Precisando de um dinheiro emprestado para enfrentar a crise? Conheça as 10 melhores fintechs de empréstimo e consiga juros menores

O que é uma fintech de empréstimo? Como ela pode ajudar? Respondemos a essas perguntas e ainda listamos as 10 melhores opções para você!

Julyana Andrade
Julyana Andrade

Já pensou em recorrer às fintechs de empréstimo? Elas são uma boa alternativa para conseguir juros baixos em relação à média do mercado.

Veja, a seguir, quais são as 10 melhores fintechs de empréstimo pessoal e as principais dúvidas relacionadas a elas!

ClassificaçãoMelhores fintechs de empréstimo
Melhor taxa de juros:1. Geru Solicitar
Melhor empréstimo com garantia:2. Creditas Solicitar
Melhor empréstimo consignado:3. Bxblue (buscador) Solicitar
Melhor buscador de empréstimo:4. Bom Pra Crédito Solicitar
Oferece os empréstimos com valores mais altos:5. Rebel Solicitar
Ranking com as melhores fintechs de crédito

Uma fintech de empréstimo pode oferecer diversas modalidades de crédito para os clientes. Entre elas, estão:

  • empréstimo pessoal;
  • empréstimo para negativado;
  • empréstimo com garantia.

Quais são as 10 melhores fintechs de empréstimo pessoal?

Empréstimo com garantia de veículo Creditas

O empréstimo com garantia de veículos da Creditas é uma opção para quem tem o bem para oferecer como garantia de pagamento e busca taxas mais atrativas no mercado.

  • Todos os perfis
  • checkmark Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo;
  • checkmark O limite de crédito pode chegar ao equivalente a 90% do valor do veículo;
  • checkmark Taxas de juros atrativas;
  • checkmark O veículo não precisa estar totalmente quitado.
  • close Devido à burocracia envolvida no processo, a aprovação pode demorar alguns dias;
  • close Só serão aceitos veículos com data a partir de 2010.

Juros mensais: A partir de 1,05% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: De R$ 5.000,00 até R$ 150.000,00
Prazo de pagamento: De 18 até 60 meses
Prazo de liberação: Não divulgado

Leia mais sobre Empréstimo com garantia de veículo Creditas

Precisa de um empréstimo urgente e com juros baixo? As fintechs de crédito podem oferecer soluções de forma rápida e com taxas mais atraentes que os bancos e financeiras tradicionais. Veja quais são as melhores opções a seguir!

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A Creditas é uma das maiores fintechs brasileiras e trabalha com os empréstimos com garantia e com o crédito consignado privado.

Assim, se você possui veículo, imóvel ou carteira assinada, suas possibilidades de conseguir taxas mais atrativas pelas Creditas são altas.

Os juros são:

  • Com veículo de garantia: 20,8% ao ano
  • Consignado privado: 10,6% ao ano
  • Com imóvel em garantia: 11,2% ao ano

Os juros anuais com imóveis como garantia chegam a ser menores do que o a taxa mínima mensal de outras empresas, que cobram juros de até 15,8% ao mês em empréstimos.

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A garantia diminui o risco do negócio baixando drasticamente os juros da transação.


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Empréstimo pessoal Geru

O empréstimo Geru é 100% online, desde a simulação até a contratação. A empresa tem a proposta de fazer análises de créditos rápida e, em caso de aprovação, o dinheiro é liberado em até 1 dia útil.

  • Todos os perfis
  • checkmark Empréstimo 100% online
  • checkmark Transparência em relação à análise de crédito
  • checkmark Aprovação e liberação rápida
  • close Para fazer uma simulação, é necessário informar os dados pessoais

Juros mensais: De 2,21% até 13,12% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: De R$ 3.000,00 até R$ 50.000,00
Prazo de pagamento: De 12 até 36 meses
Prazo de liberação: De 1 até 3 dias

Leia mais sobre Empréstimo pessoal Geru

A Geru atua no mercado de empréstimos desde 2015 e pratica juros de 2 a 8,2% ao mês.

Em seu site, a fintech se orgulha de ter juros mais baixos do que muitas instituições financeiras líderes de mercado.

Os valores para empréstimo pessoal variam de R$ 2 a R$ 50 mil, com prazos de até 36 meses e com a primeira parcela podendo ser paga após 40 dias da contratação.

Os valores são creditados, após a aprovação, em até um dia útil.

Empréstimo pessoal Lendico

A Lendico é correspondente bancária e funciona como um intermediador entre os clientes e as instituições financeiras. Portanto, ela não oferece empréstimos diretamente. O serviço prestado visa encontrar as melhores ofertas de crédito disponíveis no mercado de acordo com o perfil informado pelo usuário.

  • Todos os perfis
  • checkmark É mais prático que fazer cotações online separadamente com cada empresa;
  • checkmark Serviço totalmente gratuito para os usuários;
  • checkmark A plataforma ajuda a encontrar as melhores propostas com base no perfil cadastrado;
  • close Existe a possibilidade de o empréstimo sair mais barato quando contratado diretamente com a instituição financeira.

Juros mensais: De 2,21% até 20,82% a.m.
CET: A partir de 37.37% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 2.497,50 até R$ 50.000,00
Prazo de pagamento: A partir de 36 meses
Prazo de liberação: Não divulgado

Leia mais sobre Empréstimo pessoal Lendico

A Lendico oferece empréstimos de R$ 2,5 a R$ 50 mil, com taxas a partir de 2,84% ao mês e prazo de pagamento de até 36 vezes.

O CET (Custo Efetivo Total) obtido através da Lendico pode variar de 3,18% a 9,73% ao mês (46,44% a 209,61% ao ano).

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Para contratos aprovados até as 13h, o dinheiro cai na conta do cliente no mesmo dia.

Empréstimo consignado INSS bxblue

A bxblue é correspondente bancário de diversas instituições. O empréstimo é voltado para aposentados e pensionistas do INSS e é 100% online. Por ser descontado direto do benefício, a linha de crédito está disponível para negativados.

  • Aposentados e pensionistas do INSS
  • checkmark As taxas de juros podem ser atrativas;
  • checkmark É possível fazer uma simulação rápida no site, sem precisar fazer qualquer tipo de cadastro.
  • checkmark Empréstimo 100% online;
  • checkmark Prazos longos para pagamento;
  • close A renda exigida para solicitar o empréstimo é de pelo menos um salário mínimo.

Juros mensais: 1,27% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: Flexíveis
Prazo de pagamento: De 12 até 84 meses
Prazo de liberação: De 1 até 4 dias

Empréstimo consignado INSS bxblue

A Bxblue também é uma fintech brasileira, porém, em vez de oferecer o crédito, trata-se de uma buscadora de empréstimos consignados. Logo, por meio dela, é possível achar diferentes condições dessa modalidade.

Porém, este serviço se restringe a aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.

A Bxblue oferece empréstimos consignados em parceria com vários bancos e com taxas a partir de 1,49% ao mês.

Também oferta cartões de crédito com faturas que podem ser descontadas diretamente da aposentadoria, pensão ou folha de pagamento.


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Empréstimo pessoal Rebel

A Rebel é uma correspondente bancária e funciona como uma intermediária entre usuários e uma instituição financeira.O processo de solicitação é 100% on-line. De acordo com a empresa, o dinheiro cai na conta em até 1 dia útil e os clientes têm até 45 dias para pagar.

  • Todos os perfis
  • checkmark Usar o app Rebel pode ajudar a conseguir descontos nas parcelas;
  • checkmark Transparência em relação ao andamento no empréstimo no aplicativo.
  • checkmark Empréstimo 100% on-line;
  • checkmark É possível simular valores no site antes de contratar;
  • close Para fazer uma simulação, é necessário criar uma conta;
  • close

Juros mensais: De 2,11% até 17,54% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: De R$ 1.000,00 até R$ 50.000,00
Prazo de pagamento: De 6 até 36 meses
Prazo de liberação: De 1 até 3 dias

Leia mais sobre Empréstimo pessoal Rebel

Já a Rebel é uma das fintechs brasileiras que atua como correspondente bancário. Ou seja, ela é uma intermediária que ajuda você a conseguir o empréstimo junto à instituição.

Os valores disponibilizados para quem precisa de um empréstimo pela Rebel são maiores que os já apresentados e variam de R$ 1.000,00 até R$ 25.000,00, com juros de 2,0% a.m. (26,82% a.a.) a 8,90% a.m. (178,19% a.a.).

O prazo para pagamento, assim como em alguns dos anteriores, é de 24 meses.

A Rebel oferece algumas linhas de crédito com 30 dias sem juros para pagamento.

Há ainda a promessa de aprovação do empréstimo em 15 minutos, com liberação do dinheiro em até 1 dia útil.

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Empréstimo pessoal Juros Baixos

O Juros Baixos é correspondente bancário de bancos e instituições financeiras. A empresa busca as melhores propostas para o usuário, que pode fazer a contratação do empréstimo totalmente on-line.

  • Todos os perfis
  • checkmark Empréstimo 100% on-line;
  • checkmark O serviço de busca e recomendação é totalmente gratuito para os usuários.
  • checkmark É possível conseguir ofertas que não exigem comprovação de renda;
  • close A empresa não informa quais são as taxas máximas para empréstimo.

Juros mensais: A partir de 1,05% a.m.
CET: De 0% até % a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 1.000,00 até R$ 20.000,00
Prazo de pagamento: De 3 até 36 meses
Prazo de liberação: De 2 até 4 dias

Leia mais sobre Empréstimo pessoal Juros Baixos

O Juros Baixos é um buscador de empréstimos, ele compara diferentes opções e retorna as melhores para que o interessado possa analisar as propostas.

Alguns dos parceiros da Juros Baixos também aparecem nessa lista, que são: Simplic, Rebel, Geru e Creditas.

As condições dos empréstimos variam de acordo com as variáveis apresentadas, mas os juros ficam entre 2,97% a 17,90% ao mês, com prazo para pagamento de 3 a 24 meses.

Empréstimo pessoal Simplic

O Simplic é um marketplace de crédito, ou seja, um correspondente bancário que busca ofertas de empréstimos com instituições parceiras e recomenda para os usuários.É ideal para quem não precisa de quantias muito altas, já que o limite de crédito é menor. A aprovação e liberação do dinheiro pode ocorrer no mesmo dia.

  • Com score baixo
  • Todos os perfis
  • Negativados
  • checkmark Atende a um público mais abrangente (incluindo negativados);
  • checkmark Empréstimo 100% online;
  • checkmark Se a aprovação ocorrer até às 13h, o dinheiro é liberado na conta no mesmo dia;
  • close Taxas de juros altas;
  • close É preciso ser correntista de um dos bancos conveniados para receber o valor do empréstimo.
  • close Limite de crédito menor (até R$3.500);

Juros mensais: De 40,12% até 51,78% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: De R$ 500,00 até R$ 3.500,00
Prazo de pagamento: De 3 até 12 meses
Prazo de liberação: A partir de 3 dias

Leia mais sobre Empréstimo pessoal Simplic

A Simplic está presente no Brasil desde 2014 e faz parte do grupo Enova que possui participação em mercados dos Estados Unidos e Europa.

Os valores de crédito variam entre R$ 500,00 e R$ 3.500,00, com prazo de pagamento em até 12 meses.

A taxa de juros está entre 15,8% e 17,9% ao mês.

Após a aprovação, o crédito pode cair na conta bancária do cliente até o final do dia, se a aprovação for antes das 13h e no outro dia até às 15h, caso a aprovação seja feita após as 13h.

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Empréstimo online Bom Pra Crédito

A Bom Pra Crédito é uma plataforma que atua como correspondente bancário de mais de 30 instituições financeiras. A empresa funciona como um intermediário, buscando as melhores ofertas de empréstimo para os usuários.

  • Todos os perfis
  • checkmark O serviço de comparador é totalmente gratuito para os usuários.
  • checkmark É mais prático que fazer cotações online separadamente com cada empresa;
  • checkmark É possível conseguir boas propostas com base no perfil de usuário;
  • close Existe a possibilidade de o empréstimo sair mais barato quando contratado diretamente com a instituição financeira.

Juros mensais: A partir de 0,78% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: Nada cadastrado
Prazo de pagamento: De 3 até 36 meses
Prazo de liberação: De 2 até 4 dias

Leia mais sobre Empréstimo online Bom Pra Crédito

O Bom pra Crédito é, assim como o Juros Baixos, um buscador de empresas que fazem empréstimos online.

Assim, ao informar quais são os valores desejados e o prazo de pagamento que se encaixa no seu bolso, o software da empresa busca entre os seus mais de 30 parceiros aqueles que podem oferecer o que o cliente deseja.

Segundo informações da fintech:

Prazo de pagamento: varia de acordo com a Instituição Financeira escolhida, podendo ser entre 3 e 36 meses. Custo Efetivo Total (CET): varia de acordo com a Instituição Financeira escolhida, podendo ser entre 47,73% e 605,84% a.a.”

Empréstimo estudantil Pravaler

O crédito Pravaler consiste em um financiamento estudantil privado (semelhante ao FIES). O objetivo é financiar as parcelas da faculdade e permitir que estudantes consigam fazer o ensino superior pagando um valor menor, diluído em mais prestações.

  • Todos os perfis
  • checkmark Opção para quem deseja cursar ensino superior com parcelas que cabem no bolso;
  • checkmark Mais de 500 instituições conveniadas. Entre elas, Estácio e Mackenzie;
  • checkmark As mensalidades são diluídas em prazos maiores. Portanto, o prazo para pagamento pode ser o dobro da duração do curso.
  • checkmark Dependendo da instituição, o financiamento pode ter taxa de juros zerada;
  • close Exige fiador.
  • close Algumas instituições podem não aceitar contratantes negativados;
  • close

Juros mensais: De 0,00% até 2,47% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: Não divulgado
Prazo de pagamento: Não divulgado
Prazo de liberação: Não divulgado

Leia mais sobre Empréstimo estudantil Pravaler

A Pravaler é uma fintech voltada para o financiamento estudantil de ensino superior, ou seja, os créditos oferecidos por ela são apenas com finalidade estudantil.

Ela conta com mais de 500 instituições de ensino parceiras e oferece juros subsidiados aos alunos.

Um dado interessante sobre a fintech Pravaler é que ela já financiou o sonho de mais de 200 mil estudantes.

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Empréstimo pessoal Just

O empréstimo pessoal Just é 100% on-line e tem a proposta de oferecer taxas totalmente personalizadas com base no seu perfil.A Just é uma plataforma do Banco Votorantim.

  • Todos os perfis
  • checkmark Proposta totalmente personalizada.
  • checkmark Empréstimo 100% online;
  • checkmark Primeira parcela pode ser paga depois de 60 dias;
  • close Para saber das taxas e prazos, é preciso se cadastrar e fazer uma simulação;
  • close Não foi possível saber a taxa de juros máxima para os empréstimos.

Juros mensais: A partir de 1,87% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: A partir de R$ 35.000,00
Prazo de pagamento: A partir de 24 meses
Prazo de liberação: De 2 até 4 dias

Leia mais sobre Empréstimo pessoal Just

A Just  oferece empréstimo pessoal online e com rápida aprovação, em média, bastam 30h para o dinheiro estar disponível na conta bancária do solicitante.

As taxas de juros variam entre 2,55% e 7,99% a depender do perfil de quem solicita o crédito e o prazo de pagamento é de 6 a 24 meses.

Embora aparentemente tenha uma taxa baixa, por não divulgar seu CET, a posição da mesma no ranking não é das melhores.

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Essa política de não deixar a margem de mínima e máxima dos custos efetivos totais praticados pela instituição não é algo legal.

Perguntas frequentes sobre fintechs de empréstimo

O que é fintech?

Fintech é um termo em inglês que surgiu a partir da união das palavras financial e technology. Em bom português: trata-se de uma empresa que se propõe a oferecer serviços de forma inovadora e mais atraentes para os clientes. Tudo isso com um forte investimento em tecnologia.

De modo geral, essas empresas são startups, ou seja, elas já nascem com o propósito de trazer um novo modelo de negócios para o mercado, preenchendo falhas que o modelo tradicional não consegue fechar. Apesar disso, vale ressaltar que as fintechs são confiáveis e têm as operações regulamentadas pelo Banco Central do Brasil.

Como funciona uma fintech de empréstimo pessoal?

Uma fintech de empréstimo pessoal é uma empresa que tem como objetivo oferecer diferentes modalidades de crédito para os clientes, reduzindo a burocracia e as taxas de juros.

Geralmente, elas têm uma operação 100% digital. Isso significa que você pode solicitar um empréstimo online, sem ter que se dirigir a uma agência para assinar toda a papelada.

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A análise de crédito é realizada com base nas informações oferecidas no momento do cadastro e, caso o perfil seja aprovado, a liberação do dinheiro na conta informada pode acontecer até no mesmo dia, dependendo da empresa.

Qual é a diferença entre banco e fintech?

A principal diferença entre banco e fintech está justamente no modelo de negócios e, consequentemente, na forma como atuam no mercado.

Os bancos são instituições clássicas, que, em geral, já têm anos de tradição e transmitem ideia de confiabilidade e solidez. Por isso, muitas pessoas ainda preferem fazer negócios por meio deles, já que atendem a um perfil de público mais amplo.

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Já a fintech é um modelo de negócios inovador e que vem para oferecer novas soluções ou tornar os serviços ainda mais vantajosos para os clientes. São conhecidas pela pouca burocracia, forte presença tecnológica e agilidade nos processos.

Quais são os principais diferenciais das fintechs de empréstimo?

Em relação aos bancos e às instituições tradicionais, há vários diferenciais das fintechs de empréstimo. Entre eles, podemos citar a simplicidade nos processos, a agilidade para solucionar demandas, a personalização dos serviços e, principalmente, o oferecimento de serviços novos no mercado.

É vantajoso pegar empréstimo em fintech?

Pedir empréstimo com fintech pode ser bem vantajoso do ponto de vista das taxas de juros e do prazo para pagamento. Contudo, não deixe de fazer uma cotação online para avaliar qual opção é a mais adequada para o seu perfil. Afinal, pode ser que você encontre boas condições com bancos e financeiras com as quais já tem relacionamento.

Conclusão

O ideal é que você seja seu próprio financiador em momentos de aperto, por meio da sua reserva de emergência. Entretanto, se não for possível, pesquise o máximo possível sobre a fintech de crédito que pretende contratar.

Dois pontos são cruciais: credibilidade e menor CET. Portanto, pesquise sobre a atuação da empresa no mercado (vale buscar a nota no Reclame Aqui) e qual é o custo efetivo total (CET) da operação, que pode variar bastante entre uma instituição e outra.

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Para ajudar a organizar suas finanças e constituir uma reserva de emergência de forma correta, a sugestão é que você utilize um app de controle financeiro ou planilha.

Com uma dessas ferramentas, é possível ter ideia de como sua renda está comprometida, melhorando a visualização dos seus gastos e proporcionando ajustes para que a maior parte do seu dinheiro fique alocada nas categorias mais importantes.

E aí, o que achou do artigo sobre as melhores fintechs de empréstimo? A sua opinião é muito importante para nós! Sendo assim, deixe seu comentário.

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