produto conta com um programa de milhas bem estruturado, seguro de garantia estendida e muito mais!

  • Pessoas que viajam com frequência
  • Preza por condições exclusivas
  • Quem possui renda mensal elevada
  • Quem tem gasto elevado no cartão
  • Quem preza por descontos e recompensas
  • Se interessa na compra e venda de milhas
  • Preza por vínculo a banco tradicional
  • Quem tem gastos em moeda estrangeira

Juros do Rotativo: até 11,39% a.m

Parcelamento de fatura: Não encontrada / Não divulgada pela instituição

    Anuidade: 12 parcelas de R$ 35,67.
  • Assistência a viagem
  • Aplicativo
  • Garantia estendida
  • Pagamento por aproximação
  • Programa de pontos: Clube Smiles: a cada U$ 1 gasto = acúmule 2,5 milhas.
  • Descontos em lojas parceiras
  • checkmark Saque emergencial disponível
  • checkmark Cobertura internacional
  • checkmark Assistência 24h em viagens
  • checkmark Programa de milhas
  • close Cobrança de anuidade
  • close É preciso comprovar renda mínima mensal elevada
  • close Não está disponível ao público geral
Leia mais sobre Cartão GOL Smiles Gold

O cartão GOL Smiles em parceria com o programa de milhagem Smiles, oferece a possibilidade de acumular 2,5 milhas a cada U$ 1 gasto. Além disso, seus usuários possuem maiores vantagens na hora de viajar com a GOL. Já que os mesmos, ganham embarque preferencial e possibilidade de parcelar as passagens em até 12x sem juros.

Continua após a publicidade

Veja: Vai viajar? Veja os 20 melhores cartões para acumular milhas em 2022!

4. Pontos por produtos

Outra vantagem trazida por muitos cartões de crédito é a possibilidade de trocar pontos por produtos. Geralmente, os programas funcionam da seguinte forma: quanto mais você gastar e pagar sua fatura em dia, mais pontos você acumula. Confira qual programa de pontos é oferecido pelo seu cartão e cadastre-se na plataforma para começar utilizar.

Hoje em dia, a depender da bandeira do seu cartão, existem programas diferentes. O Mastercard Surpreenda é o mais famoso e nele, cada compra equivale a um ponto. Esses pontos podem ser trocados por uma série de produtos ou serviços.

5. Descontos especiais

Além de poder resgatar passagens aéreas e produtos por pontos, algumas instituições financeiras possuem um programa de descontos especiais em lojas parceiras. Nesse caso, ao realizar a compra em uma dessas lojas, você obterá um desconto exclusivo (geralmente, de 5% à 15%) ao comprar com o cartão de crédito.

6. Seguro Proteção de Preço

Poucas pessoas conhecem esse recurso que está presente na maior parte dos cartões de crédito. O Seguro Proteção de Preço nada mais é que um “amparo” ao consumidor.

Continua após a publicidade

Ele pode ser solicitado por qualquer cliente que após realizar uma compra, encontrar o mesmo produto por um preço menor dentro de um prazo de 30 dias. Com isso, ele irá restaurar o valor da diferença sem custo adicional. Saiba mais sobre o seguro em bandeiras Visa e Mastercard.

Como usar o cartão de crédito de forma inteligente?

O cartão de crédito pode ser um bom aliado se usado de maneira inteligente. Além dos exemplos citados acima, trouxemos mais algumas dicas que te ajudarão a otimizar seus gastos. Confira!

1. Concentre seus gastos no cartão

Com todas essas diferentes vantagens (cashback, pontos, milhas, descontos e etc) está cada vez mais evidente que fazer compras no débito pode não ser mais a melhor opção. Entretanto, se deve ter cuidado ao concentrar seus gastos no cartão de crédito.

icon

Atenção!

É importante lembrar que no final das contas, você terá que pagar pelo o que comprou, por isso tenha em mente que o crédito NÃO é um dinheiro extra!

2. Pague sempre o valor total da fatura em dia

Essa é a dica mais óbvia, porém, com certeza a mais importante de ser lembrada. Para fugir das taxas e dos juros de atraso, é importante pagar sua fatura dentro da data de vencimento porque, além disso, você ganhará o direito de aproveitar dos outros benefícios citados anteriormente.

Continua após a publicidade

3. Tenha menos cartões

Para aqueles que sentem dificuldades de controlar seus gastos, ter poucos cartões é uma ótima solução para não se perder nas contas. Afinal, ao se ter menos cartões, seus gastos ficarão mais concentrados e consequentemente será mais fácil para que você os controle e aproveite as vantagens de pontos, descontos, cashback, milhas e etc.

Afinal, é possível ganhar dinheiro com cartão de crédito?

Sim, é possível ganhar dinheiro com o cartão de crédito. As opções mais diretas são as de transformar o limite utilizando as carteiras digitais, resgatar cashback (dinheiro de volta) e venda de milhas. Porém, como explicado no texto, existem maneiras indiretas de economizar e usar seu dinheiro de forma mais inteligente.

Perguntas Frequentes

  1. Como conseguir dinheiro com cartão de crédito?

    Para conseguir dinheiro com cartão de crédito é necessário verificar quais são as possibilidades oferecidas, sendo as principais: cashback, pontos, milhas e etc.

  2. Como transformar limite do cartão de crédito em dinheiro?

    É possível transformar o limite do cartão de crédito em dinheiro de duas formas: sacando o valor ou utilizando para pagamento com carteira digital. O primeiro modo, não é recomendado visto que irá cobrar taxas e juros. A segunda forma, é mais adequada e pode ser feita através de aplicativos como: PicPay, RegargaPay e etc.

  3. Tem como ganhar dinheiro com cartão de crédito?

    Sim! É possível gerar uma renda extra com cartão de crédito, utilizando vantagens como cashback, venda de milhas e muitas outras citadas no nosso artigo.

  4. Como ganhar dinheiro pagando com cartão de crédito?

    Você pode ganhar dinheiro pagando com cartão de crédito para acumular pontos, milhas e obter retorno de parte do valor através do cashback oferecido.

Gostou do conteúdo? Quer saber mais sobre como ganhar dinheiro com cartão de crédito e outros assuntos pertinente a finanças? Então não deixe de ativar nossas notificações e assinar a newsletter do iDinheiro!

Continua após a Publicidade

Deixe um comentário

O seu endereço de e-mail não será publicado.

Logo iDinheiro

Newsletter iDinheiro: receba novidades sobre o que importa para o seu dinheiro.

Suas informações não serão compartilhadas com terceiros e também não enviaremos promoções ou ofertas.