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Previdência BTG: tudo o que você precisa saber

Isabella Proença
Isabella Proença
previdência BTG

A previdência BTG pode ser um caminho para quem se preocupa com o seu futuro e busca opções para garantir a qualidade de vida.

Previdência BTG: tudo o que você precisa saber

A previdência BTG pode ser um caminho para quem se preocupa com o seu futuro e busca opções para garantir a qualidade de vida.

Por isso, ao considerar as principais opções de planos de previdência privada, devemos fazer uma pesquisa minuciosa e analítica a respeito das vantagens e desvantagens de cada uma.

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Afinal, se trata de um investimento muito importante e que pode definir o futuro de toda a sua vida e da família também.

Neste artigo, reunimos todas as informações sobre o produto para que você possa tirar suas próprias conclusões. Confira!

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Sobre a BTG

A BTG foi criada em 1983 com o nome de Pactual, uma DTV (Distribuidora de Títulos e Valores Imobiliários) no estado do Rio de Janeiro.

Em 1998, houve uma grande mudança na administração com a saída da primeira geração de sócios e a chegada da geração nova que, atualmente, está à frente do Banco.

O que é o BTG Pactual?

O BTG Pactual é um banco de investimentos brasileiro.

A instituição foi fundada em 1983, e, em 2006, o maior banco da Suíça, UBS, adquiriu o Pactual por um valor próximo a US$ 2,6 bilhões como parte de uma estratégia de expansão na América Latina.

Em 2009, o vendeu ao BTG por US$ 2,5 bilhões, formando assim o BTG Pactual.

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O que é Previdência?

A previdência privada é uma forma de investimento que proporciona planejamento para construção do seu patrimônio a longo prazo.

Seja em relação ao projeto de uma futura aposentadoria ou até mesmo aos benefícios fiscais que você pode ter com esse tipo de aplicação financeira.

Os fundos de previdência privada são oferecidos por empresas seguradoras.

Elas têm o compromisso com o investidor de pagar uma renda vitalícia ou por prazo determinado. Ele, por sua vez, é definido pelo próprio investidor, no fim do período de contribuição.

Ainda há planos que concedem o saque do dinheiro de forma gradativa ou de uma única vez.

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De acordo com dados da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiros e de Capitais (ANBIMA), os fundos de previdência registraram uma captação líquida de mais de R$ 84 bilhões entre os dias 1º e 24 de julho de 2020.

Esse resultado é a diferença entre os valores aplicados e resgatados pelos investidores no período.

Como funciona a Previdência BTG?

A quantia em dinheiro que você aplicar em um plano de previdência BTG vai para fundos de investimentos criados com esse propósito.

Entretanto é possível que você faça o resgate do saldo no fim do investimento ou ainda converta em uma renda complementar para a sua aposentadoria.

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Com o aumento da expectativa de vida da população brasileira, o interesse pela previdência privada tem aumentado consideravelmente

Essa modalidade tem ganhado força por ser uma forma simples e eficiente para trazer uma tranquilidade financeira no futuro.

Tipos de planos previdenciários

Existem dois tipos de planos de previdência privada que são oferecidos pelas seguradoras. São eles:

PGBL (Plano Gerador de Benefícios Livres)

Esse plano de previdência privada é mais indicado para a pessoa que declara seu imposto de renda no modelo completo e contribui para o INSS.

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Além disso, o plano PGBL também oferece o benefício fiscal de poder deduzir do imposto de renda o montante que você investiu durante todo o ano.

Isso funciona até alcançar o limite de 12% da sua renda tributável bruta anual na declaração completa do IR (por deduções legais).

VGBL (Vida Gerador de Benefícios Livres)

Esse tipo de plano previdenciário é o oposto do PGBL. Porém, o VGBL é um tipo de investimento atribuído a pessoas que fazem a declaração de imposto de renda de forma simplificada.

Ou seja, esses contribuintes optam pelo desconto padrão de 20%, o que elimina outros tipos de descontos no IR.

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Por ter essa característica, muitas pessoas podem questionar esse tipo de plano, pelo motivo de não ter dedução no imposto de renda. Entretanto, a tributação será bem menor em relação ao plano PGBL.

O Plano de Previdência BTG cobra imposto?

O único imposto cobrado sobre a previdência BTG é o imposto de renda. Uma das principais vantagens é justamente a versatilidade de poder optar como você quer pagar.

São duas as opções de tributação, progressiva ou regressiva.

Progressiva

Esse modelo de tributação é mais conveniente para a pessoa que tem pretensão de resgate a curto prazo.

Porém, o imposto continua o mesmo, não sendo condicionado ao tempo que você mantiver o seu investimento aplicado.

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Deste modo, a cobrança vai caminhar com sua faixa de renda, ou seja, aumenta da mesma forma que sua renda vai crescendo.

Regressiva

Já nesse modelo de tributação o imposto tende a diminuir com o passar dos anos.

Logo, ele é mais apropriado para a pessoa que pretende fazer o resgate em um prazo mais longo.

Existe carência para resgate do plano de previdência BTG?

O tempo de espera para efetuar o resgate é padronizado por todos os planos de previdência existentes no mercado.

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Sendo assim, você precisará aguardar pelo menos dois meses (60 dias) para poder efetuar o resgate  no seu plano de previdência BTG.

Quais as vantagens em aplicar na previdência BTG?

O Objetivo da BTG é oferecer as melhores soluções para os seus clientes.

Por isso, a empresa possui uma equipe de especialistas que são responsáveis por gerir os fundos de previdência. Veja suas principais vantagens:

Imposto de renda

O IR nos planos de previdência podem chegar na tributação regressiva a uma alíquota de 10%, nos fundos comuns.

Essa alíquota chega no mínimo a 15%.

Outra vantagem fiscal para quem declara imposto de renda no formulário completo e investe em PGBL é o adiamento de impostos ou diferimento fiscal.

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Assim, é possível descontar da base tributária do IR até 12% da sua renda anual bruta tributável, contanto que contribua com o INSS.

Pagamentos

A BTG oferece a você as opções de pagamentos através de boleto bancário ou ainda por meio do débito direto na sua conta.

Simplifica o seu planejamento

A previdência não entra em inventário e é isenta do Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD), dependendo do Estado.

Portanto, conta com mais agilidade e rapidez no pagamento aos beneficiários com menos burocracia.

Taxas

Nos planos de previdência privada do BTG não é cobrada taxa de carregamento na entrada e nem na saída.

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Sistema multifundos

Esse sistema possibilita a você determinar diversas estratégias dentro do mesmo plano, sem ter que aguardar um período de carência.

Quais as desvantagens em aplicar na previdência BTG?

Além das desvantagens tradicionais do plano de previdência, como rentabilidade baixa, investimento engessado e o risco maior por não ter uma garantia por parte do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), há uma fator considerado positivo pelo banco.

Ele é a taxa de corretagem regressiva, ou seja, quanto mais você investe, menos você paga.

Entretanto, algumas corretoras do mercado cobram muito pouco ou até mesmo nada pela taxa de corretagem. Assim sendo, pode ser considerada uma desvantagem nesse quesito.

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Vale a pena investir na previdência BTG?

A administradora do Banco foi eleita a melhor do Brasil, na categoria 1 ano, pelo Guia Valor/FGV no ano de 2017. 

Além de ser uma empresa sólida, a BTG está operando há 35 anos no mercado com foco total nos planos de investimentos. Toda essa experiência e qualidade foram trazidas para os planos de previdência.

No Reclame Aqui, a reputação da empresa é 7.8 de 10, classificada como boa.

Em verificação realizada no dia 07/08/2020, 100% das reclamações foram respondidas com um índice de solução de 84.6%.

Além disso, 69.2% dos consumidores voltariam a fazer negócio e a nota média dada por eles foi de 6.15.

Agora que você conhece todos os detalhes sobre o plano de previdência BTG, veja se possui interesse em contratar esse produto através do site oficial da empresa. 

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