- O que é antecipação do Saque-aniversário?
- Lista com os melhores bancos para antecipar FGTS em 2024
- Opções online para empréstimo com FGTS (Marketplaces)
- Menor taxa para antecipação do saque-aniversário [Ranking]
- Como funciona o empréstimo com o FGTS?
- Passo a passo para aderir ao saque-aniversário pelo celular
- Quais são as vantagens de fazer um empréstimo com o FGTS?
- Quando vale a pena antecipar o FGTS?
- O que considerar antes de solicitar o empréstimo com FGTS?
- Metodologia do ranking de melhores empréstimos com FGTS
- É possível fazer o empréstimo com FGTS estando com o nome sujo?
- Como funciona o financiamento imobiliário com FGTS?
- Perguntas frequentes sobre o empréstimo com FGTS
Antecipar o saque-aniversário do FGTS é uma modalidade de empréstimo barata já que usa o benefício como garantia. Ele está disponível para quem está negativado, com score baixo ou com outros empréstimos em andamento. Veja na tabela os principais bancos que cobram menos juros para antecipar saque-aniversário que nossa equipe especialista elaborou depois de analisar cada um deles.
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Se você quer descobrir como funciona a antecipação do saque-aniversário do FGTS, como solicitar e qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo FGTS, então chegou ao lugar certo. Fizemos um estudo detalhado dos bancos que antecipam o FGTS e definimos a ordem dos melhores. Em alguns deles, nem é preciso abrir conta! Acompanhe o artigo completo e saiba tudo sobre.
O que é antecipação do Saque-aniversário?
O saque-aniversário é um benefício que contribuintes do FGTS podem ter todos os anos, bastando apenas autorizar essa opção no aplicativo móvel do fundo.
No empréstimo usando a antecipação do saque-aniversário FGTS, os bancos que oferecem esse serviço adiantam algumas parcelas desse saque para que o cliente possa ter em mãos esse dinheiro, mesmo antes do prazo de retirada do benefício. O número de parcelas a serem adiantadas varia conforme a instituição, assim como o valor a ser contratado.
Os valores emprestados são diretamente descontados do fundo de garantia do cliente, o que permite que as taxas de juros desse tipo de empréstimo com o FGTS sejam bem menores.
Para ser aplicável a um empréstimo desse tipo, basta acessar o aplicativo do FGTS em seu celular e habilitar a opção para autorizar outros bancos a consultarem seu FGTS. Depois, basta clicar na opção “Empréstimo Saque-Aniversário” e selecionar o banco de sua preferência para contratar o serviço.
Lista com os melhores bancos para antecipar FGTS em 2024
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De acordo com a metodologia que nós, da equipe do iDinheiro, preparamos para esta lista, levando em consideração critérios como a taxa de juros, valor mínimo para saque e a quantidade de parcelas a serem antecipadas, a Up.p Empréstimos é melhor banco para antecipar FGTS.
Em seu modelo de contratação antecipada, basta ser optante da modalidade saque-aniversário, autorizar o banco para consultar informações do seu FGTS e aguardar 1 dia útil para que o dinheiro caia na conta.
Taxas de juros na Up.p são a partir de 1,29% a.m. mais outras eventuais tarifas que contemplem o Custo Efetivo Total. A instituição realiza o empréstimo FGTS a partir de 39 reais, com antecipação de até 10 parcelas do saque-aniversário e, além disso, também aceita fazer contratação pelo WhatsApp.
Saiba mais informações acessando o site oficial da instituição.
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No Agibank, é possível antecipar até 7 parcelas do saque-aniversário, com valor de empréstimo FGTS a partir de 100 reais, e taxas praticadas a partir de 1,72% a.m.
Para essa modalidade, não há consulta aos órgãos de proteção ao crédito, por isso negativados ou com score baixo também podem solicitar o empréstimo. O dinheiro cai na conta em até 24h e é possível também fazer a solicitação pelo WhatsApp oficial da empresa.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o Agibank ou acesse o site oficial da instituição.
Quer saber quais bancos fazem empréstimo para negativados? Veja lista completa!
Dica do especialista
Por isso fique atento aos golpes do empréstimo pelo WhatsApp. Veja nossas dicas e saiba como se proteger!
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No Itaú, banco tradicional que tem migrado para o digital, o empréstimo com antecipação do FGTS pode ser feito a partir de 300 reais de saldo no FGTS, com taxas que iniciam em 1,75% ao mês.
A antecipação do saldo do FGTS no Itaú é de até 7 parcelas. O valor cai na conta em até 24h úteis e a contratação também é possível pelo WhatsApp, salvando o número (11) 4004-4828 em seu celular, o que facilita o acesso ao crédito.
Saiba mais informações vendo outros conteúdos do Banco Itaú, leia nossa análise completa ou acesse o site oficial da instituição.
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No Banco BV, o cliente consegue antecipar até 10 parcelas do saque-aniversário do FGTS, tendo saldo maior que R$300,00, com taxas a partir de 1,49% ao mês.
A contratação pelo WhatsApp também é possível, no entanto, nunca deixe de se atentar aos golpes de empréstimo online.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o Banco BV ou acesse o site oficial da instituição.
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O C6 Consig é um correspondente do banco digital C6 Bank que surgiu bastante competitivo com outras instituições online no mercado.
No C6, é possível antecipar 10 parcelas do saque-aniversário e fazer empréstimo FGTS a partir de 200 reais, sendo que as taxas de juros cobradas são de 1,99% ao mês e CET de 29,45% ao ano. Porém, atente-se às tarifas praticadas pelos correspondentes, que podem variar um pouco.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o C6 Bank ou acesse o site oficial da instituição.
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Outra opção dentre os bancos que antecipam FGTS é o Banco Inter, que conta com a antecipação do FGTS de forma prática pelo app. O saldo do usuário deve ser a partir de R$100, sendo que a taxa é a partir de 1,65% ao mês.
No entanto, o Inter não informa quantas parcelas do saque-aniversário é possível antecipar, além de que apenas correntistas do banco podem contratar. Por isso, é necessário ter uma conta e fazer uma solicitação com o banco para ver a disponibilidade para você.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o Banco Inter ou acesse o site oficial da instituição.
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A Meutudo é uma operadora de crédito que oferece serviços diversificados e com taxas acessíveis. A antecipação do saque-aniversário da instituição é um desses serviços facilitadores para aqueles que trabalham com carteira assinada ou tenham saldo na conta do FGTS.
As tarifas praticadas pela Meutudo nesta modalidade é de 1,29%, podendo solicitar valores a partir de R$100 e antecipar até 12 parcelas do saque-aniversário. Além disso, outros requisitos para solicitar o crédito é ser maior de 18 anos, ter situação regular com a Receita Federal e possuir conta corrente ou poupança.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Meutudo ou acesse o site oficial da instituição.
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O Banco PAN também apresenta, para além de outros tipos de crédito, a antecipação do FGTS. As taxas praticadas pela instituição são a partir de 1,29% ao mês, sendo que é possível antecipar de 7 a 10 parcelas do saque do Fundo de Garantia. Além disso, é preciso ter saldo FGTS a partir de R$155,00.
Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre o Banco PAN ou acesse o site oficial da instituição.
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O Banco BMG é uma tradicional instituição financeira do Brasil que inovou os seus serviços ao migrar majoritariamente para o digital. Entre esses serviços está a possibilidade de antecipação de até 10 anos do saque-aniversário do FGTS.
Clientes do Banco BMG podem realizar a solicitação pelo próprio aplicativo e os demais podem escolher utilizar o site ou o WhatsApp ali informado. Esse empréstimo com o FGTS possui taxa a partir de 1,29% ao mês e Custo Efetivo Total de aproximadamente 1,39% ao mês ou 18,24% ao ano. A análise é feita em até 30 minutos e é possível antecipar até 10 parcelas.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o Banco BMG ou acesse o site oficial da instituição.
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A Caixa Econômica Federal é uma das instituições mais tradicionais para se fazer esse tipo de empréstimo. Porém, ela conta com alguns requisitos para solicitar o empréstimo utilizando o FGTS, como ser optante pelo saque-aniversário FGTS e autorizar a CAIXA a consultar informações do seu FGTS e estar adimplente.
O valor mínimo para a solicitação é de R$500,00, antecipando por 5 anos, isto é, 5 parcelas, sendo que, por ano, o mínimo é R$200,00. A taxa é fixada em 1,79% ao mês.
Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre a Caixa ou acesse o site oficial da instituição.
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A Consigmais é plataforma de auto-contratação de serviços financeiros que também vem se destacando pela oferta de empréstimo com o FGTS, permitindo a antecipação de até 12 parcelas com valor acima de 150 reais do benefício.
No entanto, antes a empresa informava que a taxa de juros era de 2,04% ao mês, porém, atualmente essa informação não está mais evidente no site , tampouco o CET da operação está disponível. Para esse serviço e pode escolher contratá-lo pelo site ou por uma das lojas Empresta espalhadas pelo Brasil.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o Consigmais ou acesse o site oficial da instituição.
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O saque-aniversário no Banco Safra é como os demais, basta ser optante desta modalidade e ter autorizado o Banco J. Safra a consultar o saldo do saque disponível. Além disso, todo trabalhador que possua saldo disponível em contas ativas ou inativas do FGTS pode solicitar.
Em relação às informações específicas, o Banco Safra, no site, indica que as taxas de juros iniciam em 1,29% ao mês, com possibilidade de antecipar até 7 anos do saque. Além disso, não é preciso ter conta Safra, isto é, qualquer pessoa, cliente ou não, pode contratar.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o Banco Safra ou acesse o site oficial da instituição.
NA PRÁTICA
Assim, se o trabalhador contratar a antecipação no valor de R$ 1.650,00, o saldo retido na conta vinculada FGTS será total (R$ 5.000,00).
Fonte: site da Caixa Econômica Federal.
Simule sua antecipação do FGTS na calculadora de antecipação do Saque-aniversário do iDinheiro!
Opções online para empréstimo com FGTS (Marketplaces)
Os marketplaces de crédito são boas opções para quem deseja fazer múltiplas cotações já que seu objetivo principal é comparar entre diversos bancos e financeiras aquela que mais se adequa ao perfil de cada cliente, incluindo recomendar o empréstimo FGTS com melhor taxa de juros.
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A Juros Baixos é empresa de tecnologia que oferece uma plataforma de comparação de serviços financeiros. Por esse motivo, as negociações não são feitas com a Juros Baixos, todos os empréstimos são firmados com uma instituição financeira.
O crédito da modalidade de saque do FGTS na plataforma conta com tarifas a partir de 1,59% ao mês, é possível antecipar até 10 anos do saque-aniversário e o valor disponível para retirada deve ser acima de R$300.
Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre a Juros Baixos ou acesse o site oficial da instituição.
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A EasyCrédito também compara diversas opções no mercado e mostra as melhores condições dentro de cada instituição financeira.
A plataforma garante a antecipação de até 10 parcelas do saque do FGTS, mas não informa demais condições, como prazo de liberação, taxas e CET. Por isso, recomendamos que você faça uma simulação no site para saber com mais detalhes o que precisa saber antes de contratar.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o EasyCrédito ou acesse o site oficial da instituição.
Empréstimos FGTS a partir de 50 ou 100 reais
Ou seja, é possível fazer empréstimo FGTS a partir de 50 ou 100 reais, mas para isso é preciso liberar o acesso da instituição para saber seu saldo disponível do benefício. Depois disso, a condição de contratação é definida, informando a taxa de juros e o número de parcelas possíveis.
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O Mister Money é uma empresa de crédito fundada no Ceará, com quase 10 anos de tradição no mercado, que oferece a possibilidade de antecipação de até 10 parcelas do saque-aniversário do FGTS a uma taxa de juros de 1,49% ao mês.
A contratação deste empréstimo com o FGTS pode ser feita por meio do site do Mister Money. O serviço está disponível para todos os trabalhadores em regime CLT.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o Mister Money ou acesse o site oficial da instituição.
Menor taxa para antecipação do saque-aniversário [Ranking]
| Instituição financeira | Taxa de juros mensal para antecipação FGTS | Contrate agora |
|---|---|---|
 | a partir de 1,29% ao mês | Simular |
| | a partir de 1,29% ao mês | Simular |
| | a partir de 1,29% ao mês | Simular |
| Banco BMG | a partir de 1,39% ao mês | Simular |
| Banco BV | a partir de 1,49% ao mês | Simular |
| Mister Money | a partir de 1,49% ao mês | Simular |
| Juros Baixos | a partir de 1,59% ao mês | Simular |
| Banco Inter | a partir de 1,65% ao mês | Simular |
| Agibank | a partir de 1,72% ao mês | Simular |
| Banco Itaú | a partir de 1,75% ao mês | Simular |
| Caixa | a partir de 1,79% ao mês | Simular |
| C6 Consig | a partir de 1,99% ao mês | Simular |
| Consigmais | não informado | Simular |
| Banco Safra | não informado | Simular |
| EasyCrédito | não informado | Simular |
Como funciona o empréstimo com o FGTS?
Existem dois tipos de empréstimos que usam o FGTS com garantia, o consignado e o que antecipa as parcelas do saque-aniversário. Porém, as instituições optaram por não oferecer o primeiro tipo, pois a lei que o aprovava deixava as taxas de juros inviáveis. Até mesmo a Caixa Econômica Federal suspendeu a oferta do empréstimo consignado ao FGTS.
Por sua vez, a modalidade de empréstimo que antecipa o saque-aniversário do FGTS está ativa, e cada vez mais as instituições financeiras estão aderindo à oferta deste produto, fazendo com as taxas de juros se tornem cada vez mais competitivas e baratas.
Por outro lado, existem modalidades, como é o caso dos financiamentos imobiliários, em que o dinheiro depositado no FGTS é utilizado diretamente para abonar parte da dívida, a fim de que a renda do trabalhador seja comprometida em menor grau.
De maneira geral, uma das características do empréstimo com o FGTS e que é comum a todas as modalidades é que, para conseguir esse tipo de benefício, é preciso ser contribuinte do fundo.
O que é o CET?
Passo a passo para aderir ao saque-aniversário pelo celular
Para quem pretende contratar um empréstimo com garantia do FGTS, precisa aderir a modalidade de saque aniversário primeiro. Nesse caso, a adesão pode ser feita por diferentes canais, incluindo o app FGTS. Ao optar pelo aplicativo, é necessário seguir as seguintes etapas:
| 1. Baixe o aplicativo FGTS disponível para sistemas Android e iOS; |
| 2. Informe o CPF para acessar a sua conta; |
| 3. Para confirmar a sua identidade, é necessário responder quatro perguntas feitas pelo app. Após responder, clique em Continuar; |
| 4. Leia o contrato de prestação de serviços (caso seja o primeiro acesso), concorde com os termos e siga para o próximo passo; |
| 5. Na tela inicial, clique na opção Saque-aniversário do FGTS. Antes de clicar no botão “Optar pelo saque-aniversário“ (é importante ler o termo de adesão para estar ciente das condições dessa modalidade); |
| 6. Pronto, está autorizado! Agora é só escolher o banco de sua preferência e ele poderá realizar o saque-aniversário. |
Quais são as vantagens de fazer um empréstimo com o FGTS?
A principal vantagem de um empréstimo com o FGTS é, geralmente, uma taxa menor de juros cobrada pelos bancos, uma vez que eles possuem uma boa garantia contra a inadimplência.
O uso do fundo para obtenção de crédito também pode ter a vantagem de não comprometer o orçamento familiar, uma vez que há modalidades em que os valores são descontados diretamente dele e não do salário do cliente.
Aqueles que precisam de dinheiro rápido também podem encontrar benefícios na facilidade de aprovação e na possibilidade de utilizar um dinheiro parado para realizar algum sonho ou sanar alguma necessidade.
Em algumas das modalidades, as parcelas são descontadas automaticamente do fundo, o que evita o risco de esquecer do pagamento e ter juros cobrados por isso.
Por fim, a principal vantagem de um empréstimo com o FGTS é a facilidade de aprovação, o que democratiza o acesso ao crédito, tornando o sonho de muitas pessoas muito mais próximo de se realizar.
Quando vale a pena antecipar o FGTS?
Analisando a opção do empréstimo com o uso do saque-aniversário do benefício como garantia, podemos considerar que ele é um crédito interessante já que trabalha com taxas de juros reduzidas e os brasileiros têm mais facilidade para contratar.
Porém, pode apresentar também suas contrapartidas, pois o solicitante que o contrata deve aguardar 24 meses para retornar ao saque-rescisão e, ao sair de uma empresa, ter esse valor garantido.
Com isto posto, só vale a pena antecipar o FGTS quando você já possui uma reserva de emergência para o caso de ficar desempregado, pois não é tão simples prever se você estará empregado por 24 meses até ter a possibilidade de sacar o benefício novamente. Por isso, é melhor não arriscar sem uma garantia de que terá como se sustentar por um período mínimo com sua reserva, não é?
Veja mais sobre sobre as vantagens e desvantagens de antecipar o FGTS:
| Vantagens | Desvantagens |
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O que considerar antes de solicitar o empréstimo com FGTS?
Antes de solicitar qualquer empréstimo é preciso analisar muito bem a situação geral para decidir se esse passo vale realmente a pena e a proposta é vantajosa já que envolve juros e imprevisibilidade de como será o futuro. Por exemplo, existe estabilidade no seu emprego, ou o saque-rescisão pode ser uma ajuda importante nos próximos meses?
Outro fator importante é se atentar para a taxa de juros cobrada pela instituição, que pode tornar esse empréstimo menos atrativo que outras opções no mercado que trabalham com outros tipos de garantias, como imóveis e veículos, por exemplo.
No entanto, se realmente for necessário conseguir um dinheiro com liberação rápida e principalmente para aqueles que possuem algum impedimento para a obtenção de crédito, um empréstimo com o FGTS pode, de fato, ser uma opção interessante. Veja como prosseguir.
Dicas na hora de contratar um empréstimo de antecipação do saque-aniversário
* Confira as condições de contratação, como taxa de juros e prazo para recebimento do valor solicitado
* Faça uma simulação da antecipação do saque-aniversário usando nossa calculadora gratuita.
Metodologia do ranking de melhores empréstimos com FGTS
Para elaborar essa listagem das melhores ofertas de empréstimo com FGTS nosso time de especialistas analisou as menores taxas de juros ofertadas, número de parcelas que poderiam ser adiantadas, rapidez na liberação do dinheiro, facilidade na hora de contratar, quais públicos são atendidos com o produto, outras condições comerciais importantes na hora de contratar um empréstimos e características das instituições que as tornam confiáveis e seguras.
É possível fazer o empréstimo com FGTS estando com o nome sujo?
O empréstimos com antecipação do saque-aniversário do FGTS pode ser contratado por negativados ou com score de crédito baixo. Os financiamentos imobiliários são mais exigentes quanto a liberar fundos para pessoas com algum tipo de impedimento já que apenas uma parte é garantida pelo benefício do trabalhador.
Vale mencionar ainda que, como o empréstimo de antecipação do saque-aniversário tem uma garantia, a taxa de juros costuma ser mais baixa que um empréstimo pessoal, ou seja, para quem está negativado, é um crédito mais fácil de contratar e mais barato também.
Como funciona o financiamento imobiliário com FGTS?
O financiamento imobiliário é um serviço que possibilita muitas pessoas a conquistarem seu sonho de ter a casa própria e não teriam, de outra forma, meios para isso.
Novamente, a CAIXA é uma das principais empresas que oferecem financiamento de imóveis, oferecendo a possibilidade de utilização do FGTS.
Entretanto, nesse caso, outras empresas também oferecem essa possibilidade, inclusive algumas fintechs que prometem inovar esse mercado.
Um empréstimo com FGTS, no caso do financiamento imobiliário, pode funcionar com o fundo sendo utilizado de três maneiras:
- Utilizar o FGTS para pagar a entrada do imóvel, que deve ser, no mínimo, 20% do valor total;
- Amortização no valor da dívida;
- Redução do valor das parcelas.
Empréstimo consignado com FGTS (não existem ofertas nos bancos atualmente)
O empréstimo com o FGTS é uma modalidade que utiliza o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço como garantia no caso do não pagamento da dívida. Nesse caso, os bancos “congelam” parte do FGTS para utilizar esse valor como garantia em caso de o cliente não honrar com as parcelas, mas, se tudo for pago conforme o combinado, os valores voltam a ser liberados para uso.
Esse tipo de empréstimo funciona de forma semelhante a um empréstimo com garantia de imóvel ou de veículo, muito comum para quem é proprietário desses bens e quer garantir taxas mais baixas. Como mencionado, porém, não existem ofertas dessa modalidade de empréstimo com garantia do FGTS nos bancos atualmente.
Esse tipo de empréstimo com o FGTS só estava sendo ofertado na CAIXA, mas ele foi suspenso.
As regras para contratação desse tipo de empréstimo consignado eram:
- O valor do empréstimo não deve ultrapassar 30% do salário;
- A aplicação de juros não deve passar de 3,5% ao mês;
- O parcelamento pode ocorrer em até 48x;
- O valor máximo que pode ser usado como garantia deve corresponder a até 10% do saldo do FGTS;
- O valor máximo da multa rescisória, em caso de demissão sem justa causa, pode ser de até 40% do saldo do FGTS;
- O cliente deve estar trabalhando sob o regime CLT no ato da contratação.
Acesse a nossa
Calculadora do Saque-Aniversário
Ainda está em dúvida sobre qual empréstimo solicitar? Acesse nossa calculadora! Lá você poderá realizar uma simulação do seu empréstimo pelo FGTS e saber as condições!
Ir para a calculadoraPerguntas frequentes sobre o empréstimo com FGTS
- Como pegar empréstimo usando o FGTS?
Para pegar um empréstimo utilizando o FGTS, basta possuir conta na instituição desejada e pedir pela antecipação do Saque-Aniversário do FGTS. Com isso, o banco apresentará as condições desta antecipação, que podem variar em taxas de juros e prazos.
- Qual o valor máximo que posso pegar de empréstimo com o FGTS?
O valor máximo para empréstimo consignado usando o FGTS não pode ser maior que 10% do saldo disponível, mais os 40% da multa rescisória, em caso de demissão por justa causa.
- Quais bancos fazem empréstimo com o FGTS?
A lista não é limitada, uma vez que, constantemente, diversas instituições bancárias aderem ao empréstimo com antecipação do FGTS. No entanto, algumas delas são: Caixa Econômica Federal, BMG, Bxblue, Meutudo, C6 Bank, MisterMoney, ConsigMais.
- Qual banco antecipa 100 reais do FGTS?
Os bancos e outras instituições desta lista que antecipam 100 reais do FGTS são: Agibank, Inter, Meutudo e Up.p Empréstimos.
- Quantas vezes eu posso antecipar meu FGTS?
Não há número limite. Você pode antecipar quantas vezes quiser, desde que cumpra os requisitos mínimos para solicitação. Um deles, por exemplo, é ter saldo no FGTS.
- Qual banco libera o FGTS na hora?
A maioria dos bancos libera em até 24h, que é o prazo padrão para todos os bancos.
- Quanto tempo o saldo do FGTS fica bloqueado?
O saldo do FGTS fica ''bloqueado'' por 2 anos. Isso porque somente é possível voltar à adesão do saque-rescisão após esse período.
- É bom fazer a antecipação do saque-aniversário?
Fazer a antecipação do saque-aniversário é bom em dois casos: quando você está negativado e não consegue ofertas de crédito com taxas relativamente baixas e quando a taxa de juros é menor do que o rendimento que o valor parado do saque te gerará.
