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O empréstimo para aposentado é uma alternativa para quem precisa de renda extra acessível e com taxas mais competitivas.
O desconto automático permite que essa operação seja mais segura e, assim, libere mais propostas para o interessado.
No entanto, existem diversas instituições disponíveis no mercado, e é importante conhecer os diferenciais que cada uma traz antes de tomar uma decisão.
Nesse caso, vale a pena conhecer as financeiras com as melhores taxas de juros e verificar as características do empréstimo para aposentado que disponibilizam.
Confira essas e outras informações no conteúdo que preparamos, e saiba onde solicitar a oferta ideal para o seu perfil!
Melhores financeiras para fazer empréstimo para aposentado INSS
Clientes que estão buscando alternativas para realizar empréstimo para aposentado devem comparar as principais opções antes de tomar uma decisão definitiva.
Isso porque existem diversas opções disponíveis no mercado, além de diferentes prazos de pagamento e formas de solicitação.
Nesse caos, vale a pena conhecer as financeiras que trabalham com esse tipo de serviço, e comparar as facilidades para contratar. Confira as melhores companhias abaixo:
1. Empréstimo consignado Bxblue
A Empréstimo consignado INSS Bxblue é uma plataforma digital que oferece serviços financeiros, incluindo empréstimos para aposentado e pensionista.
O serviço para a terceira idade, especificamente, é uma linha de crédito consignado, o que significa que o desconto das parcelas é descontado diretamente na folha de pagamento do beneficiário do INSS.
A instituição financeira tem uma garantia de pagamento mais segura, já que é retirado do salário do aposentado ou pensionista. Além disso, o prazo pode chegar a até 84 meses.
Para solicitar um empréstimo para aposentados da BXblue, é necessário ser aposentado ou pensionista do INSS, ter mais de 18 anos e um limite de margem consignável disponível.
Essa é a parcela do salário que pode ser comprometida com consignados, que atualmente é de 35% para o INSS.
A solicitação pode ser feita diretamente pelo site da Bxblue, onde é possível fazer uma simulação e escolher a melhor opção conforme as necessidades.
O teto dos juros do consignado INSS é de 2,14% ao mês, enquanto para o cartão consignado INSS o limite é 3,06% ao mês.
2. Empréstimo consignado C6 Consig
O empréstimo consignado para aposentados do C6 Consig, pertencente ao C6 Bank, não exige avalista ou garantia, com mais facilidade de solicitação.
O valor é depositado diretamente na conta, de forma 100% online e sem burocracia. Ainda, é possível realizar o pagamento antecipadamente, sem a incidência de multas ou taxas adicionais;
Embora as taxas não sejam divulgadas, o C6 Consig oferece tarifas pré-fixadas, o que significa que o valor das parcelas não sofre alterações durante o período.
O prazo máximo do consignado para aposentados é de 84 meses, determinado conforme a disponibilidade financeira do solicitante, sendo possível escolher um período de 24, 36, 48, 60, 72 ou 84 meses, e as taxas de juros são a partir de 2,14% ao mês.
3. Empréstimo consignado Banco do Brasil
O empréstimo para aposentado do Empréstimo Consignado Banco do Brasil é uma modalidade de crédito que também atua como consignado, com desconto direto no recebimento do benefício.
Ele oferece taxas de juros mais baixas, com até 84 meses para pagamento. Além disso, não realiza consulta aos órgãos de proteção ao crédito. Isso significa que mesmo que o cliente tenha restrições em seu nome, poderá ter acesso.
O processo de contratação é simples e rápido. Isso porque o cliente pode efetuar a solicitação diretamente em uma agência do banco ou por meio da internet, no aplicativo ou site do Banco do Brasil.
Como as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento do beneficiário, o cliente tem a garantia de que o valor das prestações será pago em dia.
Além disso, o empréstimo para aposentado do Banco do Brasil é confiável, oferecido por uma das maiores instituições financeiras do país.
4. Empréstimo consignado Banco Pan
O empréstimo para aposentados do Banco Pan é uma modalidade de crédito consignado que não disponibiliza pagamento no modelo pessoal.
Ele é exclusivo para pensionistas do INSS, com idade mínima de 18 anos, sem informar idade máxima de contratação.
Além disso, os juros são mais baixos, a partir de 2,17%, a média determinada pelo Banco Central para a modalidade. Os prazos para pagamento das parcelas podem chegar a até 72 meses.
Ainda, todo o processo de contratação é simples e pode ser feito pela internet, sem necessidade de deslocamento até uma agência física.
E uma vez que parcelas são descontadas diretamente do benefício do INSS, o risco de inadimplência é menor, tornando o empréstimo mais seguro tanto para o banco quanto para o cliente.
No portal do Banco Pan, é possível fazer mais de uma solicitação, desde que exista margem consignável.
5. Empréstimo consignado Banco BMG
O Banco BMG oferece empréstimo para aposentados somente consignado, com desconto diretamente do benefício da previdência social.
As taxas de juros, embora não divulgadas, são mais baixas do que contratações pessoais tradicionais, já que o risco de inadimplência é menor.
O prazo de pagamento para aposentados do Banco BMG também pode variar, mas chega a 72 meses.
O valor das parcelas é fixo e pré-determinado, facilitando o planejamento financeiro do cliente.
Um dos diferenciais do Banco BMG é a possibilidade de contratar o empréstimo de forma rápida e sem burocracia, pela internet ou por telefone.
Além disso, também oferece um seguro para quitação em caso de falecimento do contratante, o que dá mais segurança para o cliente e seus familiares.
6. Empréstimo consignado Meutudo
O empréstimo para aposentado do MeuTudo é uma opção de crédito oferecida para pessoas que recebem benefícios do INSS, como aposentadoria ou pensão por morte.
Uma das principais vantagens do portal é que ele não exige análise de crédito, o que significa que mesmo quem tem restrições no CPF pode conseguir o empréstimo.
Além disso, as taxas de juros são baixas, o que faz com que o valor total seja mais acessível.
O desconto também funciona no modelo consignado, e não como crédito pessoal. O valor sai diretamente do benefício do INSS, com até 72 meses para pagar.
Para solicitar o empréstimo para aposentado do MeuTudo, basta acessar o site da empresa e preencher um formulário com dados pessoais e informações sobre o recebimento.
A análise é feita em poucos minutos e, se aprovado, o dinheiro é liberado rapidamente na conta do aposentado.
7. Empréstimo consignado Bradesco
O empréstimo para aposentado Bradesco trabalha com diversas opções de taxas, prazos de pagamento e diferenciais.
As tarifas podem variar conforme o perfil do cliente e o valor. Em geral, são mais baixas do que em outras modalidades de crédito, como cartão de crédito e cheque especial.
O período de quitação é de até 72 meses, dependendo da idade do cliente e do valor solicitado. É importante ressaltar que, quanto maior o prazo de pagamento, maiores são os juros totais pagos no final do empréstimo.
Entre os diferenciais oferecidos pelo Bradesco estão a possibilidade de contratação online, com agilidade e sem burocracia, e a opção conta com desconto direto na folha ou recebimento do aposentado, o que pode facilitar a organização financeira do cliente.
Ainda, vale reforçar que as opções da instituição são as mesmas para aposentados e pensionistas do INSS, além de servidores públicos.
Em outras palavras, funciona somente como consignado, sem distinção de serviços para determinada categoria.
Bônus: 4 opções para fazer a portabilidade de empréstimo consignado
Se você já tem um empréstimo consignado, mas está em busca de taxas mais acessíveis e condições melhores, a portabilidade pode ser uma opção interessante para administrar o restante das parcelas.
Diversas instituições permitem que o cliente realize a mudança de companhia para finalizar seus pagamentos com taxas mais acessíveis.
Nesse caso, confira algumas alternativas de portabilidade de empréstimo para aposentado e pensionista.
Importante! As instituições listadas a seguir não só fazem a portabilidade de empréstimo consignado, como também realizam a contratação de empréstimo consignado, além das demais apresentadas acima. Confira:
1. Portabilidade de consignado Banco Inter
O Banco Inter é uma instituição financeira líder em serviços bancários digitais no Brasil. Por meio do seu site ou aplicativo, os clientes têm acesso a diversos serviços, como a portabilidade do empréstimo consignado, além da sua própria oferta.
A portabilidade permite propostas de até R$100 mil, além de oferecer um cartão de movimentação exclusivo.
O pedido pode ser realizado por meio da conta do usuário, no menu de Empréstimos. O mesmo caminho disponibiliza o produto próprio Inter.
Seu consignado Banco Inter tem um prazo de até 84 vezes e o tempo de aprovação da solicitação do crédito consignado pode variar de 1 a 15 dias, dependendo do órgão do governo responsável pela liberação da folha de pagamento.
Uma das maiores vantagens do consignado Banco Inter é que não existe análise de crédito SPC ou Serasa, facilitando o processo para muitas pessoas.
Além disso, as taxas de juros são acessíveis, a partir de 1,30% ao mês, e todo o processo pode ser feito pela internet. Os clientes também têm a opção de pagar em até 96 meses.
No entanto, existem alguns pontos negativos que devem ser considerados. O empréstimo consignado Banco Inter está disponível apenas para grupos específicos e o dinheiro leva até três dias para ser depositado em conta.
2. Portabilidade de consignado Sicoob
A cooperativa Sicoob também permite que o usuário realize a portabilidade do empréstimo para aposentado, aproveitando as taxas e propostas diferenciadas da instituição.
Contudo, a disponibilidade é somente para associados, discutida em uma das unidades da associação.
Isso significa que interessados deverão localizar a agência mais próxima e verificar com o gerente a possibilidade de enviar a pendência com tarifas atualizadas.
O mesmo se aplica para a negociação de empréstimos para aposentados e pensionistas. Embora exista a possibilidade de contratar pela Sicoob, os detalhes estão disponíveis somente presencialmente.
3. Portabilidade de consignado Daycoval
Clientes do banco Empréstimo Consignado Daycoval também podem realizar a portabilidade do empréstimo para aposentado que contratou em outra instituição.
O processo pode ser efetuado pela internet, com prazo de 2 dias para o dinheiro cair na conta do consumidor.
Além disso, não realiza consulta nos órgãos de proteção ao crédito, permitindo que negativados possam concretizar a mudança de saldo para o banco.
Ainda, a instituição também disponibiliza sua própria proposta de crédito consignado, com amplo público:
- Pensionistas do INSS;
- Servidores das Forças Armadas;
- Servidores públicos federais;
- Funcionários públicos civis federais;
- Pessoas físicas que adquirirem o cartão de crédito consignado.
Para ser elegível, é necessário que os indivíduos, somente pessoa física, e seus locais de trabalho mantenham um vínculo ativo com o Banco Daycoval.
4. Portabilidade de consignado Santander
O Empréstimo Consignado Santander oferece aos seus clientes uma opção atraente e vantajosa em termos de portabilidade de empréstimo consignado.
Isso porque sua proposta traz taxas de juros mais competitivas, colocando-o em posição de destaque no mercado financeiro.
Os clientes também têm a possibilidade de alongar o prazo, o que pode ajudar a reduzir o valor da parcela mensal.
Além disso, após a finalização do processo de portabilidade, os clientes podem refinanciar o contrato e obter um troco que pode ser usado para qualquer finalidade.
As tarifas são personalizadas e podem variar dependendo do valor e prazo solicitado. Portanto, cada cliente pode ter uma solução de crédito consignado feita sob medida para suas necessidades e capacidade financeira.
Para quem deseja contratar o crédito, a instituição conta com soluções próprias para aposentados e pensionistas. As taxas são o principal diferencial, a partir de 1,07% a.m., ou 13,68% a.a.
Como funciona o empréstimo para aposentado?
O empréstimo para aposentado funciona de maneira semelhante a outras formas de crédito, com contratação pela instituição financeira e envio de proposta antes de aprovar.
No entanto, existem alguns pontos diferentes nessa modalidade, por envolver o recebimento do benefício da previdência.
Diferentemente de outras categorias, as parcelas não são cobradas via boleto bancário ou débito em conta-corrente.
No caso do consignado, formato de crédito para aposentados, o valor é deduzido diretamente do benefício INSS, ou do salário de funcionários públicos e privados.
Entretanto, a documentação necessária para contratar é simples, sendo exigidos apenas RG, CPF, comprovante de residência atualizado e o comprovante de renda mais recente. Na categoria privada, também é preciso validar a margem consignável junto à empresa.
Esse é o valor disponível para contratação do crédito consignado, sendo o máximo do salário que pode ser comprometido para o pagamento das parcelas.
Segundo a Lei 10.820, sancionada em 2003, a parcela máxima de um empréstimo consignado não pode ultrapassar 35% do salário do funcionário.
Além disso, somente 5% desse limite podem ser utilizados para o cartão consignado, que é semelhante ao convencional, mas é concedido apenas às pessoas elegíveis para esse tipo de crédito.
Uma vez que o aposentado escolhe a instituição de sua preferência, ele poderá seguir com o processo de solicitação e receber o crédito em sua conta.
A maioria das financeiras varia somente o número de meses para pagamento, uma vez que as taxas possuem teto máximo definido pelo Banco Central.
Também é necessário se atentar para o desconto, que costuma acontecer automaticamente na folha. Sem controle, o aposentado pode contrair dívidas, pois o benefício terá um valor menor de saque.
Tabela de empréstimo para aposentado
Para avaliar se o empréstimo para aposentado é a melhor alternativa, confira uma tabela com simulações dos valores disponíveis em cada situação considerando o salário mínimo atual, de R$1.380,60:
| Salário-mínimo | Valor da aposentadoria | Margem consignável por parcela |
| Um salário-mínimo | R$1.380,60 | R$483,21 |
| Dois salário-mínimos | R$2.761,20 | R$966,42 |
| Três salário-mínimos | R$4.141,80 | R$1.449,63 |
| Teto máximo | R$ 7.087,22 | R$2.480,53 |
Nesse caso, um empréstimo para aposentado que recebe apenas um salário-mínimo possui margem consignável inferior a R$500.
Se desejar dividir em mais parcelas, o limite total de 35% ficará livre para novos contratos, mas é preciso atenção para administrar o valor corretamente.
Na prática, as principais mudanças entre as instituições que trabalham com esse tipo de crédito são as taxas mínimas e prazo para pagamento.
Assim, vale a pena avaliar esses elementos antes de escolher o banco de sua preferência, verificando qual o contrato mais atrativo.
Confira nossas ferramentas de empréstimos: simulador de empréstimo e calculadora de empréstimo consignado.
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Perguntas frequentes sobre Empréstimo para aposentados
- Qual o valor máximo de empréstimo para aposentado com salário mínimo 2023?
O valor máximo de empréstimo para aposentado com um salário mínimo em 2023 é de R$483,21 por parcela.
- Quanto tempo leva para o INSS liberar o empréstimo consignado?
O tempo de liberação do empréstimo consignado depende da instituição contratada. Geralmente, varia entre 2 a 3 dias.
- Como emitir extrato de empréstimo consignado?
O extrato de um empréstimo consignado está disponível na folha de pagamento do servidor público ou no documento de conferência do aposentado. Ele deve ser solicitado junto à instituição, ou verificado pelo portal Meu INSS.
