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Precisando de um dinheiro emprestado para enfrentar a crise? Conheça as 10 melhores fintechs de empréstimo e consiga juros menores

Ariane Lopes
Ariane Lopes
Mulher segurando várias cédulas e um relógio para simbolizar o tema fintechs de empréstimo
O ideal é que você seja seu próprio financiador em momentos de aperto, por meio da sua reserva de emergência. Porém, se não for possível, e você tiver que solicitar o crédito, essas empresas podem te ajudar a economizar bastante.

Artigo originalmente publicado em blog.mobills.com.br. Conteúdos e comentários foram integralmente mantidos.

Precisando de um dinheiro emprestado para enfrentar a crise? Conheça as 10 melhores fintechs de empréstimo e consiga juros menores!

 

Com o agravamento do número de casos do COVID-19 no mundo e, principalmente no Brasil, na última semana, vários estados impuseram medidas restritivas visando amenizar a quantidade de novos infectados e mortos no país.

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Agir dessa maneira é fundamental para controlar o número de casos e, o mais importante, a vida de todos os residentes no Brasil.

No entanto, infelizmente também acaba afetando a economia e, por isso, muitas pessoas já foram demitidas ou tiveram uma redução no salário.

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Acontece que a grande maioria dos brasileiros não possuem a tão famosa reserva de emergência e, especialmente para essas pessoas, a crise se torna ainda mais grave.

Nesse sentido, uma solução paliativa pode ser recorrer a empréstimos com os menores juros possíveis, pelo menos enquanto a situação se normaliza minimamente e elas conseguem retornar ao mercado de trabalho.

E, se você quer pagar menos juros quando for pegar um dinheiro emprestado, sugiro que você procure as fintechs de empréstimo.

O nome fintech nasceu da junção de dois termos em inglês: financial (financeiro) e technology (tecnologia), em tradução livre, “tecnologia financeira”.

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Contudo, o termo ganhou maiores proporções e, hoje, as fintechs representam startups ou empresas que trabalham com produtos financeiros totalmente digitais.

Elas comercializam soluções nas seguintes áreas: cartões de crédito, contas digitais, seguros, empréstimos, entre outras.

Neste artigo, selecionamos as 10 melhores fintechs de uma lista com 95 (todas voltadas prioritariamente para empréstimos pessoais), lançada pela FintechLab em junho 2019.

Confira, a seguir, as fintechs de empréstimo que julgamos serem as mais interessantes para os consumidores que necessitam pegar dinheiro emprestado.

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As 10 melhores fintechs de empréstimo

1. Creditas

Essa fintech trabalha com os empréstimos com garantia e com o crédito consignado privado.

Assim, se você possui veículo, imóvel ou carteira assinada, suas possibilidades de conseguir taxas mais atrativas pelas Creditas são altas.

Os juros são:

  • Com veículo de garantia: 20,8% ao ano
  • Consignado privado: 10,6% ao ano
  • Com imóvel em garantia: 11,2% ao ano

Os juros anuais com imóveis como garantia chegam a ser menores do que o a taxa mínima mensal de outras empresas, que cobram juros de até 15,8% ao mês em empréstimos.

A garantia diminui o risco do negócio baixando drasticamente os juros da transação.


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2. Geru

A Geru atua no mercado de empréstimos desde 2015 e pratica juros de 2 a 8,2% ao mês.

Em seu site, a fintech se orgulha de ter juros mais baixos do que muitas instituições financeiras líderes de mercado.

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Os valores para empréstimo pessoal variam de R$ 2 a R$ 50 mil, com prazos de até 36 meses e com a primeira parcela podendo ser paga após 40 dias da contratação.

Os valores são creditados, após a aprovação, em até um dia útil.

3. Lendico

A Lendico oferece empréstimos de R$ 2,5 a R$ 50 mil, com taxas a partir de 2,84% ao mês e prazo de pagamento de até 36 vezes.

O CET (Custo Efetivo Total) obtido através da Lendico pode variar de 3,18% a 9,73% ao mês (46,44% a 209,61% ao ano).

Para contratos aprovados até as 13h, o dinheiro cai na conta do cliente no mesmo dia.

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4. Bxblue

É uma buscadora de empréstimos consignados. Logo, através dela, é possível achar diferentes condições em créditos dessa modalidade.

Porém, este serviço se restringe a aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.

A Bxblue oferece empréstimos consignados em parceria com vários bancos e com taxas a partir de 1,49% ao mês.

Também oferta cartões de crédito com faturas que podem ser descontadas diretamente da aposentadoria, pensão ou folha de pagamento.


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5. Rebel

Os valores disponibilizados para quem precisa de um empréstimo pela Rebel são maiores que os já apresentados e variam de R$ 1.000,00 até R$ 25.000,00, com juros de 2,0% a.m. (26,82% a.a.) a 8,90% a.m. (178,19% a.a.).

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O prazo para pagamento, assim como em alguns dos anteriores, é de 24 meses.

A Rebel oferece algumas linhas de crédito com 30 dias sem juros para pagamento.

Há ainda a promessa de aprovação do empréstimo em 15 minutos, com liberação do dinheiro em até 1 dia útil.

6. Juros Baixos

O Juros Baixos é um buscador de empréstimos, ele compara diferentes opções e retorna as melhores para que o interessado possa analisar as propostas.

Alguns dos parceiros da Juros Baixos também aparecem nessa lista, que são: Simplic, Rebel, Geru e Creditas.

As condições dos empréstimos variam de acordo com as variáveis apresentadas, mas os juros ficam entre 2,97% a 17,90% ao mês, com prazo para pagamento de 3 a 24 meses.

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7. Simplic

A Simplic está presente no Brasil desde 2014 e faz parte do grupo Enova que possui participação em mercados dos Estados Unidos e Europa.

Os valores de crédito variam entre R$ 500,00 e R$ 3.500,00, com prazo de pagamento em até 12 meses.

A taxa de juros está entre 15,8% e 17,9% ao mês.

Após a aprovação, o crédito pode cair na conta bancária do cliente até o final do dia, se a aprovação for antes das 13h e no outro dia até às 15h, caso a aprovação seja feita após as 13h.


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8. Bom pra Crédito

O Bom pra Crédito é, assim como o Juros Baixos, um buscador de empresas que fazem empréstimos online.

Assim, ao informar quais são os valores desejados e o prazo de pagamento que se encaixa no seu bolso, o software da empresa busca entre os seus mais de 30 parceiros aqueles que podem oferecer o que o cliente deseja.

Segundo informações da fintech:

Prazo de pagamento: varia de acordo com a Instituição Financeira escolhida, podendo ser entre 3 e 36 meses. Custo Efetivo Total (CET): varia de acordo com a Instituição Financeira escolhida, podendo ser entre 47,73% e 605,84% a.a.”

9. Pravaler

A Pravaler é uma fintech voltada para o financiamento estudantil de ensino superior, ou seja, os créditos oferecidos por ela são apenas com finalidade estudantil.

Ela conta com mais de 500 instituições de ensino parceiras e oferece juros subsidiados aos alunos.

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Um dado interessante sobre a fintech Pravaler é que ela já financiou o sonho de mais de 200 mil estudantes.


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10. Just

A Just  oferece empréstimo pessoal online e com rápida aprovação, em média, bastam 30h para o dinheiro estar disponível na conta bancária do solicitante.

As taxas de juros variam entre 2,55% e 7,99% a depender do perfil de quem solicita o crédito e o prazo de pagamento é de 6 a 24 meses.

Embora aparentemente tenha uma taxa baixa, por não divulgar seu CET, a posição da mesma no ranking não é das melhores.

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Essa politica de não deixar a margem de mínima e máxima dos custos efetivos totais praticados pela instituição não é algo legal.

Conclusão

O ideal é que você seja seu próprio financiador em momentos de aperto, por meio da sua reserva de emergência.

Entretanto, se não for possível, pesquise o máximo possível sobre a empresa na qual deseja solicitar o crédito.

Dois pontos são cruciais: credibilidade e menor CET.

Para te ajudar a organizar suas finanças e constituir uma reserva de emergência de forma correta, a sugestão é que você utilize um app de controle financeiro ou planilha.

Com uma dessas ferramentas, é possível ter ideia de como sua renda está comprometida, melhorando a visualização dos seus gastos e proporcionando ajustes para que a maior parte do seu dinheiro fique alocada nas categorias mais importantes.

E aí, o que achou do artigo sobre as melhores fintechs de empréstimo? A sua opinião é muito importante para nós! Sendo assim, deixe seu comentário.

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