Precisando de um dinheiro emprestado para enfrentar a crise? Conheça as 10 melhores fintechs de empréstimo e consiga juros menores

O que é uma fintech de empréstimo? Como ela pode ajudar? Respondemos a essas perguntas e ainda listamos as 10 melhores opções para você!

Julyana Andrade
Julyana Andrade

Já pensou em recorrer às fintechs de empréstimo? Elas são uma boa alternativa para conseguir juros baixos em relação à média do mercado.

Uma fintech de empréstimo pode oferecer diversas modalidades de crédito para os clientes. Entre elas, estão:

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  • empréstimo pessoal;
  • empréstimo para negativado;
  • empréstimo com garantia.

Veja, a seguir, quais são as 10 melhores fintechs de empréstimo pessoal e as principais dúvidas relacionadas a elas!

ClassificaçãoMelhores fintechs de empréstimo
Melhor taxa de juros:1. Geru Solicitar
Melhor empréstimo com garantia:2. Creditas Solicitar
Melhor empréstimo consignado:3. Bxblue (buscador)
Melhor buscador de empréstimo:4. Bom Pra Crédito Solicitar
Oferece os empréstimos com valores mais altos:5. Rebel
Ranking com as melhores fintechs de crédito

Quais são as 10 melhores fintechs de empréstimo pessoal?

Precisa de um empréstimo urgente e com juros baixo? As fintechs de crédito podem oferecer soluções de forma rápida e com taxas mais atraentes que os bancos e financeiras tradicionais. Veja quais são as melhores opções a seguir!

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1. Creditas

A creditas é uma das maiores fintechs brasileiras e trabalha com os empréstimos com garantia e com o crédito consignado privado.

Assim, se você possui veículo, imóvel ou carteira assinada, suas possibilidades de conseguir taxas mais atrativas pelas Creditas são altas.

Os juros são:

  • Com veículo de garantia: 20,8% ao ano
  • Consignado privado: 10,6% ao ano
  • Com imóvel em garantia: 11,2% ao ano

Os juros anuais com imóveis como garantia chegam a ser menores do que o a taxa mínima mensal de outras empresas, que cobram juros de até 15,8% ao mês em empréstimos.

A garantia diminui o risco do negócio baixando drasticamente os juros da transação.


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2. Geru

A Geru atua no mercado de empréstimos desde 2015 e pratica juros de 2 a 8,2% ao mês.

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Em seu site, a fintech se orgulha de ter juros mais baixos do que muitas instituições financeiras líderes de mercado.

Os valores para empréstimo pessoal variam de R$ 2 a R$ 50 mil, com prazos de até 36 meses e com a primeira parcela podendo ser paga após 40 dias da contratação.

Os valores são creditados, após a aprovação, em até um dia útil.

3. Lendico

A Lendico oferece empréstimos de R$ 2,5 a R$ 50 mil, com taxas a partir de 2,84% ao mês e prazo de pagamento de até 36 vezes.

O CET (Custo Efetivo Total) obtido através da Lendico pode variar de 3,18% a 9,73% ao mês (46,44% a 209,61% ao ano).

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Para contratos aprovados até as 13h, o dinheiro cai na conta do cliente no mesmo dia.

4. Bxblue

A Bxblue também é uma fintech brasileira, porém, em vez de oferecer o crédito, trata-se de uma buscadora de empréstimos consignados. Logo, por meio dela, é possível achar diferentes condições dessa modalidade.

Porém, este serviço se restringe a aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.

A Bxblue oferece empréstimos consignados em parceria com vários bancos e com taxas a partir de 1,49% ao mês.

Também oferta cartões de crédito com faturas que podem ser descontadas diretamente da aposentadoria, pensão ou folha de pagamento.

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5. Rebel

Já a Rebel é uma das fintechs brasileiras que atua como correspondente bancário. Ou seja, ela é uma intermediária que ajuda você a conseguir o empréstimo junto à instituição.

Os valores disponibilizados para quem precisa de um empréstimo pela Rebel são maiores que os já apresentados e variam de R$ 1.000,00 até R$ 25.000,00, com juros de 2,0% a.m. (26,82% a.a.) a 8,90% a.m. (178,19% a.a.).

O prazo para pagamento, assim como em alguns dos anteriores, é de 24 meses.

A Rebel oferece algumas linhas de crédito com 30 dias sem juros para pagamento.

Há ainda a promessa de aprovação do empréstimo em 15 minutos, com liberação do dinheiro em até 1 dia útil.

6. Juros Baixos

O Juros Baixos é um buscador de empréstimos, ele compara diferentes opções e retorna as melhores para que o interessado possa analisar as propostas.

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Alguns dos parceiros da Juros Baixos também aparecem nessa lista, que são: Simplic, Rebel, Geru e Creditas.

As condições dos empréstimos variam de acordo com as variáveis apresentadas, mas os juros ficam entre 2,97% a 17,90% ao mês, com prazo para pagamento de 3 a 24 meses.

7. Simplic

A Simplic está presente no Brasil desde 2014 e faz parte do grupo Enova que possui participação em mercados dos Estados Unidos e Europa.

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Os valores de crédito variam entre R$ 500,00 e R$ 3.500,00, com prazo de pagamento em até 12 meses.

A taxa de juros está entre 15,8% e 17,9% ao mês.

Após a aprovação, o crédito pode cair na conta bancária do cliente até o final do dia, se a aprovação for antes das 13h e no outro dia até às 15h, caso a aprovação seja feita após as 13h.


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8. Bom pra Crédito

O Bom pra Crédito é, assim como o Juros Baixos, um buscador de empresas que fazem empréstimos online.

Assim, ao informar quais são os valores desejados e o prazo de pagamento que se encaixa no seu bolso, o software da empresa busca entre os seus mais de 30 parceiros aqueles que podem oferecer o que o cliente deseja.

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Segundo informações da fintech:

Prazo de pagamento: varia de acordo com a Instituição Financeira escolhida, podendo ser entre 3 e 36 meses. Custo Efetivo Total (CET): varia de acordo com a Instituição Financeira escolhida, podendo ser entre 47,73% e 605,84% a.a.”

9. Pravaler

A Pravaler é uma fintech voltada para o financiamento estudantil de ensino superior, ou seja, os créditos oferecidos por ela são apenas com finalidade estudantil.

Ela conta com mais de 500 instituições de ensino parceiras e oferece juros subsidiados aos alunos.

Um dado interessante sobre a fintech Pravaler é que ela já financiou o sonho de mais de 200 mil estudantes.


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10. Just

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A Just  oferece empréstimo pessoal online e com rápida aprovação, em média, bastam 30h para o dinheiro estar disponível na conta bancária do solicitante.

As taxas de juros variam entre 2,55% e 7,99% a depender do perfil de quem solicita o crédito e o prazo de pagamento é de 6 a 24 meses.

Embora aparentemente tenha uma taxa baixa, por não divulgar seu CET, a posição da mesma no ranking não é das melhores.

Essa politica de não deixar a margem de mínima e máxima dos custos efetivos totais praticados pela instituição não é algo legal.

Perguntas frequentes sobre fintechs de empréstimo

O que é fintech?

Fintech é um termo em inglês que surgiu a partir da união das palavras financial e technology. Em bom português: trata-se de uma empresa que se propõe a oferecer serviços de forma inovadora e mais atraentes para os clientes. Tudo isso com um forte investimento em tecnologia.

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De modo geral, essas empresas são startups, ou seja, elas já nascem com o propósito de trazer um novo modelo de negócios para o mercado, preenchendo falhas que o modelo tradicional não consegue fechar. Apesar disso, vale ressaltar que as fintechs são confiáveis e têm as operações regulamentadas pelo Banco Central do Brasil.

Como funciona uma fintech de empréstimo pessoal?

Uma fintech de empréstimo pessoal é uma empresa que tem como objetivo oferecer diferentes modalidades de crédito para os clientes, reduzindo a burocracia e as taxas de juros.

Geralmente, elas têm uma operação 100% digital. Isso significa que você pode solicitar um empréstimo online, sem ter que se dirigir a uma agência para assinar toda a papelada.

A análise de crédito é realizada com base nas informações oferecidas no momento do cadastro e, caso o perfil seja aprovado, a liberação do dinheiro na conta informada pode acontecer até no mesmo dia, dependendo da empresa.

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Qual é a diferença entre banco e fintech?

A principal diferença entre banco e fintech está justamente no modelo de negócios e, consequentemente, na forma como atuam no mercado.

Os bancos são instituições clássicas, que, em geral, já têm anos de tradição e transmitem ideia de confiabilidade e solidez. Por isso, muitas pessoas ainda preferem fazer negócios por meio deles, já que atendem a um perfil de público mais amplo.

Já a fintech é um modelo de negócios inovador e que vem para oferecer novas soluções ou tornar os serviços ainda mais vantajosos para os clientes. São conhecidas pela pouca burocracia, forte presença tecnológica e agilidade nos processos.

Quais são os principais diferenciais das fintechs de empréstimo?

Em relação aos bancos e às instituições tradicionais, há vários diferenciais das fintechs de empréstimo. Entre eles, podemos citar a simplicidade nos processos, a agilidade para solucionar demandas, a personalização dos serviços e, principalmente, o oferecimento de serviços novos no mercado.

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É vantajoso pegar empréstimo em fintech?

Pedir empréstimo com fintech pode ser bem vantajoso do ponto de vista das taxas de juros e do prazo para pagamento. Contudo, não deixe de fazer uma cotação online para avaliar qual opção é a mais adequada para o seu perfil. Afinal, pode ser que você encontre boas condições com bancos e financeiras com as quais já tem relacionamento.

Conclusão

O ideal é que você seja seu próprio financiador em momentos de aperto, por meio da sua reserva de emergência. Entretanto, se não for possível, pesquise o máximo possível sobre a fintech de crédito que pretende contratar.

Dois pontos são cruciais: credibilidade e menor CET. Portanto, pesquise sobre a atuação da empresa no mercado (vale buscar a nota no Reclame Aqui) e qual é o custo efetivo total (CET) da operação, que pode variar bastante entre uma instituição e outra.

Para ajudar a organizar suas finanças e constituir uma reserva de emergência de forma correta, a sugestão é que você utilize um app de controle financeiro ou planilha.

Com uma dessas ferramentas, é possível ter ideia de como sua renda está comprometida, melhorando a visualização dos seus gastos e proporcionando ajustes para que a maior parte do seu dinheiro fique alocada nas categorias mais importantes.

E aí, o que achou do artigo sobre as melhores fintechs de empréstimo? A sua opinião é muito importante para nós! Sendo assim, deixe seu comentário.

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