Empréstimo

Saiba quais são os tipos de empréstimos e escolha qual o melhor para você!

Heloísa Vasconcelos
Pilhas de moedas e relógio simbolizando o tema tipos de empréstimos

Saiba quais são os tipos de empréstimos disponíveis, suas vantagens e o mais adequado de acordo com seu perfil.

Artigo originalmente publicado em blog.mobills.com.br. Conteúdos e comentários foram integralmente mantidos.

Saiba quais são os tipos de empréstimos e escolha qual o melhor para você!

Os empréstimos podem ser boas soluções para quem quer colocar um projeto ou sonho para frente ou mesmo para lidar com urgências que aparecem de forma imprevista, principalmente durante a crise.

Obter uma linha de crédito também pode ser uma boa maneira de sair das dívidas

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O mercado oferece vários tipos de linhas de crédito diferentes e, para algumas pessoas, ficam as dúvidas: “Que empréstimo é ideal?” e “Qual empréstimo é melhor para mim?”.

Neste artigo, vamos mostrar os tipos de empréstimo que existem, destacando características, pontos positivos e negativos de cada um.

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Também vamos falar se vale a pena pedir empréstimo e te ajudar a escolher a opção mais interessante para você.

Quer saber mais? Continue acompanhando o artigo!

Pedir empréstimo vale a pena?

O empréstimo é tido por algumas pessoas como um vilão para o orçamento, que pode levar a uma bola de neve em dívidas.

Porém, a verdade é que tudo depende de planejamento e conhecimento sobre os tipos de empréstimo, taxas e juros envolvidos.

Em alguns casos, o empréstimo pode ser um aliado para tirar um projeto da gaveta e lidar com situações imprevistas.

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Além disso, quando você está endividado, também há alternativas de crédito que podem facilitar bastante o pagamento da dívida, porque são mais baratas.

Dessa forma, pedir empréstimo pode sim valer a pena.

No entanto, antes de pedir um empréstimo, deve-se conhecer as opções disponíveis e analisar a parcela de comprometimento financeiro com essa despesa, para ver se cabe no seu orçamento.

Quais os tipos de empréstimo?

Empréstimo pessoal

Essa modalidade é solicitada a um banco ou agência financeira, mediante assinatura de contrato.

Antes que o contrato seja aprovado, é necessário realizar uma avaliação completa da documentação fornecida pelo solicitante.

A contratação costuma ser feita de forma bem ágil e é bastante acessível. Ademais, o dinheiro pode ser utilizado pelo contratante da maneira que ele desejar.

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Contudo, é necessário estar atento às taxas de juros que são cobradas — e podem ser bem altas (dependendo da empresa que empresta), devido ao risco de inadimplência — e ao prazo para pagamento.

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Empréstimo pessoal com garantia

Esse tipo de empréstimo funciona de forma parecida com o último, porém, exige que seja entregue um bem como garantia para o pagamento.

Devido à garantia, as taxas de juros desse tipo de empréstimo costumam ser menores

No entanto, é preciso tomar cuidado, já que o atraso de parcelas pode levar à perda do bem.

Agora, se você já organizou as finanças pessoais, esta é uma excelente opção!

Você pode simular o seu empréstimo pessoal com garantia na Creditas, outra empresa que está no nosso ranking das melhores instituições para empréstimo online.

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Empréstimo consignado

Esse tipo de empréstimo é oferecido a beneficiários do INSS, servidores públicos e colaboradores de empresas credenciadas. 

Nesse caso, o limite máximo para pagamento mensal é de, no máximo, 30% referente ao valor do salário do solicitante. 

Além disso, as taxas de juros cobradas nessa modalidade costumam ser bem inferiores ao que é cobrado na maioria dos outros tipos de empréstimo, por exemplo.

A principal desvantagem dessa forma de crédito é que o pagamento das parcelas é feito pelo desconto em folha.

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Contudo, isso contribui bastante para que o valor dos juros seja menor, como mencionado anteriormente, devido à garantia de recebimento.

Empréstimo rotativo

O empréstimo rotativo está ligado ao uso do cartão de crédito.

Se o valor pago na fatura é inferior ao valor total, automaticamente o usuário pega emprestado o valor restante com o banco para pagamento.

Por sua vez, o banco realiza o pagamento desse valor, mas ele é cobrado nas próximas faturas, com juros que costumam ser bem abusivos.

Pelo menos era assim que acontecia até 2017, quando estabeleceu-se novas regras para o crédito rotativo.

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A partir daquele ano, o rotativo do cartão de crédito só pode ser usado por um mês.

Caso o consumidor não consiga quitar o valor integral devido na próxima fatura, a instituição credora deve oferecer uma linha de crédito diferente, a qual pode ser parcelada e necessariamente oferecer condições mais vantajosas.

De todo modo, esse tipo de empréstimo deve ser evitado, em virtude das taxas de juros altíssimas que são cobradas quando ele é ativado.

Cheque especial

Esse é um dos tipos de empréstimos que mais se assemelha ao pessoal em termos de vantagens e desvantagens. 

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Normalmente, os bancos já o liberam em forma de limite embutido na conta corrente e ele pode ser utilizado a qualquer momento.

Porém, deve-se se atentar às cobranças de juros, que também costumam ser bastante abusivas.

A taxa de juros cobrada por esse tipo de empréstimo é de até 8% ao mês.

Também há cobrança de uma tarifa de 0,25% ao mês pela disponibilidade de valor acima de R$ 500. 

Refinanciamento de imóvel

Esse tipo de empréstimo ocorre quando o consumidor entrega um imóvel quitado em seu nome como garantia de pagamento. 

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Devido à garantia, normalmente os juros oferecidos nesse tipo de empréstimo são menores e os prazos de pagamento maiores, chegando a até 20 anos.

Os principais pontos negativos são a burocracia na contratação e a necessidade de vistoria no imóvel.

Além disso, como qualquer empréstimo com garantia, envolve o risco de perda de um bem. 

Antecipação da restituição do Imposto de Renda

Nesta modalidade, é possível receber de forma adiantada a restituição do Imposto de Renda.

Para conseguir esse empréstimo, é preciso ser correntista e indicar o banco em sua declaração de Imposto de Renda. 

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As taxas de juros não são tão altas por haver garantia de pagamento — quando a restituição for, de fato, depositada.

Um ponto negativo é o prazo curto, já que o empréstimo deve ser quitado necessariamente até dezembro.

Também há a possibilidade de a declaração de IRPF cair na malha fina e o contribuinte acabar não recebendo a restituição, não tendo como pagar o débito.

Antecipação do 13º salário

Esse tipo de empréstimo funciona de forma parecida com a antecipação da restituição de Imposto de Renda.

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Quando o 13º for (de fato) depositado, o banco ficará com o valor acrescido de juros, em troca de ter oferecido a antecipação.

Apesar dos juros mais baixos, traz pontos negativos como pouca flexibilidade para o pagamento e necessidade de pagar justo no final do ano, quando normalmente os gastos são maiores.

Empréstimo por penhor

Esse tipo de empréstimo é feito ao ceder um bem ao banco em troca de crédito.

O Penhor Caixa é uma das opções mais conhecidas e aceita itens como joias, canetas, relógios e pratarias de valor.

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Uma das principais vantagens é que esse tipo de empréstimo não envolve checagem em cadastros de crédito.

Porém, juros e tarifas são comumente altos e o atraso nas parcelas pode levar à perda do bem.

Financiamento

O financiamento limita o cliente a utilizar o recurso emprestado em um fim específico, como a compra de um carro ou uma casa.

A instituição bancária empresta ao cliente determinado valor que deve ser recebido em um prazo pré-estabelecido e com a correção de juros.

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No caso do financiamento, existe a garantia de algum bem, normalmente aquele que está sendo comprado com o dinheiro emprestado.

O atraso de parcelas pode, portanto, levar à perda do bem.

Qual o melhor tipo de empréstimo?

Como dito, antes de escolher um empréstimo é importante analisar qual a finalidade e o quanto as parcelas e juros podem comprometer o orçamento.

O ideal é pesquisar sobre o assunto, antes de contratar qualquer tipo de crédito, para ver qual modalidade se encaixa melhor em seu perfil e qual instituição financeira oferece melhores condições.

Levando em consideração a taxa de juros, normalmente os empréstimos que mais compensam são o consignado e os com garantias, que têm taxas mais baixas.

De todo modo, para que o empréstimo não se torne um vilão no orçamento, é importante sempre manter as finanças bem organizadas e fazer o planejamento financeiro com plataformas como o Mobills.

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2 resposta em “Saiba quais são os tipos de empréstimos e escolha qual o melhor para você!

  1. Existe tanto comercial e de tamanho tão grande, no meio do texto, e não no final, (no modo celular) que mesmo assinantes, como eu, e que gostam/lecionam no tema, ficam com preguiça de ler, e portanto, não lêem os anúncios. Por favor, menos é mais. O artigo é muito útil mas o excesso de anúncios é péssimo !

    1. Oi Louis, os anúncios é o próprio Google que insere nos artigos. Neste artigo, por exemplo, apenas o primeiro banner falando do Mobills fomos nós que inserimos. Os outros são automáticos, sinto que sua experiência de leitura esteja sendo prejudicada, veremos como melhorar a experiência do usuário!

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