Decidir qual veículo adquirir é um sonho de muitos, por isso o financiamento ajuda no processo de conquista, por facilitar o acesso ao crédito necessário. Por isso, neste ranking, definimos quais são os melhores financiamentos de veículo do Brasil, levando em consideração fatores como taxas, prazos de pagamento, marcas de carro disponíveis, entrada mínima e outros pontos importantes que serão apresentados, de forma resumida, na lista abaixo e, mais detalhadamente, no post. Confira!
| Consórcio de carro Rodobens  |
|
O melhor financiamento de veículos é, sem dúvidas, aquele que oferece uma taxa de juros mais atrativa. Afinal, isso significa que você pagará menos pela linha de crédito. Porém, como fazer uma boa escolha, considerando as opções disponíveis no mercado? Um dos caminhos é buscar alternativas!
Confira, em detalhes, quais são as principais opções para o melhor financiamento, incluindo qual banco tem a menor taxa de juros para financiamento de veículos e todas as informações que você precisa saber para decidir!
Qual melhor banco para financiamento de veículos?
2. Stellantis
3. Volkswagen
4. Rodobens
5. Bradesco
6. Banco Alfa
7. Caixa Econômica Federal
8. Toyota
9. Banco do Brasil
10. Itaú
Análise dos melhores bancos para financiamento veicular
Financiamento de veículos Mercedes-Benz
Uma opção de “banco de montadora”, e também o financiamento com a menor taxa do mercado, de acordo com o relatório do Banco Central, é o Banco Mercedes-Benz, que oferece um dos melhores financiamentos de carro. A linha de crédito está disponível para automóveis novos e usados, a partir de 11,18% ao ano e 0,89% ao mês.
A instituição oferece diversos planos de financiamento, com características distintas para atender às suas necessidades e aos seus objetivos. As taxas que apresentamos na lista são equivalentes ao CDC tradicional. Veja, a seguir, como funcionam cada uma das opções disponibilizadas pelo banco:
- CDC: Crédito Direto ao Consumidor na modalidade tradicional, contempla automóveis novos e usados. Além disso, também permite financiar acessórios, seguros e tarifas, entre outros gastos. Você tem até 60 meses para pagar e pode antecipar parcelas, o que permite quitar o carro bem antes do prazo do término do contrato.
- CDC Flexibility: disponível para automóveis 0Km. No fim do contrato, a última mensalidade corresponde a 35% do valor da nota fiscal. Caso opte por não pagar essa mensalidade, chamada de recompra, você pode efetuar a venda do carro para a concessionária.
- CDC Decrescente: Nesse caso, o financiamento automotivo conta com parcelas que vão ficando menores ao longo do tempo. O sistema utilizado para cálculo é semelhante ao Sistema de Amortização Constante (SAC).
- Leasing: aqui, estamos falando da modalidade de Arrendamento Mercantil, em que o cliente tem a opção de compra do bem no término do contrato. O Valor Residual Garantido é determinado pelas partes e pode ser pago de três formas: no início, diluído entre as mensalidades ou no final do prazo, que pode chegar a 60 meses.
Saiba mais informações acessando o site oficial da Mercedes-Benz.
Financiamento de veículos Banco Stellantis
Aqui, temos outra opção de “banco de montadora”. O Banco Stellantis, antes conhecido como PSA, disponibiliza linhas de crédito para automóveis das marcas Peugeot, Citroën e Fiat.
As taxas de juros começam em 14,18% ao ano ou 1,11% ao mês e você pode financiar tanto veículos novos quanto seminovos, independentemente do modelo. Os prazos para pagamento podem chegar até 60 meses, dependendo da política de crédito vigente na data da compra.
Além desse plano de CDC, o Banco Stellantis também oferece dois outros planos:
- Plano Balão: a partir de uma entrada com valor flexível, que mais se adequa à sua realidade, é possível diluir o saldo devedor em parcelas reduzidas, e, ao fim do contrato, o saldo residual é quitado em uma única parcela;
- Plano Irregular: possui entrada flexível e parcelas iniciais reduzidas. As condições de financiamento nesse plano variam a depender da categoria do seu veículo.
Saiba mais informações acessando o site oficial do Banco Stellantis.
Financiamento de veículos Volkswagen
Entre as instituições ligadas às montadoras mais populares, o Banco Volkswagen é o que tem a melhor taxa de juros de financiamentos de veículos.
A instituição oferece o CDC tradicional, aquele que você já deve conhecer: parcelas fixas do começo ao término do contrato. Há opções para carros novos e seminovos (com até 60 meses para pagar) e usados (com prazo de até 48 meses). As taxas de juros nessa modalidade começam em 16,86% ao ano ou 1,31% ao mês.
Além do plano CDC, também há os seguintes planos:
- Financiamento Total: tem tudo que o convencional oferece, mas também inclui o financiamento de despachante, licenciamento, seguro e acessórios;
- Financiamento Fácil: que financia os serviços contratados em concessionárias, incluindo revisões, manutenções e trocas de peças;
- Sob Medida: você programa o valor e o pagamento das parcelas de acordo com a disponibilidade do seu orçamento. Isso significa que em períodos em que as despesas são maiores (como o pagamento do IPVA) as mensalidades ficam mais baratas. Assim como nos meses em que você receber mais (como 13º e férias), o valor a ser pago é maior;
- Sempre Novo: nessa modalidade, você pode escolher se, no término do contrato, quita o veículo e fica com ele ou o utiliza para trocá-lo por outro 0km;
- Plano PcD: pessoas com deficiência podem adquirir veículos que atendam às suas demandas individuais. São contempladas pessoas com deficiência física, visual, mental e com autismo.
Saiba mais informações acessando o site oficial da Volkswagen.
Financiamento de veículos Rodobens
A Rodobens é uma financeira que atua no mercado há mais de 70 anos, por isso é considerada a melhor financeira para carros. Possui um ecossistema único de distribuição, com amplo portfólio de serviços financeiros, como consórcio, seguros, crédito, leasing e locação.
Além disso, a Rodobens apresenta a melhor taxa de financiamento de veículos entre as instituições financeiras, que são de 20,67% ao ano ou 1,58% ao mês. Pode ser feita aquisição do financiamento para veículos leves, sendo novos ou seminovos. As condições para contratação na instituição são no modelo CDC (Crédito Direto ao Consumidor). São elas:
- Entrada de 0% a 90% a depender da análise de crédito;
- Carência de até 180 dias – sujeito à análise e aprovação de crédito;
- Até 60 meses para pagar;
- Taxas pré-fixadas;
- Parcelas fixas mensais.
Uma outra possibilidade oferecida pela Rodobens, que pode ser mais vantajosa em relação às taxas, é o Consórcio Pontual. Nesta modalidade, você pode trocar seu consórcio por um financiamento a partir da 6ª parcela paga, isto é, você contrata um consórcio, paga as prestações dos 6 primeiros meses e muda para um financiamento, sendo possível já fazer a retirada do veículo.
O melhor dessa modalidade é que as condições de contrato podem se manter as mesmas, com os valores de contribuição relativos aos do consórcio, e não do financiamento, que costuma ser um pouco mais caro.
Conheça mais o Consórcio Pontual Rodobens:
Consórcio Pontual Rodobens
Saiba mais informações acessando o site oficial da Rodobens.
Dica da especialista
Financiamento de veículos Bradesco
Dentre os bancos tradicionais desta lista, o Bradesco é o banco com a segunda menor taxa de juros para financiamento de veículos, que pode ser feito em até 60 meses e conta com taxas de juros a partir de 25,99% ao ano ou 1,94% ao mês.
Um dos destaques é que, dependendo da análise de crédito e das condições do banco, é possível financiar até 100% do valor do automóvel. Além disso, você tem até 90 dias para efetuar o pagamento da primeira parcela.
No site do banco, é possível simular diversos cenários diferentes e ter uma ideia de quais seriam os planos disponíveis para o seu perfil. Assim, fica mais fácil saber qual deles se encaixa melhor no seu orçamento pessoal. Vale lembrar que os veículos podem ter até 12 anos de fabricação.
Saiba mais informações acessando o site oficial do Bradesco.
Financiamento de veículos Banco Alfa
A Alfa também apresenta uma das melhores taxas de financiamento de veículos, saindo na frente de outras mais conhecidas como a BV e a Porto Seguro.
O site não fornece muitas informações a respeito das condições, mas as taxas começam em 21,21% ao ano ou 1,62% ao mês, de acordo com o Banco Central, e os clientes têm até 60 meses para pagar. Apesar disso, há a vantagem de poder simular o financiamento pelo site de forma simples e rápida. Além do mais, não é necessário ser correntista para aproveitar as condições.
Saiba mais informações acessando o site oficial da Financeira Alfa.
Financiamento de veículos Caixa
O financiamento de carro da Caixa Econômica Federal está por último em nossa lista por oferecer uma das taxas mais altas dentre os financiamentos avaliados por nós: a partir de 27,99% ao ano ou 2,08% ao mês.
O banco permite financiar até 80% do valor do veículo, que pode ser nacional ou importado, bem como modelos novos e usados. O prazo para pagamento pode chegar a 60 meses e você tem a opção de amortizar ou quitar o contrato antecipadamente.
É claro que as condições finais dependem do resultado da análise de crédito. Clientes que já têm relacionamento com a Caixa, especialmente os que contratarem o seguro auto, terão planos ainda mais atrativos.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o financiamento Caixa ou acesse o site oficial da Caixa Econômica.
Financiamento de veículos Banco Toyota
Como você pode ver, os bancos ligados às montadoras oferecem condições bem atrativas para quem deseja fazer um financiamento automotivo. No caso do Banco Toyota, as taxas de juros começam em 21,49% por ano ou 1,64% ao mês. O prazo para pagamento vai até 60 meses e você ainda pode escolher a data de vencimento das parcelas.
Contratando o seguro junto ao financiamento, o seu carro fica protegido enquanto o contrato durar. Além disso, você também pode incluir serviços de manutenção pré-paga, acessórios e peças por acréscimo nas parcelas.
O banco também possibilita a inclusão de parcelas intermediárias, que podem ajudar a equilibrar o valor mensal e fazer com que ele fique adequado ao seu orçamento.
Saiba mais informações acessando o site oficial do Banco Toyota.
Financiamento de veículos Banco do Brasil
O Banco do Brasil é o melhor banco para financiamento de veículos entre as 5 grandes instituições (que incluem Santander, Bradesco, Caixa e Itaú). Pode-se adquirir carros novos, seminovos (com até 2 anos de uso) ou usados (com até 10 anos de fabricação), por taxa de juros a partir de 22,57% ao ano ou 1,71% ao mês. Todavia, é necessário ser correntista do banco para simular as condições e contratar a linha de crédito.
Os grandes destaques aqui vão para:
- a possibilidade de financiar até 100% do valor do veículo, dependendo do resultado da análise de crédito;
- o fato de que todo o processo de contratação pode ser feito via aplicativo BB, sem necessidade de ir até uma agência.
Depois de simular o financiamento, o aplicativo mostra as opções disponíveis para o seu perfil. Basta escolher a que melhor se encaixa no seu orçamento e seguir com a contratação.
Saiba mais informações acessando o site oficial do Banco do Brasil.
Financiamento de veículos Itaú
Por fim, temos o Itaú Financiamento de veículos. Assim como nos casos anteriores, o parcelamento pode chegar a 60 meses, com parcelas iguais. Já as taxas de juros se iniciam em 25,16% ao ano ou 1,89% ao mês.
A simulação pode ser feita no site do banco de forma simples e rápida. Além disso, o banco informa que clientes que já têm relacionamento com a instituição não pagam a tarifa de cadastro.
Se você optar por veículos elétricos ou híbridos, a taxa de juros é ainda melhor, a partir de 8,73% ao ano. Porém, essa condição está disponível apenas para concessionárias que são parceiras do Banco Itaú.
Saiba mais informações acessando o site oficial do Itaú.
Atenção
Ranking com taxas de juros de financiamento de veículos pelo Banco Central
| Posição | Instituição financeira | Taxa de juros mensal |
|---|---|---|
 | Banco Mercedes-Benz | 0,91% |
| | Stellantis (PSA) | 1,23% |
| | Banco Volkswagen | 1,44% |
| 4 | Rodobens | 1,59% |
| 5 | Bradesco | 1,61% |
| 6 | Financeira Alfa | 1,67% |
| 7 | Caixa Econômica | 1,72% |
| 8 | Banco Toyota | 1,72% |
| 9 | Banco do Brasil | 1,84% |
| 10 | Itaú | 2,00% |
Metodologia deste ranking
O ranking para definir qual o melhor banco para financiar carro foi realizado considerando alguns fatores, tais quais: taxas de juros de acordo com o Banco Central, avaliações de clientes, benefícios e transparência das informações publicadas nos sites oficiais das empresas.
Realizamos, então, pesquisas com os usuários, bem como analisamos pesquisas de instituições renomadas no país para definir a lista de forma a apresentar a maior quantidade possível de informações.
Dicas antes de escolher o melhor banco para financiar veículo
Antes de escolher o banco ideal para financiar seu veículo, é essencial planejar-se para pagar a entrada. A maioria dos bancos financia apenas uma parte do valor do carro, geralmente no máximo 80%. Isso significa que você precisará desembolsar o valor restante no início da contratação. Ter uma reserva financeira para cobrir essa entrada é crucial para garantir que o financiamento seja aprovado.
Além disso, é importante estar atento aos custos externos do contrato. Esses custos podem incluir taxas de cartório e outras despesas adicionais que não estão incluídas no valor financiado. Ignorar esses custos pode resultar em gastos inesperados, comprometendo o seu planejamento financeiro.
Outro aspecto fundamental é conhecer bem o CET (Custo Efetivo Total), que representa o custo total do financiamento além do valor principal emprestado. Ele pode incluir juros, tarifas, tributos, seguros e outros encargos. Compreender o CET ajuda a ter uma visão clara do valor total que será pago durante o período do financiamento.
Resumo das dicas
• Atente-se aos custos externos do contrato, como taxas de cartório e outros;
• Conheça bem o CET (Custo Efetivo Total), isto é, o custo para além do valor financiado recebido, que pode incluir juros, tarifas, tributos, seguros e outros.
O que é e como funciona o financiamento de carro?
O financiamento de carro é uma modalidade de crédito na qual uma instituição financeira empresta o valor necessário para a aquisição de um veículo, novo ou usado, e o comprador se compromete a pagar esse valor em parcelas mensais, acrescidas de juros e outras taxas.
Na prática, o financiamento funciona da seguinte forma: o comprador escolhe o veículo, negocia as condições com o vendedor e, em seguida, solicita o financiamento ao banco ou financeira. Após a aprovação do crédito, o valor é liberado diretamente para o vendedor e o comprador passa a pagar as parcelas para o banco, conforme o contrato estabelecido.
É importante entender os conceitos de taxa de juros, CET (Custo Efetivo Total) e prazo de pagamento antes de contratar um financiamento.
Vantagens e desvantagens do financiamento de veículo
O financiamento de veículo tem seus prós e contras. Uma das vantagens é que você pode dirigir o carro imediatamente, mesmo sem ter todo o dinheiro em mãos. Além disso, dá para negociar as condições de pagamento e escolher um prazo que caiba no seu bolso.
Por outro lado, as desvantagens incluem o pagamento de juros e outras taxas, que podem aumentar bastante o custo total do carro. E, claro, você precisa se planejar bem para não comprometer o seu orçamento com as parcelas mensais.
Abaixo, listamos um comparativo lado a lado para que você pondere sobre os pontos fortes e fracos da operação e saiba se realmente faz sentido para você. Veja:
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
 |  |
| | |
| | |
| | |
Acesse o nosso
Simulador de Financiamento de Veículo
Ainda está em dúvida sobre qual financiamento solicitar? Acesse nosso simulador! Lá você poderá visualizar uma prévia das condições de pagamento, como valor mensal estimado, valor dos juros e o total a ser pago pelo bem.
Ir para o simuladorÉ possível financiar veículo usado?
Sim, você pode financiar um carro usado! Muitas instituições financeiras oferecem essa opção. Se o seu objetivo é economizar, um veículo de segunda mão pode ser uma ótima escolha.
As condições de financiamento para carros usados podem variar. Elas dependem da idade e do estado de conservação do veículo, além do seu perfil de crédito. Geralmente, os juros são um pouco mais altos que os dos veículos novos, mas isso não significa que não valha a pena. Comparar as ofertas de diferentes bancos pode te ajudar a encontrar a melhor opção.
Alternativas à aquisição de veículo por financiamento
Se o financiamento não parece a melhor opção para você, existem outras maneiras de adquirir um carro. Uma alternativa interessante é o consórcio. Nele, você entra em um grupo e contribui mensalmente. Periodicamente, alguém do grupo é sorteado e recebe uma carta de crédito para comprar o veículo.
Outra opção é comprar à vista, caso você tenha o valor total disponível. Essa forma é ideal para quem tem o valor total disponível, evitando assim o pagamento de juros.
Por fim, existe como alternativa ao financiamento o leasing, no qual você aluga o carro com a opção de compra ao final do contrato. Nessa modalidade, o score de crédito não precisa ser necessariamente alto como o necessário para o financiamento.
E aí? Já sabe qual é o melhor financiamento de carro para você e o seu bolso? Lembre-se de sempre analisar o Custo Efetivo Total (CET) da operação antes de contratar o crédito. As instituições são obrigadas a fornecer essa informação antes mesmo da assinatura dos documentos.
Dúvidas frequentes sobre financiamento de carros
- É possível financiar carro sem entrada?
Sim. Algumas instituições fornecem planos com a possibilidade de financiar 100% do valor do automóvel. Contudo, vale lembrar que isso depende do resultado da análise de crédito.
- Como calcular financiamento de veículo?
Algumas instituições oferecem simuladores nos sites. Você pode utilizar nossa calculadora de financiamento de veículos para visualizar diversos cenários e encontrar o ideal para o seu bolso.
- Que cuidado tomar antes de escolher um financiamento?
O principal é avaliar o Custo Efetivo Total (CET). Por mais que as taxas sejam atrativas, é o CET que determina quanto a linha de crédito custará de fato, já que ele inclui imposto (IOF) e outras tarifas.
- Qual a taxa de juros do Banco Central para aquisição de veículos pessoa física em 2023?
De acordo com o Banco Central, a taxa de juros mensal varia de 0,72% a 3,97%. Ao ano, essa porcentagem fica entre 9,02% a 59,50%. Já para os usados, a taxa pode alterar a depender de fatores de análise de crédito.
- Dicas para escolher qual melhor banco para financiar veiculo
1. Planeje-se para pagar a entra, pois a maior dos bancos financia apenas parte do bem, o restante é necessário ser pago no início da contratação;
2. Atente-se aos custos externos do contrato, como taxas de cartório e outros;
3. Conheça bem o CET (Custo Efetivo Total), isto é, o custo para além do valor financiado recebido, que pode incluir juros, tarifas, tributos, seguros e outros. - Qual o banco mais barato para financiamento de veículos?
O Bradesco é o melhor banco para financiar carro no momento, dentre os bancos tradicionais, pois possui a menor taxa de juros.
Gostei desta matéria. Vai me ajudar a fazer uma escolha mais adequada. Obrigada.