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O que são fintechs de empréstimo? Veja opções confiáveis e com liberação rápida!

O que é uma fintech de empréstimo? Como ela pode ajudar? Respondemos a essas perguntas e ainda listamos as 10 melhores opções para você!

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Ana Júlia Ramos Líder de Crédito e Comunicação

Já pensou em recorrer às fintechs de empréstimo? Elas são uma boa alternativa para conseguir juros baixos em relação à média do mercado.

Veja, a seguir, quais são as 10 melhores fintechs de empréstimo pessoal e as principais dúvidas relacionadas a elas!

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ClassificaçãoMelhores fintechs de empréstimo
Melhor taxa de juros:1. Geru Solicitar
Melhor empréstimo com garantia:2. Creditas Solicitar
Melhor empréstimo consignado:3. Bxblue (buscador) Solicitar
Melhor buscador de empréstimo:4. Bom Pra Crédito Solicitar
Oferece os empréstimos com valores mais altos:5. Rebel Solicitar
Ranking com as melhores fintechs de crédito

Uma fintech de empréstimo pode oferecer diversas modalidades de crédito para os clientes. Entre elas, estão:

  • empréstimo pessoal;
  • empréstimo para negativado;
  • empréstimo com garantia.

Melhores fintechs de empréstimo pessoal

Empréstimo pessoal Geru

O empréstimo Geru é 100% online, desde a simulação até a contratação. A empresa tem a proposta de fazer análises de créditos rápida e, em caso de aprovação, o dinheiro é liberado em até 1 dia útil.

  • Todos os perfis
  • checkmark Não exige garantia.
  • checkmark Empréstimo 100% online;
  • checkmark Transparência em relação à análise de crédito;
  • checkmark Aprovação e liberação rápida;
  • close Para fazer uma simulação, é necessário informar os dados pessoais

Juros mensais: A partir de 2,00% a.m.
CET: De 26.82% até 157.47% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 5.000,00 até R$ 50.000,00
Prazo de pagamento: De 12 até 36 meses
Prazo de liberação: A partir de 1 dias
Observação: Após análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo pessoal Geru

A Geru atua no mercado de empréstimos desde 2015 e pratica juros de 2 a 8,2% ao mês. Em seu site, a fintech se orgulha de ter juros mais baixos do que muitas instituições financeiras líderes de mercado.

Os valores para empréstimo pessoal variam de R$ 2 a R$ 50 mil, com prazos de até 36 meses e com a primeira parcela podendo ser paga após 40 dias da contratação. Os valores são creditados, após a aprovação, em até um dia útil. Aproveite e veja a reputação da empresa no Reclame Aqui para entender a visão dos clientes em relação ao serviço.

Empréstimo pessoal Provu

A Provu é correspondente bancária e funciona como um intermediador entre os clientes e as instituições financeiras. Portanto, ela não oferece empréstimos diretamente. O serviço prestado visa encontrar as melhores ofertas de crédito disponíveis no mercado de acordo com o perfil informado pelo usuário.

  • Todos os perfis
  • checkmark É mais prático que fazer cotações online separadamente com cada empresa;
  • checkmark Serviço totalmente gratuito para os usuários;
  • checkmark A plataforma ajuda a encontrar as melhores propostas com base no perfil cadastrado;
  • close Existe a possibilidade de o empréstimo sair mais barato quando contratado diretamente com a instituição financeira.

Juros mensais: A partir de 1,99% a.m.
CET: De 27.6% até 135.84% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 25.000,00 até R$ 50.000,00
Prazo de pagamento: A partir de 36 meses
Prazo de liberação: A partir de 2 dias

Leia mais sobre Empréstimo pessoal Provu

A Provu (agora Provu) oferece empréstimos de R$ 2,5 a R$ 50 mil, com taxas a partir de 2,84% ao mês e prazo de pagamento de até 36 vezes. O CET (Custo Efetivo Total) obtido através da Provu pode variar de 3,18% a 9,73% ao mês (46,44% a 209,61% ao ano). Para contratos aprovados até as 13h, o dinheiro cai na conta do cliente no mesmo dia. Caso deseje entender a reputação da Provu no Reclame Aqui, basta acessar o site.

Empréstimo pessoal Rebel

A Rebel é uma correspondente bancária e funciona como uma intermediária entre usuários e uma instituição financeira.O processo de solicitação é 100% online. De acordo com a empresa, o dinheiro cai na conta em até 1 dia útil e os clientes têm até 45 dias para pagar.

  • Todos os perfis
  • checkmark Usar o app Rebel pode ajudar a conseguir descontos nas parcelas;
  • checkmark Transparência em relação ao andamento no empréstimo no aplicativo.
  • checkmark Empréstimo 100% on-line;
  • checkmark É possível simular valores no site antes de contratar;
  • close Para fazer uma simulação, é necessário criar uma conta;

Juros mensais: De 1,90% até 9,90% a.m.
CET: De 23.88% até 119.88% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 1.000,00 até R$ 50.000,00
Prazo de pagamento: De 6 até 36 meses
Prazo de liberação: A partir de 1 dias

Leia mais sobre Empréstimo pessoal Rebel

Já a Rebel é uma das fintechs brasileiras que atua como correspondente bancário. Ou seja, ela é uma intermediária que ajuda você a conseguir o empréstimo junto à instituição.

Os valores disponibilizados para quem precisa de um empréstimo pela Rebel são maiores que os já apresentados e variam de R$ 1.000,00 até R$ 25.000,00, com juros de 2,0% a.m. (26,82% a.a.) a 8,90% a.m. (178,19% a.a.). O prazo para pagamento, assim como em alguns dos anteriores, é de 24 meses.

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A Rebel oferece algumas linhas de crédito com 30 dias sem juros para pagamento. Há ainda a promessa de aprovação do empréstimo em 15 minutos, com liberação do dinheiro em até 1 dia útil. Veja a sua avaliação no Reclame Aqui para entender a visão dos clientes em relação à empresa.

Empréstimo pessoal Juros Baixos

O Juros Baixos é correspondente bancário de bancos e instituições financeiras. A empresa busca as melhores propostas para o usuário, que pode fazer a contratação do empréstimo totalmente on-line.

  • Todos os perfis
  • checkmark Empréstimo 100% on-line;
  • checkmark O serviço de busca e recomendação é totalmente gratuito para os usuários.
  • checkmark É possível conseguir ofertas que não exigem comprovação de renda;
  • close A empresa não informa quais são as taxas máximas para empréstimo.

Juros mensais: A partir de 0,99% a.m.
CET: De 0% até 0% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 500,00 até R$ 20.000,00
Prazo de pagamento: De 3 até 36 meses
Prazo de liberação: De 2 até 4 dias

Leia mais sobre Empréstimo pessoal Juros Baixos

O Juros Baixos é um buscador de empréstimos, ele compara diferentes opções e retorna as melhores para que o interessado possa analisar as propostas. Alguns dos parceiros da Juros Baixos também aparecem nessa lista, que são: Simplic, Rebel, Geru e Creditas.

As condições dos empréstimos variam de acordo com as variáveis apresentadas, mas os juros ficam entre 2,97% a 17,90% ao mês, com prazo para pagamento de 3 a 24 meses. Aproveite para analisar a reputação da empresa no Reclame Aqui.

Empréstimo pessoal Simplic

O Simplic é um marketplace de crédito, ou seja, um correspondente bancário que busca ofertas de empréstimos com instituições parceiras e recomenda para os usuários.É ideal para quem não precisa de quantias muito altas, já que o limite de crédito é menor. A aprovação e liberação do dinheiro pode ocorrer no mesmo dia.

  • Com score baixo
  • Todos os perfis
  • Negativados
  • checkmark Atende a um público mais abrangente (incluindo negativados);
  • checkmark Empréstimo 100% online;
  • checkmark Se a aprovação ocorrer até às 13h, o dinheiro é liberado na conta no mesmo dia;
  • close Taxas de juros altas;
  • close É preciso ser correntista de um dos bancos conveniados para receber o valor do empréstimo.
  • close Limite de crédito menor (até R$3.500);

Juros mensais: De 15,80% até 17,90% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: De R$ 500,00 até R$ 3.500,00
Prazo de pagamento: De 3 até 12 meses
Prazo de liberação: A partir de 1 dias
Observação: Após análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo pessoal Simplic

A Simplic está presente no Brasil desde 2014 e faz parte do grupo Enova que possui participação em mercados dos Estados Unidos e Europa. Os valores de crédito variam entre R$ 500,00 e R$ 3.500,00, com prazo de pagamento em até 12 meses.

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A taxa de juros está entre 15,8% e 17,9% ao mês. Após a aprovação, o crédito pode cair na conta bancária do cliente até o final do dia, se a aprovação for antes das 13h e no outro dia até às 15h, caso a aprovação seja feita após as 13h. Aproveite para analisar a reputação da empresa no Reclame Aqui.

Empréstimo online Bom Pra Crédito

A Bom Pra Crédito é uma plataforma que atua como correspondente bancário de mais de 30 instituições financeiras. A empresa funciona como um intermediário, buscando as melhores ofertas de empréstimo para os usuários.

  • Todos os perfis
  • checkmark O serviço de comparador é totalmente gratuito para os usuários.
  • checkmark É mais prático que fazer cotações online separadamente com cada empresa;
  • checkmark É possível conseguir boas propostas com base no perfil de usuário;
  • checkmark Atende a público de aposentados e pensionistas do INSS
  • close Existe a possibilidade de o empréstimo sair mais barato quando contratado diretamente com a instituição financeira.

Juros mensais: A partir de 0,75% a.m.
CET: De 8.64% até 605.76% a.a.

Valores do empréstimo: Nada cadastrado
Prazo de pagamento: De 6 até 120 meses
Prazo de liberação: De 2 até 4 dias

Leia mais sobre Empréstimo online Bom Pra Crédito

O Bom Pra Crédito é, assim como o Juros Baixos, um buscador de empresas que fazem empréstimos online. Aproveite para analisar a reputação da empresa no Reclame Aqui.

Assim, ao informar quais são os valores desejados e o prazo de pagamento que se encaixa no seu bolso, o software da empresa busca entre os seus mais de 30 parceiros aqueles que podem oferecer o que o cliente deseja. Segundo informações da fintech:

Citação

“Prazo de pagamento: varia de acordo com a Instituição Financeira escolhida, podendo ser entre 3 e 36 meses. Custo Efetivo Total (CET): varia de acordo com a Instituição Financeira escolhida, podendo ser entre 47,73% e 605,84% a.a.”

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Empréstimo estudantil Pravaler

O crédito Pravaler consiste em um financiamento estudantil privado (semelhante ao FIES). O objetivo é financiar as parcelas da faculdade e permitir que estudantes consigam fazer o ensino superior pagando um valor menor, diluído em mais prestações.

  • Todos os perfis
  • checkmark Opção para quem deseja cursar ensino superior com parcelas que cabem no bolso;
  • checkmark Mais de 500 instituições conveniadas. Entre elas, Estácio e Mackenzie;
  • checkmark As mensalidades são diluídas em prazos maiores. Portanto, o prazo para pagamento pode ser o dobro da duração do curso.
  • checkmark Dependendo da instituição, o financiamento pode ter taxa de juros zerada;
  • close Exige fiador.
  • close Algumas instituições podem não aceitar contratantes negativados;

Juros mensais: De 0,00% até 2,19% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: Não divulgado
Prazo de pagamento: Não divulgado
Prazo de liberação: Não divulgado

Leia mais sobre Empréstimo estudantil Pravaler

A Pravaler é uma fintech voltada para o financiamento estudantil de ensino superior, ou seja, os créditos oferecidos por ela são apenas com finalidade estudantil. Ela conta com mais de 500 instituições de ensino parceiras e oferece juros subsidiados aos alunos. Um dado interessante sobre a fintech Pravaler é que ela já financiou o sonho de mais de 200 mil estudantes.

Aproveite para analisar a reputação da empresa no Reclame Aqui.

Empréstimo pessoal Just

O empréstimo pessoal Just é 100% on-line e tem a proposta de oferecer taxas totalmente personalizadas com base no seu perfil.A Just é uma plataforma do Banco Votorantim.

  • Todos os perfis
  • checkmark Proposta totalmente personalizada.
  • checkmark Empréstimo 100% online;
  • checkmark Primeira parcela pode ser paga depois de 60 dias;
  • close Para saber das taxas e prazos, é preciso se cadastrar e fazer uma simulação;
  • close Não foi possível saber a taxa de juros máxima para os empréstimos.

Juros mensais: A partir de 1,70% a.m.
CET: A partir de 0% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 5.000,00 até R$ 35.000,00
Prazo de pagamento: De 6 até 24 meses
Prazo de liberação: A partir de 2 dias

Leia mais sobre Empréstimo pessoal Just

A Just oferece empréstimo pessoal online e com rápida aprovação, em média, bastam 30h para o dinheiro estar disponível na conta bancária do solicitante.

As taxas de juros variam entre 2,55% e 7,99% a depender do perfil de quem solicita o crédito e o prazo de pagamento é de 6 a 24 meses. Embora aparentemente tenha uma taxa baixa, por não divulgar seu CET, a posição da mesma no ranking não é das melhores. Essa política de não deixar a margem de mínima e máxima dos custos efetivos totais praticados pela instituição não é algo legal. Aproveite para analisar a reputação da empresa no Reclame Aqui.

Empréstimo para negativados e score baixo

Conseguir empréstimo com score baixo ou com o nome sujo não é uma tarefa fácil. Isso porque as empresas assumem um risco maior de inadimplência. Porém, há instituições que atende públicos com esses perfis. Veja duas delas a seguir.

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Empréstimo consignado bxblue

O empréstimo consignado bxblue está disponível para aposentados e pensionistas do INSS, além de funcionários públicos (com convênio SIAPE). Todo o processo é feito 100% online.

  • Servidores Públicos
  • Aposentados e pensionistas do INSS
  • checkmark Disponível para negativados.
  • checkmark Taxas de juros atrativas;
  • checkmark Processo 100% online;
  • checkmark Encontra e compara diversas propostas disponíveis para o seu perfil;
  • close A renda exigida para solicitar o empréstimo é de pelo menos um salário mínimo.

Juros mensais: 2,14% a.m.
CET: 0% a.a.

Valores do empréstimo: Flexíveis
Prazo de pagamento: De 12 até 96 meses
Prazo de liberação: De 1 até 4 dias

Leia mais sobre Empréstimo consignado bxblue

A Bxblue também é uma fintech brasileira, porém, em vez de oferecer o crédito, trata-se de uma buscadora de empréstimos consignados. Logo, por meio dela, é possível achar diferentes condições dessa modalidade. Porém, este serviço se restringe a aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.

A Bxblue oferece empréstimos consignados em parceria com vários bancos e com taxas a partir de 1,49% ao mês. Também oferta cartões de crédito com faturas que podem ser descontadas diretamente da aposentadoria, pensão ou folha de pagamento. Aproveite para analisar a reputação da empresa no Reclame Aqui.

Empréstimo pessoal FinanZero

A FinanZero é uma plataforma que busca empréstimos em mais de 50 instituições financeiras e recomenda as soluções adequadas para o seu perfil.

  • Com score baixo
  • Todos os perfis
  • Negativados
  • checkmark Serviço totalmente gratuito para os usuários;
  • checkmark A plataforma ajuda a encontrar as melhores propostas com base no perfil cadastrado;
  • checkmark É mais prático do que fazer as cotações de empréstimo separadamente;

Juros mensais: A partir de 1,49% a.m.
CET: De 9.38% até 324.48% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 500,00 até R$ 50.000,00
Prazo de pagamento: De 6 até 24 meses
Prazo de liberação: A partir de 2 dias
Observação: Após análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo pessoal FinanZero

A FinanZero atua como um marketplace de crédito, ou seja, por meio de parcerias com diversas instituições financeiras, ela consegue oferecer diversas propostas para cada perfil de cliente.

Uma das grandes vantagens é que a empresa oferece linha de crédito para quem tem nome sujo e score baixo. Além disso, também conta com empréstimo com garantia de veículo e de imóvel. Aproveite para analisar a reputação da empresa no Reclame Aqui.

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Empréstimo pessoal Ferratum

A Ferratum é correspondente bancária da instituição financeira Socinal S.A. A empresa oferece empréstimos 100% on-line e tem a proposta de liberar o dinheiro dentro de algumas horas, em caso de aprovação.

  • Todos os perfis
  • checkmark É possível fazer uma simulação antes de enviar uma proposta.
  • checkmark A Ferratum é transparente quanto às taxas totais que serão pagas no empréstimo;
  • checkmark A empresa informa que tanto a solicitação quanto a liberação do dinheiro ocorrem rapidamente;
  • close As taxas são altas e começam com 210% ao ano. Ou seja, você paga pelo menos o dobro do valor que pegou;
  • close O limite máximo liberado é R$3.000, o que pode ser baixo para algumas necessidades.

Juros mensais: A empresa não divulga taxa
CET: A partir de 210% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 400,00 até R$ 3.000,00
Prazo de pagamento: De 2 até 9 meses
Prazo de liberação: A partir de 1 dias

Leia mais sobre Empréstimo pessoal Ferratum

A Ferratum oferece empréstimos com limites que vão de R$200 a R$3 mil, com até 9 meses para pagar. Apesar de ter valores mais baixos, a empresa disponibiliza crédito para quem está negativado. Aproveite para analisar a reputação da empresa no Reclame Aqui.

Empréstimo com garantia de veículo

Nessa modalidade, você precisa ter um carro para oferecê-lo como garantia de que o empréstimo será pago. As principais vantagens são os valores mais altos e as taxas de juros mais baixas.

Precisa de um empréstimo urgente e com juros baixo? As fintechs de crédito podem oferecer soluções de forma rápida e com taxas mais atraentes que os bancos e financeiras tradicionais. Veja quais são as melhores opções a seguir!

Empréstimo com garantia de veículo Creditas

O empréstimo com garantia de veículos da Creditas é uma opção para quem tem o bem para oferecer como garantia de pagamento e busca taxas mais atrativas no mercado.

  • Todos os perfis
  • checkmark Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo;
  • checkmark O limite de crédito pode chegar ao equivalente a 90% do valor do veículo;
  • checkmark Taxas de juros atrativas;
  • checkmark O veículo não precisa estar totalmente quitado.
  • close Devido à burocracia envolvida no processo, a aprovação pode demorar alguns dias;
  • close Só serão aceitos veículos com data a partir de 2010.

Juros mensais: 1,49% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: De R$ 5.000,00 até R$ 150.000,00
Prazo de pagamento: De 18 até 60 meses
Prazo de liberação: A partir de 5 dias
Observação: Após análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo com garantia de veículo Creditas

A Creditas é uma das maiores fintechs brasileiras e trabalha com os empréstimos com garantia e com o crédito consignado privado. Assim, se você possui veículo, imóvel ou carteira assinada, suas possibilidades de conseguir taxas mais atrativas pelas Creditas são altas.

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Os juros são:

  • Com veículo de garantia: 20,8% ao ano
  • Consignado privado: 10,6% ao ano
  • Com imóvel em garantia: 11,2% ao ano

Os juros anuais com imóveis como garantia chegam a ser menores do que o a taxa mínima mensal de outras empresas, que cobram juros de até 15,8% ao mês em empréstimos. A garantia diminui o risco do negócio baixando drasticamente os juros da transação. Aproveite para analisar a reputação da empresa no Reclame Aqui.

Empréstimo com garantia de imóvel

Nesse caso, é necessário ter algum imóvel para oferecer como garantia de pagamento do empréstimo. A maior vantagem disso é que tanto os valores liberados no crédito quanto o prazo são bem maiores do que nas demais modalidades.

Empréstimo com garantia de imóvel Creditas

A linha de crédito com imóvel de garantia oferece limites de valores altos e taxas de juros mais atrativas, uma vez que, como o nome sugere, o imóvel é dado como garantia de que não haverá inadimplência.

  • Todos os perfis
  • checkmark É possível oferecer imóvel que ainda não foi quitado;
  • checkmark Taxas abaixo da média de mercado;
  • checkmark Processo totalmente on-line;
  • checkmark Prazos longos para pagamento.
  • close Por envolver garantia e valores mais altos, a burocracia é um pouco maior. Isso faz com que o prazo para liberação seja um pouco mais demorado (se compararmos às empresas que depositam em um dia útil, por exemplo).

Juros mensais: A partir de 0,89% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: De R$ 50.000,00 até R$ 3.000.000,00
Prazo de pagamento: De 60 até 240 meses
Prazo de liberação: Não divulgado

Leia mais sobre Empréstimo com garantia de imóvel Creditas

Além do empréstimo com garantia de veículo, a Creditas também oferece a modalidade de crédito com garantia de imóvel. Nesse caso, os valores disponibilizados podem ser ainda maiores, chegando a R$3 milhões — dependendo da avaliação que é feita no bem.

Por consequência, os prazos também são maiores e chegam a 240 meses (20 anos). As taxas de juros são mais atrativas do que no crédito pessoal, especialmente por ter garantia de pagamento por parte do cliente.

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Empréstimo com garantia de imóvel Pontte

A Pontte é uma fintech de crédito criada em 2018. Entre os diversos produtos oferecidos pela empresa, está o empréstimo com garantia de imóvel. Nele, você consegue pegar um crédito equivalente a 50% do valor do imóvel e tem até 240 meses para pagar. As taxas de juros também são bem atrativas.

  • Todos os perfis
  • checkmark Flexibilidade no pagamento.
  • checkmark Imóvel pode estar em nome de terceiros (desde que sejam parentes de primeiro grau);
  • checkmark Processo 100% online;
  • checkmark Uma das menores taxas de juros do mercado;
  • close O valor liberado é de apenas 50% do valor do imóvel.

Juros mensais: A partir de 0,79% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: Flexíveis
Prazo de pagamento: De 60 até 240 meses
Prazo de liberação: A partir de 3 dias

Leia mais sobre Empréstimo com garantia de imóvel Pontte

A Pontte também oferece empréstimo com garantia de imóvel. Assim como no caso da Creditas, o prazo para pagamento pode chegar a 240 meses. No entanto, a instituição não revela quais são os limites de crédito disponibilizados. Aproveite para analisar a reputação da empresa no Reclame Aqui.

Buscador de empréstimo

Nessa categoria, temos os chamados marketplaces de crédito. Tratam-se de plataformas que, por meio de parcerias com diversas instituições financeiras, conseguem buscar e encontrar as propostas mais adequadas para cada perfil de cliente.

Empréstimo online EasyCrédito

O EasyCrédito é um marketplace de empréstimos, ou seja, ele busca diversas ofertas entre as instituições parceiras e oferece as mais adequadas para o seu perfil. Entre as empresas parceiras, estão a Lendico, Banco Pan, Banco BV e Piki.

  • Todos os perfis
  • checkmark Possibilidade de receber mais de 50 propostas de instituições parceiras;
  • checkmark Simulação online.
  • checkmark Processo 100% online;
  • checkmark Serviço totalmente gratuito para os usuários;
  • close Prazo de resposta mais longo que a média do mercado, com base nas informações disponibilizadas no site

Juros mensais: A empresa não divulga taxa
CET: De 25.8% até 621.38% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 500,00 até R$ 50.000,00
Prazo de pagamento: De 3 até 240 meses
Prazo de liberação: De 7 até 15 dias
Observação: Após análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo online EasyCrédito

O EasyCrédito também é uma excelente alternativa de empréstimo com fintech. Ele tem parceria com várias instituições financeiras e consegue encontrar propostas com créditos que vão de R$500 a R$500 mil, com até 240 meses para pagar. Entre as modalidades de empréstimo disponíveis, estão:

  • pessoal;
  • consignado;
  • com garantia de imóvel.

Aproveite para analisar a reputação da empresa no Reclame Aqui.

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é aquele que o pagamento é descontado direto em folha. Ele está disponível para beneficiários do INSS, servidores públicos e empregados de empresa privada.

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Bancos digitais

Conta digital banQi

Conta digital gratuita com cartão pré-pago Mastercard. Permite realizar saques e depósitos sem custo nas lojas da Casas Bahia, além de oferecer cashback para quem usa o cartão pré-pago.

Taxa de manutenção: Gratuita
Saque: R$6,90
TED/DOC: Gratuitos e ilimitados

  • Linha de Crédito
  • Pix
  • checkmark Recompensa para indicação de novos clientes
  • checkmark Oferece empréstimo pessoal
  • checkmark Oferece cashback no cartão pré-pago
  • checkmark Permite usar lojas da Casas Bahia para saque e depósito sem custo
  • close Cobra saque no Banco 24h
  • close Não tem opções de investimentos
  • close Cartão não permite parcelamento
Leia mais sobre Conta digital banQi

BanQi é a conta digital das Casas Bahia que, além de oferecer diversos serviços que um banco digital oferece, tem uma linha de crédito para empréstimo pessoal. Os valores disponibilizados vão de R$300 a R$15 mil, com até 18 meses para pagar. As taxas são totalmente personalizadas de acordo com cada perfil e todo o processo pode ser feito totalmente pelo aplicativo. Aproveite para analisar a reputação da empresa no Reclame Aqui.

Conta Digital Inter

Conta Digital gratuita, com movimentação com TED, PIX, transferências e saques isentos de cobrança. Oferece plataforma de investimentos completa e linha de crédito com cartão de crédito sem anuidade, empréstimo com garantia de imóvel e consignados.

Taxa de manutenção: Gratuita
Saque: Gratuitos e ilimitados
TED/DOC: Gratuitos e ilimitados

  • Linha de Crédito
  • Investimento
  • Seguros
  • Consórcios
  • Pix
  • Câmbio
  • checkmark Financiamento de imóveis
  • checkmark Plataforma de investimentos completa
  • checkmark Planos de celular exclusivos
  • checkmark Não cobra saques ou transferências
  • checkmark Cartão de crédito Gold e Black com cashback
  • close Não oferece conta conjunta
Leia mais sobre Conta Digital Inter

O Banco Inter oferece empréstimo online, direcionado para os servidores públicos, aposentados e pensionistas. A partir de 1,35% é o juros mensal para esta aplicação, e pode ser quitado em até 72 vezes. Aproveite para analisar a reputação da empresa no Reclame Aqui.

Conta Digital Pan

Conta digital com serviços básicos gratuitos dentro de um pacote, oferta de limite emergencial de crédito, cartão de crédito e rendimento com liquidez diária.

Taxa de manutenção: Gratuita
Saque: R$2,00 com30 gratuitos
TED/DOC: R$2,00 com30 gratuitos

  • Linha de Crédito
  • Investimento
  • Pix
  • checkmark Limite de crédito emergencial na conta
  • checkmark Linha de crédito com empréstimo pessoal e financiamento de veículos
  • checkmark Poupa Pan com rendimento de 111% do CDI
  • checkmark Cartão de crédito sem anuidade
  • close Não oferece conta conjunta
  • close Pouca oferta de investimentos
Leia mais sobre Conta Digital Pan

O Banco Pan também oferece linhas de crédito, incluindo o consignado, voltado para beneficiários do INSS e servidores públicos. O processo de contratação é feito totalmente online, bem como o acompanhamento da proposta. Uma das vantagens que o banco oferece é desconto em drogarias conveniadas para quem já é cliente. Aproveite para analisar a reputação da empresa no Reclame Aqui.

Nuconta

Conta Digital com rendimento automático da conta, TED e PIX gratuitas, cartão de crédito sem anuidade, ou Black com cashback.

Taxa de manutenção: Gratuita
Saque: R$6,50
TED/DOC: Gratuitos e ilimitados

  • Linha de Crédito
  • Seguros
  • Pix
  • checkmark Rendimento automático do saldo da conta
  • checkmark Cartão de crédito sem anuidade
  • checkmark Cartão de crédito Black com cashback
  • close Cobrança de R$ 6,50 em todos os saques realizados
  • close Anuidade do cartão de crédito Black é alta
  • close Linha de crédito limitada
Leia mais sobre Nuconta

Através do aplicativo Nubank , é possível fazer simulação em tempo real. Desta forma, a fintech roxinha consegue gerar entre os seus clientes uma maior autonomia sobre o empréstimo desejado. Se a proposta for aprovada, o crédito é liberado na sua conta na mesma hora. Aproveite para analisar a reputação da empresa no Reclame Aqui.

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Pagbank

Conta digital gratuita com TED e PIX ilimitados, saque sem cobrança no Banco 24h para alguns perfis de clientes, além de oferta de cartão de crédito internacional e empréstimo. O saldo da conta rende 100% do CDI.

Taxa de manutenção: Gratuita
Saque: R$7,50 com2 gratuitos
TED/DOC: Gratuitos e ilimitados

  • Linha de Crédito
  • Investimento
  • Seguros
  • Pix
  • checkmark Recarga de celular com cashback
  • checkmark Compra facilitada de créditos para streamings e games
  • checkmark Cartão de crédito internacional sem anuidade (sujeito à análise)
  • checkmark Conta rende 100% do CDI
  • close Opções de investimentos limitadas
  • close Gratuidade do saque só é liberada para quem tem portabilidade, investimentos e outros relacionamentos com o Pagbank PJ
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Por fim, o PagBank também é uma excelente alternativa para solicitar empréstimo com banco digital. Trata-se de uma solução digital do PagSeguro que pode ser solicitada totalmente online. O limite de crédito disponibilizado vai até R$ 50 mil e está disponível tanto para pessoas físicas quanto para vendedores que já utilizam o PagSeguro há mais de 6 meses.

As taxas de juros são personalizadas com base em cada perfil contratado. Aproveite para analisar a reputação da empresa no Reclame Aqui.

Perguntas frequentes sobre fintechs de empréstimo

Conclusão

O ideal é que você seja seu próprio financiador em momentos de aperto, por meio da sua reserva de emergência. Entretanto, se não for possível, pesquise o máximo possível sobre a fintech de crédito que pretende contratar.

Dois pontos são cruciais: credibilidade e menor CET. Portanto, pesquise sobre a atuação da empresa no mercado (vale buscar a nota no Reclame Aqui) e qual é o custo efetivo total (CET) da operação, que pode variar bastante entre uma instituição e outra.

Para ajudar a organizar suas finanças e constituir uma reserva de emergência de forma correta, a sugestão é que você utilize um app de controle financeiro ou planilha. Com uma dessas ferramentas, é possível ter ideia de como sua renda está comprometida, melhorando a visualização dos seus gastos e proporcionando ajustes para que a maior parte do seu dinheiro fique alocada nas categorias mais importantes

Perguntas frequentes sobre fintechs de empréstimo

  1. O que é uma fintech?

    Fintech é um termo em inglês que surgiu a partir da união das palavras financial e technology. Em bom português: trata-se de uma empresa que se propõe a oferecer serviços de forma inovadora e mais atraentes para os clientes. Tudo isso com um forte investimento em tecnologia.

  2. Como funciona uma fintech de empréstimo pessoal?

    Uma fintech de empréstimo pessoal é uma empresa que tem como objetivo oferecer diferentes modalidades de crédito para os clientes, reduzindo a burocracia e as taxas de juros. Geralmente, elas têm uma operação 100% digital. Isso significa que você pode solicitar um empréstimo online, sem ter que se dirigir a uma agência para assinar toda a papelada. A análise de crédito é realizada com base nas informações oferecidas no momento do cadastro e, caso o perfil seja aprovado, a liberação do dinheiro na conta informada pode acontecer até no mesmo dia, dependendo da empresa.

  3. Qual é a diferença entre banco e fintech?

    Os bancos são instituições clássicas, que, em geral, já têm anos de tradição e transmitem ideia de confiabilidade e solidez. Por isso, muitas pessoas ainda preferem fazer negócios por meio deles, já que atendem a um perfil de público mais amplo. Já a fintech é um modelo de negócios inovador e que vem para oferecer novas soluções ou tornar os serviços ainda mais vantajosos para os clientes. São conhecidas pela pouca burocracia, forte presença tecnológica e agilidade nos processos.

  4. Quais são os principais diferenciais das fintechs de empréstimo?

    Em relação aos bancos e às instituições tradicionais, há vários diferenciais das fintechs de empréstimo. Entre eles, podemos citar a simplicidade nos processos, a agilidade para solucionar demandas, a personalização dos serviços e, principalmente, o oferecimento de serviços novos no mercado.

  5. É vantajoso pegar empréstimo em fintech?

    Pedir empréstimo com fintech pode ser bem vantajoso do ponto de vista das taxas de juros e do prazo para pagamento. Contudo, não deixe de fazer uma cotação online para avaliar qual opção é a mais adequada para o seu perfil. Afinal, pode ser que você encontre boas condições com bancos e financeiras com as quais já tem relacionamento.

Conclusão

O ideal é que você seja seu próprio financiador em momentos de aperto, por meio da sua reserva de emergência. Entretanto, se não for possível, pesquise o máximo possível sobre a fintech de crédito que pretende contratar.

Dois pontos são cruciais: credibilidade e menor CET. Portanto, pesquise sobre a atuação da empresa no mercado (vale buscar a nota no Reclame Aqui) e qual é o custo efetivo total (CET) da operação, que pode variar bastante entre uma instituição e outra.

Para ajudar a organizar suas finanças e constituir uma reserva de emergência de forma correta, a sugestão é que você utilize um app de controle financeiro ou planilha. Com uma dessas ferramentas, é possível ter ideia de como sua renda está comprometida, melhorando a visualização dos seus gastos e proporcionando ajustes para que a maior parte do seu dinheiro fique alocada nas categorias mais importantes

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