Escolher a melhor maquininha para pessoa física é fundamental para autônomos que desejam aumentar suas vendas. Afinal, o cartão de crédito e débito estão entre as formas de pagamento mais utilizadas no Brasil. Na tabela abaixo, selecionamos as opções mais vantajosas do mercado para PF com suas respectivas taxas e, em seguida, fizemos uma análise detalhada sobre cada aparelho. Confira!
| PagBank Minizinha Chip 3  | Tarifas a partir de:
|
| InfiniteSmart  | Tarifas a partir de:
|
| T1 – Plano Ton Pro  | Tarifas a partir de:
|
| PagBank Moderninha Plus 2  | Tarifas a partir de:
|
Pesquisa
Análise das melhores maquininhas de cartão para pessoa física
Pessoas jurídicas costumam receber ofertas de maquininhas de cartão dos bancos onde possuem conta PJ. Já os profissionais autônomos precisam buscar alternativas no mercado para adquirir uma maquininha para pessoa física.
Sendo assim, pensando em facilitar a sua escolha, elaboramos um ranking com as melhores maquininhas para CPF disponíveis no mercado, considerando fatores como preço, taxas, bandeiras aceitas, conexão, bateria, entre outros. Confira a análise!
1. Maquininhas Ton
| Taxas: |  |
| Bandeiras de crédito e débito aceitas: | Elo, Mastercard, Visa, Hipercard e Amex |
| Reputação no Reclame Aqui: | 9.5/10 (RA1000) |
A Ton é uma empresa do grupo Stone, que oferece maquininhas de cartão direcionadas para autônomos, micro e pequenos empreendedores. Ela aparece como a melhor maquininha de cartão para CPF no nosso ranking, uma vez que combina taxas baixas, equipamentos de qualidade, um excelente suporte online 24 horas por dia e um custo de aquisição baixo.
Ao todo a Ton possui 4 maquininhas em seu catálogo, porém 2 modelos são mais recomendados para pessoa física: T1 e T2.
Veja na tabela abaixo mais detalhes das maquininhas da empresa recomendadas para pessoa física:
T1 Ir para o site | T2 Ir para o site |
|---|---|
| Custo: 12x de R$ 1,40 | Custo: 12x de R$ 5,50 |
| Prazos de recebimento: No mesmo dia ou em 1 dia útil | Prazos de recebimento: No mesmo dia ou em 1 dia útil |
| ✅Aceita pagamento por aproximação | ✅Aceita pagamento por aproximação |
| Conexão: via Bluetooth (precisa de celular) | Conexão: via Wi-Fi e Chip 3G. |
| Diferenciais: Mais barata e cabe no seu bolso | Diferenciais: Aceita PIX QR Code na maquininha |
| Comprovante: via SMS | Comprovante: via SMS |
| Bateria: Não informado no site oficial. | Bateria: Mais de 12 horas. |
| Volume de vendas: Baixo | Volume de vendas: Baixo e médio |
2. PagBank
| Taxas: | |
| Bandeiras de crédito e débito aceitas: | Mastercard, Visa, Elo, Cabal e Banricompras, American Express (Amex),Diners Club/Discover, Hiper, Hipercard, Mais!, Senff, Sorocred, Up e Vólus; |
| Reputação no Reclame Aqui: | 8.8/10 (RA1000) |
O PagBank é uma das empresas mais populares do mercado de meios de pagamento no Brasil e oferece em seu catálogo 5 equipamentos que podem atender a diferentes perfis de empreendedores. No entanto, há 3 modelos que são mais indicados para pessoa física: Minizinha NFC 2, Minzinha Chip 3 e Moderninha Plus 2.
A empresa oferece taxas promocionais de 0% no primeiro mês para transações no débito e crédito à vista. Depois, as taxas ficam em 1,99% no débito, 3,19% no crédito à vista e a partir de 3,79% no crédito parcelado.
Veja abaixo mais detalhes dos aparelhos disponibilizado pela empresa para pessoa física:
Moderninha Plus 2 Ir para o site | Minizinha Chip 3 Ir para o site | Minizinha NFC 2 Ir para o site |
|---|---|---|
| Custo: 12x de R$ 4,99 | Custo: 12x de R$ 5,80 | Custo: 12x R$ 1,39. |
| Prazos de recebimento: Na hora, 14 dias ou 30 dias | Prazos de recebimento: Na hora, 14 dias ou 30 dias | Prazos de recebimento: Na hora, 14 dias ou 30 dias |
| ✅Aceita pagamento por aproximação | ✅Aceita pagamento por aproximação | ✅Aceita pagamento por aproximação |
| Conexão: via Wi-Fi e Chip 3G. | Conexão: via Wi-Fi e Chip 3G. | Conexão: via Bluetooth (precisa de celular) |
| Diferenciais: Ideal para MEIs, pode ser compartilhada com até 6 profissionais | Diferenciais: Melhor custo-benefício | Diferenciais: Menor preço e mais compacta |
| Comprovante: via SMS | Comprovante: via SMS | Comprovante: via SMS ou e-mail |
| Bateria: Até 10 horas. | Bateria: Até 6 horas. | Bateria: Até 4 horas. |
| Volume de vendas: Médio | Volume de vendas: Baixo | Volume de vendas: Baixo |
3. Maquininha SumUp
| Taxas: | |
| Bandeiras aceitas: | Visa, Mastercard, Maestro, Hipercard, Hiper, Elo, VR e American Express |
| Reputação no Reclame Aqui: | 9,2/10 (RA 1000) |
A SumUp possui 4 opções de maquininhas no seu catálogo, mas as 2 mais indicadas para pessoa física são a SumUp Top e a SumUp Solo.
A empresa oferece três planos de taxas, ajustados conforme o faturamento na maquininha: até R$ 2 mil por mês, entre R$ 2 mil e R$ 20 mil, e acima de R$ 20 mil. Na tabela acima, foram consideradas as taxas aplicáveis ao plano para faturamento de até R$ 2 mil mensais.
Veja abaixo mais detalhes das melhores maquininhas de cartão para CPF da empresa:
SumUp Top Ir para o site | SumUp Solo Ir para o site |
|---|---|
| Custo 12x de R$ 9,90. | Custo 12x de R$ 39,90. |
| Prazos de recebimento Na hora ou em 1 dia útil | Prazos de recebimento Na hora ou em 1 dia útil |
| ✅Aceita pagamento por aproximação | ✅Aceita pagamento por aproximação |
| Conexão: via Bluetooth (precisa de celular) | Conexão: via Wi-Fi e Chip 3G. |
| Diferenciais: Mais barata, compacta e cabe no bolso | Diferenciais: Compacta e com tela touch-screen ultra resistente |
| Comprovante: Via SMS ou e-mail | Comprovante: Via SMS ou e-mail |
| Bateria: dura o dia inteiro. | Bateria: dura o dia inteiro. |
| Volume de vendas: baixo | Volume de vendas: médio |
4. Máquina Mercado Pago
| Taxas: | |
| Bandeiras aceitas: | Visa, Mastercard, Elo, Cabal, Hipercard, American Express, Diners Club, Hiper. |
| Reputação no Reclame Aqui: | 7.7/10 (boa) |
O Mercado Pago oferece ao todo 4 equipamentos para seus clientes, porém três modelos são mais recomendados para pessoa física, que são a Point Mini NFC 2, Point Air e a Point Pro 2.
A empresa reformulou completamente seu plano de taxas para 2025, e agora as taxas variam conforme o faturamento mensal na maquininha, podendo ser:
- Até R$ 2 mil/mês;
- Entre R$ 2 mil e R$ 5 mil/mês;
- Entre R$ 5 mil e R$ 10 mil/mês;
- Entre R$ 10 mil e R$ 15 mil/mês;
- Acima de R$ 15 mil/mês.
No entanto, como estamos falando sobre as melhores maquininhas para pessoa física, vamos considerar as taxas para um faturamento mensal de até R$ 2 mil por mês:
Veja abaixo mais detalhes das maquininhas da empresa recomendadas para pessoa física:
Point Air Ir para o site | Point Pro 2 Ir para o site | Point Mini NFC Ir para o site |
|---|---|---|
| Custo: 12x de R$ 7,49 | Custo: 12x de R$ 10,82 | Custo: 12x de R$ 3,32 |
| Prazos de recebimento: Na hora, 14 dias ou 30 dias | Prazos de recebimento: Na hora, 14 dias ou 30 dias | Prazos de recebimento: Na hora, 14 dias ou 30 dias |
| ✅Aceita pagamento por aproximação | ✅Aceita pagamento por aproximação | ✅Aceita pagamento por aproximação |
| Conexão: Wi-Fi e Chip 3G | Conexão: Wi-Fi e Chip 3G | Conexão: Bluetooh (precisa de celular) |
| Diferenciais: Borda iluminada que mostra status do pagamento | Diferenciais: Visor e sistemas fáceis de usar | Diferenciais: Mais barata e compacta |
| Comprovante: via SMS ou e-mail | Comprovante: Impresso | Comprovante: via SMS ou e-mail |
| Bateria: Até 24 horas. | Bateria: Até 24 horas. | Bateria: Até 8 horas. |
| Volume de vendas: Médio | Volume de vendas: Médio | Volume de vendas: Baixo |
5. Maquininha Getnet
| Taxas: | |
| Bandeiras aceitas: | Mastercard, Visa, Dinners, Elo, American Express, Hipercard, carteiras digitais e outros |
| Reputação no Reclame Aqui: | 7.9/10 (boa) |
A operadora de pagamentos Getnet, disponibiliza em seu catálogo cinco opções de maquininhas. No entanto, para pessoa física, os aparelhos recomendados são a Get Mini e a Get Clássica.
As taxas das máquinas Getnet funcionam a partir de 1,89% no débito, 2,99% no crédito à vista, e 5,74% no crédito parcelado, com recebimento em 2 dias úteis.
Veja abaixo mais detalhes das maquininhas da empresa recomendadas para pessoa física:
Get Mini Saiba Mais | Get Clássica Saiba Mais |
|---|---|
| Custo: Aluguel de R$ 29,90/mês | Custo: Aluguel de R$ 59,90/mês |
| Prazos de recebimento: 2 dias ou 30 dias | Prazos de recebimento: 2 dias ou 30 dias |
| ✅Aceita pagamento por aproximação | ✅Aceita pagamento por aproximação |
| Conexão: Wi-Fi e Chip 3G | Conexão: Wi-Fi e Chip 3G |
| Diferenciais: Pequena para o seu bolso e grande para o seu negócio | Diferenciais: Bobina grátis |
| Comprovante: via SMS ou e-mail | Comprovante: Impresso |
| Bateria: Não informado no site oficial | Bateria: Não informado no site oficial |
| Volume de vendas: Baixo | Volume de vendas: Médio e alto |
Como funciona a maquininha para CPF?
A maquininha para CPF funciona da mesma forma que as alternativas destinadas aos clientes PJ. No entanto, diferente de titulares empresários, quando o vínculo é feito diretamente com um CPF, não é necessário ter uma conta empresarial atrelada à maquininha para receber os valores.
Por sua vez, essa questão vai exigir uma maior atenção do profissional autônomo, uma vez que ter rendimentos elevados vinculados ao seu CPF pode levá-lo a ter que declarar Imposto de Renda.
E como as transações ficam registradas pela adquirente, a Receita Federal pode, com facilidade, conferir se os valores recebidos ultrapassam o limite da isenção.
Caso fique observado que sim, será necessário que esse profissional autônomo realize a declaração dos seus rendimentos e recolha tributos diretamente para a Receita.
Como funciona o recolhimento de impostos para máquina de cartão de uma pessoa física?
Conforme a legislação da Receita Federal Brasileira, fica obrigado a declarar Imposto de Renda toda pessoa que obteve rendimentos acima do total de R$28.559,70 anuais. Em média, esse total seria de R$ 2.379,97 por mês.
A pessoa física que tiver recebido mais do que o total no ano deixa de atender ao limite de isenção e, por isso, se torna obrigada a recolher tributos.
Nesse caso, o valor a ser pago depende da alíquota que será incidida. Essa é uma taxa progressiva, que pode ir de 15% a 27%, considerando o valor a ser declarado.
Essa arrecadação, quando aplicada à clientes pessoa física, que costumeiramente não possuem um fluxo de caixa fixo e seguro, podem se tornar onerosas, sendo uma desvantagem na operação.
Inclusive, esse é um dos principais motivos pelo qual muitos autônomos se sentem inseguros de solicitar uma máquina de cartão para pessoa física.
Conforme o total a ser declarado em Imposto de Renda, pode se tornar mais interessante considerar a alternativa de formalização do negócio, abrindo, efetivamente, uma empresa.
Vale reforçar que os fiscais da Receita Federal conseguem mapear o montante vendido conforme a utilização da maquininha. Por isso, deixar de declarar os valores recebidos incorre em sonegação fiscal, que gera multas, podendo chegar a cinco vezes o valor do tributo, além de detenção de seis meses a dois anos.
Dicas
Atualmente, o faturamento anual para Microempreendedores Individuais (MEI) é de R$ 81.000,00
Leia também: Qual a melhor máquina de cartão para MEI?
Vantagens da máquina de cartão para pessoa física (CPF)
Oferecer a opção do cartão de crédito e débito como uma alternativa de pagamento é interessante para os vendedores.
Afinal, o cartão está entre os meios de pagamento mais utilizado pelos brasileiros. Assim, pode ser visto como uma vantagem que justifica a aquisição de uma maquininha de cartão para pessoa física.
Além disso, ainda podemos associar mais alguns benefícios de adquirir essa alternativa para a sua atuação como profissional liberal ou autônomo. Confira!
• Taxas acessíveis;
• É possível comercializar produtos e serviços com maior ticket médio;
• Profissional autônomo tem a oportunidade de oferecer benefícios aos seus clientes, como o parcelamento das compras, por exemplo;
• Mobilidade da maquininha de cartão permite que ele trabalhe em diferentes lugares;
• Opções de maquininha de preços variados, incluindo versões que podem ser instaladas diretamente no aparelho de celular;
• Com o aumento das vendas, terá a chance de formalizar o empreendimento.
E as desvantagens?
Por outro lado, a máquina de cartão para pessoa física acompanha alguns pontos de atenção. A principal desvantagem é que, dependendo do valor recolhido por esse meio de pagamento, o profissional é obrigado a declarar Imposto de Renda.
Além desse, ainda podemos considerar outros aspectos, veja abaixo!
• Apesar de mais acessíveis, as maquininhas para pessoa física também cobram tarifas, que devem ser consideradas no fluxo de caixa;
• Como não possuem conta PJ, esses profissionais terão dificuldades em obter vantagens como empréstimos ou redução de taxas;
• Nem todas as maquininhas disponíveis para pessoa física contam com muitas funcionalidades, como a possibilidade de receber por várias bandeiras ou de aceitar pagamentos por voucher, por exemplo.
Qual a diferença entre máquina de cartão para PF e PJ?
As principais diferenças entre uma máquina de cartão para pessoa física e para pessoa jurídica, são mais ligadas às suas funcionalidades.
Isso porque os terminais de empresas geralmente agregam mais funções administrativas e ligadas à gestão dos negócios. Sendo mais comum, principalmente, quando são obtidos como um item do conjunto de soluções que os bancos oferecem aos seus clientes PJ.
Além disso, também podem ser maquininhas mais orientadas para uso em balcão, dependendo do segmento do negócio, com mais cobertura de bandeiras e aceitar vouchers, por exemplo.
No entanto, ao considerar as taxas, é possível encontrar opções de terminais que tenham um custo mais baixo quando são adquiridas por clientes PF.
Por isso, é fundamental analisar cada característica das maquininhas que podem ser adquiridas por pessoa física para encontrar a opção que melhor se adapta a necessidade do cliente.
Vale a pena possuir uma máquina de cartão para pessoa física?
Ter uma máquina de cartão para pessoa física é uma ideia interessante para os profissionais liberais e autônomos que desejam aumentar o seu volume de vendas.
Isso porque o cartão de crédito está entre as opções preferidas dos brasileiros, devido às vantagens que oferece.
No entanto, apesar de ser uma alternativa para alcançar mais público, é essencial que o profissional tenha um bom planejamento financeiro ao adquirir um terminal.
Afinal, é necessário arcar com os custos de aquisição e com as taxas associadas às transações comerciais. Além disso, ele poderá pagar mais Imposto de Renda, dependendo do valor obtido com as suas vendas.
Nesse caso, vale a pena conferir qual é a opção de máquina de cartão para pessoa física que melhor se adapta aos seus interesses e considerar as vantagens e desvantagens da associação.
Dessa forma, será possível ter uma experiência mais positiva e expandir suas atividades sem precisar de CNPJ.
Conheça outras dicas sobre o universo financeiro e ative as notificações do Push para receber todas as novidades!
Perguntas Frequentes
- Qual máquina de cartão tem a menor taxa para pessoa física?
As taxas das maquininhas variam de acordo com o tipo de transação (débito, crédito à vista e crédito parcelado). Assim, a máquina de cartão com menor taxa para pessoa física é: débito: SumUp (1,35%), crédito à vista: SumUp (3,10%) e crédito parcelado: PagBank (3,79%).
- Quais as melhores máquinas de cartão para pessoa física?
Atualmente, as melhores maquininhas de cartão para pessoa física são os aparelhos da Ton, PagBank e SumUp.
- Quanto eu posso movimentar no meu CPF por mês?
Não há um limite mensal para movimentar no seu CPF, porém para não ser preciso declarar no imposto de renda, seus ganhos não podem ser superiores a R$ 28.559,70 no ano, o que dá aproximadamente R$ 2.380,00 mensais.
- Quanto uma pessoa física pode vender na máquina de cartão?
Não existe limitação prévia de quanto pode ser vendido em uma máquina de cartão para pessoa física. A única questão são os terminais que são idealmente indicados, dependendo do volume de vendas que será vinculado.
- Sou pessoa física, tenho que declarar minhas vendas com a máquina de cartão?
Toda pessoa física que tenha um rendimento acima do teto do Imposto de Renda precisa declarar os seus rendimentos, com risco de multas e apreensão, caso pratique o crime de sonegação fiscal.
- É possível comprar uma máquina de cartão sem ter CNPJ?
Existem várias opções de máquina de cartão que podem ser adquiridas por clientes Pessoa Física, sem a necessidade de um CNPJ vinculado e nem mesmo uma conta bancária para Pessoa Jurídica.
Muito boa matéria, parabéns!
Interessante