Como funciona um cartão de loja? Conheça os tipos e entenda sobre essa modalidade de crédito!
Os cartões de loja são muito comuns no mercado brasileiro, mas será que a forma de pagamento é vantajosa? Veja mais sobre os benefícios de desvantagens desse tipo de cartão.
O cartão de loja é um tipo de crédito oferecido por grandes empresas do comércio. Dessa forma, seus clientes podem comprar com condições especiais de pagamento. As lojas de departamento, como C&A, Renner e Marisa são famosas pela oferta intensiva desse tipo de produto.
Além disso, grandes supermercados, como Carrefour, Extra e Walmart, bem como outros estabelecimentos comerciais oferecem cartões especiais para compras parceladas. Em certa medida, podemos dizer que as vantagens oferecidas por esses cartões podem ser interessantes, mas é preciso ter alguns cuidados antes de contratá-los. Continue lendo e descubra mais sobre essa opção de crédito!
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Quais são os tipos de cartões de loja?
Existem dois tipos diferentes de cartão de loja. O mais comum é o private label, que serve apenas para uso nos estabelecimentos da marca. A outra opção é o cartão híbrido, que oferece condições especiais de pagamento em uma determinada loja, mas também pode ser usado em outros estabelecimentos. Para que você possa entender melhor, explicaremos o funcionamento dos dois tipos.
Como funcionam os cartões de loja chamados Private Label?
O cartão private label é muito comum em diferentes tipos de estabelecimento comerciais. Ele não tem bandeira e, por isso, só pode ser usado nas lojas credenciadas. Geralmente as empresas oferecem esse tipo de cartão para facilitar os parcelamentos. Se você vai fazer compras de supermercado, por exemplo, e quer dividir o valor das despesas, o cartão de loja é uma boa opção.
Fora a limitação de uso, o cartão private é bem parecido com um cartão de crédito comum. O usuário ganha mais dias para pagar os gastos porque todas as despesas do mês ficam concentradas em uma fatura única. Uma vantagem em relação aos cartões de crédito é que o cartão de loja não tem cobrança de anuidade.
Além disso, existe o limite de crédito, ou seja, o valor máximo que poderá ser usado no cartão. Quase sempre o limite dos cartões private label é menor que o dos cartões de crédito tradicionais, mas isso varia conforme a empresa e o perfil de cada cliente.
Atenção
Para que valha a pena, é preciso analisar com cuidado quais são os benefícios disponíveis. Parcelamentos sem acréscimo de juros podem ser vantajosos. Por outro lado, se houver cobrança de taxas, o pagamento a prazo não é uma boa pedida, já que o cliente deve estar disposto a arcar com o custo total da fatura para não pagar juros e multas.
Como funcionam os cartões híbridos?
Os cartões híbridos possuem uma marca de loja, mas funcionam como cartão de crédito. Você pode ter, por exemplo, um Cartão Carrefour com bandeira Mastercard. Ele será aceito nas lojas do Carrefour com condições especiais de pagamento e também na rede de estabelecimentos que recebem a bandeira Mastercard.
O grande diferencial desses cartões, portanto, é a aceitação. Porém, é preciso destacar que o híbrido, por funcionar como um cartão de crédito, está sujeito à cobrança de anuidade.
O risco de ter vários cartões do tipo híbrido é maior que o acúmulo de cartões private label. Nesse caso, a somatória de vários limites pode estimular o endividamento. Além disso, a cobrança de anuidade e outras possíveis taxas pode tornar o uso do cartão híbrido ainda mais perigoso.
Prós
Aceito em vários estabelecimentos de acordo com a bandeira do cartão.
Contras
Sujeito a cobrança de anuidade e outras taxas que podem pesar no bolso.
Se você quer muito um cartão de loja híbrido, a dica é não abusar. Escolha apena uma forma de pagamento e mantenha o seu cartão bancário. Vale a pena que esses cartões tenham datas de vencimento bem diferentes para que você aproveitar melhor os dois.
Bônus: conheça alguns cartões de loja disponíveis em 2021!
Cartão Atacadão
O cartão Atacadão é o único cartão de crédito aceito nas lojas da franquia, oferecendo vantagens exclusivas para os clientes de todo o país. Atualmente, é a maior rede de atacado e varejo do Brasil, presente em todos os estados com mais de 200 unidades.
Preza por um serviço simples e básico
Precisa de um cartão para fazer compras
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Juros do Rotativo: até 12,9% a.m
Parcelamento de fatura: Sujeita à análise dependendo do momento de solicitação
Anuidade: R$ 143,88 em 12 parcelas de R$ 11,99.
Programa de pontos: 1 compra no cartão = 1 ponto no Mastercard SurpreendaCom o acúmulo dos valores, é possível trocar a pontuação por uma série de benefícios da bandeira
Descontos em lojas parceiras
Até 4 cartões adicionais sem anuidade
Até 70 dias de carência para realizar o pagamento de abastecimentos nos Postos Atacadão
Possibilidade de parcelar em até 10x compras nas drogarias Atacadão e Carrefour
Aceito em qualquer rede credenciada à Mastercard, além das lojas do Atacadão
Taxas condicionadas ao atraso das faturas são elevadas
Cobrança de anuidade
O cartão não oferece um programa de milhas próprio ou cashback
O cartão de crédito Carrefour surgiu com uma modalidade de crédito para que seus clientes tivessem mais benefícios e facilidades para a realização de compras na rede.
Preza por um serviço simples e básico
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Juros do Rotativo: até 12,9% a.m
Parcelamento de fatura: Sujeita à análise dependendo do momento de solicitação
Anuidade: R$ 167,88 em 12 parcelas de R$ 13,99.
Desconto na fatura
Programa de pontos: 1 compra no cartão = 1 ponto no Mastercard SurpreendaCom o acúmulo dos valores, é possível trocar a pontuação por uma série de benefícios da bandeira
Descontos em lojas parceiras
Promoções exclusivas na rede Carrefour
Isenção da anuidade quando são feitas compras na rede Carrefour
Exclusão da primeira parcela de compras realizadas com o cartão
Taxas condicionadas ao atraso (multa do rotativo, por exemplo) são elevadas
É uma opção mais focada em quem é cliente da rede Carrefour, caso contrário os benefícios não se destacam tanto
Lançado em abril de 2021, o cartão atua com bandeira Visa, e funciona junto do aplicativo MagaluPay, que possibilita a abertura de uma conta digital própria da loja.
Precisa de um cartão para fazer compras
Busca os melhores cashbacks
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Preza por vínculo a banco tradicional
Juros do Rotativo: até 12,2% a.m
Parcelamento de fatura: até 7,8% a.m
Anuidade: A anuidade não é cobrada
Seguros
Descontos em lojas parceiras
Cashback: 2%O cashback é aplicado apenas em compras feitas nas lojas Magazine Luiza. Os clientes receberão a quantia em sua conta digital do Magalupay em um prazo de até 30 dias a partir da confirmação da compra.
Vantagens da bandeira Visa Platinum, no Brasil e exterior
Parcelamento em até 24 vezes em estabelecimentos como Época Cosméticos, Zattini, Netshoes e Drogaria São Paulo
Conta digital exclusiva, além de aplicativo para acompanhar as movimentações de maneira completa
Não se trata de uma opção de cartão com cashback para todas as compras da fatura.
O cashback, de 2%, fica restrito ao uso nas lojas Magalu ou estabelecimentos parceiros.
O cartão oferece bons descontos na rede de supermercados Pão de Açúcar, chegando aos 20% na compra de vinhos, queijos, marcas próprias e cervejas especiais. Além disso, é possível garantir frete grátis nas compras acima de R$ 149. O cliente também aproveita benefícios para compras gerais no cartão, como um programa de pontos robusto, que tem parceria com as principais companhias aéreas do Brasil.
Pessoas que viajam com frequência
Preza por condições exclusivas
Precisa de um cartão para fazer compras
Quem possui renda mensal elevada
Quem tem gasto elevado no cartão
Quem preza por descontos e recompensas
Se interessa na compra e venda de milhas
Pessoas que precisam de um limite alto
Preza por vínculo a banco tradicional
Quem tem gastos em moeda estrangeira
Juros do Rotativo: até 12,4% a.m
Parcelamento de fatura: até 7,7% a.m
Anuidade: R$ 650,00 em 12 parcelas de R$ 54,17.
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Seguros
Garantia estendida
Pagamento por aproximação
Redes wi-fi gratuitas
Menor preço garantido
Programa de pontos: 1 ponto a cada 1 real gasto em compras feitas no supermercado ou fora deleNo TudoAzul, 1 ponto Pão de Açúcar corresponde a 1 milha. Enquanto isso, 1 ponto Pão de Açúcar se transforma de 0,88 ponto de milha para Smiles e LATAM Pass
Descontos em lojas parceiras
Sala VIP em aeroportos
Programa de benefícios robusto para compras realizadas no grupo Pão de Açúcar, sendo possível obter R$ 25,00 de desconto na loja a cada 1000 pontos trocados
Benefícios da bandeira Visa Platinum e, caso o cliente deseje, também é possível usar na versão Mastercard
Conexão com carteiras digitais como Samsung e Apple Pay
Parceria com programa de pontos das companhias Azul, LATAM e Gol
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Eu poderia comprar algo além do limite do cartão? Por exemplo quero comprar um celular de 1000 reais e meu cartão da loja foi disponibilizado com 500 reais Esses 500 reais claramente poderia cobrir as parcelas de acordo com as vezes. Dá pra comprar dessa forma ou o cartão da loja funciona igual um cartão de crédito e você só pode comprar algo parcelado que esteja no limite do cartão?
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Heloisa Moraes
Heloisa é estudante de Administração de Empresas no Centro Universitário do Vale do Ribeira (UNIVR). Já atuou na área de RH na Companhia Sabesp e atualmente também desenvolve serviço voluntário como repórter e social media no portal Latinos Brasil. No iDinheiro, é responsável pela produção de reportagens, materiais ricos e conteúdo evergreen sobre Cartões de Crédito e temas pertinentes ao universo das finanças.
Eu poderia comprar algo além do limite do cartão? Por exemplo quero comprar um celular de 1000 reais e meu cartão da loja foi disponibilizado com 500 reais
Esses 500 reais claramente poderia cobrir as parcelas de acordo com as vezes. Dá pra comprar dessa forma ou o cartão da loja funciona igual um cartão de crédito e você só pode comprar algo parcelado que esteja no limite do cartão?
Acredito que não é possível, Alan. O valor total precisa estar dentro do seu limite.
Para fazer um cartão de loja é preciso ter conta em banco?
Não.