A previdência privada é uma das ferramentas mais procuradas por quem busca complementar a renda na aposentadoria ou investir para o longo prazo. No Itaú, um dos maiores bancos do Brasil, os planos de previdência oferecem flexibilidade, diversas opções de investimento e benefícios tributários, sendo uma escolha confiável para quem deseja planejar o futuro com segurança.
Por que fazer uma previdência no Itaú?
★ Invista a partir de apenas R$ 1
★ Simule seu plano previdenciário antes de contratar
★ Aproveite fundos isentos de come-cotas
★ Escolha o plano que melhor de adequa à sua realidade
Neste artigo, trazemos informações completas sobre os planos de previdência privada do Itaú, suas vantagens, taxas, rentabilidade e como contratá-los. Descubra como essa modalidade pode ser um aliado no seu planejamento financeiro e entenda por que o Itaú é referência no mercado de investimentos previdenciários.
O que é a previdência privada do Itaú?
A previdência privada do Itaú é uma solução financeira voltada para quem deseja complementar a aposentadoria ou atingir metas de longo prazo, como a educação dos filhos ou a compra de um imóvel.
Diferentemente da previdência pública, os planos privados permitem maior controle sobre os aportes e a escolha do tipo de investimento, adaptando-se ao perfil e aos objetivos de cada cliente.
Além disso, o Itaú oferece a solidez de uma das maiores instituições financeiras do país, garantindo segurança e diversificação.
Com opções para diferentes perfis de investidores, a previdência do Itaú é ideal tanto para quem busca mais proteção quanto para quem deseja potencializar ganhos por meio de fundos mais arrojados. O banco ainda oferece consultoria especializada para ajudar os clientes a escolherem o plano mais adequado.
Quais as vantagens de investir na previdência do Itaú?
Optar pela previdência privada do Itaú traz uma série de benefícios que podem fazer a diferença no seu planejamento financeiro:
- dedução fiscal: ao optar pelo PGBL, é possível reduzir a base de cálculo do Imposto de Renda, gerando economia no curto prazo;
- portabilidade: você pode transferir seu plano de outra instituição para o Itaú sem custos, aproveitando melhores condições e rentabilidade;
- ausência de “come-cotas”: ao contrário dos fundos de investimentos comuns, a previdência não tem cobrança semestral de impostos sobre os rendimentos, o que ajuda a potencializar o saldo final;
- flexibilidade: você escolhe o valor e a periodicidade dos aportes, ajustando-os conforme sua realidade financeira;
- acessibilidade: nos planos de previdência do Itaú é possível investir a partir de R$ 1.
Qual plano escolher: PGBL ou VGBL?
Os planos de previdência do Itaú se dividem em duas modalidades principais: o PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e o VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre). Ambos têm finalidades específicas e vantagens que atendem a diferentes perfis de investidores:
- PGBL: indicado para quem faz a declaração completa do Imposto de Renda, já que permite deduzir até 12% da renda bruta anual. Essa modalidade é ideal para quem busca uma economia fiscal no curto prazo, pois a tributação ocorre sobre o valor total acumulado no momento do resgate;
- VGBL: mais adequado para quem faz a declaração simplificada ou não tem imposto a deduzir. Nesse caso, a tributação incide apenas sobre os rendimentos, tornando-o uma opção interessante para quem deseja complementar a renda sem comprometer o capital principal.
Para entender mais sobre essas modalidades, confira nosso conteúdo completo.
Como fazer uma aplicação na Previdência Itaú?
Contratar um plano de previdência no Itaú é simples e acessível. Confira o passo a passo:
- abra sua conta: para investir, é necessário ser correntista, por isso, o primeiro passo é abrir uma conta pelo app, site ou pessoalmente em uma agência;
- escolha do plano: identifique a modalidade (PGBL ou VGBL) que melhor se adapta ao seu perfil financeiro e objetivo;
- faça uma simulação: utilize o simulador disponível no site ou aplicativo do Itaú para entender como os aportes podem crescer ao longo do tempo;
- abertura do plano: vá até uma agência Itaú, entre em contato pelo atendimento online ou acesse o app Itaú para iniciar o processo de contratação;
- faça o primeiro aporte: decida o valor que quer investir e faça os aportes mensais ou automatize uma quantia;
- acompanhamento: após a contratação, você pode acompanhar o desempenho do seu plano e fazer ajustes diretamente pelo app.
Para acessar a previdência privada no aplicativo, siga o caminho: Menu > Mais opções > Previdência.
Se precisar de ajuda, entre em contato com um especialista em previdência do Itaú pelos números:
- 4004-4828 (capitais e regiões metropolitanas);
- 0800 970 4828 (para demais localidades).
Como funciona a rentabilidade?
A rentabilidade da previdência privada do Itaú varia de acordo com o fundo de investimento escolhido. O banco oferece opções que vão desde fundos conservadores, focados em renda fixa, até fundos mais arrojados, com exposição a renda variável.
No site do banco você pode conferir a rentabilidade dos fundos disponíveis e outras informações.
Além disso, é importante estar atento às taxas cobradas, como a de administração, que remunera a gestão do fundo, e a de performance, aplicada em alguns casos quando o fundo supera o índice de referência.
Vale ressaltar que o Itaú não cobra taxa de carregamento, o que é uma grande vantagem para o investidor.
Como funciona a tributação e o Imposto de Renda?
A tributação na previdência privada pode ser escolhida no momento do resgate. O cliente pode optar entre dois regimes:
- progressivo: ideal para quem pretende resgatar o dinheiro no curto prazo, pois as alíquotas são aplicadas de acordo com a tabela progressiva do IR.
- regressivo: indicado para quem planeja manter o investimento por mais tempo, já que as alíquotas diminuem com o passar dos anos, chegando a 10% após 10 anos.
Essa flexibilidade permite que você escolha a melhor estratégia de acordo com seus objetivos financeiros.
Já a declaração da previdência privada vai depender se seu plano é VGBL ou PGBL. Confira um guia detalhado: Como declarar previdência privada no IR?
Vale a pena investir na previdência privada do Itaú?
Investir na previdência privada do Itaú pode ser uma escolha vantajosa para quem busca segurança, flexibilidade e apoio de uma instituição financeira sólida no planejamento da aposentadoria ou de outros objetivos de longo prazo.
Com opções de planos que atendem diferentes perfis de investidores, taxas competitivas e benefícios como a ausência de “come-cotas” e a possibilidade de dedução fiscal, a previdência do Itaú se destaca como uma alternativa confiável e eficiente no mercado.
No entanto, a decisão de investir na previdência privada deve levar em conta seu perfil financeiro, objetivos pessoais e o prazo desejado para o investimento. Se você valoriza a segurança e a conveniência de contar com uma das maiores instituições financeiras do país, além de um portfólio diversificado de fundos, a previdência privada do Itaú é, sim, uma excelente escolha.
Para garantir que este investimento esteja alinhado às suas expectativas, vale a pena realizar simulações e contar com a orientação de um consultor financeiro.
Perguntas frequentes
- Como acessar minha previdência no Itaú?
Acesse o site ou aplicativo do Itaú com sua conta e senha eletrônica. Siga o caminho: Menu > Mais opções > Previdência.
- Quanto rende a previdência do Itaú?
O rendimento da previdência vai depender do fundo escolhido por cada cliente. Fundos de renda fixa podem rendem menos, mas são menos voláteis. Já os fundos que contêm ações tendem a ter maior risco, mas também têm potencial de retorno maior.
- Como resgatar dinheiro da previdência Itaú?
Acesse o site ou aplicativo do Itaú com sua conta e senha eletrônica. Siga o caminho: Menu > Mais opções > Previdência > Resgatar.
Meu investimento em Previdência do Itaú está sem rendimento, ora negativo, ora com baixíssimo rendimento. Prefiro investimento moderado. Neste sentido quais são as sugestões a oferecer para melhorar o rendimento?
Oi, Cleber! É bastante comum que as previdências dos grandes bancos não rendam muito. Uma opção seria procurar outros tipos de investimento de longo prazo com risco moderado, como fundos multimercado, caso você não tenha a necessidade real de uma previdência (no caso, a sucessão patrimonial). Do contrário, você pode procurar melhores fundos de previdência nas corretoras ou em gestoras como a Real Investor, que tem fundos muito interessantes e mostra onde estão disponíveis para investir.