Como funciona o seguro de carros? Avalie e contrate com segurança!

Saiba como funciona o seguro de carros e o que analisar antes de contratar. Veja as coberturas, preços e melhores empresas para fazer negócio!

Escrito por Talita Nifa

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Você sabe mesmo como funciona o seguro de carros? Conhecer as particularidades, os termos e as condições do contrato, por exemplo, é fundamental para saber comparar as opções disponíveis. Assim, você pode tomar uma decisão com mais confiança e escolher a melhor oferta.

Embora muitas pessoas vejam o seguro veicular como uma despesa desnecessária, isso não é verdade. Afinal, o seguro de carros oferece proteção para momentos inesperados, como danos no veículo ou a terceiros. Assim, contratar um seguro auto elimina despesas altas em casos de imprevistos, resultando em melhor custo-benefício e trazendo mais tranquilidade para você.

Como funciona o seguro de carros?

O seguro de carro, assim como acontece com outros bens, como moto, imóvel ou até celular, funciona como uma espécie de garantia ao proprietário. Você paga uma mensalidade (ou um valor anual) para que tenha direito a uma indenização caso aconteça algum problema com seu veículo. 

Toda relação entre você, segurado, e seguradora gera a chamada apólice de seguro, que é, basicamente, um contrato em que são descritos, de forma detalhada, a cobertura a que o bem está assegurado (veículo).

Caso aconteça algum evento que foge da cobertura contratada, a seguradora não é obrigada a ressarcir o proprietário. Por isso é que essa negociação entre as duas partes antes da emissão da apólice é o processo mais importante dessa relação. 

Quando algo acontece com o veículo, o proprietário comunica à empresa, que abre um registro chamado sinistro, uma espécie de ocorrência sobre o fato. No caso de um acidente de trânsito, por exemplo, o sinistro consta o que ocorreu e os dados dos envolvidos, tanto o segurado quanto o terceiro. É assim que ambas as partes poderão solucionar o problema, como um conserto dos danos resultantes do acidente, por exemplo.

Onde contratar seguro de carros?

Confira algumas seguradoras de veículos que oferecem proteções para seu carro:

Sugestão iDinheiro

Seguro auto Minuto Seguros

Seguro auto Minuto Seguros

Seguro auto Minuto Seguros Solicitar
  • Online
  • Sem carência;
  • Colisão; Eventos da natureza;

Youse Auto

Youse Auto Solicitar
  • Online
  • Sem carência;
  • Colisão; Eventos da natureza;

Sompo Seguros

Sompo Seguros Solicitar
  • Presencial
  • Sem carência;
  • Colisão; Acidente de passageiros;

Azul Seguros

Azul Seguros Solicitar
  • Online
  • Sem fidelidade; Sem carência; Sem franquia;
  • Colisão; Eventos da natureza;

Seguro Auto Tokio Marine

Seguro Auto Tokio Marine Solicitar
  • Online
  • Sem carência;
  • Colisão; Incêndio;
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O que o seguro de carros cobre?

Agora que você entende melhor como funciona o seguro de carros, veja a coberturas populares no mercado. Elas são os tipos de proteção com os quais você pode escolher contar ao contratar o seguro.

Roubo e furto

Quando um carro é roubado, você deve, em primeiro lugar, acionar a polícia, registrar um boletim de ocorrência e comunicar a seguradora sobre o fato. A indenização, nesse caso, só sai se o bem não for recuperado.

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Entenda

Em geral, a apólice do seguro prevê um período (em geral, de 30 dias após o fato) para que o veículo seja encontrado. Após esse prazo, ela deve indenizar o proprietário conforme valor de mercado. 

Cobertura de danos a terceiros

O seguro de carros com cobertura de danos a terceiros garante que, caso você seja responsável por um acidente, a outra parte envolvida (pessoa, grupo ou item), também tenha direito à cobertura, seja ela médico-hospitalar ou de danos e avarias.

Nesse caso, o terceiro deve entrar em contato com a seguradora e informar o número do sinistro para que possa ser atendido. Em geral, a empresa já indeniza o hospital, se for o caso ou uma oficina conveniada pelo serviço prestado a essa pessoa.

Acidentes de passageiros

Esse tipo de seguro é ideal para motoristas de táxi e de aplicativos, por exemplo, que costumam transportar passageiros o tempo todo. A cobertura, em geral, inclui o pagamento de uma indenização caso outra pessoa, que não o motorista, seja vítima em um acidente de trânsito. O seguro pode cobrir indenização por invalidez ou o custeio das despesas médicas

Seguro de acessórios

Esse tipo de serviço é vendido como uma espécie de adicional ao seguro de carro básico. Em geral, engloba proteção de itens como rádio, vidros e retrovisores, que podem ser furtados ou danificados, tanto um acidente quanto em uma batida involuntária. Nesse caso, você comunica a seguradora sobre o dano e se encaminha para uma oficina parceira. 

Quais são os outros tipos de seguro para carros?

Existem alguns outros tipos de seguro auto. Veja a seguir:

Associação de Proteção Veicular

As APVs, Associações de Proteção Veicular, são organizações que reúnem pessoas com o mesmo interesse: garantir proteção para seus veículos. Elas fogem da lógica de uma seguradora porque se caracterizam como organização sem fins lucrativos. Em linhas gerais, uma APV funciona como uma espécie de fundo em que os integrantes dividem entre si os custos mensais dos acidentes ocorridos entre seus associados. 

Dinheiro

O objetivo da APV não é gerar lucro para uma pessoa ou grupo e, por isso, o custo mensal é proporcionalmente menor. Consequentemente, essa é uma opção válida para os motoristas que não querem ou não podem pagar a uma seguradora. Essa é a grande vantagem desse tipo de seguro.

No entanto, como as associações não são fiscalizadas ou gerenciadas por órgão algum, há menos segurança de ressarcimento caso tenha algum acidente.


Proteção veicular ou seguro auto? Veja as diferenças e saiba qual é melhor para você!


DPVAT: o seguro obrigatório

DPVAT é uma sigla para Seguro Obrigatório para  Danos Pessoais causados por Veículos Automotores de Via Terrestre, mas é popularmente chamado de seguro obrigatório.

Isso porque, a cada ano, quando você vai renovar o licenciamento do veículo, deve pagar a taxa do DPVAT. Isso pode ser feito junto ao próprio licenciamento anual, à primeira parcela do Imposto Sobre a Propriedade de Veículos Automotores (IPVA) ou mesmo no próprio emplacamento de um carro novo.

Esse seguro cobre indenizações de acidentes de trânsito em todo o país. Por exemplo, se uma pessoa é atropelada por um carro, as despesas médicas ou mesmo uma indenização em caso de morte ou invalidez são cobertas pelo DPVAT. 

Como funciona o valor do seguro de carro?

Além de saber como funciona o seguro de carros, vale a pena entender quais fatores podem deixar o seguro de carro mais barato ou mais caro. A análise feita pelos corretores de seguro envolvem uma série de perguntas para que eles entendam seu hábito como motorista e as condições de uso do veículo.

importante

É muito importante que você responda às perguntas corretamente, sem omitir informações. Isso porque, em alguns casos, se ficar comprovado que a pessoa mentiu para a empresa, a cobertura pode ser afetada e até mesmo negada. 

1. Idade dos condutores

A idade do condutor principal e dos demais (cônjuge ou filhos) influenciam diretamente no valor do seguro de carros. Jovens se envolvem mais em acidentes, por exemplo. Por isso, o preço do serviço aumenta bastante se há algum condutor com idade entre 18 e 25 anos. 

2. Garagem em casa e no trabalho

Outra pergunta que pode parecer estranha, mas que influencia no preço do seguro, é se você tem garagem em casa ou no trabalho para guardar o carro. Isso porque, no estacionamento, o carro fica menos exposto a furtos e roubos, por exemplo. Portanto, as chances de um sinistro por esse motivo é menor, na avaliação das seguradoras.

3. Taxa de roubos na região

Uma das estatísticas consideradas é a taxa de roubos nos diferentes locais da cidade. As seguradoras têm acesso aos dados sobre furtos e roubos e conseguem verificar quais as regiões têm mais ou menos exposição a essas ocorrências. Isso pode impactar diretamente no preço, caso você viva ou trabalhe próximo a essas áreas.

4. Tipo de carro

Outro fator que altera o valor do seguro é o tipo de carro do segurado. Carros mais caros e que demandam peças importadas para o conserto de avarias; carros muito antigos, que peças são difíceis de encontrar, e até mesmo os que saíram de linha tendem a ter o preço mais elevado. Carros muito visados por ladrões também costumam contar com um adicional.

Você pode gostar de ler:

5. Histórico do motorista

Saber em quantos acidentes de carro você se envolveu no último ano ou quantas vezes precisou acionar o seguro, consta no consta do seu histórico como motorista e também impacta no valor cobrado pela empresa.

Também pode entrar no cálculo se você é um bom pagador ou se costuma atrasar o pagamento das parcelas e até se opta pelo débito automático como meio de cobrança.

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Prós

Algumas seguradoras contam com uma espécie de bônus em que, quanto maior a nota do proprietário, menor é o valor que ele pagará.

Seguro paga por mês ou ano?

A vigência (duração) de um seguro geralmente é anual, podendo ser renovada. Você pode pagar por ano ou por mês. Isso depende da sua preferência de pagar à vista ou parcelado, conforme combinar com a seguradora. Lembre-se de manter os pagamentos em dia para garantir as coberturas do seguro.

Como fazer a cotação de seguro veicular?

A cotação de seguro auto ajuda você a comparar diversas opções do mercado e a identificar qual delas é a mais adequada para o seu perfil. Isso significa que há uma possibilidade maior de encontrar seguros de carros mais baratos que a média. Veja algumas seguradoras de carro para fazer cotação:

Seguro auto Minuto Seguros

1. Minuto Seguros

seta azul apontando para a direita roubo, furto, colisão, incêndio;
seta azul apontando para a direita danos da natureza, danos a terceiros;
seta azul apontando para a direita danos a vidros e carro reserva;
seta azul apontando para a direita assistência 24h.
Youse Auto

2. Youse

seta azul apontando para a direita a partir de R$ 45/mês;
seta azul apontando para a direita acidentes de passageiros, alagamentos, incêndios;
seta azul apontando para a direita danos corporais a terceiros, roubo e furto;
seta azul apontando para a direita não cobre carros com mais de 15 anos de fabricação ou com valor acima de R$ 150 mil.
Sompo Seguros

3. Sompo Seguros

seta azul apontando para a direita incêndio, colisão e roubo;
seta azul apontando para a direita assistência 24 horas e carro reserva;
seta azul apontando para a direita cobertura para danos aos vidros do veículo;
seta azul apontando para a direita postos de vistoria prévia.
Azul Seguros

4. Azul Seguros

seta azul apontando para a direita para veículos de passeio nacionais, picapes leves e pesadas, com valor de até R$ 80 mil e idade entre 3 e 25 anos;
seta azul apontando para a direita roubo, furto, batida parcial ou total;
seta azul apontando para a direita indenização de até R$ 20 mil para acidentes com terceiros;
seta azul apontando para a direita assistência 24 horas, como chaveiro, troca de pneus, guincho e auxílio mecânico.
Seguro Auto Tokio Marine

5. Tokio Marine

seta azul apontando para a direita colisão, incêndio, roubo/furto;
seta azul apontando para a direita danos a terceiros e acidentes pessoais de passageiros;
seta azul apontando para a direita reparo de vidros automotivos;
seta azul apontando para a direita serviço de carro reserva.

Portanto, busque diversas empresas e dê preferência para as que oferecem um bom serviço. Além de atentar ao valor dos seguros, também considere o atendimento das empresas, a taxa de resolução dos problemas apresentados pelos clientes, entre outras questões muito importantes. Consulte também o site do Procon e o Reclame Aqui, nos quais há os índices das seguradoras.

Por que é importante atentar-se ao preço do seguro de carro?

Há pessoas que optam por não contratar um seguro auto pelo preço. No entanto, nem sempre o valor que você pagará pelo seguro de carro será alto. É importante saber que existem tipos diferentes de seguros e que você deve verificar o que se assemelha melhor com sua necessidade e orçamento.

Se você não costuma utilizar o carro no período noturno, por exemplo, não justifica a necessidade de manter uma assistência dia e noite, com serviços adicionais como cobertura de chaveiro ou mecânico em caso de necessidade. Se não costuma compartilhar o carro com outras pessoas ou levar passageiros, não é tão necessário que você tenha acesso a um serviço de proteção ao passageiro.

Como contratar o seguro de carro?

Basicamente você pode fazer a contratação de um seguro de duas formas: entrando em contato diretamente com a seguradora ou seu banco de preferência ou com corretoras de seguro. Atualmente, existem empresas que oferecem a opção de contratação online, como é o caso da Youse. e da Sompo Seguros.

Corretora online

Outra opção é usar corretoras online, como a Minuto Seguros, que é a maior corretora de seguros auto do Brasil. A Minuto possui parceria com 17 grandes empresas, e mostra o melhor preço pra você dentro de todas as opções disponíveis.

Corretor de confiança

Outra opção é buscar seu corretor de confiança. Em geral, os corretores têm contato direto com diversas seguradoras e conseguem oferecer uma opção que vale mais a pena, dando opiniões sobre a que tem melhor atendimento e melhores condições de pagamento e benefícios, por exemplo. Mas, de todo modo, é importante que você faça sua própria pesquisa.

Dica

Vale apena negociar! Confira os detalhes da proposta da seguradora, peça para reduzir ou retirar algum tipo de assistência que não se enquadra no seu perfil até chegar em uma oferta que lhe agrade mais. 

Documentação necessária

Por fim, certifique-se de ter todos os documentos necessários para contratar o seguro auto:

  • documentos pessoais (RG, CPF e CNH);
  • Certificado de Registro do Veículo (CRV);
  • Certificado de Registro e Licenciamento do Veículo (CRLV);
  • nota fiscal de compra, casso o carro seja novo.

Quais são os principais termos usados pelas seguradoras de veículos?

Entender os conceitos que vêm no contrato do seguro auto é fundamental para fazer uma escolha confiante. Veja os principais termos:

car-loan-14778-2 apólice: é o contrato firmado entre você e a seguradora. Nele, constam os detalhes sobre a cobertura e valor das parcelas;
car-loan-14778-2 DPVAT: é o seguro obrigatório que cada proprietário de veículo paga no país. Ele financia despesas médicas e indenizações por morte ou invalidez decorrente de um acidente de trânsito;
car-loan-14778-2 franquia: é um valor com o qual você deve arcar, como uma espécie de coparticipação, em caso de um acidente de trânsito que cause danos em seu veículo. Se o valor da sua franquia é de R$ 1.500, esse será o custo máximo que você deve arcar com o conserto;
car-loan-14778-2 prêmio do seguro: é o valor (parcela) que você deve pagar à empresa seguradora pela proteção;
car-loan-14778-2 sinistro: ocorrência prevista no contrato, como um acidente ou furto do veículo. Quando você aciona a empresa para comunicar sobre um evento qualquer, ela abre um sinistro, que é registrado por um número;
car-loan-14778-2 terceiro: é o outro envolvido em algum sinistro (problema). Em um acidente de trânsito, por exemplo, o terceiro é a pessoa que estava no outro carro atingido na batida. 

Por que é importante saber como funciona o seguro de carros?

Agora você entende melhor como funciona o seguro de carros. Tentamos cobrir o máximo de dúvidas sobre o assunto. Mas, caso ainda tenha alguma, não deixe de compartilhar nos comentários.

O objetivo é fazer você tomar ainda mais consciência de como funcionam os produtos para que as decisões sejam as mais acertadas possíveis, considerando as suas necessidades, mas sem esquecer de ser leve para o seu bolso também.

Sabendo mais sobre como funciona o seguro de carros, é possível tomar sua decisão de forma mais segura, escolhendo o que mais atende suas necessidades e orçamento.

Perguntas frequentes

  1. Como funciona o pagamento de um seguro de carros?

    A forma de pagamento de um seguro de carro varia de acordo com cada seguradora. De todo modo, os meios de pagamentos mais aceitos costumam ser boleto bancário, cartão de crédito e débito em conta.

  2. Quem tem que pagar a franquia do seguro?

    A franquia do seguro deve ser paga pelo segurado, pois trata-se de uma participação financeira obrigatória em caso de sinistro.

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