Antes de aprender como calcular as taxas de juros em compras divididas na maquininha, é fundamental que o vendedor saiba o que é parcelado emissor.
Afinal, essa modalidade apresenta um funcionamento diferente do convencional, e pode trazer tarifas mais em conta para o empreendedor, sendo uma alternativa para negociações em parcelas.
Por outro lado, impacta diretamente o valor pago pelo cliente, exigindo maior atenção do lojista antes de selecionar esse modelo.
Nesse caso, é importante considerar os pontos positivos e negativos, e isso é possível ao adquirir mais conhecimento sobre o que é parcelado emissor.
Para te ajudar, separamos as principais informações sobre o assunto, além das principais dúvidas que podem surgir quanto a esse formato diferente de vendas na maquininha. Confira!
O que é parcelado emissor?
O pagamento parcelado emissor é uma forma de transação onde o vendedor recebe o pagamento à vista, sem arcar com as taxas de juros, que são cobradas pela administradora diretamente do consumidor.
Em outras palavras, quando o cliente escolhe a opção de dividir uma compra no cartão de crédito, ele pagará tarifas adicionais provenientes da maquininha.
Geralmente, no formato convencional de parcelamento, o consumidor paga apenas o total das mensalidades na sua fatura. Enquanto isso, o vendedor deve arcar com os juros que acompanham as parcelas.
Ainda, se optar por antecipar o valor, também terá algumas cobranças, dependendo do pacote escolhido em parceria com a operadora.
No entanto, o conceito que define o que é parcelado emissor indica que os custos dos juros sejam transferidos para o banco, posteriormente repassados ao cliente na forma de acréscimos em cada parcela.
Enquanto isso, o empreendedor recebe seu pagamento com uma taxa menor, de venda à vista, e tudo em um único recebimento.
Essa opção está disponível no menu da maquininha do cartão de crédito e pode ser selecionada pelo vendedor no momento de finalizar a negociação.
Trata-se de uma opção legal, aceita pelas operadoras e que consta nas orientações do Banco Central.
Contudo, os juros e tarifas podem variar de acordo com cada instituição financeira, com valores fixos para o empreendedor. Elas devem ser informadas pelas marcas, mas podem não ser as mesmas para o cliente.
Como calcular juros do parcelado emissor?
Para calcular os juros desse formato, é preciso entender o que é parcelado emissor, identificar as taxas aplicadas pela maquininha e como serão repassadas para o cliente.
Geralmente, a empresa informa esses valores para o vendedor e para o banco. Dessa forma, eles poderão verificar a porcentagem em cada parcela.
Para o empreendedor, basta subtrair a tarifa corresponde da venda total. É comum que as empresas retirem apenas o correspondente à venda à vista, gerando um cálculo simples.
Por exemplo, se a negociação gerou um pagamento no crédito de R$500, dividido em 5 vezes, com taxa à vista de 2% e parcelado de 3%, o vendedor pode antecipar o montante original com desconto de 2%. Nesse caso, ele receberia R$490.
Embora a tarifa para as parcelas seja maior, nesse formato a cobrança de 3%, ou mais, é repassada ao banco e ao cliente.
Vale reforçar que o percentual costuma ser progressivo. Em outras palavras, quando mais mensalidades na fatura, maior o acumulado das tarifas que a maquininha exige da administradora.
No entanto, para facilitar a conta, você pode utilizar um simulador de vendas no cartão.
Dessa forma, vendedores que já conhecem o que é parcelado emissor podem verificar as previsões de recebimento.
Qual a diferença entre parcelado lojista e parcelado emissor?
No regime parcelado emissor, o repasse dos juros recai sobre o cliente, enquanto o parcelado lojista arca com essas tarifas de forma convencional. Também existem diferenças nos prazos de pagamento.
Geralmente, o formato tradicional, pago pelo proprietário da maquininha de cartão, limita as divisões em até 12 vezes sem juros para o cliente, com cobranças progressivas à medida que o número de meses aumenta.
Esses acréscimos podem chegar a valores consideráveis, tornando a opção menos atrativa para o empreendedor. Além disso, devem aguardar o saldo correspondente a cada mês e os descontos podem ser maiores.
Por outro lado, ao entender o que é parcelado emissor, o vendedor não precisa mais de um número fixo de parcelas que podem ser feitas, uma vez que é o comprador que assume a despesa adicional. Algumas maquininhas permitem dividir em até 24 vezes para compras comuns.
Nesse caso, as restrições são estabelecidas pela instituição administradora do cartão do consumidor, pois ela transferirá o saldo integral para cobrança, reavendo o limite conforme o pagamento das faturas.
Quais as vantagens do parcelado emissor?
Saber o que é parcelado emissor apresenta diversas vantagens para o vendedor, especialmente quanto à redução de custos e praticidade. Veja as vantagens resumidas abaixo!
Prós
• maior rapidez na disponibilização do saldo;
• a solicitação do parcelado emissor é simples.
Um dos principais pontos positivos é o recebimento do valor da venda de forma antecipada e com taxas menores.
Dessa forma, não existe a necessidade de esperar pela liberação mensal de cada mensalidade, conforme o número de parcelas que o cliente selecionou.
Assim, torna a alternativa mais atrativa para os estabelecimentos comerciais, com descontos menores no repasse das vendas.
Isso proporciona maior previsibilidade financeira e fluxo de caixa mais saudável para o negócio, pois os valores são disponibilizados com mais rapidez.
Além disso, o processo de solicitação é prático, podendo ser realizado diretamente no menu da maquininha de cartão.
O vendedor terá uma operação mais ágil e eficiente, reduzindo o tempo de espera do consumidor no momento da compra.
Quais são as desvantagens?
Agora, entenda quais os principais pontos negativos dessa forma de recebimento!
Contras
• pode reduzir a fidelização do consumidor;
• não está disponível em todas as máquinas do mercado.
Apesar de apresentar algumas vantagens para o vendedor, esse formato influencia diretamente na experiência do consumidor e na satisfação do público-alvo.
Isso porque o cliente deverá arcar com as tarifas do parcelado, aumentando o valor da compra, algo que pode ser menos atrativo.
Nesse caso, é uma opção que compromete a fidelização dos compradores no estabelecimento, ou reduz o ticket médio, pois o montante de gastos será menor.
Além disso, as taxas de juros cobradas pelo parcelado emissor podem ser mais altas do que as praticadas pelo parcelamento lojista.
Isso pode afastar alguns consumidores que preferem pagar um pouco mais caro em troca da comodidade de não ter que arcar com as tarifas totais.
Ainda, vale reforçar que mesmo após compreender o que é parcelado emissor, nem sempre o vendedor poderá utilizar essa alternativa, pois apenas algumas maquininhas disponibilizam essa opção.
Também é importante verificar se o tipo de negócio combina com essa modalidade de repasse, pois a cobrança pode impactar o faturamento do negócio caso não tenha um público fidelizado para repassar a cobrança.
Quando o parcelado emissor vale a pena?
O formato de parcelado emissor vale a pena para montantes menores e aplicados em estabelecimentos com um público fidelizado.
Dessa forma, o impacto não será tão significativo para o consumidor, que continuará comprando no estabelecimento, sem prejudicar seu faturamento ou ticket médio.
Simultaneamente, evita que o vendedor arque com os juros de divisão, mantendo seu repasse equilibrado e saudável para o negócio.
Opções de parcelamento muito grandes ou taxas progressivas se tornam menos atrativas para repassar ao cliente.
Assim, é interessante saber o que é parcelado emissor, mas avaliar os critérios e conferir se a tarifa influenciará na experiência do público no futuro.
Ainda, vale reforçar que o cliente deve ter conhecimento dessa modalidade, sabendo que as parcelas da fatura terão acréscimo dos juros.
Com isso, o vendedor construirá uma relação transparente com o comprador, diminuindo os descontos das suas vendas e mantendo o público interessado.
Termos Relacionados:
- O que é antecipação de recebíveis;
- O que é taxa de adesão;
- O que é instituição de pagamento;
- O que é subadquirente;
- O que é adquirente.
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Perguntas frequentes
- Qual a diferença entre parcelado lojista e parcelado emissor?
No parcelado lojista, o empreendedor arca com os juros das mensalidades no cartão de crédito, enquanto o parcelado emissor repassa essas tarifas para o cliente na fatura.
- Qual os juros do parcelado emissor?
Os juros do parcelado emissor pode variar conforme a operadora da maquininha e a administradora do cartão. O valor também difere do repasse para o empreendedor.
- Como funciona o crédito parcelado pelo emissor?
O crédito parcelado pelo emissor permite que o valor da compra seja dividido no cartão, mas repassando as taxas de juros para o titular, e não sendo pagas pelo vendedor.
