| Consórcio de serviços Rodobens  |
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Algumas modalidades de consumo são exclusivas do mercado brasileiro, sabia? A chamada compra programada é uma delas, como é o caso do consórcio de bens e serviços. Nele, você começa a pagar pelo serviço que deseja contratar antes da sua execução.
E, já que você está pagando antes de ter o bem, é claro que não faz sentido pagar juros, certo? Neste post, vamos explicar essa e outras características dessa modalidade de compra para você decidir se ela é ideal para seus objetivos. Vamos lá!
O que é consórcio de serviços?
Consórcio de serviços é uma modalidade de compra programada na qual o interessado adquire uma cota de um grupo que, nesse caso, tem o mesmo objetivo de aquisição.
Para isso, ele deve escolher um grupo de consórcio com o valor da carta de crédito que deseja usar para contratar o serviço que ele precisa.
É o exemplo de consórcios para reformas para casa, consórcio para viagem, intercâmbio, festa ou consórcio para cirurgia plástica, por exemplo.
Como funciona o consórcio de serviços?
O consórcio de serviços funciona da mesma forma que os demais, ou seja, o consorciado precisa pagar suas parcelas regularmente para poder participar dos sorteios que definem a ordem de uso da carta de crédito.
Os valores das parcelas de cada consorciado vai para o fundo comum do grupo que financia as cartas de crédito. Assim, ao final do plano, todos os participantes terão conseguido fazer a contratação do serviço que queriam.
Além da contemplação por sorteio, o consorciado pode dar um lance de antecipação para usar a carta de crédito. Veja como funciona cada um.
Como funciona a contemplação por sorteio ou lance?
A contemplação é o momento em que você conquista o direito de utilizar a carta de crédito. Ela pode ocorrer por sorteio, conforme as regras das assembleias do grupo, ou por lance, quando o participante antecipa parte de suas obrigações de acordo com as condições previstas no contrato.
Não existe garantia de que a contemplação por sorteio acontecerá nos primeiros meses. Por isso, o consórcio de serviços tende a fazer mais sentido para despesas que podem ser planejadas com antecedência.
Quais serviços podem ser pagos com consórcio?
A carta de um consórcio para serviços pode atender diferentes objetivos, desde que estejam previstos na categoria e nas regras da administradora. Entre as utilizações mais comuns estão:
- festas de casamento, aniversário e outros eventos;
- passagens aéreas, pacotes de viagens e suas variações;
- procedimentos estéticos e cirúrgicos;
- cuidados com a saúde;
- reformas e manutenção de imóveis;
- intercâmbio, cursos de línguas, treinamentos e outros serviços de educação.
Dentre essas opções, outras modalidades se desdobram e, portanto, o uso da carta de crédito para serviços é muito ampla. Dessa forma, é necessário consultar com cada administradora.
Onde fazer consorcio de serviços?
Empresas especializadas em consórcio costumam ter mais opções de carta de crédito para serviços, porém, alguns bancos também oferecem a modalidade. Confira a seguir as principais administradora de consórcios:
Consórcio Rodobens
 | Desde os anos 60 operando com consórcios |
 | Online, por telefone ou com representantes autorizados |
 | De 60 a 100 meses |
 | A partir de 6,5% |
 | Cartas de crédito para qualquer finalidade, além de aplicativo exclusivo para acompanhamento do consórcio |
A Rodobens oferece consórcio de viagens com taxas competitivas e está no mercado há mais de 70 anos, concedendo essa e outras modalidades de serviço. Um dos destaques da empresa, além de sua tradição em serviços como consórcios, empréstimos, seguros e financiamentos, é sua reputação entre os consumidores, que é muito boa.
Os valores das cartas de crédito no consórcio Rodobens é bastante abrangente e o atendimento com um colaborador pode acontecer online, pelo link do WhatsApp destacado no canto inferior direito da página principal do site.
Veja alguns destaques sobre a modalidade de consórcio de serviços da Rodobens:
- Taxa de administração: a partir de 15%;
- Prazo de duração: 48 meses;
- Valor da carta de crédito: de R$7 mil a R$20 mil;
- Valor das parcelas: a partir de R$282,76;
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Rodobens ou acesse o site oficial da instituição.
Consórcio Magalu
| | Desde 1991, mais de 30 anos, vinculado ao Grupo Magazine Luiza |
| | Online, via app Magalu ou lojas físicas da rede |
| | De 60 a 120 meses |
| | A partir de 12% |
| | Permite uso da carta em qualquer produto vendido no Magalu ou parceiro autorizado |
A Magalu, além de um dos maiores marketplaces do Brasil, foi pioneira em oferecer consórcio de viagens para seus clientes. No mercado há anos, a empresa conta com uma excelente reputação no mercado, tendo alcançado até mesmo um selo de qualidade de atendimento ao consumidor.
Os valores dos consórcios Magalu são bem abrangentes e, por isso, oferecem condições que cabem no bolso de um público bastante amplo. Além disso, a carta de crédito para serviços pode contemplar festas, viagens, procedimentos, estudos etc.
Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre o Magalu, veja nossa análise completa ou acesse o site oficial da instituição.
Consórcio Klubi
| | Constituída em 2021, com proposta focada em consórcio digital |
| | 100% online |
| | De 36 a 48 meses |
| | A partir de 11% |
| | Possui experiência digital e simplificada. É o primeiro consórcio digital autorizado pelo Banco Central e tem mais de 100 mil membros |
O consórcio para viagem Klubi é voltado para quem deseja se organizar financeiramente para viajar sem recorrer a empréstimos ou crediários. Atualmente, são oferecidos créditos entre R$2 mil e R$20 mil, com mensalidades a partir de R$119,00.
O funcionamento segue a lógica dos demais consórcios: você escolhe o valor do crédito, paga as mensalidades e participa das contemplações. Também é possível antecipar pagamentos, pelos lances, para tentar receber o crédito antes. Após a liberação, o Klubi informa que você pode escolher onde comprar a viagem.
Como exemplo, o site apresenta uma simulação de uma carta de crédito no valor de R$7 mil em 24 parcelas de R$380. Essa é apenas uma referência apresentada pela empresa e não deve ser considerada a condição padrão de todos os planos.
Saiba mais informações acessando o site oficial da instituição.
Consórcio BB
| | Instituição fundada em 1808, sendo o primeiro banco a operar no Brasil |
| | Agências físicas, correspondentes bancários ou online, por site ou app |
| | Até 36 meses |
| | A partir de 11,06% |
| | Possui mais de 1,8 milhão de cotas ativas e mais de 400 mil contemplações por ano |
O Banco do Brasil é o primeiro banco brasileiro e, da mesma forma, uma das instituições financeiras mais respeitadas e conhecidas no país. Os consórcios são produtos muito conhecidos desse banco, que também oferece a opção de consórcio de serviços.
A melhor maneira de saber melhor acerca das condições do BB para o cliente é entrar no site para fazer uma simulação ou se encaminhar até uma agência.
Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre o BB, veja nossa análise completa ou acesse o site oficial da instituição.
Consórcio Santander
| | Mais de 150 anos de história e está presente no mercado brasileiro desde 1982 |
| | Agências físicas ou online |
| | De 12 a 36 meses |
| | A partir de 17% |
| | O banco informa possuir os grupos que mais contemplam entre os bancos, segundo dados do Banco Central |
O Santander é um grande banco, com tradição no mercado e, justamente por isso, é um tipo de empresa que costuma cobrar taxas um pouco mais altas. Ele oferece consórcio de viagens dentro da modalidade de consórcio de serviços, além de outros mais conhecidos, como de imóveis e carros.
Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre o Santander, veja nossa análise completa ou acesse o site oficial da instituição.
Regras gerais que regem o consórcio de serviços
Todas as regras e condições de uso do consórcio devem estar em contrato, portanto, é importante que você leia com muita atenção.
Além disso, algumas regras são gerais, o que faz mais importante que você as compreenda. Vamos lá.
Taxa de juros
O consórcio não cobra juros como uma forma de remuneração do gestor, e, sim, uma taxa de administração que cobre os custos operacionais do grupo.
Porém, em caso de atraso no pagamento, podem haver juros e multas.
Carta de crédito
Ao ser contemplado, o consorciado recebe uma carta de crédito. Na sequência, ele vai usar o documento para negociar o serviço que deseja adquirir, reforçando, inclusive, seu poder de pagamento à vista. Mas, atenção, o valor da carta de crédito não é transferido para a conta corrente do consorciado.
Assim, se o valor da carta for superior ao serviço, a administração do consórcio fará o cálculo e o saldo remanescente será usado para abater as parcelas faltantes. Se for mais caro, o cliente será o responsável por pagar à diferença.
Pagamento e parcelas
O pagamento é feito mensalmente, em débito na conta corrente ou por boleto. Além disso, o valor da parcela não muda, mas, eventualmente, o indicador do setor ou da inflação são corrigidos.
Transferência da titularidade
Outro ponto interessante é que você pode transferir a cota do consórcio para outra pessoa, contemplada ou não.
A negociação do valor que já foi pago é de responsabilidade dos interessados que, depois de acertados, devem seguir o processo indicado pelo consórcio.
Diferenças dos outros tipos de consórcios para os de serviços
As regras do consórcio de serviços, imóveis, veículos, dentre outros, são as mesmas.
Assim, o que diferencia um consórcio de serviços dos demais são as características da oferta, como o valor da carta de crédito e o número de parcelas, que costumam ser menores.
Além disso, a flexibilidade da modalidade de serviços permite que o consorciado contrate diferentes profissionais.
Isso não acontece com um consórcio de automóvel, que nesse caso, não poderia comprar caminhões e tratores, por exemplo.
Vantagens do consórcio de serviços
Entre as vantagens do consórcio de serviço, podemos listar:
- é uma forma de fazer uma contratação programada, o que cria uma consciência de programação financeira;
- permite a negociação do serviço à vista, o que pode garantir bons descontos;
- não tem cobrança da taxa de juros nas parcelas;
- é uma carta versátil para diferentes serviços.
Cuidados ao contratar um consórcio de serviços
É preciso, porém, ter atenção na hora de contratar um consórcio de serviços.
Um dos cuidados, por exemplo, é avaliar se a administradora é autorizada pelo Banco Central para criar e gerir grupos de consórcio.
Empresas associadas na ABAC, Associação Brasileira de Administradoras de Consórcio também têm um graude confiança maior.
Os cuidados, no entanto, não param por aí.
É importante que você escolha um grupo de consórcio de serviços que esteja alinhado com sua capacidade de pagamento para evitar inadimplências, não é mesmo?
Conclusão
A vantagem de usar o consórcio de serviços é, que, em outra situação, você teria que economizar todo o dinheiro necessário para a contratação antes de usufruir dela, certo?
Mas, como você viu, apesar da ausência da taxa de juros, o consórcio também tem uma taxa administrativa que pode onerar sua contratação na mesma proporção da cobrança das instituições financeiras.
Então, o mais certo é analisar os prós e contras do consórcio de serviços e contratá-lo pelos motivos certos.
É importante analisar as opções que você tem para realizar seus projetos financeiros com um olhar isento, como essa abordagem que usamos nesse conteúdo.
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Glossário sobre consórcios
Perguntas frequentes sobre consórcios de serviços
- Posso usar a carta de crédito para qualquer serviço?
Não necessariamente. A carta deve ser utilizada dentro da categoria e das regras previstas no contrato. Por isso, confirme com a administradora se o serviço e o prestador escolhidos são aceitos antes da contratação.
- Preciso estar com o nome limpo para fazer consórcio de serviços?
As regras variam conforme a administradora. Mesmo quando a adesão é permitida, pode ocorrer análise de capacidade de pagamento e exigência de garantias antes da utilização da carta após a contemplação. A Resolução BCB nº 285 prevê avaliação da capacidade de pagamento em etapas do consórcio.
- Qual é o melhor consórcio de serviço?
Não existe uma única opção melhor para todos. Compare taxa de administração, custo total, carta de crédito, prazo, reajustes, serviços aceitos e regras para utilização da carta. A melhor alternativa é a que combina esses fatores com seu orçamento e objetivo.
