Existem diversas linhas de crédito que podem ser utilizadas pelos indivíduos interessados em tais produtos, seja pela necessidade em realizar um investimento em um bem pessoal ou por quitar dívidas. O empréstimo e o financiamento, por exemplo, são recursos comumente voltados para pessoas que desejam investir em algo.
O empréstimo e o financiamento, apesar do que muitos pensam, são linhas de crédito que possuem diferenças. E, os interessados em obtê-las, seja por meio de instituições bancárias ou financeiras, devem conhecê-las para que saibam qual melhor crédito os atende. Abaixo, conheça todas as diferenças entre o empréstimo e o financiamento.
Qual a diferença entre empréstimo e financiamento?
A grande diferença entre empréstimo ou financiamento de crédito é que, enquanto o empréstimo cede uma quantia em dinheiro para o cliente, o financiamento financia a compra de um bem de forma direta.
Um financiamento por exemplo, está associado a compra de um carro, moto, casa, etc. No entanto, a exigência do financiamento é definir o destino do dinheiro ao credor, assim, o valor liberado é encaminhado direto para quem realizou a venda.
Já o empréstimo, por sua vez, libera um valor em crédito diretamente para conta do solicitante. Deste modo, o cliente poderá utilizar o dinheiro da forma que desejar, seja para realizar viagens, quitar dívidas ou até mesmo realizar festas.
Outra característica a se considerar, e que poderá ser determinante para definir o tipo de crédito ideal para você, é o prazo de pagamento. No caso do financiamento o prazo costuma ser bem longo, podendo chegar a 30 anos. Por outro lado, empréstimos apresentam período para pagamento mais curto ou de médio prazo.
Finalidade do empréstimo ou financiamento
Uma das grandes diferenças entre estas linhas de crédito é em relação à finalidade. O financiamento, na realidade, é uma das vertentes do empréstimo em que é necessário que a finalidade para a qual o dinheiro será utilizado esteja clara e exposta ao credor. Isso porque, no financiamento, o dinheiro não é entregue ao indivíduo. Ou seja, não é oferecido dinheiro, mas sim o financiamento de um certo bem.
Já na maioria dos empréstimos, principalmente no caso do empréstimo pessoal, o contratante não precisa expor o seu objetivo para o banco, visto que é permitido que o dinheiro seja utilizado da forma que o indivíduo preferir. Neste caso, o cliente recebe o valor do empréstimo em sua conta.
Juros do financiamento e empréstimo
O financiamento é um processo mais burocrático, em que o crédito tem um destino certo e financia um bem. Logo, os juros são mais baixos, devido ao objetivo pré-estabelecido. Já os empréstimos, devido ao não requerimento de justificativas de uso, os juros são mais altos e aumentam de acordo com o risco que é assumido pelo banco ou instituição financeira credora.
Objetivo para contratar empréstimo e financiamento
O financiamento, comumente, é utilizado para a compra de bens com maior valor agregado, pois são cedidos créditos mais altos. Por exemplo, pode-se recorrer ao financiamento para comprar imóveis, veículos, realizar reformas rurais, dentre outros objetivos. Ou seja, são fins que exigem uma linha de crédito mais alta e juros mais baixos, compensando toda a burocracia pela qual deve-se passar para obter o financiamento.
Já os empréstimos são, de forma geral, obtidos para cumprir com objetivos que necessitam de agilidade de aprovação. Ainda, esta é uma modalidade de linha de crédito ideal para pessoas que não desejam comprovar o uso do empréstimo, principalmente caso o dinheiro seja usado para fins diversos. Tem-se como exemplo a quitação de dívidas, etc.
Como contratar empréstimo e financiamento?
Antes de contratar qualquer linha de crédito é necessário se planejar para não acabar se endividando. Além do mais, para contratar um empréstimo é importante avaliar alguns ponto como:
- Entender o seu perfil financeiro no momento;
- Identificar a sua necessidade para recorrer a essas modalidades de crédito;
- Evidenciar os requisitos que uma instituição financeira deve possuir para ser tornar a ideia para você;
- E por fim, avaliar algumas alternativas de empresas que fornecem esses serviços e escolher a que melhor atende as suas demandas.
Esses são somente alguns cuidados para não haver erro na hora da contratação e acabar optando por um serviço que não atende a sua necessidade.
Mas como contratá-las?
Empréstimo
No caso do empréstimo, é preciso selecionar a empresa desejada para realizar a operação, e para isso você pode usar o comparador de empréstimos do iDinheiro para escolher uma opção que mais se adequa ao seu perfil, e logo em seguida verificar o tipo de atendimento que ela fornece. Se a instituição em questão oferecer empréstimo online será possível fazer a solicitação através do computador ou celular.
Caso o atendimento seja somente presencial, é necessário ir até uma agência a financeira escolhida, portando os documentos (RG , CPF, comprovante de endereço e comprovante de renda (holerite, extrato bancário, declaração do Imposto de Renda, etc).
Todavia, independente do estilo, online ou presencial. Ao apresentar o documentos, a etapa para concessão do empréstimo será a seguinte:
- Simulação online de crédito.
- Análise de crédito.
- Aprovação de crédito.
- Assinatura do contrato.
- Averbação do contrato.
Financiamento
O financiamento, bem como o empréstimo possui diversas modalidades. O que definirá com irá funcionar a contratação será o tipo de financiamento e a instituição escolhida para realizar a operação.
Atenção
Sempre opte por empresas com autoridade para atuar na área e que seja conhecida por prestar esse tipo de serviço.
Contudo, o processo de contração de um financiamento exige as seguintes etapas:
- Simulação.
- Análise de crédito.
- Envio de documentação.
- Avaliação do imóvel (em caso de financiamento imobiliário).
- Análise de documento.
- Confirmação dos valores da operação.
- Emissão do contrato.
- Liberação do dinheiro para o vendedor.
Perguntas frequentes
- O que é mais barato empréstimo ou financiamento?
É necessário definir a finalidade do crédito e, assim, avaliar qual sairá mais conta. Se quiser comprar um apartamento, por exemplo, será muito difícil obter emprestado um valor referente ao preço do imóvel e então, nesse caso, é melhor recorrer ao financiamento. No entanto, se quiser apenas quitar uma dívida, o empréstimo pessoal poderá ser uma ótima opção.
- Existe empréstimo para negativado?
Sim, inclusive existem empresas no mercado que são conhecidas por fornecer empréstimos para esse público. As modalidades podem ser: empréstimo com garantia de imóvel, empréstimo com garantia de veículo e empréstimo consignado.
- Existe financiamento para negativado?
É mais difícil conseguir uma aprovação estando com o nome sujo, pois a instituição financeira entende que a negativação indica que o solicitante deixou de honrar com algum compromisso financeiro e, por isso, não é um bom pagador.
