Comprar imóveis para alugar é uma estratégia de investimentos conhecida. Além de diversificar o patrimônio com a aquisição do bem, ainda é possível alugá-lo e ter uma renda. Saiba quais as opções e como ter sucesso.
| Consórcio imobiliário Rodobens  |
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Quando se fala em geração de renda passiva, umas das possibilidades que logo vem à mente é o aluguel de imóveis. Isso porque sua administração não precisa de conhecimento técnicos, pode ser terceirizada para corretoras de imóveis etc.
A dificuldade em investir nesse segmento está justamente na aquisição dos imóveis. Mas você sabia que o consórcio imobiliário pode ser uma alternativa para quem quer aumentar o seu patrimônio e a viver da renda de aluguel? Entenda.
Vale a pena comprar consórcio para viver de aluguel?
É possível comprar consórcio de diferentes valores para aquisição de imóvel, e como os planos são tradicionalmente mais longos, o valor da parcela mensal tende a ser menor, o que facilita a inclusão desse compromisso no orçamento. Além disso, eles são fáceis de pagar, a carta tem reajuste anual para não perder o poder de compra e é possível dar lances para acelerar a compra. Ou seja, vale a pena investir em consórcio para viver de aluguel.
Isso porque o consórcio é uma modalidade de compra coletiva no qual cada membro contribui com um valor mensal para formar um fundo comum. Nesse caso, os membros do grupo compartilham do mesmo interesse, e a organização da assembleia fica sob a responsabilidade da administradora.
Sendo assim, além de ser menos burocrático, o consórcio tem como vantagem:
- o baixo risco;
- a isenção de juros;
- não requer valor de entrada;
- maior prazo para pagamento;
- mais flexibilidade para utilizar o crédito;
- maior poder de compra;
- auxilia no planejamento financeiro
- possibilidade de usar o FGTS.
Quais as vantagens de viver de aluguel?
Dentre as vantagens de viver de aluguel com imóveis comprados por consórcio, estão: o aluguel do inquilino ser usado para pagar as parcelas ainda pendentes, valorização do bem ao longo do tempo e a diversificação dos investimentos, não deixando seu patrimônio exposto a uma só variável.
E as desvantagens de viver com o aluguel pago por inquilinos?
Dentre as desvantagens, as que mais se destacam, são: necessidade de gerenciamento do bem e possíveis inadimplências. Alguns reparos e bem-feitorias em casas e apartamentos alugados são de responsabilidade do proprietário. Além disso, sempre existe o risco do inquilino ficar inadimplente.
Para essas questões, porém, contratar o serviço de uma imobiliária pode ser a solução. Ela vai cobrar uma parte dos lucros para realizar essa gestão e até absorver a inadimplência, caso aconteça, mas ainda assim continua valendo à pena viver de aluguel, especialmente se você fizer boas aquisições.
Quais tipos de imóveis são mais rentáveis para viver de aluguel?
Ao considerar imóveis para alugar, é importante identificar aqueles que oferecem maior rentabilidade. Imóveis localizados em áreas urbanas com fácil acesso a serviços essenciais, como transporte, educação e saúde, tendem a ser mais atrativos.
Apartamentos compactos em grandes cidades, especialmente em regiões corporativas ou universitárias, são opções rentáveis também, assim como imóveis em regiões turísticas para locações de curta duração.
Por fim, comprar imóveis para fins comerciais também pode ser uma abordagem interessante. Também nesse caso, vale observar o fluxo de pessoas na região, se ela tem uma boa infraestrutura, qual tipo de comércio da região etc. Galpões, lojas, salas comerciais estão entre essas opções.
A escolha do tipo de imóvel deve ser baseada em uma análise cuidadosa do mercado local e do perfil dos potenciais inquilinos.
Quanto é possível lucrar vivendo de aluguel?
O lucro obtido com aluguéis depende de diversos fatores, incluindo a localização do imóvel, o valor de mercado, a demanda de locação na área e a gestão das propriedades. Em média, espera-se que o rendimento líquido dos aluguéis varie entre 2% a 5% ao ano do valor total do imóvel.
Importante ressaltar que esses números podem variar significativamente com base em fatores locais e condições de mercado. Além disso, é essencial considerar os custos associados à manutenção dos imóveis e eventuais períodos de vacância.
Consórcio de imóvel como investimento: qual o perfil ideal de investidor?
A diversificação de investimentos é sempre recomendada, independente do perfil do investidor que pode ser mais arrojado, moderado ou conservador na hora de escolher suas aplicações.
A aquisição de imóveis, portanto, é uma forma de diversificação aonde o imóvel é incorporado no patrimônio, tem menor liquidez (já que vendê-lo pode ser mais demorado que resgatar uma aplicação, por exemplo), mas tem sua valorização com o tempo e ainda pode gerar uma receita caso seja colocado para locação.
Com isso em mente, quem deseja investir em imóveis comprando por cartas de consórcios tem características, como:
- gosta de ter bens no seu patrimônio;
- gosta da ideia de alugar imóveis para ter uma renda com aluguel;
- quer construir seu patrimônio, mas ainda pode investir pouco mensalmente;
- quer diversificar seu patrimônio em aplicações, mas não quer resgatar o montante para a aquisição do imóvel.
Vale lembrar que com a carta contemplada, não precisar dar um valor de entrada na compra do imóvel e, em alguns casos, se a carta é contemplada no início da grupo e o consorciado tem tempo hábil para comprar o imóvel, locar e usar o aluguel recebido para quitar as parcelas mensais faltantes.
Portanto, se você não está satisfeito com a sua renda mensal e tem condições de adquirir uma ou mais cotas de consórcio, vale a pena investir nessa modalidade de pagamento.
Mas vale ressaltar que o consórcio funciona como um autofinanciamento, logo, é ideal para quem busca uma opção de investimento a longo prazo. Além disso, é muito importante estar atento aos custos que estão embutidos nas mensalidades.
Como usar consórcio imobiliário para viver de aluguel?
Mencionamos no tópico anterior, que recorrer ao consórcio imobiliário para adquirir imóveis e disponibilizá-los para aluguel pode ser uma saída viável e mais vantajosa para quem quer obter uma renda passiva. Entretanto, para garantir que esse investimento dê o retorno esperado é necessário ter alguns cuidados. Veja só!
Investigue a média de preços de imóveis na sua cidade
Se você quer obter renda passiva com a locação de imóveis é preciso saber o valor médio dos imóveis na sua cidade. Isso porque ter essa noção permite que você compre a carta de crédito que melhor condiz com o seu objetivo. Inclusive, iniciar o investimento já sabendo onde pretende adquirir a propriedade faz toda a diferença.
Afinal de contas, fatores como localização, tamanho da propriedade e custo com o IPTU, por exemplo, influenciam no valor do imóvel e, consequentemente, no valor do aluguel. Então, mesmo que no consórcio você não tenha a necessidade de escolher o imóvel no ato da contratação, como acontece no financiamento, ainda sim é muito importante analisar as condições do mercado.
Escolha uma empresa de consórcio confiável
Escolher uma administradora de confiança que ofereça boas taxas e facilita a compra da carta de crédito faz toda a diferença na sua experiência com o consórcio. Por esse motivo, listamos quatro sugestões de administradoras confiáveis que se destacam no mercado por oferecer um serviço de qualidade e excelência. Veja só!
Há 70 anos no mercado, a Rodobens tornou-se uma das melhores empresas de consórcio do país. Com taxa administrativa a partir de 15%, a Rodobens disponibiliza cartas de crédito que variam de R$30 mil a R$800 mil com prazo de pagamento de até 216 meses. Além disso, oferece desconto de 30% nas primeiras cinco parcelas ou 50% nas três primeiras parcelas.
Devido aos diferenciais da administradora, a Rodobens possui ótima reputação no Reclame Aqui. Além da nota de 8,7/10, a administradora tem o selo RA1000 e 72.0% dos clientes que registraram uma reclamação afirmaram que voltariam a fazer negócio com a Rodobens. Diante disso, fica claro que a administradora é confiável e vale a pena conhecer os seus serviços.
Considerado umas das instituições financeiras mais importantes do país, o Banco do Brasil busca oferecer para os seus clientes soluções eficientes e personalizadas. Sendo assim, para quem prefere os serviços de um banco tradicional, o BB consórcio surge como uma opção viável e bem interessante.
Com presença relevante no mercado, a Porto Seguro se destaca por oferecer soluções completas que atendem diferentes perfis de consorciados. No que se refere ao consórcio de imóvel, a Porto disponibiliza cartas de crédito com valores de R$ 70 mil a R$ 900 mil com prazo máximo de pagamento de 200 meses.
Além do mais, oferece planos com parcelas reduzidas até a contemplação. Logo, fica mais fácil incluir o custo das mensalidades no orçamento. Outra condição bem interessante, é a possibilidade de utilizar o saldo do FGTS para abater parte das parcelas e aumentar as chances de contemplação. E o melhor é que você pode acompanhar o andamento do grupo e dar lances diretamente pelo celular.
Quem é cliente Itaú também pode recorrer ao consórcio de imóveis. Então, se você preza por uma instituição financeira que seja segura e que tenha relevância no mercado, vale a pena conferir os diferenciais do consórcio Itaú. E o melhor é que no Itaú, você pode comprar sua carta de crédito por meio do aplicativo, na agência ou com especialistas representantes. Por esse motivo, vale a pena fazer uma simulação no site e conferir as condições.
Compre cartas de consórcio com parcelas que cabem no seu orçamento
Mencionamos neste conteúdo que o consórcio não tem cobrança de juros, porém há custos incluídos no valor das mensalidades. Em tal caso, as taxas variam conforme a administradora, por isso, é importante pesquisar bem para escolher a que possui o melhor valor. Tendo em vista que o consórcio é um investimento de longo prazo é ideal que você escolha uma carta de crédito que possui parcelas que cabem no seu orçamento.
Crie uma reserva financeira para dar lances
Um grupo de consórcio finaliza somente após todos os membros serem contemplados. Sendo assim, para agilizar esse processo e aumentar as chances de ser um dos primeiros contemplados, você pode recorrer aos lances.
Nesse caso, os lances funcionam como um leilão, ganha a contemplação quem ofertar o maior lance. Por essa razão, é aconselhável formar uma reserva para esse fim. Lembrando que há administradoras que aceitam o saldo do FGTS como lance ou permitem ao consorciado dar o lance embutido.
Use a carta de crédito para comprar imóveis de fácil locação
As características e localização do imóvel influenciam no seu valor de compra e, consequentemente, no seu valor de locação. Então, para investir em um bom negócio é muito importante escolher imóveis que sejam atraentes e que estejam localizados em pontos estratégicos.
Isso porque imóveis próximos a faculdades, centros urbanos, pontos turísticos ou que estão localizados em áreas com boa infraestrutura sempre têm demanda. Por isso, busque investir nesse tipo de imóvel.
Use o valor do aluguel do imóvel para quitar as parcelas
Um ponto negativo de ser contemplado ainda nos primeiros meses é que você precisa continuar com o pagamento das mensalidades até que o último membro do grupo seja contemplado. Então, uma dica para amenizar esse custo é utilizar a renda do aluguel para quitar as parcelas restantes.
Portanto, fica claro neste conteúdo que o consórcio de imóveis pode ser uma saída interessante para você que quer aplicar o seu patrimônio e viver da renda de aluguel. No entanto, assim como qualquer outro investimento, é necessário muito planejamento para conseguir alcançar o objetivo.
Perguntas frequentes sobre como viver de aluguel com consórcio
- É possível dar lance embutido em consórcio de imóveis?
Sim. O consorciado que tem saldo disponível no FGTS pode utilizá-lo para dar um lance embutido.
- Imóvel comprado com consórcio fica no nome de quem?
Até o pagamento da última mensalidade, o imóvel fica atrelado a administradora. Assim que o consórcio é finalizado, a transferência de titularidade do imóvel para o consorciado é concluída.
- Vale a pena comprar consórcio para viver de aluguel?
Sim. O consórcio é uma modalidade de compra que pode ser utilizada para aumentar o patrimônio e começar a viver da renda do aluguel.
