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No contexto econômico atual, ter acesso às linhas de crédito é uma necessidade constante para muitos brasileiros que buscam realizar seus projetos pessoais ou enfrentar desafios financeiros. Nesse sentido, o empréstimo com garantia do FGTS surge como uma opção promissora para quem precisa de crédito com juros mais baixos e prazos mais longos.
Isso porque o empréstimo com garantia do FGTS é uma modalidade de crédito que utiliza o saldo disponível no fundo de garantia do trabalhador como forma de assegurar o pagamento da dívida. Então, para quem já aderiu a modalidade de saque aniversário e precisa de dinheiro rápido e sem burocracia, o empréstimo com garantia do FGTS é a escolha mais adequada. Pois oferece condições mais flexíveis e a solicitação pode ser feita diretamente pelo celular.
Quer saber como fazer empréstimo do FGTS pelo celular? Então, confira a leitura completa deste artigo!
O que é o empréstimo com antecipação do Saque-Aniversário FGTS
O saque aniversário foi instituído pela Lei nº 13.932/2019 e, desde que surgiu, trouxe uma nova perspectiva para o uso do FGTS. Isso porque ao aderir a modalidade é possível receber anualmente (no mês do seu aniversário) uma parte do saldo do seu fundo de garantia.
Então, diante dessa nova modalidade de uso do FGTS, os bancos passaram a oferecer para os seus clientes a possibilidade de antecipar o recebimento desse valor. Ou seja, o valor que seria recebido nos próximos anos pode ser pago pelo banco em parcela única.
Como se trata de um adiantamento, o empréstimo do FGTS tem como vantagem:
Juros menores, pois só é necessário pagar o custo pela antecipação;
Não compromete o orçamento mensal, já que dispensa o pagamento de parcelas;
Pode ser solicitado por inadimplentes.
Passo a passo de como fazer o empréstimo do FGTS pelo celular
Para quem pretende contratar um empréstimo com garantia do FGTS, precisa aderir a modalidade de saque aniversário primeiro. Nesse caso, a adesão pode ser feita por diferentes canais, incluindo o app FGTS. Ao optar pelo aplicativo, é necessário seguir as seguintes etapas:
1. Informe o CPF para acessar a sua conta;
2. Para confirmar a sua identidade, é necessário responder quatro perguntas feitas pelo app. Após responder, clique em Continuar;
3. Leia o contrato de prestação de serviços (caso seja o primeiro acesso), concorde com os termos e siga para o próximo passo;
4. Na tela inicial, clique na opção Saque-aniversário do FGTS. Antes de clicar no botão “Optar pelo saque-aniversário“, é importante ler o termo de adesão para estar ciente das condições dessa modalidade.
Passo a passar para pedir empréstimo do FGTS pelo celular
Após aderir ao saque aniversário é necessário retornar a página inicial do aplicativo e clicar em “Autorizar bancos a consultarem seu FGTS” e, em seguida, em “Empréstimo Saque Aniversário”. Feito isso, selecione o banco que fará a consulta do saldo.
Agora, as próximas etapas podem variar conforme a instituição. Mas de maneira geral, o processo consiste em:
Acessar a conta digital do banco escolhido;
Buscar por Empréstimo e selecionar a opção Antecipar saque aniversário.
Aguarde a análise de crédito e, caso aprovada, o dinheiro é enviado para a sua conta em até 24 horas.
Bancos que fazem empréstimo do FGTS pelo celular
Já fez a adesão do saque aniversário, mas ainda não escolheu o banco que fará o adiantamento do saldo? Não se preocupe, pois listamos neste conteúdo os melhores bancos para você solicitar a antecipação do seu saque aniversário. Confira!
Meutudo
A antecipação do FGTS da Meutudo está disponível para trabalhador com carteira assinada ou quem tem saldo FGTS em conta inativa. A modalidade não realiza consultas aos órgãos de proteção ao crédito, dessa forma, negativados e com score baixo são aceitos no empréstimo. Podem ser antecipadas até 12 parcelas, para quem tem saldo no FGTS a partir de R$100, com taxas a partir de 1,29% a.m.
Score Baixo
Negativado
Assalariado
É possível antecipar até 12 parcelas do saldo FGTS
Taxas de juros mais baixas do que a média do mercado
Aceita negativados e com score baixo
Contratação 100% digital
Disponível para público restrito
Valor disponível de acordo com a margem permitida pelo FGTS
Juros mensais: A partir de 1,29% a.m. CET: De 0,00 % até 2,00% a.a.
Valores do empréstimo: A partir de R$ 100,00 Prazo de pagamento: até 12 meses Prazo de liberação: A partir de 1 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
Embora não seja uma instituição financeira, a Meutudo atua como correspondente bancária. Nesse caso, a fintech tem como objetivo garantir que você tenha acesso às melhores ofertas de crédito. Então, ao optar pela plataforma digital de crédito Meutudo, é possível antecipar até 10 parcelas anuais do FGTS com taxas de 1,80% a.m.
Na Meutudo, você escolhe o banco que fará o adiantamento do FGTS. O processo de solicitação é rápido em não tem segredo. Após a aprovação, o dinheiro é liberado em até 1 dia útil.
Empréstimo Sim
A antecipação do saque-aniversário na Sim está disponível para trabalhador com carteira assinada ou quem tem saldo FGTS em conta inativa. A modalidade não realiza consultas aos órgãos de proteção ao crédito, dessa forma, negativados e com score baixo são aceitos no empréstimo. Podem ser antecipadas até 3 parcelas, para quem tem saldo no FGTS a partir de R$300, com taxa a partir de 1,69% a.m.
Score Baixo
Negativado
Assalariado
Taxas de juros mais baixas do que a média do mercado
Aceita negativados e com score baixo
É possível antecipar até 3 parcelas do saque-aniversário
Simulação em até 2 minutos
Valor disponível de acordo com a margem permitida pelo FGTS
Disponível apenas para público restrito
Juros mensais: A partir de 1,69% a.m. CET: A empresa não divulga taxa Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais
Valores do empréstimo: A partir de R$ 300,00 Prazo de pagamento: Não divulgado Prazo de liberação: A partir de 1 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
A Empréstimo Sim é uma subsidiária do banco Santander que busca desburocratizar o acesso ao crédito. Nesse caso, a Sim permite que seus clientes, inclusive os negativados, solicitem a antecipação de até três parcelas anuais do saque aniversário com taxas a partir de 1,69% a.m.
E o melhor é que na Sim você escolher o banco que deseja receber o dinheiro. A contração é feita de forma online e, após a aprovação, o saldo adiantado é liberado na conta cadastrada no prazo máximo de 24 horas.
Banco BMG
A antecipação do saque-aniversário no Banco BMG está disponível para trabalhador com carteira assinada ou quem tem saldo FGTS em conta inativa. A modalidade não realiza consultas aos órgãos de proteção ao crédito, dessa forma, negativados e com score baixo são aceitos no empréstimo. Podem ser antecipadas até 10 parcelas com taxa a partir de 1,29% a.m.
Score Baixo
Negativado
Assalariado
É possível antecipar até 10 parcelas do saque-aniversário
Possibilidade de contratação pelo WhatsApp
Contratação 100% digital
Taxas de juros mais baixas do que a média do mercado
Sujeito à margem permitida para liberação do FGTS
Disponível apenas para quem tem saldo no FGTS
Somente é possível voltar ao saque-rescisão após 2 anos
Juros mensais: A partir de 1,29% a.m. CET: A partir de 1,39% a.a.
Valores do empréstimo: A partir de R$ 100,00 Prazo de pagamento: Não divulgado Prazo de liberação: A partir de 1 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
Há 90 anos no segmento financeiro, o banco Bmg é reconhecido por oferecer soluções financeiras que facilitam a vida do brasileiro. Prova disso, é que a instituição financeira permite que clientes e não clientes solicitem diretamente pelo WhatsApp do BMG o adiantamento de até 10 parcelas anuais do saque aniversário.
Além de ser bem prático e muito rápido, já que o dinheiro é enviado para a conta do cliente em até 30 minutos, o custo efetivo total do empréstimo é a partir de 1,91% ao mês e 25,82% ao ano. O processo de contração é 100% digital e pode ser solicitado por inadimplentes.
Inter
A antecipação do saque-aniversário no Banco Inter está disponível para trabalhador com carteira assinada ou quem tem saldo FGTS em conta inativa. A modalidade não realiza consultas aos órgãos de proteção ao crédito, dessa forma, negativados e com score baixo são aceitos no empréstimo. As 10 parcelas a serem antecipadas são para quem tem saldo no FGTS a partir de R$100, com taxa a partir de 1,65% a.m.
Score Baixo
Negativado
Assalariado
Contratação 100% digital
Taxas de juros mais baixas do que a média do mercado
Aceita negativados e com score baixo
Valor disponível de acordo com a margem permitida pelo FGTS
Disponível apenas para que tem saldo no FGTS
Disponível apenas para quem tem conta corrente no banco
Juros mensais: A partir de 1,65% a.m. CET: A empresa não divulga taxa Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais
Valores do empréstimo: A partir de R$ 100,00 Prazo de pagamento: Não divulgado Prazo de liberação: A partir de 1 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
Quem é correntista do Banco Inter também pode solicitar o empréstimo que antecipa o saldo do FGTS. Assim como nos seus concorrentes, o processo de solicitação é bem simples, já que pode ser feito diretamente pelo celular.
Nesse contexto, a vantagem do Inter é que a taxa fixa de 2,05% a.m. é aplicada anualmente sobre o valor total da antecipação e descontado apenas uma vez no saldo do FGTS. Lembrando que os clientes Inter podem antecipar a partir de R$ 301,00.
Banco PAN
A antecipação do saque-aniversário no Banco PAN é uma modalidade disponível para quem é maior de 18 anos, com saldo FGTS em conta ativa ou inativa. A modalidade não realiza consultas aos órgãos de proteção ao crédito, dessa forma, negativados e com score baixo são aceitos no empréstimo. Podem ser antecipadas até 7 parcelas, para quem tem saldo no FGTS a partir de R$155, com taxa a partir de 1,49% a.m.
Score Baixo
Negativado
Assalariado
Aceita negativados e com score baixo
Taxas de juros mais baixas do que a média do mercado
É possível antecipar até 7 parcelas do saque-aniversário
Disponível apenas para público restrito
Sujeito à margem consignável do saldo do FGTS
Juros mensais: A partir de 1,49% a.m. CET: A empresa não divulga taxa Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais
Valores do empréstimo: A partir de R$ 155,00 Prazo de pagamento: Não divulgado Prazo de liberação: A partir de 1 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
Antecipe até 7 parcelas anuais do FGTS no Banco PAN e pague a partir de 1,49% de taxa, uma das mais baixas do mercado. No Banco PAN não há burocracia para receber o que já é seu. Nesse caso, basta acessar o app do banco, selecionar a opção de saque-aniversário do FGTS, permitir que o banco consulte o seu saldo e pronto. Bem fácil e prático.
PicPay e Digio
A antecipação do saque-aniversário no Banco Digio está disponível para maiores de 18 anos, sendo trabalhador com carteira assinada ou quem tem saldo FGTS em conta inativa. A modalidade não realiza consultas aos órgãos de proteção ao crédito, dessa forma, negativados e com score baixo são aceitos no empréstimo. No Digio, é possível antecipar a partir de R$400 de saldo com taxa de 1,99% ao mês.
Score Baixo
Negativado
Assalariado
É possível antecipar 7 parcelas do Saque-Aniversário
Aceita negativados e com score baixo
Contratação feita de forma totalmente online pelo app
Deve ter saldo mínimo de R$400
Disponível apenas para público restrito
Juros mensais: 1,99% a.m. CET: A empresa não divulga taxa Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais
Valores do empréstimo: A partir de R$ 400,00 Prazo de pagamento: Não divulgado Prazo de liberação: A partir de 1 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
Sabia que no PicPay também é possível solicitar o adiantamento do seu saque aniversário? Apesar de funcionar como carteira digital, o PicPay possui parceria com o Digio. Então, é por meio dessa instituição que o empréstimo é concedido. Em tal caso, é possível antecipar até sete parcelas anuais do FGTS com taxa de 1,99% a.m.
Caixa TEM
Modalidade de crédito em que o trabalhador com vínculo empregatício ativo poderá utilizar como garantia do empréstimo até 10% do saldo de sua conta vinculada FGTS.
Servidor Público
Negativado
Assalariado
Aposentado e pensionista
Juros baixos
Não há avalista de crédito, assim que aprovado é depositado na conta
Valor imediatamente recuperado caso o trabalhador perca o emprego
Garantia de até 10% do saldo FGTS
FGTS multa 40% em caso de demissão sem justa causa
Limite de crédito não pode passar de 30% do salário
Juros mensais: De 0,00 % até 3,50% a.m. CET: De 0,00 % até 0,00 % a.a.
Valores do empréstimo: Flexíveis Prazo de pagamento: até 48 meses Prazo de liberação: Não divulgado Observação: Não precisa de análise de crédito
Por fim, não podemos deixar de mencionar o Caixa Tem. O aplicativo de serviços sociais foi criado para permitir que todos os brasileiros, até mesmo os desbancarizados, tenham acesso às transações bancárias de maneira simples e prática.
Sendo assim, para solicitar o adiantamento do saque aniversário pelo Caixa Tem, basta acessar sua conta no aplicativo, clicar em “Empréstimo Saque Aniversário”, conferir os dados da simulação, informar a senha da sua conta e pronto.
Perfis aceitos para fazer empréstimo com garantia de FGTS
Todos os trabalhadores formais que possuem conta ativa ou inativa do FGTS e que optaram pelo modalidade de saque aniversário podem fazer um empréstimo com garantia de FGTS. Dessa forma, a orientação geral é que o tomador de empréstimo tenha:
Mais de 18 anos;
Situação regular com a Receita Federal;
Uma conta corrente ou poupança;
saldo do FGTS disponível em conta ativa ou inativa
Perguntas frequentes sobre como fazer o empréstimo do FGTS pelo celular
Qual aplicativo faz o empréstimo do FGTS?
Aplicativos de contas digitais como, Banco BMG, Empréstimo Sim, Crefisa e outros oferecem o empréstimo do FGTS.
Como fazer empréstimo saque-aniversário pelo Caixa Tem?
Para adiantar o saque aniversário pelo Caixa Tem é necessário criar uma conta no app, clicar em “Empréstimo Saque Aniversário”, conferir os dados da simulação, informar a senha da sua conta e pronto.
Graduada em Letras (Português e Inglês) pela Universidade Federal do Rio de Janeiro (UFRJ). Em 2021 viu no Marketing de Conteúdo uma oportunidade de praticar a escrita, o que a conduziu às certificações e cursos na área. Já atuou no setor Administrativo de marketing e vendas e, no iDinheiro, atua como Assistente do time de Marketing de Conteúdo focada nas verticais de Empréstimos, Consórcios e Financiamentos.
