Qual a melhor conta digital, Neon ou Nubank? Se você está com essa dúvida, melhor avaliar um comparativo entre os serviços e produtos que cada banco pode oferecer. Ambos oferecem a abertura de conta online e de forma gratuita, além de estarem entre os melhores bancos digitais atualmente. Veja nosso comparativo a seguir para decidir qual o melhor!
| Comparativo iDinheiro | Qual é a melhor conta digital? | ||
| Tarifas | * Conta digital gratuita * Saque R$6,50 * Movimentações gratuitas | * Conta digital gratuita * 3 saques gratuitos para quem usa o cartão Neon * Movimentações gratuitas | Neon |
| Principais serviços | * Conta com rendimento automático * Cartão de crédito sem anuidade ou Ultravioleta com cashback * Empréstimo pessoal * Seguros | * Cartão de crédito sem anuidade * Cartão virtual * Cartão de débito internacional pré-pago para viagens ao exterior * Empréstimo pessoal * Investimentos | Neon ou Nubank |
| Oferta de cartão de crédito | * Cartão de crédito sem anuidade (Internacional e Platinum) * Cartão de crédito Black (Ultravioleta com anuidade de 12 X R$49) | * Cartão de crédito internacional sem anuidade * Limite elástico em compras que ultrapassam um pouco o limite | Nubank |
| Oferta de linha de crédito | * Empréstimo pessoal com taxa a partir de 0,95% ao mês | * Empréstimo pessoal com taxas a partir de 2,96% ao mês | Nubank |
| Opções de Investimentos | * Conta remunerada em 100% do CDI e resgate automático | * CDB programado ou livre com rendimento a partir de 95% até 101% do CDI | Nubank ou Neon |
| Aplicativo conta digital | * Fácil utilização e com soluções de segurança | * Fácil utilização e com soluções de segurança | Nubank ou Neon |
| Opinião dos clientes (Reclame Aqui 2024) | 7,8 (BOM) | 8,1 (ÓTIMO) | Neon |
Neon vs Nubank: qual é o melhor banco digital?
Pela oferta de serviços e condições comerciais, na comparação entre Nubank ou Neon, os dois bancos ficam empatados com 5 menções para cada lado. Dessa forma, vale usar a tabela para analisar qual categoria é mais importante para você.
Se as tarifas de manutenção e movimentação são as mais importantes, então o Neon é melhor que o Nubank. Mas, se sua preocupação é ter um cartão de crédito com mais benefícios, o Nubank será mais adequado. Veja informações detalhadas sobre eles a seguir.
Conta digital Neon
O banco Neon é bom?
O Neon é um banco digital sem taxa de abertura da conta. Oferece cartão de crédito internacional sem anuidade, que quando usado no Exterior, funciona como um pré-pago.
Seus clientes podem contratar empréstimo, investir em CDB, além de transacionar valores gratuitamente por PIX, transferências entre contas e TED. Os depósitos são feitos por boleto.
Quais são os serviços oferecidos?
Os principais produtos e serviços oferecidos pelo Non são:
- Conta corrente digital com 3 saques grátis para clientes que usam o cartão Neon;
- Cartão de crédito sem anuidade e virtual;
- Cartão de débito internacional, que funciona como um pré-pago, tem bandeira Visa;
- Investimento no CDB Neon, que rende a partir de 95% do CDI;
- Contratação de empréstimo;
- Recarga de celular;
- Conta para pessoa jurídica e Microempreendedores Individuais (MEIs), com maquininha, cartão de débito sem anuidade, 1 saque grátis por mês e isenta de taxas.
Quais são as tarifas do Banco Neon?
O Banco Neon tem conta totalmente livre de tarifas de manutenção ou abertura. No entanto, alguns serviços são cobrados. Para pessoas físicas, se você ultrapassar os saques grátis, precisará pagar R$ 6,90 para cada nova operação de saque no mesmo mês.
Nas compras internacionais, a cobrança é de 4% do valor pago, mais Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Esse tributo incide por exigência do Governo Federal.
Quais são as principais vantagens?
Entre os principais benefícios do Banco Neon estão:
- Ausência de taxas de anuidade, mensalidade e manutenção;
- Oferta de cartão de crédito virtual e de débito pré-pago no exterior;
- Possibilidade de programar ou fazer investimentos livre em CDB;
- Acompanhamento dos gastos em tempo real.
E as desvantagens?
Por outro lado, também existem desvantagens ao ter uma conta nessa instituição financeira. As principais são:
- Poucos saques gratuitos;
- Ausência de rendimento do dinheiro parado em conta;
Conta digital Nubank
O banco Nubank é bom?
O Nubank é um banco totalmente digital e que concentra todas as atividades em aplicativo. Oferece diferentes produtos e serviços para os clientes. Em 2022, ultrapassou 77,6 milhões de clientes e esse número continua crescendo com os novos produtos e ações de marketing.
A instituição vem trazendo cada vez mais serviços e melhorando aqueles que já oferece. Muitos clientes já consideram, por exemplo, que o empréstimo Nubank compensa mais do que outros bancos.
E, por fim, será que o Nubank é seguro para guardar dinheiro? A resposta é sim, pois o rendimento da conta é um CDB que tem o Fundo Garantidor de Crédito (FGC) igual a poupança. Ou seja, podemos dizer que o banco Nubank é bom e confiável.
Quais são os serviços oferecidos pelo Nubank?
Os principais produtos e serviços oferecidos pelo Nubank são:
- Cartão de crédito internacional com bandeira Mastercard e sem anuidade ou o Ultravioleta, que é um cartão do tipo Black que tem um dos melhores cashbacks da atualidade;
- Conta digital gratuita, com transferências ilimitadas e gratuitas, rendimento do dinheiro a 100% do CDI e cartão de débito vinculado;
- Empréstimo pessoal;
- Conta para pessoa jurídica, sem tarifas, cartão com função débito para compras e saques, e controle diretamente pelo aplicativo.
E as tarifas da Nuconta?
Todos os serviços do Nubank são gratuitos. Os cartões de crédito internacional e Platinum são sem anuidade, e a conta corrente é livre de tarifas. Porém, o saque tem cobrança de R$6,50 por evento.
Quais são as principais vantagens?
Os principais benefícios do Nubank são:
- Ausência de tarifas;
- Variedade de serviços;
- Rendimento automático da conta-corrente;
- Transferências ilimitadas;
- Pagamento de boletos.
E as desvantagens?
Por outro lado, os pontos negativos do Nubank são:
- Cobrança por taxa de uso do cartão de crédito no exterior, equivalente a 4% do valor da compra;
- Pagamento de taxa para fazer saques.
Quais são as principais diferenças entre Neon ou Nubank?
Os dois bancos digitais funcionam de maneira digital e têm contas isentas de tarifas. No entanto, existem algumas diferenças entre eles.
Ao pensar entre Neon ou Nubank, o primeiro fator que chama a atenção são as taxas cobradas. Ambos evitam cobrar valores para utilizar os serviços, mas há tarifas para saques.
No Nubank, é de R$ 6,50 sem saques gratuitos e Neon, R$ 6,90 com a possibilidade de ter 3 saques gratuitos caso use o cartão do banco digital.
Ainda é preciso considerar outras taxas. No Nubank, elas são de:
- Juros de parcelamento da fatura: 0,99% a 13,75% ao mês;
- Crédito rotativo: 2,75% a 14% ao mês;
- Juros e mora: 1% ao mês no atraso e 1,99% até 15% ao mês;
- Multa: 2%;
Por outro lado, o Neon cobra os seguintes valores:
- Juros de parcelamento: até 12,9% do mês;
- Crédito rotativo: 13,9% ao mês;
- Multa: 2%;
- Juros e mora: 1% ao mês sobre o atraso.
Rendimento Neon ou Nubank: qual é melhor?
Como vimos antes, o Neon não possui rendimento automático, ou seja, se você simplesmente deixar o dinheiro parado na conta, não terá nenhum ganho. Já o Nubank rende automaticamente 100% do CDI depois de 30 dias com o dinheiro parado na conta.
No entanto, o Neon também oferece a opção de investir em CDB, só não é de forma automática. O CDB do Neon é garantido pelo Fundo Garantidor de Créditos em até R$ 250.000,00 e oferecidos pelo parceiro do banco, o Banco Votorantim. Você pode aplicar a partir de R$ 10.
O rendimento do CDB Neon começa em 95% do CDI e, a cada seis meses, vai aumentando até chegar em 101%.
Com isso, é possível dizer que o CDB do Neon pode ser mais rentável que a aplicação automática da Nuconta, já que pode chegar a 101% do CDI. No entanto, essa porcentagem de rendimento só ocorrerá depois de bastante tempo da aplicação do dinheiro, então talvez não seja tão vantajoso assim.
Além disso, investir em CDBs no Neon é um pouco mais trabalhoso, considerando que a Nuconta rende sem que você tenha que fazer nada.
Neon ou Nubank: qual é o melhor para você?
A resposta depende do que você precisa, vimos que nas categorias que avaliamos, eles saem empatados e o que vai fazer a diferença é o que é mais valoroso para você.
Todavia, existem outros bancos digitais que são completos, mas não cobram o saque, se isso for uma prioridade para o cliente. Entre eles, o C6 Bank e o Banco Interpodem ser boas opções.
Perguntas frequentes
- Qual a rentabilidade Banco Neon e a do Nubank?
O CDB do Nubank rende 100% do CDI para todas as contas, enquanto o CDB do Neon rende entre 95% e 101%, dependendo do valor aplicado.
- Neon é conta corrente ou poupança?
A Neon é uma conta de pagamentos, funciona com as funcionalidades de uma conta corrente tradicional.
- É seguro guardar dinheiro no Neon?
Sim, pois o banco segue todas as diretrizes legais e contratuais que garantem que seu dinheiro está seguro no Banco Neon.
- Cartão de crédito Neon libera rápido?
O tempo para liberação do cartão de crédito Neon depende da análise de crédito, assim, pode ser mais rápida para aqueles sem impedimentos financeiros ou nome negativado.
O IR da caixinha de emergência do Nubank é um absurdo, aliás gostaria de saber a comparação de IR do Nubank e Neon ?
Oi, Lauro! O IR é o mesmo para produtos de renda fixa e contas remuneradas. Segue uma tabela regressiva, que começa em 22,5% (até 6 meses de investimento) e vai até 15% (a partir de 2 anos de investimento). Dessa forma, o que diminui o IR é o tempo que você deixa o dinheiro investido e não a instituição, beleza?
Tenho uma bom valor investido no neon liquidez diaria ,qual rende mais cdb do neon ou a conta do nu bank pois no nu bank apenas cdb pre fixado prazo 3 anos sou novo nós investimentos apliquei 1000 reais no nu bank infelizmente só daqui um tempo o resgate…..
Olá Luciano,
Para análises de opções de investimentos, sugiro um texto da nossa especialista em investimentos Melissa Nunes: https://www.idinheiro.com.br/cdb-liquidez-diaria/
Ele tem uma abordagem interessante sobre CDB de liquidez diária, mas também traz informações sobre outros modelos. Além disso, traz uma lista de boas opções de CDBs para investimentos. Espero que goste!
Artigo desatualizado. Tenho neon e algumas que aqui diz não ter, tem.
Olá Mickael, obrigada pelo comentário. Gostaria de compartilhar com a gente mais detalhes do que está faltando no post e, principalmente, o que você mais gosta na conta Neon?
Fizemos uma atualização recente trazendo novos dados das duas contas, veja o que achou e deixe sua opinião!
Fiz o primeiro saque com o cartão da Neon e cobrou. Nas propagandas a Neon afirma que o primeiro saque é grátis. Não é verdade. Cobrou meu primeiro saque.
O Inter não cobra saque. O Nubank também cobra saque.
O melhor de todos é o Inter
Olá Maria Solange,
Obrigada por compartilhar sua experiência e opinião. Em relação a tarifa cobrada indevidamente pela Neon, consegue lembrar se foi um saque na conta corrente ou no limite do seu cartão de crédito? Nessa segunda opção, as instituições costumam fazer uma cobrança, realmente. Inclusive, o erro pode ter sido justamente na identificação de onde você solicitou o saque e onde ele efetivamente foi realizado.
E, ainda nessa situação, você acessou o serviço de atendimento ao cliente do Neon para solicitar o cancelamento da cobrança? O que achou do atendimento? Eles solucionaram seu pedido?
Nós, do iDinheiro, buscamos sempre recomendar os melhores serviços das instituições financeiras do Brasil e, para isso, além de fazer estudos constantes sobre os produtos, também realizamos pesquisas ativas e escutamos os atuais clientes para avaliar a satisfação com os serviços prestados. Ou seja, sua opinião é muito importante e, mais uma vez, agradecemos por compartilhar.
Ola meu nome e Anselmo carlos no mesmo dia abri conta no Nubank e na Neon… o Nubank me aceitou…ja a Neon me colocou en analise alegado
esta inlegivel meu RG…mandei varias fotos do RG e me negarao a abertura da conta…a pergunta e a quem eu serei fiel…NUBANK e evidente…uma dica para Neon invista mais e menas burocracia fica a dica….
Oi, Anselmo, tudo bem? Agradecemos pelo seu feedback!
Não tenho que reclamar do banco digital Nubank , só agradecer e um ótimo banco digital. Quando eu mais precisei ele me supriu .
Muito legal ler seu feedback, Márcio! Cada banco digital, realmente, atende um perfil de cliente considerando suas necessidades bancárias. O Nubank tem diferenciais incríveis, como é o caso da aplicação automática da conta. Mas, sem dúvidas, algo que o banco digital faz muito bem feito é o atendimento aos seus clientes. Obrigada por compartilhar sua percepção!
Prefiro cartão de crédito nubank que foi o único cartão que me deu crédito quando eu mais precisei e serei fiel até o fim
Olá Alexandre, que bacana seu relato! O Nubank é um ótimo banco digital que está ampliando seus serviços, e sua opção de permanecer fiel a ele também é muito estratégica para suas finanças pessoais! As instituições financeiras costumam valorizar o relacionamento bancário, ou seja, no futuro, isso pode trazer mais benefícios (e satisfação) para você.