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Já considerou pegar empréstimo com fintech? Em geral, essas empresas conseguem oferecer liberação rápida, taxas de juros mais baixas e condições melhores.
Foi pensando nisso que resolvemos elaborar esta lista e consolidar as principais instituições do mercado. Todas as fintechs citadas aqui são confiáveis e seguras. Ainda assim, vale reforçar a importância de tomar cuidado com golpes. Por isso, jamais faça depósitos antecipados para pegar o empréstimo, combinado?
ATENÇÃO: Este não é um ranking com as taxas de juros mais baixas, mas sim uma lista com algumas das opções disponíveis no mercado. Se você quer ver uma análise mais completa e saber qual é a nossa opinião, confira o artigo com as 10 melhores fintechs de empréstimo!
Empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal é a modalidade mais comum do mercado. Ele está disponível para um público bem amplo e não costuma ter grandes exigências (como a garantia de algum bem). Veja as opções a seguir.
Empréstimo pessoal Click Cash
Baixe o app e solicite o empréstimo! (disponível apenas para sistema Android)
O empréstimo pessoal Click Cash é 100% online e deve ser feito por meio do aplicativo, disponível no Google Play. A empresa promete aprovação rápida, que pode ocorrer em um dia útil, do momento da solicitação até o dinheiro cair na conta.
Todos os perfis
Aprovação rápida;
Empréstimo 100% online;
Facilidade de resolver tudo pelo aplicativo;
Até 45 dias para começar a pagar.
Taxas de juros mais altas;
Solicitação feita apenas por meio do app;
Aplicativo disponível apenas para Android.
Juros mensais: De 4,00% até 14,90% a.m. CET: A empresa não divulga taxa Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais
Valores do empréstimo: De R$ 1.000,00 até R$ 10.000,00 Prazo de pagamento: De 6 até 24 meses Prazo de liberação: De 1 até 4 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
Click Cash é uma plataforma que disponibiliza empréstimos 100% online. Para solicitá-lo é necessário baixar o aplicativo no Google Play e prosseguir com o cadastro. Uma das desvantagens é que o app está disponível apenas para o sistema Android.
Os valores permitidos de empréstimo podem chegar a R$10 mil, com prazos para pagamento de até 24 meses. A empresa promete liberação rápida do dinheiro em conta, que pode acontecer em um dia útil.
Empréstimo pessoal Sim
A Sim é uma plataforma que pertence ao Grupo Santander e atua de forma 100% on-line. O empréstimo pessoal tem limite de até R$30 mil e a análise de crédito pode ser feita em minutos, com liberação em até 3 dias. As taxas iniciam em 2,83% ao mês e o pagamento pode ser realizado em até 36 meses.
Score Baixo
Assalariado
Autônomo
Transparência nas informações ligadas ao empréstimo
Mais de uma opção para pagamento: via boleto ou por débito em conta
O app Sim pode ser usado para solicitar e gerenciar o empréstimo
As taxas de juros podem ser atrativas
É preciso comprovar renda para solicitar o empréstimo
Juros mensais: De 2,83% até 12,58% a.m. CET: De 15,39% até 314,51% a.a.
Valores do empréstimo: De R$ 500,00 até R$ 30.000,00 Prazo de pagamento: De 1 até 36 meses Prazo de liberação: A partir de 3 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
O empréstimo com a fintech Sim está disponível para um público bem amplo e tem valores que podem chegar a R$30 mil. Os prazos para pagamento vão de 3 a 36 meses.
Além disso, a empresa também concede crédito com garantia de veículo e a antecipação do saque-aniversário FGTS, além de renegociar dívidas para os negativados.
Empréstimo pessoal Geru
O empréstimo Geru é 100% online, desde a simulação até a contratação. A empresa tem a proposta de fazer análise de crédito rápida e, em caso de aprovação, o dinheiro é liberado em até 1 dia útil. As taxas de juros são a partir de 1,9% ao mês, com prazo de pagamento de 12 a 36 vezes. Os valores para crédito liberados vão de R$ 1 mil a R$ 50 mil.
Score Baixo
Assalariado
Não exige garantia
Empréstimo 100% online
Transparência em relação à análise de crédito
Aprovação e liberação rápida
Para fazer uma simulação, é necessário informar os dados pessoais
Juros mensais: A partir de 1,90% a.m. CET: De 2,00% até 8,20% a.a.
Valores do empréstimo: De R$ 1.000,00 até R$ 50.000,00 Prazo de pagamento: De 12 até 36 meses Prazo de liberação: A partir de 1 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
Lançada em 2015, a Gerufoi a primeira empresa com uma plataforma de empréstimo 100% online no Brasil. Desde então, esta empresa já acumulou mais de 6 bilhões de pedidos de empréstimos, com taxas de juros bem atrativas.
Antes de solicitar um empréstimo pessoal, o cliente pode realizar uma simulação através do site do Geru. Os valores disponíveis para o empréstimo podem variar de R$3 mil até R$50 mil, com pagamento em até 36 meses.
Empréstimo pessoal Provu
A Provu (antes Lendico) é correspondente bancária e funciona como um intermediador entre os clientes e as instituições financeiras. Portanto, ela não oferece empréstimos diretamente. O serviço prestado visa encontrar as melhores ofertas de crédito disponíveis no mercado de acordo com o perfil informado pelo usuário. As taxas praticadas são a partir de 4,45% a.m., com pagamento em até 36 vezes e valores liberados de até R$ 50 mil.
Assalariado
É mais prático que fazer cotações online separadamente com cada empresa
Informações transparentes no site da empresa
Serviço totalmente gratuito para os usuários
A plataforma ajuda a encontrar as melhores propostas com base no perfil cadastrado
O Custo Efetivo Total anual pode variar de 76,78% a 270,87% a.a
Existe a possibilidade de o empréstimo sair mais barato quando contratado diretamente com a instituição financeira
Não aceita negativados
Juros mensais: De 4,45% até 11,00% a.m. CET: De 4,79% até 11,37% a.a.
Valores do empréstimo: De R$ 2.500,00 até R$ 50.000,00 Prazo de pagamento: De 9 até 36 meses Prazo de liberação: A partir de 1 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
A Provu é também uma fintech especializada em empréstimos pessoais. Toda a solicitação é feita pela internet e o dinheiro é disponibilizado no mesmo dia, caso os contratos sejam assinados até as 13h.
O empréstimo pessoal pré-aprovado da Provu funciona da seguinte forma: você precisa responder algumas perguntas objetivas para descobrir o valor máximo para o seu pedido de empréstimo.
Você pode solicitar valores de R$2.500 até R$50 mil. E o pagamento pode ser feito em até 36 vezes, conforme análise de crédito.
Empréstimo pessoal MoneyMan
O empréstimo MoneyMan é 100% on-line e a empresa informa que tem altas taxas de aprovação, além de fazer uma liberação rápida do valor solicitado.
Assalariado
Autônomo
Transparência quanto às taxas totais que serão cobradas no empréstimo
Grandes chances de aprovação
Liberação rápida
Empréstimo 100% online
As taxas de juros são altas
Os valores disponibilizados são baixos
Não aceita negativados
Juros mensais: De 15,50% até 17,99% a.m. CET: De 173,70% até 739,00% a.a.
Valores do empréstimo: De R$ 500,00 até R$ 2.000,00 Prazo de pagamento: De 6 até 12 meses Prazo de liberação: A partir de 1 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
O empréstimo Moneyman veio com a proposta de altas taxas de aprovação e liberação rápida do dinheiro após análise de crédito. Porém, é importante ressaltar que os limites de crédito disponíveis são mais baixos, chegando a, no máximo, R$2 mil.
Além do mais, as taxas são consideradas altas, se compararmos à média do mercado.
Empréstimo pessoal Rebel
A Rebel é uma correspondente bancária e funciona como uma intermediária entre usuários e uma instituição financeira.O processo de solicitação é 100% online. De acordo com a empresa, o dinheiro cai na conta em até 1 dia útil e os clientes têm até 45 dias para pagar.
Assalariado
Autônomo
Usar o app Rebel pode ajudar a conseguir descontos nas parcelas;
Transparência em relação ao andamento no empréstimo no aplicativo.
Empréstimo 100% on-line;
É possível simular valores no site antes de contratar;
Para fazer uma simulação, é necessário criar uma conta;
Juros mensais: De 1,90% até 9,90% a.m. CET: De 23,88% até 119,88% a.a.
Valores do empréstimo: De R$ 1.000,00 até R$ 50.000,00 Prazo de pagamento: De 6 até 36 meses Prazo de liberação: A partir de 1 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
A Rebel é correspondente bancário que oferece empréstimo pessoal com limites que podem chegar a R$30 mil. Uma das grandes vantagens é que a instituição não exige qualquer tipo de garantia na contratação. O prazo máximo para pagamento é de 36 meses.
Empréstimo pessoal Simplic
O Simplic é um marketplace de crédito, ou seja, um correspondente bancário que busca ofertas de empréstimos com instituições parceiras e recomenda para os usuários.É ideal para quem não precisa de quantias muito altas, já que o limite de crédito é menor. A aprovação e liberação do dinheiro pode ocorrer no mesmo dia.
Score Baixo
Negativado
Assalariado
Autônomo
A renda mínima do contratante deve ser de R$1285,00
Atende a um público mais abrangente (incluindo negativados)
Empréstimo 100% online
Se a aprovação ocorrer até às 13h, o dinheiro é liberado na conta no mesmo dia
Taxas de juros altas
É preciso ser correntista de um dos bancos conveniados para receber o valor do empréstimo
Limite de crédito menor (até R$3.500)
Juros mensais: De 15,80% até 17,90% a.m. CET: De 481,44% até 621,38% a.a.
Valores do empréstimo: De R$ 500,00 até R$ 3.500,00 Prazo de pagamento: De 3 até 12 meses Prazo de liberação: A partir de 1 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
A Simplic começou os seus serviços em 2014 simplificando todo o processo de empréstimo pessoal para os seus clientes.
Os valores para o empréstimo podem variar de R$500 até R$3.500. O prazo de pagamento pode ser em até 12 vezes. Como o valor e do prazo escolhido pode variar de cliente para cliente, então a taxa juros mensal pode ser entre 15,8% até 17,9%.
Os valores de crédito variam entre R$ 500,00 e R$ 3.500,00, com prazo de pagamento em até 12 meses.
Empréstimo pessoal SuperSim
A SuperSim é correspondente bancário da Socinal e permite a contratação do empréstimo 100% online.
Servidor Público
Score Baixo
Negativado
Assalariado
Autônomo
Aposentado e pensionista
Liberação rápida do dinheiro em conta
Processo 100% online
Oferta crédito para negativados
Valores mais baixos para o empréstimo (máximo de R$2.500)
Taxas de juros relativamente alta
Juros mensais: De 12,50% até 19,90% a.m. CET: De 637,09% até 881,73% a.a.
Valores do empréstimo: De R$ 250,00 até R$ 2.500,00 Prazo de pagamento: De 4 até 12 meses Prazo de liberação: De 1 até 3 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
O principal diferencial da SuperSim é a alta taxa de aprovação de propostas, mesmo para perfis negativados, como a empresa exibe no site. Além disso, ela propõe a liberação do dinheiro em conta dentro de até 30 minutos, a partir da análise de crédito.
É possível solicitar empréstimo sem garantia ou com garantia de celular.
Empréstimo para negativados e score baixo
Conseguir empréstimo com score baixo ou com o nome sujo não é uma tarefa fácil. Isso porque as empresas assumem um risco maior de inadimplência. Porém, há instituições que atende públicos com esses perfis. Veja duas delas a seguir.
Empréstimo online FinanZero
A FinanZero é uma plataforma que busca crédito em mais de 60 instituições financeiras e apresenta ao usuário as opções de empréstimos disponíveis de acordo com seu perfil. Na modalidade de crédito pessoal, as taxas praticadas são a partir de 1,49% ao mês, com prazo de pagamento de 6 a 24 meses. Os valores para empréstimo vão de R$ 500 a R$ 35 mil.
Servidor Público
Score Baixo
Proprietário de Veículo
Todos os perfis
Negativado
Assalariado
Autônomo
Proprietário de Imóvel
Aposentado e pensionista
Serviço totalmente gratuito para os usuários
A plataforma ajuda a encontrar as melhores propostas com base no perfil cadastrado
É mais prático do que fazer as cotações de empréstimo separadamente
Juros mensais: De 1,49% até 18,01% a.m. CET: De 9,38% até 324,48% a.a.
Valores do empréstimo: De R$ 500,00 até R$ 35.000,00 Prazo de pagamento: De 6 até 36 meses Prazo de liberação: A partir de 2 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
A FinanZero atua como um marketplace de crédito, ou seja, por meio de parcerias com diversas instituições financeiras, ela consegue oferecer diversas propostas para cada perfil de cliente.
Uma das grandes vantagens é que a empresa oferece linha de crédito para quem tem nome sujo e score baixo. Além disso, também conta com empréstimo com garantia de veículo e de imóvel.
Empréstimo pessoal Ferratum
A Ferratum é uma empresa internacional que atua como correspondente bancária da instituição financeira Socinal S.A no Brasil. Oferece empréstimos de valores mais baixos, mas contratação 100% on-line e segura.
Score Baixo
Negativado
Assalariado
Autônomo
É possível fazer uma simulação antes de enviar uma proposta.
Faz empréstimo para negativados
Usa mais de 200 variáveis para análise de crédito
O limite máximo liberado é R$3.000, o que pode ser baixo para algumas necessidades.
Apenas correntistas de bancos tradicionais podem contratar empréstimo
Juros mensais: 9,90% a.m. CET: A partir de 210,00% a.a.
Valores do empréstimo: De R$ 400,00 até R$ 3.000,00 Prazo de pagamento: De 2 até 9 meses Prazo de liberação: A partir de 1 dias Observação: Após análise de crédito
A Ferratum oferece empréstimos com limites que vão de R$200 a R$3 mil, com até 9 meses para pagar. Apesar de ter valores mais baixos, a empresa disponibiliza crédito para quem está negativado.
Empréstimo com garantia de veículo
Nessa modalidade, você precisa ter um carro para oferecê-lo como garantia de que o empréstimo será pago. As principais vantagens são os valores mais altos e as taxas de juros mais baixas.
Empréstimo com garantia de veículo Creditas
O empréstimo com garantia de veículos da Creditas pode ser parcelado em até 60 vezes e tem taxas de juros mais atrativas por causa do bem colocado em garantia, a partir de 1,49% ao mês. As parcelas iniciam em R$151, e os valores a serem solicitados vão de R$5 mil a R$150 mil. A cotação e contratação na Creditas é 100% online.
Score Baixo
Proprietário de Veículo
Negativado
Assalariado
Autônomo
Taxas de juros atrativas já que existe um bem em garantia
O limite de crédito pode chegar ao equivalente a 90% do valor do veículo
O veículo não precisa estar totalmente quitado
É possível contratar estando negativado, mas depende do tipo de restrição no CPF
Veículos em nome de terceiros (sendo parentes de 1º grau) são aceitos como garantia
Devido à burocracia envolvida no processo, a aprovação pode demorar alguns dias
Só serão aceitos veículos com data a partir de 2008.
Juros mensais: A partir de 1,49% a.m. CET: De 17,55% até 65,83% a.a.
Valores do empréstimo: De R$ 5.000,00 até R$ 150.000,00 Prazo de pagamento: De 18 até 60 meses Prazo de liberação: A partir de 5 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
O empréstimo com garantia de veículo da Creditas disponibiliza valores de R$ 5 mil até R$ 150 mil.
A solicitação do empréstimo é muito simples e todo o procedimento é realizado pela internet. Além da comodidade, o crédito é uma ótima opção para quem precisa do dinheiro com certa urgência.
Empréstimo com garantia de veículo Just
O empréstimo pessoal Just é 100% on-line e tem a proposta de oferecer taxas totalmente personalizadas com base no seu perfil.Além disso, a Just é uma plataforma do Banco Votorantim. Avaliar se a oferta está disponível no momento
Todos os perfis
Proposta totalmente personalizada.
Empréstimo 100% online;
Primeira parcela pode ser paga depois de 60 dias;
Para saber das taxas e prazos, é preciso se cadastrar e fazer uma simulação;
Não foi possível saber a taxa de juros máxima para os empréstimos.
Juros mensais: A partir de 1,70% a.m. CET: A partir de 0,00 % a.a.
Valores do empréstimo: De R$ 5.000,00 até R$ 35.000,00 Prazo de pagamento: De 6 até 24 meses Prazo de liberação: A partir de 2 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
A fintech Just oferece empréstimo com taxas personalizadas para os seus clientes. No caso da modalidade com garantia de veículo, elas costumam ser ainda mais baixas do que no caso do crédito pessoal.
Assim que o empréstimo é aprovado, o dinheiro está na conta do cliente em até dois dias úteis. O pagamento pode ser dividido em até 24 vezes.
Empréstimo com garantia de imóvel
Nesse caso, é necessário ter algum imóvel para oferecer como garantia de pagamento do empréstimo. A maior vantagem disso é que tanto os valores liberados no crédito quanto o prazo são bem maiores do que nas demais modalidades.
Empréstimo com garantia de imóvel Creditas
A modalidade de empréstimo com imóvel de garantia na Creditas oferece limites de valores altos e taxas de juros mais atrativas, uma vez que, como o nome sugere, o imóvel é dado como garantia de que não haverá inadimplência. A taxa é de 1,09% + IPCA e os valores disponíveis vão de R$50 mil a R$ 3 milhões, com prazo de pagamento de 60 a 240 meses.
Assalariado
Proprietário de Imóvel
Taxas a partir de 1,09% a.m. + IPCA
É possível oferecer imóvel que ainda não foi quitado
Taxas abaixo da média de mercado
Processo totalmente on-line
Sistema de amortização Price
Por envolver garantia e valores mais altos, a burocracia é um pouco maior. Isso faz com que o prazo para liberação seja um pouco mais demorado (se compararmos às empresas que depositam em um dia útil, por exemplo).
Juros mensais: A partir de 1,09% a.m. CET: De 17,55% até 65,83% a.a.
Valores do empréstimo: De R$ 50.000,00 até R$ 3.000.000,00 Prazo de pagamento: De 60 até 240 meses Prazo de liberação: Não divulgado Observação: Após análise de crédito
Além do empréstimo com garantia de veículo, a Creditas também oferece a modalidade de crédito com garantia de imóvel. Nesse caso, os valores disponibilizados podem ser ainda maiores, chegando a R$3 milhões — dependendo da avaliação que é feita no bem.
Por consequência, os prazos também são maiores e chegam a 240 meses (20 anos). As taxas de juros são mais atrativas do que no crédito pessoal, especialmente por ter garantia de pagamento por parte do cliente.
Empréstimo com garantia de imóvel Pontte
A Pontte é uma fintech de crédito criada em 2018. Entre os diversos produtos oferecidos pela empresa, está o empréstimo com garantia de imóvel. Nele, você consegue pegar um crédito equivalente a 50% do valor do imóvel e tem até 240 meses para pagar. As taxas de juros também são bem atrativas.
Assalariado
Proprietário de Imóvel
Flexibilidade no pagamento.
Imóvel pode estar em nome de terceiros (desde que sejam parentes de primeiro grau);
Processo 100% online;
Uma das menores taxas de juros do mercado;
O valor liberado é de apenas 50% do valor do imóvel.
Juros mensais: A partir de 0,79% a.m. CET: A empresa não divulga taxa Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais
Valores do empréstimo: Flexíveis Prazo de pagamento: De 60 até 240 meses Prazo de liberação: A partir de 3 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
A Pontte também oferece empréstimo com garantia de imóvel. Assim como no caso da Creditas, o prazo para pagamento pode chegar a 240 meses. No entanto, a instituição não revela quais são os limites de crédito disponibilizados.
Buscador de empréstimo
Nessa categoria, temos os chamados marketplaces de crédito. Tratam-se de plataformas que, por meio de parcerias com diversas instituições financeiras, conseguem buscar e encontrar as propostas mais adequadas para cada perfil de cliente.
Empréstimo online Bom Pra Crédito
A Bom Pra Crédito é uma plataforma para contratação de crédito que atua como correspondente bancário de mais de 30 instituições financeiras. Nela, são oferecidos empréstimos e crediário digital com taxas a partir de 0,75% ao mês. O prazo para pagamento varia entre 3 e 36 meses.
Servidor Público
Score Baixo
Proprietário de Veículo
Todos os perfis
Negativado
Assalariado
Autônomo
Proprietário de Imóvel
Aposentado e pensionista
O serviço de comparador é totalmente gratuito para os usuários
É mais prático que fazer cotações online separadamente com cada empresa
Negativados e clientes com score de crédito baixo também podem ter crédito aprovado
Existe a possibilidade de o empréstimo sair mais barato quando contratado diretamente com a instituição financeira
Juros mensais: A partir de 0,75% a.m. CET: De 8,70% até 605,84% a.a.
Valores do empréstimo: De R$ 50,00 até R$ 100.000,00 Prazo de pagamento: De 3 até 36 meses Prazo de liberação: A partir de 2 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
Conhecido como um buscador de empresas que oferecem empréstimo pessoal, o Bom Pra Crédito disponibiliza todos os dados online de forma simplificada e rápida.
A contratação é feita 100% online e o prazo para quitar o empréstimo pode variar de 3 a 36 meses.
Empréstimo online EasyCrédito
O EasyCrédito é um marketplace de empréstimos, ou seja, ele busca diversas ofertas entre as instituições parceiras e oferece as mais adequadas para o seu perfil. Entre as empresas parceiras, estão a Creditas, Santander, Banco Pan, Banco BMG, Geru e outros. As modalidades de crédito ofertadas são os empréstimos com garantia (de imóvel e veículo), empréstimo pessoal e empréstimo consignado. Outros produtos, como cartão de crédito e financiamento, também estão disponíveis para solicitação.
Servidor Público
Score Baixo
Proprietário de Veículo
Todos os perfis
Negativado
Assalariado
Autônomo
Proprietário de Imóvel
Aposentado e pensionista
Possibilidade de receber mais de 50 propostas de instituições parceiras
Simulação online
Processo 100% online
Serviço totalmente gratuito para os usuários
Prazo de resposta mais longo que a média do mercado, com base nas informações disponibilizadas no site
Juros mensais: A partir de 1,49% a.m. CET: De 8,70% até 605,84% a.a.
Valores do empréstimo: De R$ 250,00 até R$ 50.000,00 Prazo de pagamento: De 3 até 48 meses Prazo de liberação: A partir de 1 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
O EasyCrédito também é uma excelente alternativa de empréstimo com fintech. Ele tem parceria com várias instituições financeiras e consegue encontrar propostas com créditos que vão de R$500 a R$500 mil, com até 240 meses para pagar.
Entre as modalidades de empréstimo disponíveis, estão:
pessoal;
consignado;
com garantia de imóvel.
Empréstimo online Juros Baixos
O Juros Baixos é correspondente bancário de bancos e instituições financeiras. A empresa busca as melhores propostas para o usuário, que pode fazer a contratação do empréstimo totalmente on-line.
Servidor Público
Score Baixo
Proprietário de Veículo
Todos os perfis
Negativado
Assalariado
Autônomo
Proprietário de Imóvel
Aposentado e pensionista
Empréstimo 100% on-line
O serviço de busca e recomendação é totalmente gratuito para os usuários
É possível conseguir ofertas que não exigem comprovação de renda
A empresa não informa quais são as taxas máximas para empréstimo.
Juros mensais: 1,69% a.m. CET: De 0,00 % até 0,00 % a.a.
Valores do empréstimo: De R$ 500,00 até R$ 20.000,00 Prazo de pagamento: De 3 até 36 meses Prazo de liberação: De 1 até 2 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
Com o Juros Baixos,é possível encontrar uma variedade de propostas de empréstimo pessoal online. Assim, você tem a possibilidade de avaliar e escolher a melhor opção.
O valor dos juros mensais pode variar entre 2,97% a 17,90%, conforme o empréstimo selecionado. E o pagamento desta dívida pode ser em até 24 meses.
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado é aquele que o pagamento é descontado direto em folha. Ele está disponível para beneficiários do INSS, servidores públicos e empregados de empresa privada.
Empréstimo consignado Bxblue
O empréstimo consignado Bxblue está disponível para aposentados e pensionistas do INSS, além de funcionários públicos (com convênio SIAPE). Todo o processo é feito 100% online.
Servidor Público
Score Baixo
Negativado
Aposentado e pensionista
Disponível para negativados.
Taxas de juros atrativas;
Processo 100% online;
Encontra e compara diversas propostas disponíveis para o seu perfil;
A renda exigida para solicitar o empréstimo é de pelo menos um salário mínimo.
Juros mensais: 2,14% a.m. CET: 0,00 % a.a.
Valores do empréstimo: Flexíveis Prazo de pagamento: De 12 até 84 meses Prazo de liberação: De 1 até 4 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
O diferencial da BxBlue é o seu público-alvo que é são os aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.
A Bxbluefunciona como uma buscadora de empréstimos consignados. Isto é, através desta empresa você encontra diversos empréstimos, de diversas instituições financeiras.
Em parceria com vários bancos, a BxBlue oferece empréstimos com taxas de juros de aproximadamente 1,49% ao mês. Além de ofertar cartões de créditos que o cliente pode escolher quitar a fatura mensal automaticamente na sua aposentadoria, pensão ou na folha de pagamento. Muita simplicidade, você não concorda?
Empréstimo consignado Empresta Bem Melhor
O empréstimo consignado da Empresta Bem Melhor está disponível para beneficiários do INSS e servidores do SIAPE. A empresa não faz consulta no SPC e Serasa e disponibiliza a linha de crédito para negativados.
Servidor Público
Aposentado e pensionista
Negativados e pessoas com score baixo podem pedir o empréstimo;
É menos burocrático e solicita poucos documentos.
É possível solicitar o empréstimo tanto online quanto presencialmente;
A empresa não informa quanto tempo demora para disponibilizar o dinheiro na conta.
Juros mensais: De 0,00 % até 1,80% a.m. CET: A empresa não divulga taxa Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais
Valores do empréstimo: Flexíveis Prazo de pagamento: até 84 meses Prazo de liberação: Não divulgado Observação: Não precisa de análise de crédito
A Empresta Bem Melhor tem uma linha de crédito consignado voltada para aposentados e pensionistas do INSS. As taxas não ultrapassam 1,80% e os clientes têm até 84 meses para pagar.
O cálculo do empréstimo consignado e do valor das parcelas vai depender da margem consignável disponível na hora da solicitação.
Bancos digitais
banQi
Abra sua conta e solicite o empréstimo
Conta digital gratuita com cartão pré-pago Mastercard. Permite realizar saques e depósitos sem custo nas lojas da Casas Bahia, além de oferecer cashback para quem usa o cartão pré-pago.
Taxa de manutenção: Gratuita Saque: R$ 6,90 TED/DOC: Gratuitos e ilimitados
Linha de Crédito
Pix
Recompensa para indicação de novos clientes
Oferece empréstimo pessoal
Oferece cashback no cartão pré-pago
Permite usar lojas da Casas Bahia para saque e depósito sem custo
banQi é a conta digital das Casas Bahia que, além de oferecer diversos serviços que um banco digital oferece, tem uma linha de crédito para empréstimo pessoal.
Os valores disponibilizados vão de R$300 a R$15 mil, com até 18 meses para pagar. As taxas são totalmente personalizadas de acordo com cada perfil e todo o processo pode ser feito totalmente pelo aplicativo.
Banco Inter
Abra sua conta e solicite o empréstimo
Conta digital gratuita, com movimentação com TED, PIX, transferências e 4 saques gratuitos. Oferece plataforma de investimentos completa e linha de crédito com cartão de crédito sem anuidade, programa de pontos, empréstimo e consignados.
Taxa de manutenção: Gratuita Saque: R$ 5,90 com 4 gratuitos TED/DOC: Gratuitos e ilimitados
O banco Inter oferece empréstimo online, direcionado para os servidores públicos, aposentados e pensionistas. A partir de 1,35% é o juros mensal para esta aplicação, e pode ser quitado em até 72 vezes.
Banco Pan
O empréstimo do Banco PAN é destinado a aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e pensionistas de órgãos federais, estaduais e municipais, militares e pensionistas das Forças Armadas. As parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento. As taxas de juros são de 1,40% a 2,05% ao mês e a liberação do crédito é de 2 a 5 dias úteis.
Servidor Público
Aposentado e pensionista
Contratação 100% online
Possibilidade de acompanhar o andamento da proposta por SMS e e-mail
Clientes têm descontos em drogarias conveniadas
Sem consulta ao SPC ou Serasa
Entre a aprovação e liberação, o processo pode demorar cerca de uma semana (5 dias úteis)
Juros mensais: De 1,40% até 2,05% a.m. CET: A partir de 19,60% a.a.
Valores do empréstimo: A partir de R$ 500,00 Prazo de pagamento: De 12 até 96 meses Prazo de liberação: De 2 até 5 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
O Banco Pan também oferece linhas de crédito, incluindo o consignado, voltado para beneficiários do INSS e servidores públicos.
O processo de contratação é feito totalmente online, bem como o acompanhamento da proposta. Uma das vantagens que o banco oferece é desconto em drogarias conveniadas para quem já é cliente.
Nubank
O empréstimo Nubank está disponível para quem já é cliente da instituição e tem crédito disponível. É possível simular diversos cenários no aplicativo antes de fazer a contratação.
Score Baixo
Assalariado
Autônomo
Opção de pagamento via débito em conta ou boleto;
Possibilidade de antecipar as parcelas.
Simulação fácil no aplicativo Nubank;
Empréstimo 100% online;
Até 90 dias para começar a pagar;
É preciso abrir uma conta para solicitar o crédito.
O site e o app não informam quais são as taxas de juros do empréstimo. Só é possível saber o percentual depois que fizer uma simulação no aplicativo.
Juros mensais: A empresa não divulga taxa CET: A empresa não divulga taxa Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais
Valores do empréstimo: De R$ 30,00 até R$ 5.000,00 Prazo de pagamento: De 1 até 24 meses Prazo de liberação: Não divulgado Observação: Após análise de crédito
Através do aplicativo Nubank, é possível fazer simulação em tempo real. Desta forma, a fintech roxinha consegue gerar entre os seus clientes uma maior autonomia sobre o empréstimo desejado.
Se a proposta for aprovada, o crédito é liberado na sua conta na mesma hora.
PagBank
Abra sua conta e solicite o empréstimo
Conta digital gratuita com TED e PIX ilimitados, saque sem cobrança no Banco 24h para alguns perfis de clientes, além de oferta de cartão de crédito internacional e empréstimo. O saldo da conta rende 100% do CDI.
Taxa de manutenção: Gratuita Saque: R$ 7,50 com 2 gratuitos TED/DOC: Gratuitos e ilimitados
Linha de Crédito
Investimento
Seguros
Pix
Recarga de celular com cashback
Compra facilitada de créditos para streamings e games
Cartão de crédito internacional sem anuidade (sujeito à análise)
Conta rende 100% do CDI
Opções de investimentos limitadas
Gratuidade do saque só é liberada para quem tem portabilidade, investimentos e outros relacionamentos com o Pagbank PJ
Por fim, o PagBank também é uma excelente alternativa para solicitar empréstimo com banco digital. Trata-se de uma solução digital do PagSeguro que pode ser solicitada totalmente online.
O limite de crédito disponibilizado vai até R$ 50 mil e está disponível tanto para pessoas físicas quanto para vendedores que já utilizam o PagSeguro há mais de 6 meses.
As taxas de juros são personalizadas com base em cada perfil contratado.
Pegar empréstimo com fintech é uma opção que pode ser mais atrativa do que com os bancos tradicionais, já que as taxas de juros costumam ser mais baixas — especialmente se você solicita a linha de crédito consignado ou oferece algum bem como garantia (como é o caso de veículo ou imóvel).
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Graduada em Letras (Português e Inglês) pela Universidade Federal do Rio de Janeiro (UFRJ). Em 2021 viu no Marketing de Conteúdo uma oportunidade de praticar a escrita, o que a conduziu às certificações e cursos na área. Já atuou no setor Administrativo de marketing e vendas e, no iDinheiro, atua como Assistente do time de Marketing de Conteúdo focada nas verticais de Empréstimos, Consórcios e Financiamentos.
