Responsabilidade Editorial

Por que confiar no iDinheiro

O iDinheiro tem o propósito de democratizar e simplificar os serviços financeiros. Nossa missão é te ajudar a fazer as melhores escolhas, a partir das mais completas informações e recomendações sobre cada serviço.

Qual o melhor seguro de vida resgatável em 2022?

No momento de escolher o seguro de vida resgatável vale a pena avaliar as melhores opções disponíveis no mercado. Veja a seguir!

lucas proenca
Lucas Proença Estagiário de Conteúdo

Com cenários cada vez mais incertos, saber qual o melhor seguro de vida resgatável é essencial para não errar na escolha e garantir a sua proteção e a de seus entes queridos caso aconteça algum tipo de acidente.

Essa modalidade de seguros, embora oferecida há anos, não é tão conhecida pela maioria das pessoas e, por esse motivo, é importante saber quais são as melhores opções disponíveis no mercado.

Continua após a publicidade

Pensando nisso, preparamos uma lista com os melhores seguros de vida resgatável existentes, mostrando também o que levar em consideração ao contratar e como aproveitar ao máximo as vantagens deste produto. Confira!

1. Metlife seguro de vida

Na Metlife, o cliente pode escolher entre dois tipos de seguro de vida com possibilidade de resgate. Os produtos são chamados de Vida Total e Vida Segura. 

Continua após a publicidade

Embora tenham diferenças que vão influenciar na escolha de qual o melhor seguro de vida resgatável entre os dois, ambos possuem coberturas semelhantes.

O que muda é o funcionamento, principalmente em relação aos pagamentos e ao tempo de cobertura.

Tanto o Vida Total quanto o Vida Segura da Metlife oferecem cobertura para:

  • morte;
  • morte acidental;
  • doenças graves;
  • invalidez por acidente.

Eles também oferecem uma série de assistências gratuitas, que o cliente pode incluir em sua apólice durante o processo de contratação, como:

  • Assistência Residencial Diferenciada;
  • Assistência Nutricionista;
  • Motorista Amigo;
  • Check-up Lar, entre outros. 

Vamos, então, entender melhor as diferenças entre esses dois tipos de seguro de vida resgatável da Metlife. 

Continua após a publicidade

Vida Total

O seguro de vida resgatável Vida Total é direcionado a quem deseja proteger seu patrimônio, que demorou toda uma vida de batalhas para ser construído, a fim de certificar a segurança e estabilidade de seus entes queridos no dia em que vier a faltar. 

Nessa modalidade de seguro, o cliente o paga por um período determinado e garante a cobertura para a vida inteira. 

Ele fornece a opção de resgate para a cobertura básica e funeral, além de opções de assistência financeira. 

Vida Segura

O Vida Segura possui o que geralmente é mais atrativo dentre as características de um seguro de vida resgatável, que é a possibilidade de resgatar o valor, integral ou parcial, do prêmio da apólice em caso de necessidade. 

Continua após a publicidade

Muitas pessoas sentem receio de contratar um seguro de vida por ser um bem intangível, do qual não poderá usufruir durante a vida, e isso desperta uma certa insegurança em relação a um dinheiro investido, porém fora de alcance. 

Nesse caso, no entanto, se a necessidade surgir, é possível resgatar parte ou a totalidade do dinheiro investido e corrigido de acordo com a rentabilidade do investimento. 

Assim, com o Vida Segura, paga-se a apólice por um tempo determinado e é possível usufruir de seus benefícios por esse mesmo período, porém, há maior flexibilidade em relação a como utilizar seus fundos.

2. MAPFRE vida resgatável

A MAPFRE Seguros, uma das empresas mais tradicionais no mercado, tem em um de seus produtos o que pode ser a resposta para quem se pergunta qual é o melhor seguro de vida resgatável. 

Continua após a publicidade

O nome do produto da MAPFRE que corresponde ao seguro de vida com resgate é o Seguro Resgatável Bien Vivir. 

Com ele, enquanto o seguro estiver vigente, o dinheiro do cliente é aplicado em um fundo de investimentos administrado pela MAPFRE Investimentos e os excedentes financeiros são repassados ao cliente de acordo com a rentabilidade do fundo. 

O índice de correção utilizado pelo fundo é o IPCA e, para usufruir da possibilidade de resgatar valores do prêmio acumulado do seguro, o cliente precisa esperar um período de carência de 24 meses.

O Bien Vivir oferece as seguintes coberturas:

  • Coberturas básicas: morte e sobrevivência;
  • Cobertura opcional: invalidez permanente total ou parcial por acidente e/ou doenças graves;
  • Cobertura adicional: antecipação, sem custo, de 50% do capital segurado pago em vida, no caso de doenças terminais (limitado a R$500.000).

Quem tem entre 18 e 70 anos pode contratar o Seguro Resgatável Bien Vivir e ter até R$25 milhões em cobertura durante a vida ou a vigência da apólice. 

Continua após a publicidade

3. MAG seguros

A MAG Seguros, ou Mongeral Aegon, é uma empresa que já atua há quase 200 anos no mercado brasileiro e possui algumas opções para aqueles que buscam qual o melhor seguro de vida resgatável.

Além de coberturas tradicionais como morte e invalidez permanente, a MAG oferece em seus seguros algumas coberturas adicionais como:

  • Doenças graves: receba o seguro caso for diagnosticado com doenças cardíacas, câncer, AVC, Doença de Alzheimer, entre outras;
  • Diária de Internação Hospitalar (DIH): cobre uma diária caso seja preciso se internar por doença ou acidente;
  • Cirurgia: ajuda financeira em casos de realização de alguma cirurgia que esteja coberta em contrato;
  • Outros.

Os seguros da MAG são todos personalizados e, se for do desejo do cliente, pode se encaixar na modalidade com possibilidade de resgate. 

O cliente não precisa se preocupar em ficar perdido na hora de escolher as suas coberturas para compor sua apólice, uma vez que a empresa oferece uma consultoria gratuita, com a ajuda de um especialista que vai entender suas necessidades e apontar as melhores escolhas.

Continua após a publicidade

4. Novo Vida Seguro Premiável Bradesco

O Nova Vida Seguro Premiável, do Bradesco Seguros, é a última recomendação para quem se pergunta qual é o melhor seguro de vida resgatável. 

Este seguro é personalizável, com a cobertura padrão sobre morte vitalícia e doenças graves. Enquanto não houver resgate de valores, o seguro tem vigência vitalícia e o segurado ainda aproveita os benefícios do Clube de Vantagens e concorre a sorteios de até R$15 mil por mês.

A frequência de pagamento pode ser escolhida pelo cliente, sendo três opções: pagamento mensal, mensal temporário ou anual. 

Na opção mensal temporária, o cliente escolhe o período em que fará o pagamento dos prêmios, podendo ser em 5, 10, 15 ou 20 anos. 

Continua após a publicidade

Quais fatores levar em consideração para escolher o melhor seguro de vida resgatável?

Ao escolher qual o melhor seguro de vida resgatável é preciso levar em consideração as suas necessidades e de sua família, ou quem deseja proteger. 

Nem sempre aquela empresa que recebeu um prêmio importante é a que oferece o produto que melhor se encaixa ao seu contexto, por isso, é importante ter em mente alguns fatores para tomar a melhor decisão possível. 

Resgate

Em primeiro lugar, é preciso levar em consideração o tipo de resgate oferecido pelo contrato do seguro. 

A primeira opção é quando o contrato estabelece a vigência da apólice, que vence após um período e permite que o segurado receba mesmo em vida. 

Continua após a publicidade

Outra opção é o resgate de uma apólice vitalícia. Nesses casos, se não houver resgate, a apólice vale até a ocorrência de sinistro previsto em contrato. 

No entanto, quando há resgate, a apólice deixa de valer e a cobertura chega ao fim. 

Valor

O valor resgatável varia para cada apólice de seguro e também de empresa para empresa. Por isso, é preciso estar atento aos termos do contrato. 

Dentre os termos, é preciso ter atenção à porcentagem do valor resgatável, período de carência, parcela mínima do prêmio e adequar esses pontos à sua realidade. 

Continua após a publicidade

Coberturas e assistências

Um ponto muito importante para qualquer seguro e que é um fator essencial para decidir qual é o melhor seguro de vida resgatável é a relação de coberturas e assistências. 

O objetivo principal de uma apólice de seguro de vida é fornecer proteção em casos extremos, como morte e doença incapacitante, mas algumas empresas estendem a cobertura para mais ocasiões. 

Além disso, também há serviços de assistência, como a residencial, por exemplo, que podem fazer uma grande diferença. 

Por isso, é muito importante analisar, dentre as diferentes opções que o mercado oferece, o que se adequa mais àquilo que você busca. 

Continua após a publicidade

Corretora

Por fim, a escolha do melhor seguro de vida resgatável não pode desconsiderar a corretora que oferece esse produto. 

É muito importante que ela seja confiável e tenha autorização para oferecer esses serviços. Para verificar esses pontos, busque saber se ela é devidamente registrada na Susep.

É também interessante buscar por sua reputação no mercado, o que pode ser feito nas redes sociais e em plataformas especializadas, como o Reclame Aqui.

Perguntas frequentes sobre o melhor seguro de vida resgatável

  1. Seguro de vida resgatável vale a pena?

    Para ter certeza que o seguro de vida resgatável vale a pena para você, é preciso fazer uma análise do que você quer no momento e de qual a sua atual situação financeira. Isso porque apesar desse tipo de seguro ser resgatável e acumular patrimônio, ele não é necessariamente um investimento.

  2. Como saber qual o melhor seguro de vida resgatável?

    A decisão de qual é o melhor seguro de vida resgatável é muito subjetiva, uma vez que a resposta vai depender de muitos fatores que variam de pessoa para pessoa. Assim, o melhor seguro é aquele que a cobertura atende às suas necessidades, cujas parcelas cabem em seu orçamento e que a empresa inspira confiança e seriedade com o cliente. 

  3. É possível usar o seguro de vida resgatável como reserva financeira?

    O seguro de vida resgatável pode ser utilizado como reserva financeira, no sentido de que é possível se valer desse dinheiro em caso de necessidade, mas é preciso pesar os prós e contras dessa opção. 

Continua após a Publicidade

Deixe um comentário

O seu endereço de e-mail não será publicado.

Logo iDinheiro

Newsletter iDinheiro: receba novidades sobre o que importa para o seu dinheiro.

Suas informações não serão compartilhadas com terceiros e também não enviaremos promoções ou ofertas.