Certificação CFP: como ser um planejador certificado?

Você sonha em ser um planejador certificado? No mercado financeiro, há classes de profissionais habilitados como especialistas, consultores, gestores, analistas e/ou assessores de investimentos. Para poderem exercer uma ou mais funções, eles precisam obter uma certificação específica que comprova o seu conhecimento sobre o setor. A certificação CFP é uma delas, assim como a CPA-10 e CPA-20 (Anbima).

A sigla em inglês CFP significa Certified Financial Planner e, no Brasil, essa prova internacional é realizada pela Associação Brasileira de Planejadores Financeiros (Planejar). O CFP só é obrigatório para os profissionais que querem atuar no private banking em bancos cadastrados na Anbima. Mas, se você deseja trabalhar como planejador, tal certificação pode ser um diferencial bem interessante, viu?

Neste post, aprenda tudo sobre a certificação CFP, para quem ela é indicada, como obtê-la, quais os valores, validade, salário médio, detalhes sobre a prova, dicas de estudo e muito mais. Confira!

O que é a certificação CFP?

O Certified Financial Planner é uma certificação internacional do mercado financeiro. A emissão do documento é feita pelo Certified Financial Planner Board of Standards dos Estados Unidos. No Brasil, a Planejar é a entidade certificadora que detém os direitos de uso da marca. O exame é adaptado para o cenário do nosso país.

Ainda assim, o CFP não é obrigatório para planejadores, exceto para profissionais que querem atuar no private banking em bancos cadastrados na Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima).

Caso você não saiba, private banking refere-se aos serviços bancários e financeiros destinados a clientes privados com um grande volume de aplicações financeiras e detentores de um grande patrimônio. 

Saiba mais sobre a Planejar

Criada em 2000, a Planejar é a primeira entidade da América Latina autorizada a emitir a certificação CFP®. Seu objetivo é atender a demanda do mercado por profissionais mais qualificados, com experiência e ética comprovadas. Ela é uma entidade de autorregulação, não governamental e sem fins lucrativos.

Conheça mais sobre a Associação no site da instituição.

Para quem é a certificação CFP?

A certificação CFP é indicada para planejadores financeiros, family offices, private bankers e gerentes de relacionamento de clientes de alta renda. Com ela, o profissional também pode se tornar um consultor autorizado da Comissão de Valores Mobiliários (CVM).

Segundo o manual da Planejar,

“o profissional CFP tem conhecimento amplo sobre o Planejamento Financeiro, que vai desde a elaboração de um orçamento ao planejamento para a aposentadoria,
de economia para as alternativas de investimento, do planejamento tributário e sua cobertura de seguro”.

Em outras palavras, planejamento financeiro vai muito além do que apenas investir.

É dito também que as pessoas autorizadas a usar a marca de certificação CFP cumpriram padrões profissionais rigorosos e concordaram em seguir todos os princípios contidos no Código de Ética, entre eles, os de honestidade, integridade, competência e diligência ao lidar com clientes.

Como obter o CFP?

Para obter a certificação CFP, é preciso atender a quatro requisitos, conhecidos como os quatro “Es”. Veja abaixo:

• educação: ensino superior completo ou em curso reconhecido pelo Ministério da Educação (MEC);
• exames: ser aprovado em exame que avalia o conhecimento técnico do candidato sobre as seis áreas que integram o escopo da certificação;
• experiência profissional: 5 anos de experiência não supervisionada nos últimos 10 anos no relacionamento direto com clientes pessoas físicas em uma ou mais áreas compreendidas no escopo da certificação;
• Ética: adesão ao Código de Conduta Ética e Responsabilidade Profissional da Planejar.

Além disso, a partir do 42º exame (a ser realizado em 6 de novembro de 2022), os candidatos aprovados devem entregar o Plano Financeiro Integrado com aprovação no Curso “Construindo o Plano Financeiro”.

Como se inscrever e agendar o CFP

Para saber o período de inscrições e realizar a sua inscrição, acesse o site www.planejar.org.br, clique em “Área do Associado” e, em seguida, “Inscrições”. Em caso de dúvidas, assista ao tutorial de inscrição.

Tenha em mente que, ao fazer isso, o candidato aceita os termos referentes à trilha para a obtenção do CFP. O termo descreve as expectativas do Conselho de Ética da Planejar para que ele se comporte de maneira ética antes, durante e após a certificação.

É preciso respeitar os prazos de inscrição dos exames, que acontecem 3 vezes ao ano, geralmente em um domingo. Para realizar a prova completa ou modular, é preciso se deslocar para uma das cidades abaixo:

• São Paulo;
• Rio de Janeiro;
• Belo Horizonte;
• Brasília;
• Recife;
• Curitiba; ou
• Porto Alegre.

Custos da certificação

O valor da inscrição para o exame completo é de R$ 1.430. Já o valor para o exame modular é de R$ 550 por módulo. A partir de dois módulos, o valor passa a ser de R$ 385 por módulo. Em caso de aprovação em ambas as fases da certificação, é necessário o pagamento de uma anuidade de R$ 875 para se tornar associado da Planejar e ter direito ao uso das marcas CFP.

O pagamento da inscrição pode ser feito por boleto bancário ou cartão de crédito. Profissionais que atuam em instituições associadas à Planejar na categoria Ouro têm desconto de 10%. Já os associados não-certificados têm desconto de 15%. Vale frisar que os descontos não são cumulativos.

Como é a prova

A prova da certificação CFP tem duração de 7h5min, com um intervalo de 1h30min para almoço. Ela conta com 140 questões do tipo múltipla escolha, divididas em 6 módulos:

• gestão de ativos e investimentos;
• planejamento financeiro e ética;
• planejamento de aposentadoria;
• gestão de riscos e seguros;
• planejamento sucessório;
• planejamento fiscal.

Para obter a certificação, é preciso acertar 70% do exame (98 questões), com 50% de aproveitamento em cada módulo. É importante esclarecer que a prova pode ser feita de duas formas:

• completa: abrange os seis módulos;
• modular: permite escolher de um a cinco módulos.

Assim, você pode realizar a prova por etapas, caso considere que a prova completa é muito custosa. Vale ressaltar, ainda, que o prazo máximo para aprovação em todos os módulos é de 2 anos.

Como estudar para a prova

Estudar para a prova do CFP pode não ser uma tarefa fácil para quem tem pouco conhecimento sobre o mercado financeiro. Nesse caso, as melhores alternativas envolvem procurar cursos e materiais disponíveis na internet, como apostilas e simulados do exame.

Ainda, você deve saber que a própria Planejar disponibiliza um material de estudo oficial, que pode ser adquirido seguindo-se as instruções no site da entidade. Também há cursos gratuitos para quem não é associado.

Para saber como se preparar para a prova do CFP além disso, confira as informações sobre cursos preparatórios, simulados e apostilas.

Cursos preparatórios

Para ajudar na preparação, confira empresas que oferecem cursos preparatórios para diversas certificações, entre elas, o CFP:

• TopInvest;
• FK Partners;
• Edgar Abreu;
• Lucas Silva;
• Mundo Financeiro;
• T2 Educação;
• Pro Educacional;
• Rafael Toro;
• Eu Me Banco.

Os preços variam bastante, de R$ 1.970 até R$ 4.700, enquanto algumas empresas têm também assinaturas mensais, como é o caso da TopInvest e do Eu Me Banco. De qualquer forma, não deixe de conferir condições e vantagens antes de decidir pelo seu curso de escolha.

Simulados

Mesmo para quem não adquire o curso, as casas preparatórias possuem simulados gratuitos (completos e por módulos) nas suas páginas. A Top Invest é uma delas. Afinal, treinar fazendo simulado é uma maneira de testar os conhecimentos, se acostumar com a dinâmica da prova e, também, verificar se é preciso se dedicar mais a um ou outro tema específico.

Apostilas

Praticamente todas as empresas que possuem cursos também disponibilizam apostilas gratuitas para download, o que é uma boa alternativa para quem vai estudar por conta própria. Geralmente, ao comprar um curso, você tem acesso a uma apostila mais completa.

Qual a validade do CFP?

O CFP tem validade de dois anos e, para manter a certificação regularizada, é obrigatório o cumprimento dos três passos a seguir:

• pagamento da anuidade;
• lançamento de 30 créditos de Educação Continuada a cada dois anos;
• nova adesão ao Código de Conduta Ética da Planejar.

Quanto ganha um planejador certificado?

Um planejador financeiro ganha, em média, R$ 12 mil. Esse valor pode variar de acordo com o local em que resida, a empresa em que trabalha e a profissão que exerce.

Para ter uma ideia, segundo o Portal Nacional de Seguros (Segs), há mais de 92 mil profissionais em atividade nos Estados Unidos com a certificação CFP. No Brasil, esse número é, aproximadamente, 7,5 mil. Logo, podemos dizer que a concorrência ainda é relativamente baixa se comparada a outras certificações.

Quais as vantagens de obter o CFP?

Se você leu até aqui, já tem uma boa noção das vantagens de obter o CFP, certo? Vale frisar que, em termos de planejamento financeiro, o CFP é a certificação global mais almejada, porque garante o reconhecimento de maneira destacada.

Além disso, por aderir ao Código de Ética e Responsabilidade Profissional da Planejar, o profissional passa credibilidade aos seus empregadores e/ou clientes. Para completar, há chance de networking e de troca de experiências com pessoas do mundo todo.

Por fim, um certificado CFP também pode se cadastrar como Consultor de Valores Mobiliários na CVM, podendo atuar de forma autônoma, atendendo clientes individuais ou famílias.

Quais as limitações do CFP?

O CFP é uma das certificações mais exigentes do mercado financeiro. Além de ser aprovado no exame, é necessário ter ensino superior completo ou em curso reconhecido pelo Ministério da Educação (MEC), comprovar experiência de cinco anos em atividades financeiras para pessoas físicas e aceitar o Código de Ética e Responsabilidade Profissional da Planejar.

Vale lembrar que, a cada dois anos, é preciso renová-lo mediante pagamento da anuidade, lançamento de 30 créditos de Educação Continuada a cada dois anos e nova adesão ao Código de Conduta Ética da Planejar.

Não é uma certificação barata, além do alto custo de manutenção anual. Por isso, o CFP acaba ficando restrito à pessoas que podem bancá-lo.

Vale a pena tirar a certificação CFP?

Se você deseja se diferenciar no mercado financeiro como planejador financeiro pessoal e familiar, vale a pena tirar a certificação CFP. Como dissemos acima, o número de profissionais com essa certificação internacional no Brasil é de cerca de 6 mil, e um planejador financeiro ganha, em média, R$ 12 mil.

O CFP é recomendado para planejadores financeiros, family offices, private bankers e gerentes de relacionamento de clientes de alta renda. Não se esqueça de que, com ele, é possível se tornar um consultor autorizado da CVM.

Assim, se você pretende atuar no mercado com essas atividades, vale a pena se preparar e fazer a certificação, que, pelas suas exigências, é uma das mais desafiadoras.

Quer conhecer as principais certificações do mercado financeiro? Então, clique aqui e confira o artigo preparado pela equipe do iDinheiro. Na prática, com uma delas, você passa a ser um especialista e pode até começar uma nova profissão! 

Perguntas frequentes