Você sonha em ser um planejador certificado? No mercado financeiro, há classes de profissionais habilitados como especialistas, consultores, gestores, analistas e/ou assessores de investimentos. Para poderem exercer uma ou mais funções, eles precisam obter uma certificação específica que comprova o seu conhecimento sobre o setor. A certificação CFP é uma delas, assim como a CPA (Certificado Profissional ANBIMA).
A sigla em inglês CFP significa Certified Financial Planner (Certificação de Planejador Financeiro em português) e, no Brasil, essa prova internacional é realizada pela Associação Brasileira de Planejadores Financeiros (Planejar). O CFP só é obrigatório para os profissionais que querem atuar no private banking em bancos cadastrados na Anbima. Mas, se você deseja trabalhar como planejador, tal certificação pode ser um diferencial bem interessante, viu?
Neste post, aprenda tudo sobre a certificação CFP, para quem ela é indicada, como obtê-la, quais os valores, validade, salário médio, detalhes sobre a prova, dicas de estudo e muito mais. Confira!
O que é a certificação CFP?
O Certified Financial Planner é uma certificação internacional do mercado financeiro, que atesta o profissional como apto a atuar como planejador financeiro pessoal, considerando os mais altos padrões de excelência.
A emissão do documento é gerenciada pela Financial Planning Standards Board (FPSB), entidade global que licencia a marca internacionalmente e emite os certificados em mais de 25 países.
Sendo que, no Brasil, a Planejar é a entidade certificadora afiliada ao FPSB que detém os direitos de uso da marca. Assim, é a responsável por adaptar o exame para o cenário do nosso país.
Ainda assim, o CFP não é obrigatório para a atuação geral como planejador, no entanto, é o selo de maior prestígio do setor, que garante conhecimento avançado e conduta ética.
Todavia, o CFP é obrigatório para profissionais que querem atuar no private banking em bancos cadastrados na Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima).
Caso você não saiba, private banking refere-se aos serviços bancários e financeiros destinados a clientes privados com um grande volume de aplicações financeiras e detentores de um grande patrimônio.
Portanto, um planejador financeiro CFP® possui conhecimento em todas as etapas que envolvem um planejamento financeiro completo e personalizado, além de experiência na área e uma conduta ética específica.
Saiba mais sobre a Planejar
Criada em 2000, a Planejar é a primeira entidade da América Latina autorizada a emitir a certificação CFP®. Seu objetivo é atender a demanda do mercado por profissionais mais qualificados, com experiência e ética comprovadas. Ela é uma entidade de autorregulação, não governamental e sem fins lucrativos.
Conheça mais sobre a Associação no site da instituição.
Para quem é a certificação CFP?
A certificação CFP é indicada para planejadores financeiros, family offices, private bankers e gerentes de relacionamento de clientes de alta renda. Com ela, o profissional também pode se tornar um consultor autorizado da Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
Segundo o manual da Planejar,
“o profissional CFP possui amplo conhecimento em Planejamento Financeiro, que vai desde a elaboração de um orçamento até o planejamento para a aposentadoria, da economia para as alternativas de investimento ao planejamento tributário e à cobertura de seguro.”
Em outras palavras, planejamento financeiro vai muito além do que apenas investir.
Ademais, é dito também que as pessoas autorizadas a usar a marca de certificação CFP cumpriram padrões profissionais rigorosos e concordaram em seguir todos os princípios contidos no Código de Ética, entre eles, os de honestidade, integridade, competência e diligência ao lidar com clientes.
Como obter o CFP?
Para obter a certificação CFP, é preciso atender a cinco requisitos. Veja abaixo:
- educação: ensino superior completo ou em curso reconhecido pelo Ministério da Educação (MEC);
- exames: ser aprovado em exame que avalia o conhecimento técnico do candidato sobre as oito áreas que integram o escopo da certificação;
- plano financeiro: obter aprovação no curso “Como Desenvolver um Plano Financeiro” e no Plano Financeiro desenvolvido no curso;
- experiência profissional: comprovação de 3 anos de experiência profissional no relacionamento direto com o cliente pessoa física em uma ou mais áreas do escopo da certificação CFP;
- ética: adesão ao Código de Conduta Ética e Responsabilidade Profissional da Planejar.
Como se inscrever e agendar o CFP
O exame é ofertado três vezes ao ano, para saber o período de inscrições você pode acessar o calendário de exames. Além disso, para efetuar a inscrição o candidato deverá acessar o Portal do Associado e preencher as informações solicitadas.
Tenha em mente que, ao fazer isso, o candidato aceita os termos referentes à trilha para a obtenção do CFP. O termo descreve as expectativas do Conselho de Ética da Planejar para que ele se comporte de maneira ética antes, durante e após a certificação.
Além disso, é preciso respeitar os prazos de inscrição dos exames, que acontecem geralmente em um domingo. Para realizar a prova, é preciso se deslocar para uma das cidades abaixo:
- São Paulo;
- Rio de Janeiro;
- Belo Horizonte;
- Brasília;
- Recife;
- Curitiba; ou
- Porto Alegre.
Custos da certificação
O valor da inscrição para o exame completo é de R$ 1.774. Já o valor para o exame modular varia conforme a quantidade de módulos. Em caso de aprovação em ambas as fases da certificação, é necessário o pagamento de uma anuidade de R$ 965 para se tornar associado da Planejar e ter direito ao uso das marcas CFP.
Atenção
O pagamento da inscrição pode ser feito por boleto bancário ou cartão de crédito. Profissionais que atuam em instituições associadas à Planejar na categoria Ouro têm desconto de 10%, ademais os associados não-certificados também têm desconto de 10%. Vale frisar que os descontos não são cumulativos.
Como é a prova
Primeiramente, é importante esclarecer que a prova pode ser feita de duas formas:
- completa: abrange os oito módulos;
- modular: permite escolher de um a sete módulos.
A prova completa da certificação CFP conta com 140 questões do tipo múltipla escolha, divididas em 8 módulos. Ademais, a duração da prova depende da combinação escolhida pelo candidato no momento da inscrição. Sendo assim, o cálculo será feito a partir da soma dos tempos para cada módulo, sendo que a instituição indica o seguinte tempo:
- planejamento financeiro – 50 minutos;
- gestão financeira – 1 hora;
- investimentos e gestão de ativos – 1 hora e 10 minutos;
- aposentadoria – 50 minutos;
- seguros e gestão de riscos – 50 minutos;
- planejamento tributário – 50 minutos;
- planejamento patrimonial e sucessório – 1 hora;
- psicologia do planejamento financeiro – 30 minutos.
Para obter a certificação, é preciso acertar 70% das questões de um determinado módulo para ser aprovado no módulo específico.
Dessa forma, mesmo que você não passe na prova completa, pode garantir a aprovação de forma isolada em um ou mais módulos. Para conquistar a certificação por esse caminho, você precisa passar nos oito módulos em um período de até 24 meses, contados a partir da data da sua primeira aprovação
Por outro lado, com a prova modular, é possível realizar a prova por etapas, caso considere que a prova completa é muito custosa.
Como estudar para a prova
Estudar para a prova do CFP pode não ser uma tarefa fácil para quem tem pouco conhecimento sobre o mercado financeiro. Nesse caso, as melhores alternativas envolvem procurar cursos e materiais disponíveis na internet, como apostilas e simulados do exame.
Além disso, você deve saber que a própria Planejar disponibiliza um material de estudo oficial para quem se inscreveu no exame, que pode ser adquirido seguindo as instruções no site da entidade.
Para saber como se preparar para a prova do CFP além disso, confira as informações sobre cursos preparatórios, simulados e apostilas.
Cursos preparatórios
Para ajudar na preparação, confira empresas que oferecem cursos preparatórios para diversas certificações, entre elas, o CFP:
- TopInvest;
- FK Partners;
- Edgar Abreu;
- Lucas Silva;
- T2 Educação;
- Pro Educacional;
- Rafael Toro;
- B7 Business School.
Os preços variam bastante, de R$ 2.400 até R$ 10.000, enquanto algumas empresas têm também assinaturas mensais, como é o caso da TopInvest e da B7 Business School. De qualquer forma, não deixe de conferir condições e vantagens antes de decidir pelo seu curso de escolha.
Simulados
Mesmo para quem não adquire o curso, as casas preparatórias possuem simulados gratuitos (completos e por módulos) nas suas páginas. A Top Invest é uma delas. Afinal, treinar fazendo simulado é uma maneira de testar os conhecimentos, se acostumar com a dinâmica da prova e, também, verificar se é preciso se dedicar mais a um ou outro tema específico.
Apostilas
Praticamente todas as empresas que possuem cursos também disponibilizam apostilas gratuitas para download, portanto, aproveite a oportunidade, é uma boa alternativa para quem vai estudar por conta própria. Geralmente, ao comprar um curso, você tem acesso a uma apostila mais completa.
O que fazer após ser aprovado no exame?
Se você se preparou bem e foi aprovado no exame, primeiramente, meus parabéns! Ainda existem alguns detalhes importantes para se atentar.
Depois que você foi aprovado, deve se inscrever no curso “Planejamento Financeiro – Como Desenvolver um Plano Financeiro” em até 60 dias após a divulgação do resultado oficial.
Caso você perca o prazo, terá que pagar uma taxa de inscrição no curso de R$ 600. Para se inscrever, é preciso acessar o Portal do Associado, ir em Trilha de Certificação e selecionar o Plano Financeiro, por fim, escolha a opção “clique aqui para efetuar sua inscrição no curso”.
A partir da inscrição, o profissional terá 90 dias para concluir o curso e entregar o Plano Financeiro construído durante o treinamento. Além disso, é preciso realizar as avaliações de conhecimento e conseguir 70% ou mais de aproveitamento no curso, conforme critério de avaliação via soma ponderada, além de obter conceito “muito bom” ou “bom” na avaliação do Plano Financeiro.
Ademais, quanto à experiência profissional, é preciso comprovar em uma ou mais áreas do escopo da certificação, sendo elas:
- planejamento financeiro: princípios, processos e habilidades;
- gestão financeira;
- planejamento de aposentadoria;
- planejamento de seguros e gestão de riscos;
- planejamento tributário;
- planejamento patrimonial e sucessório;
- psicologia no planejamento financeiro.
Cabe destacar que o tempo mínimo exigido é de 3 anos nos últimos 10 anos no relacionamento direto com clientes pessoas físicas.
Por fim, após todos os passos e envio da documentação, o profissional deverá efetuar o pagamento da anuidade conforme o valor vigente.
Qual a validade do CFP?
O CFP tem validade de dois anos e, para manter a certificação regularizada, é obrigatório o cumprimento dos quatro passos a seguir:
- pagamento da anuidade;
- lançamento de 30 créditos de Educação Continuada a cada dois anos;
- nova adesão ao Código de Conduta Ética da Planejar;
- atualização cadastral.
Quanto ganha um planejador certificado?
Um planejador financeiro ganha, em média, R$ 9 mil. Esse valor pode variar de acordo com o local em que resida, a empresa em que trabalha, a profissão que exerce, o nível de experiência e a certificação. Assim, um planejador no início da carreira pode ganhar R$ 3 mil, enquanto profissionais mais experientes podem ultrapassar os R$ 20 mil por mês.
Para ter uma ideia, segundo a Planejar, há mais de 100 mil profissionais em atividade nos Estados Unidos com a certificação CFP. Por outro lado, no Brasil, esse número é, aproximadamente, 11 mil. Logo, podemos dizer que a concorrência ainda é relativamente baixa se comparada a outras certificações.
Quais as vantagens de obter o CFP?
Se você leu até aqui, já tem uma boa noção das vantagens de obter o CFP, certo? Vale frisar que, em termos de planejamento financeiro, o CFP é a certificação global mais almejada, porque garante o reconhecimento de maneira destacada.
Outro ponto é a flexibilidade para sua carreira no mercado financeiro. Isso porque, por ser uma certificação abrangente, prepara o profissional para atuar em diferentes áreas do planejamento financeiro.
Além disso, por aderir ao Código de Ética e Responsabilidade Profissional da Planejar, o profissional passa credibilidade aos seus empregadores e/ou clientes. Para completar, há chance de networking e de troca de experiências com pessoas do mundo todo.
Por fim, um certificado CFP também pode se cadastrar como Consultor de Valores Mobiliários na CVM, podendo atuar de forma autônoma, atendendo clientes individuais ou famílias.
Quais as limitações do CFP?
O CFP é uma das certificações mais exigentes do mercado financeiro. Além da aprovação no exame e no curso, você precisa ter ensino superior completo (ou em curso reconhecido pelo MEC), comprovar três anos de experiência em atividades financeiras para pessoas físicas e aceitar o Código de Ética e Responsabilidade Profissional da Planejar.
Vale lembrar que, a cada dois anos, é preciso renová-lo mediante pagamento da anuidade, lançamento de 30 créditos de Educação Continuada a cada dois anos e nova adesão ao Código de Conduta Ética da Planejar.
Não é uma certificação barata, além do alto custo de manutenção anual. Por isso, o CFP acaba ficando restrito a pessoas que podem bancá-lo.
Vale a pena tirar a certificação CFP?
Se você deseja se diferenciar no mercado financeiro como planejador financeiro pessoal e familiar, vale a pena tirar a certificação CFP. Como dissemos acima, o número de profissionais com essa certificação internacional no Brasil é de cerca de 11 mil, e um planejador financeiro ganha, em média, R$ 9 mil.
Portanto, planejadores financeiros, family offices, private bankers e gerentes de alta renda devem buscar o CFP. Não se esqueça de que, com ele, é possível se tornar um consultor autorizado da CVM.
Assim, se você pretende atuar no mercado com essas atividades, vale a pena se preparar e fazer a certificação, que, pelas suas exigências, é uma das mais desafiadoras.
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Perguntas frequentes
- Quanto custa a certificação CFP?
O valor da inscrição para o exame completo é de R$ 1.774. Já o valor para o exame modular varia conforme a quantidade de módulos.
- Quem pode tirar a certificação CFP?
Para se inscrever na prova do CFP, é preciso cumprir os três requisitos seguintes: ter ensino superior completo ou em curso reconhecido pelo Ministério da Educação (MEC), comprovar experiência de três anos em atividades financeiras para pessoas físicas e aceitar o Código de Ética e Responsabilidade Profissional da Planejar. Além disso, após ser aprovado no exame é preciso realizar e ser aprovado no curso ofertado pela Planejar, bem como entregar um Planejamento Financeiro e ser aprovado.
- Qual a diferença entre CFP e CFA?
A escolha entre CFP e CFA (Chartered Financial Analyst) depende do seu objetivo profissional: o CFP foca em planejamento financeiro e atendimento a clientes (varejo alta renda/private banking), enquanto o CFA é o padrão global para gestão de ativos, research e finanças corporativas.
