Se você tem dúvidas sobre seguro de vida e preços das apólices, vale a pena conhecer sobre os valores que o mercado oferece. Isso porque esse serviço pode apresentar variações conforme as coberturas e adicionais contratados. Listamos na tabela abaixo seguradoras que oferecem bom custo-benefício e detalhamos mais adiante o que influencia no valor e como você pode conseguir o melhor preço.
| Azos  |
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| Seguro Pessoal Rodobens  |
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| Youse Vida  |
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| Seguro de Vida Juros Baixos  |
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É importante saber que, para cada situação, existe um seguro mais adequado. Assim, é fundamental conhecer como funciona um seguro de vida e preços das coberturas, para a sua escolha ser correta. Neste artigo, entenda como funciona a precificação do seguro de vida e veja 7 opções para se proteger!
Quanto custa um seguro de vida?
preço do seguro
Média de preços de seguros de vida
Atualmente, as seguradoras oferecem opções que variam entre R$ 4,00 até R$ 121,99 mensais. Dessa forma, é possível contratar um produto acessível para diversos perfis.
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É importante reforçar que o valor do seguro de vida também pode apresentar variações conforme a empresa escolhida.
1. Seguro de vida Azos
A Azos é uma insurtech que tem o objetivo de descomplicar a contratação de seguros de vida, deixando esse produto mais barato e acessível para diversos públicos.
Atuando desde 2019, a empresa apresenta apólices que custam a partir de R$ 5,00 mensais, com indenizações que vão até R$1 milhão. Além disso, contam com diferentes coberturas como doenças graves e invalidez, por exemplo.
2. Seguro de vida Rodobens
A Rodobens Corretora de Seguros é uma empresa consolidada e oferece um portfólio amplo. Por esse motivo, em uma única cotação, você pode ter acesso às ofertas das melhores seguradoras e obter um seguro personalizado e com preço atrativo.
Além disso, é possível personalizar seu seguro, incluindo não apenas coberturas básicas para casos de morte ou acidentes. Isso porque a corretora de seguros oferece assistências para pet e residência, por exemplo. Além de ofertas com preço diversos, os pagamentos são flexíveis: em até 12 vezes sem juros, seja por boleto, débito ou cartão de crédito.
3. Youse Vida
A Youse é uma empresa que pertence a Caixa Seguradora S.A., companhia que conta com produtos autorizados pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), órgão regulador do segmento.
Fundada em 2016, a instituição funciona de forma 100% online e, atualmente, o preço de seguro de vida oferecido está a partir de R$ 10,00 mensais.
Qual é o melhor seguro de vida? Veja 7 alternativas!
4. Seguro de vida Porto Seguro
A Porto Seguro é umas das empresas mais populares do segmento, oferecendo coberturas para diversos tipos de públicos, das mais básicas as mais completas.
Fundada em 1945 e atuando no mercado desde 1986, é possível encontrar mensalidades a partir de R$ 10,20 por mês. Vale lembrar que os valores podem variar conforme o perfil do contratante e cobertura escolhida.
5. Seguro de vida MetLife
Oferecendo diversos tipos de cobertura nos seus seguros de vida, a MetLife é uma empresa que possui um grande leque de produtos e, por isso, atende a vários tipos de perfis.
Atuando no Brasil desde 1999, ela conta com soluções especificas conforme o capital do contratante. É possível encontrar planos a partir de R$ 121,99 mensais, com indenização de R$ 300.000,00.
6. Seguro de vida Nubank
Fundado em 2013, o Nubank é uma das principais fintechs do mercado, sendo uma boa alternativa para quem busca praticidade na hora de contratar um seguro de vida.
Com planos a partir de R$ 4,00 mensais, o produto permite acesso a diversos benefícios, como cobertura diária por acidente. Além disso, ao optar pelo plano, é possível ter suporte personalizável conforme a sua necessidade.
7. Seguro de vida Prudential
O seguro de vida Prudential é uma opção completa, uma vez que oferece planos específicos para seguros de vida individuais, empresariais e familiares. Ele traz uma série de coberturas, como descontos em medicamentos, telemedicina e acesso ao Vitality. Atuando desde 1997, a seguradora conta com boa reputação e popularidade no mercado.
Atenção
8. Seguro de Vida Juros Baixos
Oferecendo menos burocracia, o Seguro de Vida Juros Baixos é indicado para empresas que buscam ter uma indenização para os familiares de colaboradores que por eventualidade faleçam.
Além disso, com a sua cobertura é possível usufruir de outros benefícios, como indenização em situação de demissão, por incapacidade temporária e invalidez. Para saber o valor dos seus planos, é indicado realizar uma cotação diretamente com a companhia.
O que define o valor do seguro de vida?
Para saber sobre um seguro de vida e preços de mensalidade é essencial entender que alguns fatores podem interferir no valor, como o perfil do contratante e o tipo da cobertura escolhida. Veja abaixo:
Perfil do contratante
Entre as principais características que podem definir o seguro de vida e preços de apólices, vale destacar:
Renda mensal
Um dos principais objetivos de um seguro de vida é proporcionar maior estabilidade financeira ao segurado e aos seus beneficiários. Dessa maneira, o valor da renda mensal do titular é um dos aspectos que definem o preço do plano, sendo um ponto essencial para cálculo da indenização.
Assim, permite que ela seja ideal para manter o padrão financeiro dos familiares em caso de adversidades. Vale a pena ressaltar que também é possível incluir qualquer pessoa como beneficiária do seguro, mesmo que ela não possua nenhum grau de parentesco.
Além disso, ao contratar um seguro de vida, você poderá usufruir da cobertura do serviço em casos de:
- invalidez;
- incapacidade temporária.
- internação hospitalar.
- doenças graves.
Idade
Um seguro de vida e preços da mensalidade podem variar conforme a idade do beneficiário, sendo provável que o serviço seja mais barato para pessoas jovens. Isso porque, a probabilidade de um cliente com menos idade vir a óbito por causas naturais é menor do que a de uma pessoa idosa, por exemplo.
Nesse sentido, as seguradoras consideram estatísticas de incidência de doenças mais comuns para cada faixa etária na hora de calcular o preço do seguro de vida.
Histórico médico
Ao contratar um seguro de vida, é necessário informar seu histórico médico, preenchendo a Declaração Pessoal de Saúde (DPS) que a seguradora fornece. Nessa etapa é essencial informar os dados de maneira autêntica, uma vez que omitir históricos de maneira proposital pode tornar a DPS inválida.
Além disso, é importante saber que esses dados influenciam no preço da mensalidade do seguro de vida, visto que doenças e condições de saúde são avaliadas no momento da contratação do produto.
Profissões e lazer
As profissões e lazer do contratante também são características que podem definir o preço de seguro de vida. Esses fatores são analisados para a seguradora entender quais coberturas são ideais segundo o perfil e estilo do cliente.
Coberturas do seguro de vida
Um seguro de vida pode oferecer diversos tipos de coberturas. Assim, quanto mais completo for o plano escolhido, maior será o preço.
Nesse caso, as cláusulas serão detalhadas na apólice, um documento que apresenta as determinações do plano, como o valor da mensalidade, quanto os beneficiários receberão de indenização, as condições de pagamento e outros aspectos. Alguns exemplos mais comuns de coberturas que as seguradoras oferecem são:
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Dica
É possível fazer seguro de vida barato?
É possível encontrar um seguro de vida mais acessível. Nesse caso, existem opções como uma apólice temporária, alternativa barata para a maioria dos consumidores. Isso porque ela traz mensalidades mais econômicas e por um menor período.
Vale lembrar que, quanto mais jovem e mais saudável o contratante for, menor será o preço pago no contrato. Além disso, para emitir uma apólice acessível, é importante calcular o valor do plano conforme a sua necessidade, e evitar contratar mais coberturas do que precisa.
Qual é o valor ideal para contratar no seguro?
O valor ideal de indenização varia conforme o perfil e outros critérios de necessidade, além do número de familiares contemplados.
Para alguns contratantes, o valor de indenização de R$ 100 mil pode ser o suficiente para custear os dependentes durante anos. No entanto, para outras famílias, esse valor pode equivaler apenas a alguns meses do pagamento de contas.
Nesse caso, é essencial contratar um seguro de vida adequado para a sua realidade. Veja na tabela a seguir alguns pontos de análise para acertar na escolha:
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O que mais analisar além do preço do seguro de vida antes de fazer a contratação?
Além das dicas mencionadas, é importante analisar mais alguns fatores antes de realizar a contratação de um seguro de vida. Por exemplo, é essencial contabilizar a renda mensal e os valores dos gastos fixos. Essa é a primeira tarefa para entender qual é a indenização ideal para um seguro de vida.
Nesse caso, vale calcular um suporte que custeie os seus beneficiários, considerando as necessidades, para que a indenização paga pela seguradora atenda as despesas em caso de imprevistos.
Além disso, é recomendável escolher uma opção conforme o patrimônio do contratante e dos seus beneficiários, para ter mensalidades acessíveis conforme o orçamento. Você também deve definir objetivos futuros para analisar o melhor tipo de proteção e cobertura, tendo uma base mais concreta de decisão.
Prós
Afinal, vale a pena contratar um seguro de vida?
Para quem deseja proteger economicamente os seus dependentes em caso de adversidades, ou contar com auxílio financeiro em situações de incapacidade temporária, doenças e invalidez, vale a pena contratar uma apólice.
Nesse caso, saber sobre os benefícios do seguro de vida e preços das mensalidades, além dos tipos de planos oferecidos no mercado, é essencial. Isso porque, atualmente, é possível encontrar valores e produtos personalizáveis conforme a necessidade de cada consumidor.
Assim, para escolher o melhor contrato, é indispensável realizar uma cotação conforme o seu perfil, patrimônio, renda mensal e necessidades dos seus dependentes, para evitar transtornos em caso de problemas ou imprevistos.
Perguntas frequentes
- Quanto custa um seguro de vida de 300 mil?
Atualmente, um seguro de vida com indenização de R$ 300 mil, custa em torno de R$ 150 a R$ 300 reais mensais, para indivíduos na faixa de 30 a 50 anos.
- Quanto custa um seguro de vida de 200 mil reais?
Atualmente, um seguro de vida com indenização de R$ 200 mil, custa em torno de R$ 100 a R$ 200 reais mensais, para pessoas na faixa de 30 a 50 anos.
- Quanto custa um seguro de vida de 100 mil?
Atualmente um seguro de vida com indenização de R$ 100 mil custa em torno de R$ 20 a R$ 300 reais mensais. Isso porque, os valores variam conforme ao tipo de cobertura escolhida, podendo ser das mais simples as mais completas.
