Ao buscar um seguro de carro carros, valor é um dos principais pontos para avaliar. Afinal, é importante escolher uma proteção com custos que não prejudiquem seu orçamento, mas que tenha qualidade. Portanto, vale a pena compreender como é calculado o valor do prêmio. Ou seja, o montante a ser pago à seguradora. Isso porque a equação que determina esse custo engloba diversos elementos.
Entre os principais, há o modelo e ano do carro, histórico de sinistros, perfil e idade do motorista, local de estacionamento, coberturas desejadas e até a região de residência. A seguradora de veículos leva em consideração esses fatores no momento de avaliar o risco e determinar o valor do prêmio.
Ao compreender a matemática por trás desse cálculo, fica mais fácil encontrar um seguro que ofereça a proteção ideal por um preço justo. Neste artigo, vamos explicar melhor o que define o valor do seguro para carro, além de apresentar 9 sites de seguro auto para você fazer cotação. Acompanhe!
O que define o valor do seguro de carros?
O valor do seguro de carros é determinado por uma combinação de fatores que levam em conta o risco associado ao veículo e ao motorista. Veja:
Valor do carro
O preço do veículo é um dos principais fatores na determinação do prêmio do seguro. Assim, carros mais caros geralmente têm prêmios mais altos, uma vez que o custo para reparar ou substituir partes danificadas é maior. Isso ocorre porque as peças de reposição para veículos de alto valor tendem a ser mais caras, aumentando assim o custo potencial para a seguradora em caso de sinistro.
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Modelo
O tipo e o modelo do carro desempenham um papel crucial. Carros esportivos ou de alto desempenho normalmente têm prêmios mais elevados, devido à sua maior velocidade e potencial para acidentes.
Contras
Uso do carro
O propósito para o qual o carro é utilizado também é relevante. Carros utilizados para fins comerciais, como entregas ou transporte de passageiros, tendem a enfrentar um risco maior de acidentes devido à exposição prolongada ao trânsito, o que resulta em prêmios mais altos para esses veículos.
Dispositivos e acessórios
Carros equipados com dispositivos de segurança avançados, como sistemas de frenagem automática, alerta de colisão e câmeras de ré, são considerados menos propensos a se envolverem em acidentes graves. Como resultado, a presença desses dispositivos pode levar a prêmios mais baixos, pois a seguradora percebe um risco menor.
Histórico do motorista
A seguradora também examina o histórico de sinistros e acidentes do motorista. Nesse caso, condutores com um histórico de acidentes anteriores podem ser considerados mais propensos a futuros incidentes, o que pode resultar no aumento do prêmio. Por outro lado, motoristas com histórico limpo geralmente pagam prêmios mais baixos.
Idade e gênero
Motoristas jovens e do sexo masculino são frequentemente considerados mais arriscados pelas seguradoras. Isso ocorre porque, estatisticamente, eles têm maior probabilidade de se envolver em acidentes. Portanto, motoristas nessas categorias geralmente enfrentam prêmios mais altos.
Coberturas do seguro
A cobertura escolhida é outro fator que pesa bastante na equação. Coberturas mais abrangentes, como danos a terceiros, proteção contra roubo e danos próprios, aumentam o custo do seguro, pois oferecem proteções mais amplas em caso de acidente ou roubo. Dessa forma, seguros básicos são mais econômicos.
Franquias
A franquia é o valor que o segurado concorda em pagar em caso de sinistro. Sendo assim, franquias mais baixas resultam em prêmios mais altos, uma vez que a seguradora assume uma parte maior dos custos em caso de incidentes.
Melhores seguradoras de veículos para fazer cotação
Portanto, como vimos, o valor do seguro de carros muda conforme algumas variáveis. Além disso, os critérios são pessoais. Sendo assim, para ter valores precisos, é fundamental realizar uma simulação nas seguradoras de sua preferência.
Você pode responder formulários no site das melhores seguradoras, fornecendo informações sobre seu perfil de motorista e sobre seu veículo. Abaixo, apresentamos alguns sites nos quais você pode simular e descobrir quanto custa um seguro para seu carro. Veja:
| Seguro auto Minuto Seguros  |
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| Youse Auto  |
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| Seguro Auto Tokio Marine  |
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| Seguro Veicular Rodobens  |
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| Azul Seguros  |
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| Seguro auto Pier  |
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| Sompo Seguros  |
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1. Youse
O seguro auto da Youse pode ser a escolha ideal para quem procura praticidade e confiabilidade. Além de proporcionar uma experiência digital e personalizada através da contratação pelo celular, a Youse oferece planos a partir de R$ 45/mês.
Uma vantagem é a variedade de coberturas disponíveis, abrangendo acidentes de passageiros, alagamentos, incêndios, danos corporais a terceiros, roubo, furto e muito mais. As assistências também são amplas, pois dispõem de serviços como reboque, troca de pneus e autossocorro após pane.
Atenção
2. Minuto Seguros
A Minuto Seguros é uma plataforma que simplifica o acesso aos melhores seguros para carros ao unir 17 seguradoras brasileiras em um só lugar. Com uma única cotação, você pode explorar as melhores opções de seguro para o seu perfil de segurado e veículo.
Além disso, a parceria com diversas seguradoras contribui com a oferta de seguros com coberturas abrangentes, que incluem proteção contra roubo, furto, colisão, incêndio, danos naturais, danos a terceiros, assistência 24 horas, danos a vidros e carro reserva.
3. Tokio Marine
O seguro auto da Tokio Marine destaca-se como um dos mais abrangentes e confiáveis no mercado. A seguradora oferece cinco opções de seguro auto. Cada uma dispõe de um conjunto de coberturas personalizáveis que atende às necessidades individuais.
Entre as opções disponíveis, está o seguro de carros, que oferece proteção contra colisão, incêndio, roubo ou furto, danos a terceiros e acidentes pessoais de passageiros. Um benefício notável do seguro auto é a isenção da franquia nos casos em que o segurado não é considerado culpado pelo incidente, além de descontos na franquia ao adicionar as Despesas Extraordinárias.
Prós
4. Rodobens Corretora de Seguros
A Rodobens destaca-se entre as principais corretoras de seguros no Brasil. Um dos grandes diferenciais é a facilidade de analisar ofertas nas melhores seguradoras. Isso facilita na hora de encontrar um seguro de carro com valor acessível e de acordo com seu orçamento, podendo comparar opções.
Além disso, a Rodobens possui consultores especializados para você tirar dúvidas. Há seguros de diversos preços e coberturas para os principais danos, como furtos, roubo e colisão, além de assistência de guincho a qualquer momento. Os pagamentos são flexíveis e podem ser parcelados em até 12 vezes, com opções para crédito, boleto e até mesmo PIX, em alguns casos.
5. Azul Seguros
O seguro automotivo da Azul Seguros oferece cobertura para veículos nacionais, incluindo picapes leves e pesadas, desde que seu valor esteja até R$ 80 mil e tenham entre 3 e 25 anos de idade. Ao optar pelo seguro da empresa, você estará protegido contra roubo, furto, colisões parciais ou totais, além de receber uma indenização de até R$ 20 mil em caso de acidentes com terceiros.
Além dessas coberturas, o seguro também inclui proteção contra danos causados por alagamento ou incêndio, oferece a opção de reparos para vidros, faróis e retrovisores. A Azul Seguros também disponibiliza serviços de assistência 24 horas, como chaveiro, troca de pneus, guincho e auxílio mecânico, garantindo um suporte completo em situações emergenciais.
6. Pier
Já o seguro auto da Pier oferece uma opção vantajosa e econômica. Isso porque, além de não ter prazo de carência nem fidelidade, a Pier oferece um desconto de 30% na primeira mensalidade.
Assim como a Youse, a Pier permite a contratação direta de coberturas pelo celular, sem burocracia, tornando o processo prático e ágil.
7. Sompo Seguros
O seguro auto da Sompo oferece proteção bastante abrangente. A cobertura básica garante proteção contra incêndio, colisão e roubo. Além disso, inclui reembolso para danos materiais, corporais e morais a terceiros, atendendo tanto os veículos de passeio quanto os veículos de carga.
Para aprimorar sua experiência com o seguro de carros, a Sompo oferece vantagens como assistência 24 horas, carro reserva, proteção para danos aos vidros, postos de vistoria prévia e o serviço Reparo Rápido Plus. Com esses benefícios, você pode personalizar seu seguro conforme suas preferências, garantindo a proteção necessária para uma condução mais tranquila.
8. Suhai Seguradora
Presente no segmento de seguros há mais de 25 anos, a Suhai se destaca por oferecer um atendimento simplificado, tornando-se uma excelente opção para aqueles que desejam evitar processos burocráticos e despesas excessivas relacionadas ao pagamento de franquia em casos de sinistros. Além disso, o seguro Suhai tem como diferencial a especialização da proteção contra furto e roubo.
Para isso, disponibiliza três opções de cobertura para o seguro de carros, o que permite escolher o plano que melhor se adapta às suas necessidades. Veja:
- cobertura contra roubo ou furto: plano básico que oferece proteção contra roubo ou furto do veículo;
- cobertura contra roubo ou furto + perda total por colisão ou danos ao veículo: além da proteção contra roubo ou furto, esta opção inclui cobertura para perda total do veículo devido a colisão ou danos substanciais;
- cobertura contra roubo ou furto + perda total por colisão ou danos ao veículo + cobertura de terceiros: esse plano é mais abrangente, pois oferece proteção contra roubo ou furto, perda total por colisão ou danos, além de cobrir danos a terceiros em casos de responsabilidade civil.
Prós
9. Smartia
O seguro auto Smartia é mais uma opção para quem procura um seguro veicular com coberturas abrangentes, que incluem proteção contra acidentes, colisão, furto, roubo, incêndio e desastres naturais.
Além disso, na Smartia os segurados podem personalizar o seguro com serviços adicionais como carro reserva, cobertura de vidros e danos a terceiros. Com diversos descontos disponíveis, é uma opção completa e acessível para proteger seu veículo.
Conheça as melhores seguradoras de carros no Brasil em 2023
O que analisar no seguro de carros além do valor?
Além do valor do seguro de carros, é importante considerar os seguintes aspectos:
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Por que avaliar o valor dos seguros de carro antes de contratar?
A avaliação do valor dos seguros de carro antes de contratar é essencial por algumas razões importantes. Em primeiro lugar, as seguradoras podem oferecer taxas de prêmio diferentes para a mesma cobertura. Então, ao comparar várias opções, você pode identificar a oferta mais vantajosa em termos de preço e benefícios, garantindo que não pague mais do que o necessário.
Além disso, a avaliação prévia permite entender a abrangência das coberturas e as cláusulas das apólices, auxiliando na escolha daquela que melhor se adequa às necessidades individuais, considerando fatores como dedutíveis, limites de cobertura e assistências oferecidas.
Mas, também, a análise prévia dos valores dos seguros de carro ajuda a evitar surpresas desagradáveis no futuro. Pois, ao compreender bem os termos e as condições das apólices é possível evitar mal-entendidos ou divergências em caso de sinistros.
Além disso, você também pode identificar possíveis descontos ou oportunidades de negociação com as seguradoras. E, em última análise, a verificação cuidadosa dos preços garante a devida proteção e maior satisfação com a escolha de um seguro de carro, evitando gastos excessivos ou lacunas na cobertura quando mais for preciso.
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Perguntas frequentes
- Quanto custa em média um seguro de carro?
O valor do seguro de carro é definido de acordo com a análise de alguns fatores. Isso significa que não há um preço único para todos os segurados. Contudo, você pode encontrar opções de seguros auto por cerca de R$ 45/mês.
- Como é calculado o valor do seguro?
As seguradoras calculam o valor do seguro de carros avaliando fatores como idade, histórico de condução, tipo de veículo e coberturas desejadas. Esses dados são utilizados para determinar o risco e estabelecer o prêmio que o segurado deve pagar.
- Qual a melhor seguradora de veículos?
A melhor seguradora será aquela que oferece o seguro auto com a proteção que você precisa por um preço que cabe no seu orçamento. Neste conteúdo, listamos 7 opções de seguradoras para você conferir. Incluímos nomes como Youse, Tokio Marine, Suhai e Sompo Seguros, dentre outras.
