Atualmente, é possível fazer a cotação de seguro online, bem como de diversos outros produtos e serviços, o que facilita bastante a compra ou contratação.
Um dos mercados que aderiram às plataformas de cotação online é o das seguradoras.
Mas, pelo fato de muitos ainda não estarem habituados a esse tipo de ferramenta, é normal que surjam dúvidas no momento da utilização.
No entanto, as plataformas de cotação de seguro online são bastante simples e intuitivas.
Neste artigo, reunimos as principais informações para te ajudar a usufruir dessa ferramenta da melhor forma possível. Confira!
Como fazer cotação de seguro online?
Na cotação de seguro online, é importante comparar os valores praticados pelo maior número de seguradoras possível.
Porém, essa pode ser uma tarefa árdua, visto que os preços dos seguros tendem a variar bastante por mês ou até mesmo por semana na mesma seguradora.
Por esse motivo, usar plataformas de seguros online é uma excelente opção.
Algumas delas conseguem comparar preços de até 14 seguradoras, aumentando as chances de encontrar um valor mais acessível para o seguro buscado.
Tipos de seguros que podem ser cotados online
Há vários tipos de seguro que podem ser cotados online. Abaixo, confira os principais.
Cotação de seguro auto online
As maiores seguradoras do mercado já dispõem de plataformas online para que o motorista interessado em contratar um seguro faça a cotação para seu automóvel sem precisar sair de casa.
O que é cotação de seguro auto?
A cotação de seguro auto é um procedimento adotado pelas seguradoras a fim de avaliar o perfil do motorista e a qualidade do veículo para determinar o valor que será cobrado para protegê-lo.
Através da cotação, o condutor saberá quanto terá que desembolsar para manter seu veículo protegido contra os perigos do dia a dia.
Para realizá-la, o proprietário do veículo precisa responder um questionário, criado para analisar os fatores de risco existentes.
Nesse momento, a seguradora quer saber quais são as possibilidades do veículo ser roubado ou sofrer qualquer tipo de acidente.
Logo, as respostas do questionário e outras informações, como documentações, são necessárias para que o cálculo que resultará no valor do seguro seja efetuado, visto que a cotação é realizada a partir delas.
Dicas para uma cotação de seguro auto mais acessível
Além dos dados básicos, o motorista também precisa informar como o automóvel é utilizado.
Assim, além da mensalidade, a seguradora realiza uma projeção de quanto será o valor da indenização em caso de perda total do veículo.
Dependendo das respostas do proprietário, o valor do serviço pode ficar mais caro.
Algumas dicas para que o valor da sua cotação de seguro auto seja mais acessível, são:
- guardar o carro em garagens fechadas ou estacionamentos;
- no caso de garagem própria, optar por portões automáticos;
- instalar alarmes e sistemas de rastreamento;
- fazer a cotação em ao menos 3 seguradoras;
- não mentir nas respostas da cotação do seguro.
Quais documentos são necessários para fazer a cotação do seguro?
Os documentos necessários para realizar a cotação do seguro auto, são:
CRLV
Especifica para a seguradora qual o modelo exato do veículo, visto que podem existir muitas versões de um mesmo modelo;
CPF
Indispensável para identificar o motorista que deseja contratar o seguro.
Última apólice de seguro
Em caso de renovação do seguro, o motorista precisa apresentar a última apólice.
Nesse documento constam informações importantes a serem repassadas para a seguradora, como classe de bônus (desconto por não acionar o seguro) e vigência do serviço.
O que acontece depois de realizar a cotação do seguro pela internet?
Depois de preencher o formulário da cotação de seguro, a empresa seguradora processará seus dados e apresentará as propostas de cobertura.
Ao condutor, basta somente escolher o plano que mais se adeque às suas necessidades.
Após confirmar a contratação do seguro, o condutor deve escolher a forma de pagamento para finalizar o processo.
Processado o pagamento, a seguradora enviará a apólice digital para o e-mail do segurado.
Em torno de 15 dias, a apólice de seguro original deve chegar pelo correio em sua residência.
Cotação de seguro de moto online
A primeira coisa a ser feita em relação ao seguro de moto é avaliar se ele é realmente necessário para você.
Geralmente, este tipo de serviço é indicado para pessoas que possuem motocicletas acima de 90 cilindradas.
Assim como os seguros auto, os seguros de moto também possuem 2 tipos de cobertura: a simples — que prevê assistência em caso de pane — e o serviço de remoção e cobertura parcial ou total em casos de colisão, furto, roubo ou incêndio.
Atualmente, há várias seguradoras no mercado, por isso, é muito importante selecionar bem as candidatas para as cotações.
Nesse sentido, é possível verificar a reputação das seguradoras no site do Reclame Aqui e observar o que os consumidores relatam sobre ela.
Também é recomendado checar o status da organização na SUSEP, órgão responsável por regulamentar as empresas de seguro.
Depois disso, pesquise sobre os benefícios oferecidos por cada uma das empresas selecionadas e veja quais são as ofertas mais atraentes.
Algumas seguradoras, por exemplo, além de assistência 24h, oferecem descontos e facilidades na compra de peças e acessórios para a sua motocicleta.
Ao definir as empresas, as coberturas e os benefícios, é o momento de iniciar a cotação de seguro online da sua motocicleta.
Para isso, basta acessar os sites das empresas e solicitar as cotações individualmente ou fazer uso das ferramentas de cotação comparativas.
Cotação de seguro de caminhão online
Quando se fala em caminhão, o que vem à mente são modelos grandes, porém há variações desse veículo e ele transporta desde pequenas cargas até grandes toneladas.
Com toda essa diversidade, há uma frota bastante significativa rodando pelas ruas e estradas.
No Brasil, os veículos mais leves — representados por furgões e picapes — são quase 7 milhões, enquanto os caminhões de grande porte somam aproximadamente 2 milhões.
Eles estão presentes em todo o país e, sem eles, o desabastecimento seria inevitável.
Devido a grande quantidade desse tipo de veículo nas ruas, a preocupação com a segurança se torna cada vez maior entre as empresas e os motoristas.
Além disso, outro motivo que torna o seguro essencial é o fato do caminhão ser um veículo muito visado para roubos.
As grandes seguradoras do mercado oferecem plataformas online para que a empresa ou motorista interessado adquira o produto estando em qualquer lugar.
Mas o seguro de caminhão não garante tranquilidade apenas em casos de roubo e colisão. Na verdade, ele pode oferecer diferentes tipos de proteção. As mais comuns, são:
- roubo e furto;
- colisão;
- incêndio;
- danos a terceiros;
- vidros e outros;
- assistência 24 horas.
Seguro de caminhão x seguro de carga
Há diferença entre proteger o caminhão e a proteger a carga transportada por ele.
O seguro de caminhão protege o veículo e os possíveis danos causados ou sofridos por ele.
Já o seguro de carga protege o que está sendo transportado, cobrindo danos à mercadoria durante o transporte. Esses danos incluem roubo, quebras e etc.
Para quem trabalha com transporte, a contratação do seguro de carga é obrigatória.
Cotação de seguro residencial online
O seguro residencial visa a proteção do lar e, embora os tipos de coberturas variem entre uma seguradora e outra, de modo geral, as coberturas contemplam a estrutura, o encanamento, a fiação e até mesmo os bens que estão dentro do imóvel.
Além disso, é possível optar por uma cobertura mais simples ou mais ampla.
As coberturas disponíveis incluem:
- roubo;
- furto;
- incêndio;
- explosões;
- queda de raios;
- inundações e alagamentos;
- danos elétricos;
- chaveiro, etc.
É possível personalizar o seguro residencial de forma simples e rápida através das plataformas das próprias seguradoras.
Para isso, basta usar o celular ou o computador para fazer a cotação.
Cotação de seguro viagem online
O seguro viagem um item fundamental para viagens de qualquer destino.
Cada seguradora monta seus produtos de forma diferente e os planos são divididos e disponibilizados em tipos.
Normalmente, eles variam entre os planos de casal, individual, familiar ou até mesmo de grupo de amigos.
Também há aqueles voltados para viagens a negócio e pacotes especiais para práticas esportivas.
De todo modo, é importante realizar a cotação dos diferentes planos oferecidos pelas seguradoras para escolher o que possui o melhor custo-benefício.
O procedimento para efetuar a cotação do seguro viagem online é igual ao que deve ser feito para cotar as demais modalidades de seguros.
Você pode ir até o site de cada seguradora e ver os planos oferecidos, assim como preços e coberturas, ou utilizar ferramentas comparadoras de seguros para facilitar o processo.
Cotação online seguro de vida
O seguro de vida é um item indispensável para quem se preocupa em manter a família protegida após sua partida.
Neste tipo de seguro, a seguradora paga a um beneficiário do seguro uma quantia em dinheiro em caso de morte do segurado.
Ou, a depender das coberturas, a seguradora paga indenização ao segurado em vida caso ocorra algum evento previsto pela apólice.
A cotação de seguro de vida online tão fácil e prática quanto as demais citadas acima.
O processo é idêntico e, ao escolher a seguradora, normalmente você preenche um formulário com seus dados e recebe a proposta da seguradora, totalmente online.
Após avaliar os valores e as coberturas oferecidas, basta fechar o negócio que você já estará coberto.
Seguradoras que oferecem simuladores online
Há diversas seguradoras que disponibilizam ferramentas de cotação de seguro online. Algumas delas, são:
Porto Seguro
A Porto Seguro oferece várias opções de seguro para seus clientes, sendo divididos entre as seguintes categorias:
Todos eles podem ser cotados e contratados online pelo site.
Para isso, basta fornecer o número do CPF, data de nascimento e nome completo.
As demais informações solicitadas variam de acordo com o seguro cotado.
No fim do processo de cotação, o valor cobrado pelo seguro será exibido na tela do seu computador ou smartphone.
Bradesco Seguros
O Bradesco Seguros também possui uma cartela de produtos vasta e os seguros são classificados entre:
- saúde;
- auto;
- vida;
- residencial;
- patrimonial;
- outros.
Assim como na Porto Seguro, eles podem ser cotados e contratados pelo site.
Embora sejam plataformas diferentes, processo de cotação é idêntico ao citado acima.
Isso se deve ao fato das informações e dados necessários para realizar o cálculo de um seguro são padronizadas, de acordo com cada modalidade.
Itaú Seguros
Os produtos oferecidos pelo Itaú Seguros não são categorizados, mas a lista é extensa. Alguns deles, são:
- carro;
- vida e acidentes pessoais;
- cartão protegido;
- viagem;
- residencial.
Para realizar uma cotação, basta acessar a loja de seguros da corretora, escolher o produto do seu interesse e fornecer seus dados para que o cálculo seja efetuado.
BB Seguros
O BB Seguros oferece aos seus clientes as seguintes opções de seguros:
- vida;
- acidentes pessoais;
- automóvel;
- residência;
- viagem;
- celular;
- rural.
No site, há uma página específica para solicitações de cotação, clique aqui para acessá-la.
Tokio Marine Seguradora
A Tokio Marine é uma seguradora que oferece tanto seguros pessoais quanto empresariais.
Eles estão divididos entre as seguintes categorias:
- automóveis;
- residências;
- vida;
- acidentes pessoais;
- empresariais;
- patrimoniais;
- vida para empresas;
- imóveis;
- agronegócios;
- responsabilidade civil.
O processo para realizar a cotação no site da empresa consiste em optar pelo produto de interesse e preencher o formulário com as informações solicitadas para receber a proposta.
Mapfre Seguros
A Mapfre Seguros disponibiliza em seu site a cotação de seguros de:
- carro;
- moto
- vida;
- residencial.
O simulador da seguradora é dinâmico e interativo. Portanto, basta seguir as instruções dadas por ele para que a quantia cobrada pelo seguro desejado seja fornecida.
Plataformas de comparação de seguros online
São diversas as opções de plataformas de comparação de seguros online disponíveis da rede. Abaixo, conheça as principais.
AutoCompara — Santander
O AutoComparaé a ferramenta do Banco Santander de comparação de seguros para moto e carro.
A ferramenta compara os preços de grandes seguradoras do Brasil, como:
Além disso, ela oferece os benefícios de assistência 24 horas, carro reserva e parcelamento do seguro em até 12 vezes sem juros aos seus usuários, mesmo aqueles que não sejam clientes Santander.
Quando você contrata o Autocompara dispões dos seguintes benefícios:
- Produtos conforme o seu perfil, com pagamentos em qualquer banco e preços competitivos;
- Na SulAmérica você conta com o “Motorista Amigo”, que em caso de necessidade conduz o seu automóvel;
- A Zurich oferece descontos de 10 a 25% com a utilização da telemetria, dispositivo que faz uma avaliação em tempo real da forma que você dirige;
- Assistência 24h com carro reserva e guincho ilimitado com dárias de 7 a 35 dias;
- Ao fazer uso da rede referenciada de oficinas da Tokio Marine e Allianz, você terá desconto de R$ 200,00 na franquia;
- Serviços de emergência e manutenção para sua residência, como eletricista, vidraceiro, chaveiros, entre outros.
Meu Seguro Mais Barato
O Meu Seguro Mais Barato trabalha com diversos tipos de seguros, e com as principais seguradoras do mercado.
Para realizar uma cotação seguro auto e encontrar um seguro de carro barato, tenha em mente que é fundamental comparar os orçamentos no máximo de seguradoras que puder.
Cada seguradora leva em consideração a quantidade de sinistros (roubos e batidas) que o determinado veículo teve em uma região, além de outros fatores como por exemplo: homem ou mulher, solteiro ou casado, profissão, entre outros.
A empresa dispõe de equipes disponíveis para te atender através do telefone, e-mail e WhatsApp. A partir do seu contato, o Meu Seguro Mais barato pode personalizar o seu seu seguro de acordo com as suas reais necessidades.
Pelo site, você pode receber cotações da:
Benefícios que você dispões ao contratar o Meu Seguro Mais Barato:
- Economia de até 40% – A ferramenta oferece as menores taxas do mercado, encontrando assim descontos maiores na cotação do seu seguro;
- Rápido e Fácil – o formulário é bem simples. Leva em média 4 minutos para ser preenchido;
- Cote com até 15 seguradoras – você pode fazer sua cotação com até 15 seguradoras;
- Imparcialidade – por ser uma empresa independente, a cotação é feita de forma imparcial;
- Todo o território nacional – o serviço abrange todo o território nacional e países do Mercosul.
Para realizar uma cotação, clique aqui.
Minuto Seguros
A Minuto Seguros trabalha com grandes seguradoras do mercado e também com diferentes tipos de seguro de automóveis.
Por considerar fundamental entender a necessidade de cada perfil, a empresa disponibiliza um suporte para tirar dúvidas no momento da contratação do seguro.
Através dela é possível contratar os seguintes seguros:
- completo (compreensivo);
- auto (roubo);
- acidentes pessoais a passageiros;
- seguro para terceiros.
Compara Online
A Compara Online é uma plataforma que compara os valores de vários produtos. Através dela, é possível comparar os seguintes seguros:
- auto;
- viagem;
- vida.
Para isso, basta escolher o que deseja e selecionar as coberturas mais importantes para você.
Feito isso, serão apresentados os resultados para que você possa decidir qual é a opção mais conveniente.
Seguro Fácil
A Seguro Fácil trabalha com uma cartela mais limitada de seguradoras propositalmente. De acordo com a empresa, cada produto oferecido é selecionado cuidadosamente para atender seu padrão de qualidade.
Por esse motivo, a companhia possui um alto poder de barganha e garante que, entre as seguradoras que trabalham, o valor praticado sempre será igual ou menor do que o da concorrência.
Na plataforma de comparação da Seguro Fácil, é possível comparar e contratar seguros das seguintes modalidades:
- auto;
- moto;
- vida;
- saúde;
- casa;
- viagem;
- entre outros.
Vantagens de fazer cotação de seguro online
Veja, a seguir as vantagens de fazer uma cotação de seguro online:
Comodidade
Diferentemente das corretoras de seguros tradicionais, as corretoras online funcionam 24 horas por dia. Assim sendo, é possível escolher o seguro que mais se adeque às suas necessidades e efetuar a contratação no horário que achar melhor.
Além de tudo, como todo o procedimento é realizado pela internet, você pode tratar do seguro de qualquer lugar, desde que tenha algum dispositivo com acesso à internet ao seu dispor.
Preço
Pelo fato das corretoras online não terem a necessidade de intermediários, que recebem comissão pelo seu trabalho nas corretoras tradicionais, os preços de seguros são bem mais vantajosos do que aqueles praticados fora da internet.
Simplicidade
Fazer um seguro online é tão simples quanto comprar qualquer serviço ou produto pela internet.
Você somente terá que preencher um formulário que lhe é apresentado, pesquisar as seguradoras e os seguros disponíveis usando a ferramenta de comparação fornecida pela corretora online e escolher qual o seguro se adapta melhor às suas necessidades.
Cuidado com os golpes: dicas de como contratar com segurança na internet
Ofertas de seguradoras que permitem cotar e contratar produtos e serviços diretamente pela internet tem crescido consideravelmente nos últimos anos, entretanto é necessários tomar alguns cuidados.
Veja, a seguir, três dicas de segurança na hora de contratar algum serviço online:
1- Qual seguradora está por trás da contratação do serviço?
Primeiramente, é fundamental verificar qual é a seguradora que está por trás da contratação do serviço.
Logo após, você deve averiguar se a seguradora é registrada no Susep (órgão regulador do mercado de seguro). Lembre-se, o seguro só é totalmente confiável se for registrado no Susep.
2- Leia as condições do seguro antes de contratar
As condições gerais do seguro, é um documento que informa o que efetivamente o seguro cobre e o que fica de fora da cobertura.
Portanto, é de suma importância verificar através da leitura, todas as condições gerais, para ficar ciente do que você está contratando.
3- Faça uma pesquisa de preços de seguro
Por último, mas não menos importante, faça uma pesquisa de preços em relação ao valor segurado. O preço pode ter uma variação grande de uma seguradora para outra, por esse motivo, a necessidade de pesquisar bem o produto.
Conclusão
A cotação de seguro online é uma solução viável para quem se preocupa com proteção, segurança e custo-benefício, mas tem a rotina agitada e busca praticidade para conciliar as demandas do dia a dia.
Agora que você já sabe como funciona e conhece todas as ferramentas que podem ser utilizadas nesse processo, escolha a empresa que mais te agradou e realize a cotação do produto desejado.
Este artigo foi útil? Então assine a newsletter do iDinheiro e receba mais publicações como essa diretamente no seu e-mail.
