Limite de crédito reduzido: saiba como acontece e aprenda a evitá-lo!

Considerou a possibilidade de ter o seu limite de crédito reduzido? Sabemos que o limite do cartão define o quanto cada consumidor pode gastar no crédito. E para calcular esse valor, bancos e financeiras realizam uma análise de risco, que leva em consideração quais são as chances do cliente se manter em dia com os pagamentos da fatura. Mas, será que o banco pode diminuir o limite do cartão de crédito?

Algumas ações da sua vida financeira podem levar ao banco a reconsiderar seu limite e reduzir o mesmo. Neste artigo, esclareceremos em quais situações isso pode ocorrer e o que fazer para fugir delas!

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Como é calculado o limite do cartão de crédito?

Vários pontos são observados nessa análise, tais como:

• renda;
• histórico financeiro;
• perfil de consumo;
• inserção em cadastros negativos;
• e outros.

A partir desses dados, é feita uma conta para se chegar ao valor exato do limite que será liberado. Um consumidor que tem um cartão com limite de crédito de R$ 2 mil, por exemplo, poderá gastar essa quantia em seus pagamentos, sejam elas à vista ou parcelados.

Atenção

Cabe ressaltar que, nos parcelamentos, o valor total da mercadoria é debitado do limite e não o custo das parcelas.

Como o limite considera a renda e outros dados financeiros do usuário do cartão, alterações nessas informações podem mudar o valor. Se você mudar de emprego e passar a ganhar mais, pode entrar em contato com a administradora, enviar um novo comprovante de renda e solicitar um aumento do limite. Por outro lado, se o risco de crédito para você se tornar maior, é possível que a empresa tente reduzir o limite aprovado anteriormente.

Leia também: Cartão de crédito com limite alto: descubra qual é o melhor para você!

O banco pode diminuir meu limite do cartão de crédito?

O banco costuma reduzir o limite de crédito em algumas situações. Veja:

• o cliente não paga o valor total de sua fatura durante vários meses;
• os gastos se tornarem excessivos e/ou descontrolados;
• realização de muitas compras parceladas;
• o titular do cartão perde o emprego ou tem a renda reduzida;
• o consumidor foi inserido em um cadastro negativo como SPC ou Serasa;
• outras situações que elevem o risco da oferta de crédito.

Lei de redução de limite

Muitas pessoas se perguntam porque o banco reduz o limite do cartão de crédito e se isso é legal. Mas, é importante lembrar que a legislação não impede que as instituições financeiras diminuam o limite de crédito. Afinal, elas são responsáveis pela análise e podem, inclusive, se recusar a oferecer crédito a determinado cliente, entretanto, o que não pode ser feito é a redução do limite sem prévia comunicação ao usuário.

Assim, com base na lei de redução de limite, o Artigo 14 do Código de Defesa do Consumidor prevê o seguinte:

Citação

“O fornecedor de serviços responde, independentemente da existência de culpa, pela reparação dos danos causados aos consumidores por defeitos relativos à prestação dos serviços, bem como por informações insuficientes ou inadequadas sobre sua fruição e riscos.”

Isso significa que a empresa deverá entrar em contato avisando da alteração no crédito com certa antecedência para que o usuário não passe por constrangimentos. As financeiras também ficam obrigadas a esclarecer para o cliente qual foi o motivo da restrição.

Como evitar a redução do limite?

A melhor maneira de evitar ter o limite de crédito reduzido é manter o pagamento do cartão sempre em dia. Além disso, é fundamental ter um bom controle financeiro. Se suas contas estão quitadas e a fatura é paga mensalmente no valor integral, dificilmente o banco reduzirá o limite, mesmo que sua renda diminua.

As dicas para sempre ter um bom limite de crédito são:

• pague o valor total da sua fatura;
• não atrase o pagamento;
• mantenha seu comprovante de renda atualizado;
• evite acumular dívidas como empréstimos e financiamentos;
• não faça muitas compras parceladas;

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Perguntas Frequentes:

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