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Qual é o melhor financiamento de veículos? Conheça as taxas de juros e avalie

Está buscando o melhor financiamento de veículos? Algumas instituições podem surpreender quanto às taxas de juros. Veja algumas delas nesta lista!

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Ana Júlia Ramos Líder de Crédito e Comunicação

Confira, em detalhes, quais são as principais opções com o melhor financiamento de veículos!

CategoriaInstituição
1. Menor taxa de juros para financiamento de veículos (Geral) Banco Volkswagen
2. Melhor banco para financiamento de veículos (entre os grandes) Banco do Brasil
3. Instituição financeira com o melhor financiamento de veículos Alfa
4. Melhor taxa de financiamento de veículo entre os bancos privados Bradesco
Ranking com os melhores financiamentos de carros
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Atenção

Algumas instituições não informam as taxas de juros em seus sites. Nesses casos, os dados utilizados foram os da relação que o Banco Central do Brasil disponibiliza.

O melhor financiamento de carros é, sem dúvidas, aquele que oferece uma taxa de juros mais atrativa. Afinal, isso significa que você pagará menos pela linha de crédito. Porém, como fazer uma boa escolha, considerando as diversas opções que estão disponíveis no mercado? Um dos caminhos é buscar alternativas aos bancos e às instituições tradicionais.

Financiamento de veículo Banco Volkswagen

Por meio do Banco Volkswagen (empresa do grupo Volkswagen Financial Services) é possível financiar carros da montadora com taxas de juros atrativas.

  • checkmark As taxas de juros são umas das mais atrativas do mercado;
  • checkmark O financiamento está disponível para carros novos, seminovos e usados.
  • checkmark O Banco Volkswagen oferece diferentes planos de financiamento, desde o convencional até o mais completo (que inclui despachante, licenciamento e seguro, por exemplo);
  • close Não é possível simular o financiamento de veículos online. Para conhecer as propostas, é preciso ir até uma concessionária.

Juros mensais: A partir de 1,10%
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: Não divulgado
Prazo de pagamento: De 48 até 60 meses

Entre as instituições ligados às montadoras mais populares, o Banco Volkswagen é o que tem a melhor taxa de juros de financiamentos de veículos.

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A instituição oferece o CDC tradicional, aquele que você já conhece: parcelas fixas do começo ao término do contrato. Há opções para carros novos e seminovos (com até 60 meses para pagar) e usados (com prazo de até 48 meses). As taxas de juros nessa modalidade começam em 13,64% ao ano.

Além desse, também há os seguintes planos:

  • Financiamento Total: tem tudo que o convencional oferece, mas também inclui o financiamento de despachante, licenciamento, seguro e acessórios;
  • Financiamento Fácil: que financia os serviços contratados em concessionárias, incluindo revisões, manutenções e trocas de peças;
  • Sob Medida: você programa o valor e o pagamento das parcelas de acordo com a disponibilidade do seu orçamento. Isso significa que em períodos em que as despesas são maiores (como o pagamento do IPVA) as mensalidades ficam mais baratas. Assim como nos meses em que você receber mais (como 13º e férias), o valor a ser pago é maior;
  • Sempre Novo: nessa modalidade, você pode escolher se, no término do contrato, quita o veículo e fica com ele ou o utiliza para trocá-lo por outro 0km.

Financiamento auto Mercedes-Benz

O Banco Mercedes-Benz tem linhas de crédito para financiamento de carros da marca. As taxas de juros são as mais atrativas do mercado.

  • checkmark Diferentes planos de financiamento para as suas necessidades e objetivos.
  • checkmark Financiamento de carros novos e usados;
  • checkmark As taxas mais atrativas do mercado;
  • close Os veículos geralmente têm preços acima da média do mercado.

Juros mensais: A partir de 1,17%
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: Não divulgado
Prazo de pagamento: A partir de 12 meses

Mais uma opção de “banco de montadora”, o Banco Mercedes Benz oferece um dos melhores financiamentos de carro. A linha de crédito está disponível para automóveis novos e usados, a partir de 14,03% de cobrança ao ano.

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A instituição oferece diversos planos de financiamento, com características distintas para atender às suas necessidades e aos seus objetivos. As taxas que apresentamos na lista são equivalentes ao CDC tradicional. Veja, a seguir, como funcionam cada uma das opções disponibilizadas pelo banco:

  • CDC: Crédito Direto ao Consumidor na modalidade tradicional, contempla automóveis novos e usados. Além disso, também permite financiar acessórios, seguros e tarifas, entre outros gastos. Você tem até 60 meses para pagar e pode antecipar parcelas, o que permite quitar o carro bem antes do prazo do término do contrato.
  • CDC Flexibility: disponível para automóveis 0Km, com taxa de juros de 14,98% ao ano. No fim do contrato, a última mensalidade corresponde a 35% do valor da nota fiscal. Caso opte por não pagar essa mensalidade, chamada de recompra, você pode efetuar a venda do carro para a concessionária.
  • CDC Decrescente: Nesse caso, o financiamento automotivo conta com parcelas que vão ficando menores ao longo do tempo. O sistema utilizado para cálculo é semelhante ao Sistema de Amortização Constante (SAC).
  • Leasing: aqui, estamos falando da modalidade de Arrendamento Mercantil, em que o cliente tem a opção de compra do bem no término do contrato. O Valor Residual Garantido é determinado pelas partes e pode ser pago de três formas: no início, diluído entre as mensalidades ou no final do prazo, que pode chegar a 60 meses.

Banco do Brasil Financiamento de Veículos

Entre os bancos tradicionais, o financiamento de veículos do Banco do Brasil é o que oferece uma das menores taxas.

  • checkmark A primeira parcela pode ser debitada após 180 dias;
  • checkmark A contratação pode ser feita totalmente por meio do aplicativo.
  • checkmark É possível financiar até 100% do valor do veículo
  • checkmark Pode-se fazer um refinanciamento do carro junto ao saldo devedor, caso você já tenha um financiamento com o Banco do Brasil;
  • close Para simular um financiamento de veículo no BB é necessário ter uma conta corrente.

Juros mensais: De 1,39% até 0,00%
CET: Nada cadastrado

Valores do empréstimo: A partir de R$ 300.000,00
Prazo de pagamento: A partir de 60 meses

O Banco do Brasil é o banco mais barato para financiamento de veículos entre as 5 grandes instituições (que incluem Santander, Bradesco, Caixa e Itaú). Pode-se adquirir carros novos, seminovos (com até 2 anos de uso) ou usados (com até 10 anos de fabricação), por taxa de juros a partir de 16,50% ao ano. Todavia, é necessário ser correntista do banco para simular as condições e contratar a linha de crédito.

Os grandes destaques aqui vão para:

  • a possibilidade de financiar até 100% do valor do veículo, dependendo do resultado da análise de crédito;
  • o fato de que todo o processo de contratação pode ser feito via aplicativo BB, sem necessidade de ir até uma agência.

Depois de simular o financiamento, o aplicativo mostra as opções disponíveis para o seu perfil. Basta escolher a que melhor se encaixa no seu orçamento e seguir com a contratação.

Financiamento de veículo Alfa

Entre as instituições financeiras, a Alfa é a que oferece taxas de juros mais atrativas para o financiamento de veículos.

  • checkmark É possível simular o financiamento de carro no site da Alfa.
  • checkmark A financeira tem uma das taxas mais atrativas do mercado;
  • checkmark Não precisa ser correntista para solicitar o financiamento;
  • close Requer valor de entrada de, pelo menos, 20% do valor do veículo.

Juros mensais: A partir de 1,36%
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: Não divulgado
Prazo de pagamento: A partir de 60 meses

A Alfa tem a melhor taxa de financiamento de veículo entre as instituições financeiras, saindo na frente de outras mais conhecidas como a BV e a Porto Seguro.

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O site não fornece muitas informações a respeito das condições, mas as taxas começam em 16,55% ao ano e os clientes têm até 60 meses para pagar. Apesar disso, há a vantagem de poder simular o financiamento pelo site de forma simples e rápida. Além do mais, não é necessário ser correntista para aproveitar as condições.

Financiamento Banco Toyota

O financiamento de carro do Banco Toyota tem taxas atrativas e permite a compra tanto de veículos novos quanto seminovos. Dependendo da análise de crédito, é possível financiar até 100% do valor.

  • checkmark Possibilidade de incluir peças, acessórios e manutenções nas parcelas do financiamento;
  • checkmark Até 60 meses para pagar;
  • checkmark Seguro incluído no financiamento.
  • checkmark Possibilidade de financiar até 100% do veículo;
  • checkmark Taxas de juros atrativas;
  • close Não permite financiar carros usados;

Juros mensais: A partir de 1,43%
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: Não divulgado
Prazo de pagamento: De 1 até 60 meses

Como você pode ver, os bancos ligados às montadoras oferecem condições bem atrativas para quem deseja fazer um financiamento automotivo. No caso do Banco Toyota , as taxas de juros começam em 17,17% por mês. O prazo para pagamento vai até 60 meses e você ainda pode escolher a data de vencimento das parcelas.

Contratando o seguro junto ao financiamento, o seu carro fica protegido enquanto o contrato durar. Além disso, você também pode incluir serviços de manutenção pré-paga, acessórios e peças por acréscimo nas parcelas.

O banco também possibilita a inclusão de parcelas intermediárias, que podem ajudar a equilibrar o valor mensal e fazer com que ele fique adequado ao seu orçamento.

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Financiamento de veículos Caixa

O financiamento de veículos Caixa tem uma das melhores taxas de juros do mercado: a partir de 18,16% ao ano e está disponível para automóveis novos e usados. É necessário oferecer entrada de, pelo menos, 20% do valor do carro.

  • checkmark Prazo de até 60 meses para pagar.
  • checkmark Taxas de juros atrativas;
  • checkmark Clientes com relacionamento na Caixa podem obter condições melhores;
  • close Não são aceitos carros usados com mais de 10 anos de fabricação;
  • close É necessário ir até uma agência para obter mais informações e solicitar o financiamento.

Juros mensais: A partir de 1,51%
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: Não divulgado
Prazo de pagamento: A partir de 60 meses

O financiamento de veículos da Caixa Econômica Federal também está nesta lista por oferecer uma das melhores taxas de juros do mercado: a partir de 18,16% ao ano.

O permite financiar até 80% do valor do veículo, que pode ser nacional ou importado, bem como modelos novos e usados. O prazo para pagamento pode chegar a 60 meses e você tem a opção de amortizar ou quitar o contrato antecipadamente. É claro que as condições finais dependem do resultado da análise de crédito. Clientes que já têm relacionamento com a Caixa, especialmente os que contratarem o seguro auto, terão planos ainda mais atrativos.

Financiamento auto Bradesco

Entre os grandes bancos privados, o Bradesco é o que tem a menor taxa de financiamento de veículo.

  • checkmark Possibilidade de fazer uma simulação no site de forma simples e rápida.
  • checkmark Dependendo da análise de crédito, é possível financiar até 100% do valor do veículo.
  • checkmark Disponível para carros com até 12 anos (a partir da data de fabricação);
  • checkmark Pagamento da primeira parcela em até 60 dias;
  • close É preciso ser correntista do banco, pois as parcelas são debitadas direto em conta.

Juros mensais: A partir de 1,57%
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: Não divulgado
Prazo de pagamento: A partir de 60 meses

No Bradesco , o financiamento de carros pode ser feito em até 60 meses, com taxas de juros a partir de 18,67% ao ano. Um dos destaques é que, dependendo da análise de crédito e das condições do banco, é possível financiar até 100% do valor do automóvel. Além disso, você tem até 90 dias para efetuar o pagamento da primeira parcela.

No site do banco, é possível simular diversos cenários diferentes e ter uma ideia de quais seriam os planos disponíveis para o seu perfil. Assim, fica mais fácil saber qual deles se encaixa melhor no seu orçamento pessoal. Vale lembrar que os veículos podem ter até 12 anos de fabricação.

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Financiamento auto Banco PSA

O Banco PSA oferece financiamento para carros novos ou seminovos das marcas Citroen, Peugeot e DS. As taxas de juros começam em 19,69% ao ano e o prazo para pagamento é de até 60 meses.

  • checkmark Possibilidade de escolher a marca do carro (diferente dos demais bancos de montadoras);
  • checkmark O financiamento se aplica a todos os modelos de veículos;
  • checkmark Disponível para pessoas físicas e jurídicas.
  • close Os prazos são flexíveis, mas dependem da política de crédito que está vigente na ocasião da compra);
  • close Veículos usados não se encaixam no financiamento.

Juros mensais: A partir de 1,64%
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: Não divulgado
Prazo de pagamento: De 3 até 60 meses

Aqui, temos outra opção de “banco de montadora”. O PSA disponibiliza linhas de crédito para automóveis das marcas Peugeot, Citroen e DS.

As taxas de juros começam em 19,69% ao ano e você pode financiar tanto veículos novos quanto seminovos, independentemente do modelo. Os prazos para pagamento podem chegar até 60 meses, dependendo da política de crédito vigente na data da compra.

Além desse plano de CDC, o Banco PSA também oferece o plano chamado Renova. Nesse caso, exige-se uma entrada de 20%, o parcelamento pode ser feito em até 48 meses e fica um valor residual de 40%, que pode ser usado para quitar o veículo e oferecer como entrada para a compra de outro 0km.

Itaú Financiamento de Veículos

O financiamento de veículos do Itaú tem taxa de juros a partir de 19,88% ao ano, com prazos de até 60 meses para pagamento. Caso você opte por um veículo elétrico ou híbrido, a taxa é ainda menor: 8,73% ao ano.

  • checkmark Taxas ainda mais atrativas para veículos elétricos e híbridos;
  • checkmark Contempla automóveis novos e usados.
  • checkmark Financiamentos disponíveis para carros, alguns utilitários e vans;
  • checkmark Clientes que já têm relacionamento com o Itaú não pagam taxa de cadastro;
  • close Os veículos não podem ter mais de 8 anos a partir da data de fabricação;

Juros mensais: A partir de 1,66%
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: Não divulgado
Prazo de pagamento: A partir de 60 meses

Por fim, temos o Itaú Financiamento de veículos. Assim como nos casos anteriores, o parcelamento pode chegar a 60 meses, com parcelas iguais. Já as taxas de juros se iniciam em 19,88% ao ano.

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A simulação pode ser feita no site do banco de forma simples e rápida. Além disso, o banco informa que clientes que já têm relacionamento com a instituição não pagam a tarifa de cadastro — no valor de R$756 na data da publicação deste post.

Se você optar por veículos elétricos ou híbridos, a taxa de juros é ainda melhor, a partir de 8,73% ao ano. Porém, essa condição está disponível apenas para concessionárias que são parceiras do banco Itaú.

E aí? Já sabe qual é o melhor financiamento de veículos para você e o seu bolso? Lembre-se de sempre analisar o Custo Efetivo Total (CET) da operação antes de contratar o crédito. As instituições são obrigadas a fornecer essa informação antes mesmo da assinatura dos documentos.

Dúvidas frequentes sobre financiamento auto

  1. É possível financiar carro sem entrada?

    Sim. Algumas instituições fornecem planos com a possibilidade de financiar 100% do valor do automóvel. Contudo, vale lembrar que isso depende do resultado da análise de crédito.

  2. Como calcular financiamento de veículo?

    Algumas instituições oferecem simuladores nos sites. Você pode utilizar nossa calculadora de financiamento de veículos para visualizar diversos cenários e encontrar o ideal para o seu bolso.

  3. Que cuidado tomar antes de escolher um financiamento?

    O principal é avaliar o Custo Efetivo Total (CET). Por mais que as taxas sejam atrativas, é o CET que determina quanto a linha de crédito custará de fato, já que ele inclui imposto (IOF) e outras tarifas.

  4. Qual a taxa de juros para financiamento de veículos em 2022?

    Para veículos novos, a taxa de juros média é de 1,19%. Já para os usados, a taxa pode chegar aos 3% ao mês.

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