Quer saber qual é o melhor banco para empréstimo? Comparar as taxas de juros é o primeiro passo. Veja nossa análise a seguir!
Quais são os melhores bancos para empréstimo?
Identificamos qual é a melhor opção de empréstimo bancário com base nas taxas de juros apresentadas por essas instituições. Veja a seguir a lista com 5 opções variadas:
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 | Melhores taxas de juros dos bancos |
| 1. Banco Modal | a partir de 11,51% ao ano para empréstimo pessoal com garantia de investimentos |
| 2. Banco Inter | a partir de 12,21% ao ano para empréstimo consignado público |
| 3. Banco Safra | a partir de 12,61% ao ano para empréstimo pessoal sem garantia |
| 4. Caixa Econômica Federal | a partir de 15,00% ao ano para empréstimo consignado publico (melhor entre os bancões) |
| 5. Banco Inter | a partir de 16,69% ao ano para empréstimo consignado pelo INSS |
Conheça os melhores bancos para empréstimo de acordo com a modalidade oferecida
Agora que você já conhece as principais opções de empréstimo com juros baixo, veja qual é o melhor banco separado por modalidade de crédito.
Qual o melhor banco para empréstimo pessoal?
O melhor banco para empréstimo pessoal é o Banco Modal, que tem a menor taxa de juros para essa modalidade. De acordo com o relatório do Banco Central, a tarifa é a partir de 11,51% ao ano.
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Contudo, vale destacar que a opção oferecida pelo banco é a de empréstimo com garantia de investimento. Ou seja, você precisa ter dinheiro investido no banco e oferecê-lo como garantia de que as parcelas serão pagas no prazo. Em caso de atrasos, seus títulos podem ser liquidados para quitar os valores pendentes.
Se você não se encaixa nesse perfil e não quer contar com o Modal, o banco com menor taxa de juros é o Banco Safra. Ele trabalha com uma taxa anual a partir de 12,61%.
Para simular e contratar um empréstimo, é necessário ter uma conta no banco. A partir daí, você pode fazer tudo pelo internet banking, app banking ou com alguma pessoa responsável pelo atendimento.
Veja o ranking com os 5 melhores bancos para empréstimo pessoal, de acordo com as taxas de juros:
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| Taxa de juros de empréstimo pessoal (anual) |
| 1. Banco Modal | 11,51% |
| 2. Banco Safra | 12,61% |
| 3. Banco Bari | 15,91% |
| 4. Banco BS2 | 21,51% |
| 5. Caixa Econômica Federal | 22,15% |
Melhor opção entre os bancos tradicionais
Por outro lado, se você prefere os bancões tradicionais para fazer esse tipo de operação, o que tem a melhor taxa de juros de empréstimo pessoal é a Caixa Econômica Federal. Ela oferece crédito com taxas a partir de 22,15% ao ano. Para contratar, é preciso ir até uma agência e levar a documentação para que seja feita a análise de crédito.
Caso seja aprovada, o contrato é disponibilizado para assinatura e o dinheiro fica disponível em sua conta para utilização depois que a transação é concluída.
Veja o ranking com os melhores bancos tradicionais para solicitar empréstimo:
| Taxa de juros de empréstimo pessoal (anual) |
| 1. Caixa Econômica Federal | 22,15% |
| 2. Banco do Brasil | 51,80% |
| 3. Itaú Unibanco | 56,32% |
| 4. Banco Bradesco | 80,66% |
| 5. Banco Santander | 84,57% |
Qual o melhor banco para empréstimo consignado público?
Já para os servidores públicos, o melhor banco para fazer empréstimo com juros baixos é o Banco Inter. Ele oferta o crédito com taxas a partir de 12,21% ao ano.
É possível fazer uma cotação online e simular qual será o valor das parcelas, com base no crédito contratado e no prazo para pagamento. A contratação também é feita por meio digital e o banco informa que o dinheiro é disponibilizado em até 3 dias.
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Veja o ranking com os 5 melhores bancos para empréstimo consignado público, de acordo com as taxas informadas ao Banco Central:
| Taxa de juros de empréstimo consignado público (anual) |
| 1. Banco Inter | 12,21% |
| 2. Banco de Brasília * | 14,52% |
| 3. Caixa Econômica Federal | 15,00% |
| 4. Banco Safra | 15,07% |
| 5. Banco Cetelem | 15,33% |
* A contratação do crédito consignado público do Banco de Brasília pode ser feita por meio de um correspondente digital indicado no site.
Melhor opção entre os bancos tradicionais
Entre os grandes bancos, mais uma vez a Caixa se destaca com a melhor taxa de juros de empréstimo. Como visto acima, com tarifa a partir de 15%.
A seguir, mostramos os melhores empréstimos consignados oferecidos pelos bancões:
| Taxa de juros de empréstimo consignado público (anual) |
| 1. Caixa Econômica Federal | 15,00% |
| 2. Itaú Unibanco | 15,38% |
| 3. Banco Santander | 15,68% |
| 4. Banco Bradesco | 15,75% |
| 5. Banco do Brasil | 16,11% |
Qual o melhor banco para empréstimo consignado INSS?
Por fim, o melhor banco para empréstimo consignado INSS é o Banco Inter. A melhor taxa de juros é de 16,69% ao ano. Por ser uma instituição digital, existe a vantagem de a solicitação poder ser feita totalmente online, sem precisar sair de casa.
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Veja o ranking dos bancos que oferecem empréstimo com juros baixos para aposentados e pensionistas do INSS:
| Taxa de juros de empréstimo consignado INSS (anual) |
| 1. Banco Inter | 16,69% |
| 2. Banco Cetelem | 18,41% |
| 3. Banco Safra | 18,44% |
| 4. Itaú Unibanco | 19,39% |
| 5. Caixa Econômica Federal | 19,94% |
Melhor opção entre os bancos tradicionais
Diferentemente das modalidades anteriores, dessa vez é o Itaú Unibanco que oferece a menor das taxas de juros dos bancos tradicionais. A tarifa começa em 19,39% ao ano.
Confira quais são as taxas aplicadas pelos demais bancos grandes do mercado:
| Taxa de juros de empréstimo consignado INSS (anual) |
| 1. Itaú Unibanco | 19,39% |
| 2. Caixa Econômica Federal | 19,94% |
| 3. Banco do Brasil | 20,48% |
| 4. Banco Santander | 20,53% |
| 5. Banco Bradesco | 20,54% |
Na tabela, você pode ver qual é o melhor banco para empréstimo com juros baixo, de acordo com a modalidade: crédito pessoal, crédito consignado público e crédito consignado INSS. No próximos tópicos, você poderá conferir uma avaliação mais completa.
O que considerar na hora de pegar um empréstimo?
Antes de solicitar crédito para uma instituição, o ideal é comparar as opções disponíveis. Dessa forma, você evita pagar valores ainda mais altos. Então, na hora de escolher o melhor banco para empréstimo, é bom ter uma listinha com as opções disponíveis e avaliar qual delas oferece a melhor taxa de juros.
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Como essas são questões mais individuais, neste artigo, nos baseamos apenas nas taxas de juros de empréstimo. Assim, a análise fica mais objetiva e contempla todos os perfis. Para isso, fundamentamos nossas análises nos relatórios oferecidos pelo Banco Central do Brasil, atualizado em março de 2021.
Além disso, também selecionamos as instituições que têm atuação em território nacional ou que disponibilizam as operações online, como é o caso da conta digital (que pode ser aberta independentemente da localidade e, por isso, atende a um grande público).
Definir quais são os melhores bancos para empréstimo é algo que depende não só do seu perfil de crédito e das taxas de juros, mas também da modalidade de crédito que você quer pegar. Afinal, existem condições diferenciadas para cada situação.
Por que comparar o Custo Efetivo Total (CET)?
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Apesar de a taxa de juros ainda ser o principal critério usado para escolher um empréstimo, é importante falar do Custo Efetivo Total (CET) e como ele afeta o valor que você paga pelo crédito em sua totalidade.
O Custo Efetivo Total consiste no somatório de todas as taxas e encargos que fazem parte de determinado crédito. É o caso dos empréstimos e também dos financiamentos, por exemplo. Nele, estão embutidas algumas tarifas como:
- taxa de juros (o nosso maior indicador aqui);
- taxas administrativas;
- taxa de abertura de crédito;
- IOF;
- seguros.
Então, como você pode ver, além das taxas de juros, existem outros valores que vão sendo acrescentados ao custo do seu crédito. Ou seja, elas deixam o serviço mais caro no final das contas. E por que estamos falando disso?
A importância de conhecer o Custo Efetivo Total (CET)
Os bancos sempre expõem as taxas de juros, mas nem sempre deixam a informação de qual é o CET da operação disponível para que os clientes possam acessar facilmente. Então, se você não solicitar esse dado na hora de realizar as cotações, corre o risco de se decidir por uma opção que não é a mais adequada (do ponto de vista do custo).
Isso porque o “banco A” pode oferecer juros mais baixos, mas, na hora de comparar o Custo Efetivo Total, é o banco B que sai na frente por oferecer um CET menor, entende? Em outras palavras, taxas de juros mais atraentes não são sinônimos de empréstimo mais barato.
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Portanto, antes de contratar o crédito, sempre solicite ao banco a informação de qual é o CET daquele serviço e como ele impacta o valor final do seu empréstimo. De posse dessa informação, faça um novo comparativo com as instituições e veja qual delas oferece a proposta mais vantajosa no final das contas.
De acordo com a Resolução nº 3.517 do Banco Central do Brasil, as instituições são obrigadas a fornecer esse dado no contrato. Com isso, você evita pagar mais caro e as suas finanças pessoais agradecem!
Concluindo
Agora você já sabe qual é o melhor banco para empréstimo em cada uma das modalidades: crédito pessoal, consignado público e consignado privado. A partir dessas informações, fica mais fácil partir para os comparativos e fazer a escolha mais acertada para o seu orçamento, não acha?
Não se esqueça de planejar também se o valor das parcelas vai caber no seu bolso, sem comprometer os outros compromissos que já existem e precisam ser pagos mensalmente.
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