Conheça o Biva Empréstimo peer to peer (P2P)

O Biva empréstimo é mais uma empresa que oferece contratação online e descomplicada. Mas é preciso ir além para saber se essa é realmente a melhor opção para suas necessidades e momento financeiro, concorda?

Por isso, explicamos melhor como a empresa funciona. Assim, você pode tomar a decisão certa para sair do vermelho. Veja!

O que é a Biva empréstimo?

A Biva é uma plataforma digital que conecta empresas que precisam de crédito a investidores dispostos a emprestar dinheiro, utilizando o modelo conhecido como peer-to-peer lending (P2P).

Nesse formato, o financiamento ocorre diretamente entre investidores e tomadores de crédito por meio da plataforma online, sem a intermediação de bancos tradicionais.

Esse modelo de crédito coletivo ganhou espaço no Brasil por permitir processos mais digitais e taxas mais competitivas, já que elimina parte das estruturas tradicionais do sistema bancário. Ao reunir investidores e empresas em um mesmo ambiente online, a plataforma facilita o acesso ao crédito.

O que é Peer-to-peer (P2P) da Biva Empréstimo?

Essa é uma modalidade de empréstimo voltada para pessoas jurídicas. As empresas que trabalham com ela oferecem taxas de juros mais baixas.

Isso porque funcionam como correspondentes bancários. Por isso, a Biva empréstimo apenas conecta os endividados a investidores que fazem o financiamento por meio de cotas.

Quem pode solicitar um empréstimo na Biva?

O empréstimo da Biva é voltado principalmente para pessoas jurídicas, ou seja, empresas que precisam de crédito para financiar suas atividades.

Podem solicitar crédito na Biva diferentes perfis de empresas, como profissionais liberais e micro, pequenas e médias empresas que necessitam de capital para manter ou expandir suas operações.

O valor obtido pode ser utilizado para diversas finalidades, como reforçar o capital de giro, investir na expansão do negócio ou reorganizar dívidas

Quais serviços são oferecidos na Biva?

O serviço oferecido pela Biva é o empréstimo coletivo. Ele é exclusivo para pessoas jurídicas, ou seja, empresas.

Dessa maneira, a solicitação do empréstimo da Biva pode ser feita por:

• profissionais liberais;
• micro, pequenos e médios negócios.

O valor contratado pode ser utilizado para ampliação do negócio, por exemplo, ou na renegociação de dívidas ativa e aumento de capital de giro. Ele vai de R$ 3 mil a R$ 800 mil.

O pedido de crédito passa por uma análise prévia antes de ser encaminhada aos investidores cadastrados na plataforma, por isso a resposta chega em até 14 dias.

Todavia, caso receba a aprovação nesse prazo, é necessário enviar os documentos solicitados para uma análise de crédito mais aprofundada.

Na sequência, se a solicitação receber a negativa, aí sim ela será descontinuada. Entretanto, você pode fazer novos pedidos de empréstimo na Biva após alguns dias.

Quais são as taxas da Biva?

O empréstimo na Biva pode ser solicitado com Custo Efetivo Total (CET) entre 2,1% e 6,8% ao mês, e o parcelamento do pagamento chega a 24 vezes.

No CET, já está incluída a taxa de juros. Explicando: a taxa de juros é apenas um fator cobrado nos empréstimos solicitados ao mercado, mas ainda podem incidir outros itens, como taxa de administração, encargos, IOF e outros, os quais juntos compõem o Custo Efetivo Total.

Por isso, antes de fechar qualquer negócio, é importante avaliá-lo. Assim, você sabe exatamente quanto vai pagar.

Vantagens do empréstimo Biva

A Biva empréstimo não é uma instituição financeira, mas sim um correspondente bancário. E, acredite ou não, isso aumenta a confiabilidade.

O principal motivo é a parceria com os investidores, que podem encontrar um bom negócio e obter um rendimento. Para a empresa, é a oportunidade de conseguir o crédito necessário.

Outro fator importante para a segurança é a análise de crédito criteriosa. Ainda é necessário destacar a taxa de juros reduzida, também derivada do modelo de negócio P2P.

Desvantagens do empréstimo Biva

Apesar de prometer ausência de burocracia, o processo de solicitação de empréstimo na Biva não é bem assim. Existem duas análises de crédito, uma prévia e outra detalhada.

Isso tende a aumentar a burocracia. Outro ponto negativo é oferecer crédito somente para empresas, nunca para pessoas físicas.

Isso restringe muito o acesso. Além disso, o site ainda deixa em dúvidas se a solicitação pode ser feita por Microempreendedores Individuais (MEIs).

Como esses profissionais têm CNPJ, o pedido poderia ser acatado. Por outro lado, eles não se enquadram em nenhuma das categorias informadas pela Biva empréstimo.

Por fim, o site traz poucas informações. Isso pode ser considerado um ponto negativo já que passa uma imagem de falta de transparência e clareza.

Passo a passo para solicitar o empréstimo

Pelo que a própria Biva informa em seus canais oficiais, a solicitação do crédito é feita de forma online, com foco em um processo rápido e sem burocracia. A empresa também orienta que, para pedir o empréstimo, basta se cadastrar no site e seguir as instruções da plataforma.

Na prática, o passo a passo pode ser explicado assim:

1. Acesso o site da Biva;
2. Faça o cadastro da empresa;
3. Siga as orientações da plataforma;
4. Aguarde a análise do pedido;
5. Revise as condições da oferta;
6. Conclua a contratação online

Dica da especialista

Antes de contratar um empréstimo online, sempre verifique o Custo Efetivo Total (CET) da operação. Esse indicador reúne todos os custos do crédito, como juros, IOF e taxas administrativas, e mostra quanto você realmente pagará pelo empréstimo. Comparar o CET entre diferentes instituições ajuda a evitar surpresas e a escolher a opção mais vantajosa para o seu negócio.

Reputação da empresa no Reclame Aqui

A Biva empréstimo tem um perfil no Reclame Aqui. A nota é ruim no período entre maio e outubro de 2020 e a empresa não é recomendada na avaliação geral, entre 2017 e 2020.

No intervalo de tempo maior, a nota é 4,7. Outros índices são:

• reclamações respondidas: 95%;
• voltariam a fazer negócio: 28,3%;
• índice de solução: 44,1%;
• nota do consumidor: 3,17.

Em relação ao período menor, a nota é 5,1. A nota, um pouco melhor, também se reflete nos outros indicadores:

• reclamações respondidas: 100%;
• voltariam a fazer negócio: 33,3%;
• índice de solução: 46,7%;
• nota do consumidor: 3,33.

Ao verificar alguns dos comentários, percebe-se que as reclamações vêm de clientes e investidores. Por isso, é preciso ter atenção antes de fechar negócio.

Quais cuidados devo ter antes de contratar um empréstimo?

Em qualquer tipo de operação financeira, é preciso atentar a alguns aspectos.  Aliás, quando a contratação do empréstimo é feita pela internet, os cuidados precisam ser maiores.

Muitos golpes rolam na internet e exigem atenção. Um exemplo são os golpes no PIX. A tecnologia mal começou a ser implementada e vários domínios falsos já foram identificados.

Ainda é preciso levar em conta seu controle financeiro pessoal. Por isso, as dicas para agir certo na hora de contratar um empréstimo são:

1. Planeje-se

Antes de contratar qualquer linha de crédito, lembre-se de que ela é uma dívida. Por isso, você terá que pagar as parcelas por vários meses.

Essa dica é fundamental tanto para pessoas físicas quanto jurídicas. Vale a pena fazer um bom fluxo de caixa para saber quanto você tem para receber e pagar hoje, e como essa relação será nos pagamentos seguintes.

Ainda considere a possibilidade de eliminar ou reduzir alguns valores. Dessa forma, foque aquilo que é prioridade e deixe o restante para depois.

2. Confira o CET

Em qualquer operação, é preciso ter atenção às taxas cobradas. Avalie sempre o CET antes de assinar o contrato, ainda mais no caso da Biva, em que cada operação é personalizada.

Além disso, tenha atenção aos valores muito abaixo daqueles praticados no mercado e leia sempre o contrato para evitar tentativas de golpes. Assim, você evita surpresas, que podem impactar seu orçamento.

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Conclusão

Se você pensa em fazer um empréstimo na Biva, saiba que pode ser um bom negócio. Por ser uma empresa que trabalha com o modelo P2P, é possível conseguir crédito com taxas mais atrativas.

Por outro lado, há muitas reclamações no perfil do Reclame Aqui e poucas informações no site. Isso chama a atenção, já que indica possíveis imprevistos depois de fechar negócio.

Em resumo, a dica é: se você quiser fazer um empréstimo pela Biva, faça a sua solicitação. No entanto, leia os detalhes, tire todas as dúvidas e só assine o contrato depois de ter certeza que suas características estão alinhadas com as suas necessidades.

Com isso, você não deverá ter problemas. Assim, decidir se a Biva empréstimo vale para você depende das suas condições e dos seus cuidados. De toda forma, é interessante considerar essa alternativa.

Perguntas frequentes