Empréstimo com garantia de imóvel Caixa: entenda como funciona

Quer um empréstimo com garantia de imóvel Caixa? Conheça a linha de crédito pessoal para pessoa física, a Real Fácil Caixa. Com ela, você pode usar o seu imóvel residencial ou comercial para conseguir crédito com condições especiais.

A vantagem é que o empréstimo com garantia de imóvel possibilita a redução na taxa de juros, já que o bem dado em contrapartida reduz o risco do banco. 

No caso Do Real Fácil Caixa, o valor do crédito obtido pode ser usado da maneira que quiser. O prazo máximo de empréstimo é de 180 meses (15 anos) e você pode pegar até 60% do valor do seu imóvel.

No entanto, nessa primeira fase, os imóveis utilizados como garantia devem estar livres de ônus, ou seja, não devem ter garantia para a Caixa ou qualquer outro banco. 

Neste post, entenda como funciona o empréstimo com garantia de imóvel pela Caixa. Boa leitura!

Como fazer o empréstimo com garantia de imóvel pela Caixa?

Veja o que você precisa fazer para conseguir realizar o empréstimo:

1. acesse o site oficial do banco;
2. clique no menu “Produtos”;
3. escolha a opção “Empréstimo e financiamento”;
4. vá até “Crédito Pessoal”;
5. acesse a opção “Crédito Real Caixa”;
6. em “Como contratar”, clique no botão “Acesse o simulador”.

Ao ser direcionado para a página, você deverá preencher com as informações solicitadas e seguir as etapas até finalizar a operação, ficando por dentro dos valores que serão aplicados nas condições que você escolheu.

Caso esteja satisfeito com os números aprensetandos na simulação, você pode levá-la até uma agência Caixa e prosseguir com a contratação.

Não se esqueça que essa ferramenta é apenas para simulação. Assim, você pode ter uma ideia aproximada de qual valor ficaria a sua proposta.

Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel

O nome desta modalidade é Crédito Real Caixa. Ela consiste em emprestar o dinheiro para o cliente, sem justificativa de uso, utilizando seu imóvel como garantia de quitação de débito.

Ou seja, caso você não consiga arcar com as parcelas, a Caixa Econômica Federal toma posse do seu bem para fazer a rescisão do contrato.

A principal diferença dessa para as outras modalidades, é que esse formato permite ao banco aplicar taxas de juros menores e condições de pagamento flexíveis, se comparadas ao empréstimo pessoal sem garantias, por exemplo.

Assim, o cliente tem mais tranquilidade para conseguir honrar o compromisso, já que os valores cabem melhor no bolso.

O empréstimo Caixa usando imóvel como garantia oferece até 60% do valor do imóvel e pode ser parcelado em:

• 240 vezes (20 anos) para imóveis urbanos;
• 180 vezes (15 anos) para imóveis rurais.

É válido lembrar que os imóveis disponibilizados como garantia devem estar livre de ônus, o que significa que ele não pode estar em processo de quitação, ou vinculado a algum outro serviço financeiro, seja da caixa ou de outra instituição.

Quem pode solicitar o empréstimo

Podem solicitar a contratação qualquer correntista da Caixa, pessoa física, que tenha um imóvel livre de ônus, seja ele residencial ou comercial.

Os principais pré-requisitos para conseguir aprovação do empréstimo, são:

• ter o nome livre de restrições junto aos órgãos de proteção ao crédito (SPC e Serasa);
• as parcelas não podem ultrapassar o valor de 30% da renda mensal bruta familiar;
• o imóvel deve passar pela avaliação de um engenheiro ou arquiteto credenciado da Caixa;

Quais são os documentos necessários

Apresente a documentação abaixo para o correspondente bancário ou para o gerente na agência:

• documento de identificação;
• comprovante de renda atualizado emitido, no máximo, há 2 meses;
• matrícula do imóvel.

Após a análise, a Caixa irá até o imóvel para avaliar o seu valor de venda e suas condições de uso.

Onde contratar

A contratação pode ser feita nas agências da Caixa e nos Correspondente Caixa Aqui.

É necessário contratar o Prêmio de Seguro de Danos Físicos do Imóvel (DFI), conforme alíquota e legislação vigente. Já o prêmio de Seguro por Morte ou Invalidez permanente (MIP) é opcional.

Limites e taxas

Veja abaixo as três modalidades de taxas oferecidas:

• Taxa Referencial (TR): a partir de 0,7% ao mês, num prazo de até 15 anos, com até 60% do valor do imóvel.
• Índice de Preços ao Consumidor Amplo, o principal indicador inflacionário do país (IPCA): a partir de 0,6% ao mês, num prazo de até 15 anos, com garantia de até 50% do valor do imóvel.
• Taxa fixa: a partir de 0,8% ao mês num prazo de até 15 anos com até 60% do valor do imóvel.

Em todas as modalidades, o prazo máximo de financiamento é de 15 anos. O valor máximo da renda mensal que pode ser comprometido para pagar a prestação é até 30%.

Fica a seu critério decidir quanto ao sistema de amortização. Ele pode o Sistema de Amortização Constante (SAC), que tem parcelas iniciais mais altas, com a redução do valor da prestação ao longo do tempo, ou Sistema Francês de Amortização (Price), com parcelas fixas.

Vantagens e desvantagens

Antes de definir sobre a contratação ou não, é válido lembrar que a instituição também oferece outros tipos de serviços que podem se adequar melhor às suas demandas.

Para decidir se vale a pena ou não você precisa levar em consideração fatores que são específicos de cada caso: Qual a sua renda mensal? Ela é suficiente para cobrir o valor que deseja financiar? O prazo é suficiente para você? A taxa é atrativa? 

Para te ajudar nessa decisão, separamos os pontos de atenção mais centrais;

Vantagens

– Poder usar imóvel comercial ou residencial
– É uma instituição de grande porte, que garante a segurança do processo
– Possibilidade de contratar até 60% do valor do imóvel
– Taxa de juros atrativa comparada a outras modalidades

Desvantagens

– Não é possível utilizar seu FGTS no processo do empréstimo
– O produto não abrange contas de pessoa jurídica
– Risco de perder o imóvel caso não consiga arcar com os custos do empréstimo, mesmo que seja o único da família
– Pode ser contratado apenas na modalidade presencial

Como usar o simulador Caixa de empréstimo com garantia de imóvel?

Acesse o site e, na opção de Financiamento/Empréstimo, escolha Empréstimo Garantido por Imóvel. Informe o valor aproximado, estado e cidade de sua localização.

Em seguida, insira os seus dados (CPF, telefone celular, renda bruta familiar mensal e data de nascimento). Também é pedido que você marque as seguintes opções:

• aceita ser contatado pela Caixa;
• possui três anos de trabalho sob regime do FGTS, somando todos os períodos trabalhados;
• há mais de um comprador e/ou dependente;
• tem ou gostaria de ter relacionamento com a Caixa (conta Integrada e opção de pagamento da prestação por débito automático em conta).

A Caixa lembra que os resultados são apenas uma simulação, por isso, não valem como proposta. Eles estão sujeitos a alterações com base na apuração da capacidade de pagamento e na aprovação da análise de crédito pelo banco. Pode haver ainda alterações sem aviso prévio nas taxas, prazos máximos e outras condições.

Quais outros bancos oferecem produtos semelhantes?

Existem diversos outros bancos que disponibilizam essa opção para seus clientes. Confira, a seguir, as principais instituições que oferecem esse serviço.

Conclusão

Se você leu até aqui, já sabe a fundo como funciona o empréstimo com garantia de imóvel Caixa.

Essa modalidade de crédito, conhecida como home equity, refinanciamento ou Crédito com Garantia de Imóvel (CGI), já é muito utilizada nos Estados Unidos.

Aqui no Brasil, a expectativa é de crescimento por parte da Caixa. Para ter uma ideia, o banco espera aumentar o volume desse tipo de empréstimo em mais de 10 vezes nos próximos anos, alcançando os R$ 40 bilhões.

Outros bancos como Banco do Brasil, Bradesco, Itaú e Santander, e fintechs (empresas que desenvolvem soluções inovadoras para o mercado financeiro) como a bcredi e a Empréstimo com garantia de imóvel Creditas oferecem esse tipo de empréstimo. Então, pesquise e compare para fazer a escolha mais adequada para a sua realidade.

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