O Brasil ainda tem um percentual pequeno de investidores, quando comparado a outras nações. Ainda assim, 1,7 milhão de pessoas físicas já aplicam seu dinheiro, conforme dados de março de 2020. Para 2020, a expectativa é ainda maior, já que 70% alegaram querer entrar no mercado financeiro. O que isso tem a ver com o Banco Modal?

Tudo! Afinal, ele é um banco de investimentos que oferece parcerias estratégicas com diferentes líderes e agentes internacionais. Por isso, se o seu objetivo é ter rendimento passivo, precisa conhecer essa instituição financeira para ver se ela é a certa para você.

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Um rendimento passivo é aquele gerado sem que você precise trabalhar. É o caso de investir e ter uma remuneração constante ou de alugar um imóvel e receber os valores dos inquilinos.

Então, que tal saber mais para tomar uma decisão consciente? Confira o post! 

A história do Banco Modal

O Banco Modal começou sua história em 1995, no Rio de Janeiro. Foi fundado por ex-sócios do Banco Garantia, com início das operações no ano seguinte. Em 1999, foi transformado em banco múltiplo com carteira comercial e de investimentos.

Em 2001, começou a expandir suas operações e abriu um escritório em São Paulo. Três anos depois, foi constituída o Modal Asset Management, focado na gestão de ativos financeiros. Depois disso, ainda foram permitidas as operações de câmbio e de escrituração de cotas para fundos de investimentos.

Por isso, em 2009 e 2010 começaram as atividades de private equity, ou seja, um investimento em que uma gestora adquire parte de outra empresa em crescimento. No mesmo período, recebeu autorização para abrir agências no exterior.

Uma das principais mudanças ocorreu em 2018, com a transformação do Banco Modal em modalmais, um banco digital. Em 2020, o Credit Suisse comprou parte do Banco Modal e há a possibilidade de ser feita uma Oferta Pública Inicial (IPO) de ações.

O IPO ocorre quando a empresa abre seu capital, ou seja, começa a negociar suas ações na bolsa de valores do Brasil ou do exterior. É uma forma de obter recursos financeiros, com o comprometimento de pagar os dividendos, isto é, fazer a distribuição de parte do lucro para os investidores.

O modalmais atingiu 1 milhão de clientes em julho de 2020.

Os serviços do Banco Modal

O Banco Modal trabalha com fundos, além de gestão de risco e compliance. Por isso, o foco dessa parte do grupo financeiro é o gerenciamento de ativos.

Para pessoas físicas, o que interessa é o modalmais, que oferece diferentes serviços. Veja quais são eles!

Cartão de crédito

É o cartão de crédito Visa Internacional Classic. Isenta a anuidade para o investidor modalmais e permite saque nos caixas credenciais à rede Visa/Plus. Um diferencial é a tecnologia contactless, que permite pagamentos por aproximação.

Outro é o Motion Code, uma tecnologia antifraude. Assim, o código de segurança do cartão é modificado várias vezes para evitar ataques virtuais. A solicitação é feita pelo site de forma gratuita. É realizada análise de crédito. O site não traz informações sobre tarifas.

Remessa de câmbio

Permite enviar e receber dinheiro do exterior. Trabalha com dólar e euro. Não é informada qual a taxa de câmbio utilizada nem as taxas cobradas. No entanto, é possível fazer uma cotação grátis no site.

Carteiras de investimentos

São divididas em 3 categorias:

  • carteiras recomendadas: oferece opções para quem tem perfil conservador, moderado ou agressivo. A abertura de conta é gratuita, a taxa de custódia é zero e não existe valor mínimo para investir;
  • carteira recomendada por Leandro Martins: é a indicação do analista do modalmais;
  • carteira de dividendos: indica os ativos que tendem a superar a remuneração da renda fixa.

Mesa de operações

É um serviço personalizado para quem investe na bolsa de valores. Oferece produtos diversificados, robô de negociação para automatizar as ordens. Ainda há custos diferenciados de corretagem pela mesa de operações:

  • de R$ 0,01 a R$ 135,07: R$ 2,70;
  • de R$ 135,08 a R$ 498,62: R$ 0;
  • de R$ 498,63 a R$ 1.514,69: R$ 2,49;
  • de R$ 1.514,70 a R$ 3.029,38: R$ 10,06;
  • acima ou igual a R$ 3.029,39: R$ 25,21.

Nesse caso, o valor mínimo é de R$ 50 por ordem executada.

Investimentos

Ofere ampla gama de produtos, tanto da renda fixa quanto da renda variável. As opções disponíveis são:

  • mercado futuro: trabalha com minicontratos. Oferece margem reduzida, para ter custos menores e possibilidade de lucros mais elevados para o investidor, e RLP, um serviço que aumenta a liquidez das operações — ou seja, sua facilidade de resgate antecipado;
  • Tesouro Direto: abrange todos os tipos de títulos públicos, isto é, Tesouro IPCA+, Tesouro Selic e Tesouro Prefixado;
  • Certificados de Depósito Bancário (CDBs) Banco Modal: são títulos privados com remuneração pré ou pós-fixada. As duas modalidades estão disponíveis;
  • Certificado de Operações Estruturadas (COE): é um investimento que reúne produtos da renda fixa e variável, e ajuda na diversificação da carteira;
  • ofertas públicas: abrange uma série de ativos emitidos e sinaliza o que está disponível no mercado;
  • ações: conta com aluguel, alavancagem intraday — ou seja, para operações finalizadas no mesmo dia —, mercado de opções, venda a descoberto, informações sobre tipos de ordens e Exchange Traded Funds (ETFs);
  • renda fixa: abrange Letras de Crédito (LCs), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA), Certificado de Recebíveis do Agronegócio (CRA) e debêntures incentivadas;
  • fundos de investimento: é uma modalidade em que um gestor administra as cotas que você e outros investidores têm. Há uma grande variedade no Banco Modal;
  • fundos imobiliários: é um fundo específico para essa modalidade. Oferece corretagem grátis;
  • previdência privada: é oferecida por seguradoras parceiras do modalmais.

A renda fixa contempla investimentos menos arriscados e nos quais você sabe quanto vai ganhar na data de vencimento. Por sua vez, a variável é mais arriscada, mas pode oferecer retornos maiores.

Vale a pena ter uma conta no Banco Modal?

Como você pôde perceber, se seu objetivo é ter uma conta-corrente, o modalmais não é a alternativa certa. Ele é bastante focado em investimentos financeiros. Portanto, caso seu propósito seja esse, vale a pena considerar.

A parte positiva é a taxa de custódia gratuita e, em muitos casos, a de corretagem também. No entanto, é importante fazer uma análise de possíveis outros encargos, que não são especificados no site.

No Reclame Aqui, a empresa tem uma avaliação boa. Considerando de 18 de julho de 2017 a 17 de julho de 2020, a nota é de 7,1, com 98,3% das reclamações respondidas. Do total de clientes que fizeram algum comentário no site, 61,1% voltariam a fazer negócio. O índice de solução é de 75,6% e a nota do consumidor é 5,53.

No primeiro semestre do ano, a nota ficou em 7,3, com 100% de reclamações respondidas. O índice de pessoas que voltariam a fazer negócios passou para 64,7% e o de solução ficou em 75,5%. A nota do consumidor aumentou para 5,75.

Entre os principais problemas, estão os relativos a:

  • login e senha;
  • cobrança indevida;
  • dificuldade de cadastro;
  • mau atendimento;
  • conta;
  • internet banking.

Agora, você já tem todas as informações de que precisa para decidir se o Banco Modal é o melhor para fazer seu dinheiro render, certo? Aproveite os dados para tomar a decisão certa.

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